Какой бизнес попадет под жесткий контроль наличной выручки после введения рекомендации ЦБ

Стоит ли ожидать блокировки карт после введения новых рекомендаций ЦБ по проверке происхождения наличных – ответил «Клерку» глава компании «Frogent» Альберт Бодокия.

«Массовых автоматических блокировок карт после внесения наличных через банкомат ожидать не стоит. Банки используют риск ориентированный подход и оценивают сумму вместе с профилем клиента, историей операций и дальнейшим движением средств», — считает эксперт.

Запрос документов, отказ в конкретной операции и полное ограничение счета – это разные процедуры, хотя клиент часто воспринимает их одинаково.

Для бизнеса внимание будет особенно высоким в сегментах, где традиционно обращается много наличных. Это розничная торговля, рынки, отдельные виды услуг, общепит и другие отрасли с большим наличным оборотом.

«Однако сама по себе наличная выручка не делает компанию подозрительной. Если ресторан регулярно показывает сопоставимый оборот, применяет кассу и инкассирует выручку, такая модель экономически понятна.

Совсем иначе выглядит компания, которая раньше работала почти полностью по безналу, а затем начала регулярно вносить десятки миллионов рублей наличными», — пояснил Бодокия.

Регулятор пытается перекрывать прежде всего схемы, где происхождение денег не соответствует деятельности клиента. Это может быть обналичивание через физлиц, использование корпоративных карт, передача наличной выручки третьим сторонам в обмен на безналичные средства, а также операции через нелегальные криптообменники.

Для добросовестных клиентов новые рекомендации означают прежде всего рост требований к документам и прозрачности финансовой истории. Чем лучше человек или компания могут показать происхождение денег и экономический смысл операции, тем меньше вероятность длительных вопросов со стороны банка.