Указание от 30.01.2020 N 5396-У зарегистрировано в Минюсте России 23.04.2020 № 58200.

Эти указанием, в частности, регулируется:

• прием от клиентов наличной иностранной валюты для зачисления на их банковские счета, их счета по вкладам (депозитам);
• выдача наличной иностранной валюты клиентам со списанием сумм выданной наличной иностранной валюты с их банковских счетов, с их счетов по вкладам (депозитам);
• пересчет наличной иностранной валюты.

Для большинства организаций и ИП никаких изменений в новом документе нет. Лимит расчетов наличными оставили старый — 100 тыс. рублей по одному договору.

Изменения в расходовании наличных денег, поступивших в кассу касаются микрофинансовых организаций, потребительских кооперативов и ломбардов. Теперь они могут тратить деньги из кассы на:

• выдачу займов, возврат привлеченных займов, уплату процентов и (или) неустоек (штрафов, пени) по привлеченным займам микрофинансовой организацией, ломбардом — в сумме, не превышающей 50 тысяч рублей по одному договору займа, но не более чем 1 миллион рублей в течение одного дня в расчете на микрофинансовую организацию (ее обособленное подразделение), ломбард (его обособленное подразделение);
• выдачу займов, возврат привлеченных займов, возврат средств по договорам передачи личных сбережений, плату за использование денежных средств по договорам передачи личных сбережений, уплату процентов и (или) неустоек (штрафов, пени) по привлеченным займам, по договорам передачи личных сбережений, выплату сумм паенакоплений (пая) кредитным потребительским кооперативом, сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом — в сумме, не превышающей 100 тысяч рублей по каждому из перечисленных договоров, по каждому паенакоплению (паю), но не более чем 2 миллиона рублей в течение одного дня в расчете на кредитный потребительский кооператив (его обособленное подразделение), сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив (его обособленное подразделение).

Указание вступит в силу 27 апреля 2020 года. С этой же даты утратит силу Указание Банка России от 7 октября 2013 г. № 3073-У «Об осуществлении наличных расчетов».

«Объем снятия наличных рублей в первой половине текущей недели снизился существеннее обычного: снижение составляет 70% при снятии в офисах банка и 28% — в банкоматах. Продажи клиентам и выдачи с вкладов долларов США снизились на 25% по сравнению с уровнем предыдущей недели», — говорится в сообщении банка.

Зампред. правления Сбербанка Александра Ведяхина считает, что падение спроса говорит о сознательности населения и о более высоком уровне финансовой грамотности — никто уже не скупает валюту, не запасается впрок наличными.

Самый безналичный регион России — Республика Саха (Якутия), где 28% от общего числа клиентов вообще не используют наличные средства. Далее с 25% идут Москва, Новый Уренгой (ЯНАО), Республика Дагестан. Закрывает топ-5 Салехард (ЯНАО) — 24%.

Треть всех безналичных покупок совершается в супермаркетах (30,1%). На втором месте — магазины одежды и обуви, магазины электроники и товаров для дома (по 7,5%).

В самой компании изданию подтвердили, что сейчас финансовый стартап решил сосредоточиться на рынках Северной Америки и Азии, а офисы в Москве и Санкт-Петербурге, куда Revolut активно нанимает людей, будут заниматься поддержкой бизнеса и не связаны с выходом на российский рынок.

Эксперты связывают это с разными причинами. Возможно, компания перед очередным раундом финансирования не хотела лишних ассоциаций с Россией. Вторая возможная причина — медленная разработка решения для интеграции со стороны Qiwi, предполагаемого партнера Revolut в России. В свою очередь в комментарии Qiwi, поступившем в «Медузу», говорится, что «инфраструктура для реализации проекта готова и есть все ресурсы для ее дальнейшей доработки».

• О планах выхода на российский рынок Revolut заявляла еще два года назад. Предполагалось, что компания начнет работать в России до конца 2019 года.
• Компания Revolut была основана в 2015 году в Великобритании Николаем Сторонским из России и Владом Яценко из Украины. Основной продукт компании — сервис обмена валюты без банковской комиссии. У компании более 10 миллионов клиентов по всему миру.

На банковские счета организатора электронных аукционов (на заключение государственных и муниципальных контрактов) поступают денежные средства от большого количества юридических лиц, зарегистрированных в различных субъектах страны, с назначением платежей «пополнение гарантийного фонда для участия в торгах».

В последующем со счетов организатора электронных аукционов денежные средства в эквивалентном размере перечисляются в качестве возврата средств из гарантийного фонда. При этом плательщики и получатели средств не совпадают, что свидетельствует о транзитном характере операций и их фиктивном основании.

Юридические лица, со счетов которых поступают средства на счета организаторов электронных торгов, обладают признаками организаций, не осуществляющих реальную финансово-хозяйственную деятельность:

отсутствие зарегистрированных транспортных средств, имущества, земельных участков;

• минимальная штатная численность;
• отсутствие иных операций по расчетным счетам;
• незначительный период с даты регистрации и др.

Юридические лица, в пользу которых организатор электронных аукционов возвращает денежные средства, переводят их в адрес одних и тех же физических лиц, которые в последующем снимают их в наличной форме. Среди основных типологических признаков данной схемы можно отметить следующие: 

• организатор электронных торгов получает денежные средства на участие в торгах от одних компаний, а осуществляет возврат другим;
• участие большого количества компаний, имеющих признаки фиктивности;
• контрагенты организатора электронных торгов, в адрес которых осуществляется возврат средств из гарантийного фонда, осуществляют операции с одними и теми же физическими лицами, которые в последующем снимают их в наличной форме;
• компании-участники схемы зачастую осуществляют деятельность в сфере оптовой продажи пищевых продуктов и табачных изделий.

Пилотный проект работы с электронной кроной продлится до февраля 2021 года, сказано на сайте Банка Швеции (Riskbank).

В рамках тестирования пользователи получат цифровую валюту на электронный кошелек. Они смогут снимать деньги и пополнять счет, а также совершать покупки через мобильное приложение или смарт-часы. Испытания должны выявить простой и удобный способ использования цифровой валюты.

«В настоящее время не принято никакого решения о выпуске электронной кроны, о том, как она может быть разработана или какая технология может быть использована. Основная цель пилотного проекта заключается в том, чтобы Riksbank расширил свои знания о цифровой кроне», – говорится в сообщении.

В основе технологии, которая использовалась при создании цифровой валюты, лежит платформа Corda, разработанная блокчейн-консорциумом R3. Riksbank отмечает, что Corda существенно отличается от других криптовалют, что позволяет создать сеть, доступную только для участников тестирования. Уже сейчас в повседневных операциях шведы используют наличные реже, чем кто-либо еще отмечает агентство.

Разработка, которой Банк Швеции занимается совместно с консалтинговой компанией Accenture, позволит стране продвинуться еще дальше в сфере цифровых платежей.

По данным Банка международных расчетов, в 2018 году объем наличных денег в обращении в Швеции составлял 1,4%. Это самый низкий показатель среди 50 стран, вошедших в исследование банка. Согласно опросу Riksbank, доля людей, заявивших, что они использовали наличные деньги при последней покупке, в 2018 году составила 13% . Для сравнения в начале десятилетия этот показатель был равен 39%.

Итоги работы Росфинмониторинга в 2019 году такие: 

– Россия вошла в пятерку, а финансовая разведка – в тройку стран, чьи антиотмывочные системы соответствуют требованиям международного сообщества.

– Удалось пресечь деятельность 25 «теневых площадок», оборот которых составлял 38 млрд рублей.

– Применение заградительных мер банками позволило пресечь вывод в нелегальный оборот более 200 млрд руб.

– В целях минимизации рисков использования судебной системы для обналичивания и вывода денег за рубеж по притворным основаниям, Росфинмониторинг привлекался в процессы в качестве третьего лица почти 4 тысячи раз. Общая сумма исковых требований, рассмотренных Службой, составила более 150 млрд рублей. С учетом заключений РосФина приняты решения об отказе в исковых требованиях на общую сумму около 38 млрд рублей.

– Антиотмывочная система демонстрирует очевидное снижение объема сомнительных операций – в среднем на 20-30% ежегодно.

– По рискам высокого уровня совместно с ФНС России, ЦБ и другими участниками «антиотмывочной» системы, количество фирм-однодневок было доведено до исторического минимума и составило 120 тыс., объем перечислений на их счета сократился в 1,3 раза.

–Зафиксировано снижение рисков использования фиктивной внешнеэкономической деятельности в схемах легализации.

– Совместная работа с четверкой крупнейших сотовых операторов и Роскомнадзором привела к сокращению в 2 раза объема подозрительных операций обналичивания денежных средств через абонентов операторов сотовой связи, на которые поступают денежные средства от фирм-однодневок.

– Совместно с Генеральной прокуратурой, Федеральным казначейством, МВД, ФНС и ФАС России завершается разработка механизма выявления номинальных юридических лиц и пресечения их деятельности в целях принятия превентивных мер для обеспечения сохранности бюджетных средств.

– В рамках минимизации коррупционных рисков, Росфинмониторингом проведено свыше 4 тыс. проверочных мероприятий, материалы почти 190 финансовых расследований с выявленными признаками легализации преступных доходов направлены в правоохранительные органы.

– С использованием материалов Росфинмониторинга возбуждено около 390 уголовных дел о преступлениях коррупционной направленности, а также более 45 уголовных дел по фактам легализации доходов, связанных с коррупцией, арестованы активы фигурантов более чем на 30 млрд рублей.

– Совместными усилиями с ФСБ России удалось пресечь деятельность пяти масштабных каналов ресурсного обеспечения международных террористических организаций, через которые на нужды террористических организаций перечислено около 120 млн руб.

– Совместно с МВД России ликвидирован канал финансирования МТО «ИГИЛ», который действовал на территории России с 2014 года и через него было выведено свыше 500 млн рублей.

«Примечательно, что за последние два года сильно помолодел контингент обнальщиков. <..> Общий портрет таков, что это, как правило, молодые люди до 20 лет. Это даже не студенты вузов, чаще это учащиеся колледжей, учащиеся старших классов. Как мы говорим, представители так называемого поколения Z. В прошлом году с их участием было обналичено несколько десятков миллиардов рублей».

По словам Бобрышевой, молодежь вовлекают в схемы по обналичиванию денег из-за неопытности и финансовой неграмотности. Объем обналичивания денежных средств в прошлом году сократился в 1,9 раза, сообщил на той же встрече зампред Банка России Дмитрий Скобелкин.

«По нашим оценкам, это 95 млрд рублей. Объем сомнительных транзитных операций снизился в 1,7 раза – до 721 млрд рублей. Объем вывода денежных средств за рубеж сократился только на 2%, но остается на исторически низком уровне, – около 64 млрд рублей», – сказал Скобелкин.

По данным ЦБ, обналичивание осуществляется в первую очередь через торговые точки. При этом банки могут участвовать в схемах обналичивания опосредованно и «несознательно», но существующие автоматизированные системы позволяют выявлять такие операции – их установили 85-90% российских банков, рассказал Скобелкин. По его словам, после того, как ЦБ начал направлять в кредитные организации информацию об отказах в операциях в зависимости от уровня риска, число отказов сократилось на 34% по сравнению с 2018 годом, а количество клиентов, операции которых были заблокированы, – на 30%.

2. Обнал под материальную поставку. Схема имеет положительное решение суда, если не обнаружено фальсификации со стороны работников головной организации.

3. Закупаете товар у реального поставщика. Подписываете договор (вы комитент «А» в отношениях с комиссионером «О» (фирма по обналичке на ОСН)). «О» реализует товар своему клиенту через первичные документы продажи и деньги на счет. Таким образом дельта в 98% – вознаграждение «О», согласно акту о вознаграждении по условиям договора. Итог: вся сумма дельты передается живыми деньгами, за исключением вознаграждения за обнал.

4. Обналиченные средства определялись под выполненные работы. В качестве доказательств предъявляли выкрашенную стену или заасфальтированную яму. А первички по объемам нет.

5. Самая «безобидная» схема – серая фирма между своей организацией на ОСН и обнальной конторой. Признаки легальности на лицо: срок жизни 3-12 месяцев, офис 10 кв м, пара реальных сотрудников, рабочий номер телефона, сайт и странички в соцсетях. Фирма оставляет себе 5 рублей торговой наценки от оборота в несколько млрд и является посредников небольшой и крепкой цепи. Отчетность сдается с 5 рублей. Внешне фирма легальна, а сотрудники внятно могут все объяснить. И обнал по цепочке: через банк, мелких предпринимателей, с помощью физлиц, иностранных физлиц, торговые сети. Схема защищает головную организацию надежно.

Банда грузинских авторитетов сумела наладить в сбербанковских банкоматах NCR. Один из пойманных участников банды 18-летний Сергеев рассказал, что рейд по банкоматам в Красноярске организовал некий Гарик, с которым он случайно познакомился. Тот прилетел из Москвы примерно за неделю до акции и поручил ему объехать сбербанковские банкоматы. Для опытов Гарик выделил своему новому знакомому десяток «дублей», банковскую карту и немного настоящих рублей на такси. Гарик привлек к разведке своего приятеля, студента местного техникума Илью Генвальда. Красноярцы по распоряжению Гарика встретились возле ТЦ «Планета» с командой прилетевших в город москвичей. В их числе, как выяснило позже следствие, были 30-летний таксист Арсен Цатинян и 25-летний спортсмен-дзюдоист Турал Нанаджанлы.

Первому, как и двум местным, была отведена роль вкладчика, а второму — инкассатора. Он привез из Москвы «дубли» на всю компанию. На двух арендованных автомобилях с водителями подельники объехали нужные банкоматы и заложили в них фальшивки. Интересно, что за четырьмя исполнителями этой операции весь день следили столько же прилетевших из Москвы контролеров: Аслан, Рашид, уже упомянутый Гарик и некий мужчина по имени Этто. Когда все «дубли» были заложены, организаторы возле того же ТЦ «Планета» выдали вкладчикам их гонорары. Цатинян получил 40 тыс. руб., а Нанаджанлы — 45 тыс., из которых 30 тыс. ему пришлось отдать красноярцам.

Сообщник смогли засунуть в банкоматы почти 3 млн рублей. Купюры из банка приколов были снабжены специальной полосой. Клиенты банка из числа банды начали массово вносить в приемники аппаратов наличность в объеме до 150 тыс. руб., которая тут же и снималась со счетов в Красноярске и Кургане.

Уголовное дело в отношении неизвестных Аслана, Рашида, Гарика и Этто было выделено в отдельное производство и продолжает расследоваться. Организаторами аферы оперативники считают двух «авторитетных» в криминальных кругах выходцев из Грузии, братьев, один из которых занимается бизнесом, а другой посвятил себя религии.

Требование также распространяется на чеки, векселя и неименные ценные бумаги, которые можно обналичить, предупреждает ФТС. Справка подается вместе с пассажирской таможенной декларацией.

Подойдут также документы, оформляемые банками при совершении конверсионных операций, снятии денег со счета, получении кредита, документы о наследовании, дарении и др.

Подтверждение нужно для борьбы с отмыванием денег – таможенники ловят курьеров наличных.

Если подтверждающих документов нет, а сумма превышает указанный лимит, через границу пассажира не пропустят.

Сейчас в ЕАЭС входят пять стран – Армения, Белоруссия, Казахстан, Киргизия и Россия.

Клиент банка «Открытие» из Краснодара столкнулся с вопиющим эпизодом мошенничества. Случай, который он описывает, произошел на днях с его женой. В середине декабря она перевела счет в банк «Открытие», ранее открытый в Бинбанке. Спустя пару дней в интернет-банке они увидели еще одну выпущенную, но неактивированную зарплатную карту «Мир». Работодатель супруги ее не выпускал. Пока люди вспоминали всех предыдущих работодателей жены, на эту неактивированную карту пришли 1000 рублей.

«При обращении в банк выяснилось, что карта открыта неким РООИ ПСПИ «СИ», что элементарно гуглится. Организация «РЕГИОНАЛЬНАЯ ОБЩЕСТВЕННАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ ИНВАЛИДОВ ПОДДЕРЖКИ СОЦИАЛЬНОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА ИНВАЛИДОВ «СОЦИАЛЬНАЯ ИНИЦИАТИВА». Естественно, жена моя не числится в инвалидах! Плюс к этой карте ещё привязано 2 новых номера телефона! Т.е. карту открыли без её ведома и в другом городе (Москва)».

Люди обращаются в банк с просьбой заблокировать и перевыпустить карту. И тут через день с этой неактивированной заблокированной карты снимают наличку в банкомате Альфа-банка в Москве.

«Оказывается, курьер доставил эту карту какому-то лицу в Москве, и оно в момент получения наличных, якобы, активировало заблокированную карту», – поясняет мужчина.

С новым визитом в банк выясняется, что кроме этих двух карт, которые видны в интернет-банке и мобильном приложении есть ещё одна, но уже закрытая карта «МИР». И закрыта она в середине февраля 2020 г.

«Не иначе машина времени в «Открытии» завелась! В общем, пока разбирается служба безопасности банка, сидим и думаем, что пытаются сделать эти товарищи таким способом? Обналичить? Получается, можно открыть карту на имя любого человека и проводить махинации без его ведома? Кто сообщники? Сотрудники банка?»

К аккаунту привязываете корпоративную карту. По ссылке оплачиваете корпоративной картой и с комиссией 4-5% (ее платит получатель) деньги со счета юрлица списываются на счет физлица в PayPal.

При этом банк отражает эту комиссию как платеж пластиковой картой по экварингу, то есть банк не квалифицирует ее как платеж физлицу. Физлицо перечисляет деньги со своего счета в PayPal на свой банковский счет физлица.

Актуально для УСН, ЕНВД и патента.

По словам Надежды, жизнь ее из-за выигрыша не поменяется. Она будет, как и прежде, вместе с мужем заниматься бизнесом. У пары частное охранное предприятие, выяснила Business FM. Это маленькая компания с 11 сотрудниками.

Сама победительница пока не хочет общаться с журналистами. Она еще до конца не осознала, а возможно, остерегается попрошает и вымогателей, которые любят атаковать лотерейных победителей.

Когда у Надежды Бартош спросили, на что потратит деньги, она ответила, что купит себе какое-нибудь украшение.

После этого ассоциация угрожает страшным кризисом на рынке букмекерских услуг и грозит крахом региональным бюджетам. На них от рынка в 1,5 триллиона рублей размазали аж 5 млрд руб. Налогов на целых 0,33% от объёма рынка. Если бы крах букмекеров не случится, то его стоило бы придумать.

Подделки качественные, детектор видит в них настоящие деньги. В полицию обратился доставщик пиццы, с которым некий Матвей, проживающий на Пролетарской, расплатился поддельной пятитысячной купюрой, забрав себе вполне настоящую сдачу.

Примерно в это же время на подозрительные деньги пожаловалась менеджер отделения «Сбербанка» на проспекте Испытателей. Она рассказала, что к ним пришла петербургская бизнесвумен и попросила проверить пятитысячную купюру. Сотрудники банка проверили деньги на детекторе, но он признал в банкноте настоящий билет Банка России. Тем не менее, купюра была изъята и отправлена на экспертизу.

Через пару часов в полицию Кингисеппского района пришла ещё одна сотрудница госбанка и сообщила, что при пересчёте денег после инкассации у них нашлись подозрительные банкноты номиналом 5 тысяч и 1 тысяча рублей. Деньги изъяты и проходят проверку.