В последнее время участились случаи мошенничества с pешениями КТС. Так вот, вся власть перейдет в руки инспекторов по труду. Инспектор ГИТ будет передавать материалы о задолженности по зарплате судебным исполнителям, и списание денег со счета работодателя будет проходить в принудительном порядке. 

Схема та же, только меняется исполнитель. Гадаем, что помешает инспектору за мзду оформить документы на взыскание несуществующего долга по зарплате?

С помощью КТС мошенники реализую схему отмывания. 

Вот типология использования решений комиссии по трудовым спорам для обналичивания денег: 

Сдаем пароли и явки. Речь идет о программе благотворительного фонда ЯЛЛЭНД и предполагает безвозмездные начисления в виде баллов, которые можно тратить на товары и услуги Партнеров Фонда.

Каждый Участник получает по 200 баллов в месяц (эквивалент 1000 рублей). Фонд стремится улучшить уровень жизни каждого отдельно взятого гражданина, помогает обрести финансовую подушку и стать счастливее.

Вообще, в России программа впервые реализовали в Калининградской области. То есть на БДД могли рассчитывать только жители этого региона. Но 2 ноября в соцсетях фонд объявил, что программа теперь действует по всей стране. Так это или нет, вам придется проверить самостоятельно. Мы не нашли обновленной информации на сайте фонда. Но и отрицательных отзывов на организацию в Интернете тоже пока нет.

Так, еще одна схема была раскрыта и обнародована: обналичивание денежных средств через лицевые счета операторов связи.

Как все происходит по мнению Росфинмониторинга:

На банковские счета номинальной организации поступают деньги от ряда юридических лиц, нуждающихся в наличности.

На работников номинальной организации оформляется несколько банковских корпкарт, с которых полученные денежные средства в короткий промежуток времени списываются на лицевые счета абонентов связи.

Лицевые счета абонентов связи, в адрес которых осуществляются переводы денежных средств, открываются незадолго до проведения операций.

После поступления денежных средств на лицевой счет абоненты выводят их на банковские карты физических лиц путем написания заявлений о расторжении договоров абонентского обслуживания.

Полученные денежные средства обналичиваются.

Вообще, все происходит не совсем так, пишет автор блога Антифинразведка. 

Балансы сотовых телефонов часто пополняются обычными платежками со счета юрлица (даже без использования корп карт). И расторгать договоры к оператору связи никто не бегает: деньги с баланса выводятся на карты физлиц через сервисы мобильных платежей (очень удобен Мегафон, у которого своя карта, и весь баланс на симке можно просто с нее снимать).

Теперь Роскомнадзор будет следить, чтобы операторов связи не использовали для отмывания денег. Ведомство уже давно проводит такие проверки по почтовым переводам. Усилится контроль за пополнением личного счета абонентов сотовой связи. Речь о пополнениях счета на сумму от 50 тыс. рублей и выше.

На практике – будут блокировать любые систематические пополнения. Соответственно, сведения о подобных транзакциях мобильные операторы тоже будут должны передавать в Росфинмониторинг.

Во многих отделениях решили показать, как много они тратят сил на борьбу с клиентами, которые так и норовят облапошить банк. Начали с переводов физических лиц друг другу на сумму свыше 150 тыс. рублей. Понятно, что по карточному счету мало кто такие переводы делает, обычно все проводят через отделение.

И тут схема такая: получаете вы в отделении перевод, а сотрудник Сбербанка под предлогом того, что банк должен блюсти закон о легализации (115-ФЗ), требует заполнить некую анкету. На справедливое замечание, что переводы от физлица физлицу до пяти миллионов, по инструкции самого же Сбербанка, никаких положений этого закона не нарушают, сотрудник банка возражает. Якобы он не видит, откуда пришёл перевод, может от юрлица. Поэтому с вас анкета.

На самом деле все не так. Просто сотрудники отделений хотят показать руководству, что они бдят. А то, что ваши данные, включая сведения о сумме перевода, могут куда-то утечь, «этого не может быть». Было только, что, но всё равно не может быть.

Лечится это так: у сотрудника, который предлагает вам заполнить анкету, требуйте письменный отказ в проведении операции. Его вам, конечно, не дадут. И тут сразу выяснится, что в операции вам никто не отказывает, и деньги конечно отдадут, а это сотрудник Сбербанка таким образом просит вас добровольно заполнить анкету, которая нужна им для некой отчётности. Никакие анкеты вы заполнять не обязаны, а вот банк выполнить законные требования клиента обязан. Не ведитесь.

Это современная версия истории с «потерянным» кошельком. Мошенник отходит от банкомата, но «забывает» в нем карточку. Следующий клиент обнаруживает карту, вытаскивает, зовет человека. А растяпа говорит, что только что с карты были сняты деньги. Тут же появляются два свидетеля, готовые подтвердить, как видели момент снятия денег с чужой карты. Мошенники запугивают долгими разбирательствами по факту кражи, ведь на карте теперь отпечатки пальцев. И разводят на деньги тех, кто не выдержит такого прессинга.

Отсюда вывод. Если увидели забытую карту в банкомате — не доставайте её. Дождитесь, пока банкомат «проглотит» карту или пусть владелец сам ее вытащит, даже если вам не сложно передать ее в руки. Не нажимайте кнопок отмены операции: свидетели будут давить на то, что вы перед банкоматом стояли, на клавиатуру нажимали, отпечатки ваши есть, а они все видели.

Если мошенники вас подловили, то вызывайте полицию. Разбираться с жуликами безопаснее через них.

Силовики предполагают, что по поддельным платежным поручениям, а также через однодневки, злоумышленники переводили деньги на счета нерезидентов под видом исполнения внешнеторговых контрактов. Общая сумма, выведенных за пределы страны средств с 2015 по 2018 годы, могла превысить миллиард рублей.

Организатором считают женщину 34 лет, которой предъявлено обвинение и выдана подписка о невыезде.

Расследование уголовного дела еще продолжается. Одновременно с задержанием, силовики провели больше 20 обысков по Москве и Санкт-Петербургу, и изъяли свыше 200 печатей и штампов фиктивных организаций, около 100 электронных ключей от системы «Банк-Клиент», персональные компьютеры, на которых изготавливались поддельные документы, а также деньги в сумме более 23 миллионов рублей.

ОПГ занималась обналичкой с 2007 года. В 2013 была создана следующая схема. В двух областях стали появляться пункты приема платежей за коммунальные услуги. Договоры заключались со всеми крупными поставщиками ресурсов. Деньги из пунктов приема платежей должны были переводиться на специальный банковский счет. А оттуда поставщикам ресурсов.

Но наличка за коммуналку использовалась в схеме. В фирму обращались крупные клиенты за обналом, которые переводили деньги на подставные фирмы. В обмен получали наличку за вычетом процентов за услугу. А поставщики получали безнал с подставных фирм. Фактически, фирма занималась продажей налички. Безнал поступал под разными предлогами: покупка товаров или ремонте работы.

По движению средств по счетам было доказано, что все сделки были фиктивными. Деньги всегда доходили до поставщиков коммунальных услуг, страдало только государство. Теневой оборот за два года составил более 5 млрд. рублей. Схема работала до момента ареста организаторов. После у поставщиков коммунальных услуг возникли претензии к нескольким тысячам абонентов. Абоненты предоставляли чеки об оплате и долги списывались.

Магазины электроники. Наверняка, вы замечали разницу цены в оплате наличными в таких магазинах. Даже для карт там есть другой терминал на УСН или ЕНВД. Наличные аккумулируют и продают дальше, как и в схемах с рынками.

Любая розница, которая получает наличные или оплату с карты физлица, скорее всего, продает наличку. Совсем недавно qiwi терминалы принимали беспроцентный кеш на пополнение разного рода услуг. Схема работала так: кеш доставали, а свои счета пополняли с «помоек». Но сейчас схема умерла.

Интернет-магазины. Магазин покупает по безналу товар у поставщика. Потом товар продается физлицу, а кассовый чек пробивается через левый кассовый аппарат. Скупщик, которому нужны наличные деньги, оплачивает магазину деньги по безналу. Владелец магазина отдает скупщику наличку, вычитая процент за обналичку.

Окошко «интернет-магазин» можно заменить любым другим: точка на рынке, магазин хлеба и т.д.

Росфинмониторинг и ЦБ, занимающиеся контролем теневых сегментов оборота наличности считают, что схема действует следующим образом. Нуждающиеся в наличности компании через подставные фирмы переводят торговым точкам безналичные средства. Малые компании расплачиваются безналом с поставщиками товаров и получают наличность, которая не сдается в банк и не отражается в отчетности, а продается обратно нуждающимся в наличности компаниям. Признаком таких операций может быть несовпадение оснований по зачислению средств фиктивной компании и их списанию.

Вот почему появился ЕГАИС, онлайн-кассы для всех, дополнительные акцизы, отчетность и маркировка. Борьба с этим ведется на постоянной основе. 

Накопленные мили теперь сгорают, клиентов торопят их скорее тратить. Но что видят люди, когда бегут тратить скопленные баллы?

Цены, конечно, взлетели.

Товары в бонусах стали стоить в 1,5 раза дороже, чем у партнёра в магазине (Холодильник, Технопарк, Оби, Хофф...). Проверить легко по сертификатам. О том, что условия стоимости бонусов изменятся, или условия партнёрства, — ни слова не было.

Сегодня хотел оплатить бонусами на сайте bonus.vtb.ru авиабилеты и внезапно обнаружил, что можно оплатить только 50% стоимости.

Попробовал заказать билеты на самолет — вообще отличный результат — 98000 за билеты стоимостью 34000 по сайту перевозчика.

Хочу сделать заказ — товар в наличии, но при уточнении у партнёра, он отсутствует, при этом на их сайте он есть.

У меня около 35000 бонусных миль. Попытался их потратить, несмотря на поистине конские цены на сайте бонусной программы ВТБ. Однако не тут-то было! За все эти дни я смог потратить только 12000 бонусов, не взирая на многие потраченные часы времени и почти маниакальное упорство. Начиная с вечера минувшего воскресенья, покупки на сайте невозможно осуществить от слова совсем, а пробовал я разные варианты: менял устройства (ноутбук, стационарный компьютер, разные смартфоны), операционные системы и т.д. Неоднократные обращения на горячую линию проблему не решили, в ответ я слышал одно — все работает в штатном режиме.

Сегодня сотрудники банка сообщили, что потратить бонусы можно только в приложении или на сайте программы, а значит, по факту, никак.

Снять наличные с карт можно во всех торговых точках, подключенных к сервису «Наличные с покупкой», следует из релиза финучреждения. Короче, надо будет спрашивать: можно/нельзя.

Чтобы получить наличные, оплатите любой товар или услугу банковской картой, смартфоном или другим устройством, оснащенным технологией бесконтактной оплаты. Предварительно уведомите кассира о том, что нужно выдать наличные, и введите ПИН-код для подтверждения одновременно покупки и снятия денег. За одну операцию можно снять до 5 тыс. рублей.

Ну, что, Альфа-банк — круто, а вот это — не круто.

Вчера еще Сбербанк объявил, что его клиенты могут снимать наличные через кассира магазина, но не везде.

Пока новая услуга доступна не всем. Снять наличные через кассу можно в 51 магазине Санкт-Петербурга и в восьми магазинах Москвы и Московской области. Но до конца года подключится вся сеть полностью. При безналичной оплате покупки клиент может попросить кассира выдать наличными до 5 000 руб. за одну операцию. Комиссии не будет.

Технически снять наличные через кассу смогут только держателям карт Mastercard и Visa. А вот владельцам «Мир» придется тоже ждать конца года.

О том, что ЦБ планирует в рамках СБП реализовать возможность приема наличных, рассказали «Коммерсанту» участники рынка.

Как именно будет реализован прием наличных в рамках СБП, пока можно лишь предполагать. По мнению директора «Золотой короны» Ивана Ситнова, потенциально это «может быть реализовано как через терминалы, так и через розничные сети, выступающие в роли банковских платежных агентов». Опрошенные «Ъ» эксперты в целом уверены, что новый сервис по приему наличных актуален в первую очередь для граждан. Так, по словам начальника управления развития дистанционного банковского обслуживания МКБ Алексея Курзякова, в целом это может стать удобным способом внесения наличных денежных средств на счета клиентов-физлиц. При этом, по словам Ивана Ситнова, для физического лица прием такого платежа «ничем не будет отличаться от текущей процедуры, но за счет использования СБП действующие системы приема платежей будут не нужны».

Впрочем, некоторые банки считают опцию приема наличных в рамках СБП излишней. В ВТБ отмечают, что потребности в создании такого канала нет. "Доля оборота наличных средств за последние годы значительно снизилась, поэтому его востребованность может быть невысокой«,— уточнили в банке. По данным ЦБ, доля безналичных платежей сейчас составляет около 60%, в течение четырех лет регулятор намерен довести ее до 80%.

В неофициальных беседах участники рынка сходятся во мнении, что цель расширения сервисов СБП — в усилении контроля за платежами граждан и, в частности, за «оцифровкой» наличных.

Доля платежей по картам начала снижаться в феврале и к марту уже упала на 4 п.п., до 36%, передает РБК.

Увеличение оплаты наличными исследователи наблюдали в первую очередь в магазинах одежды (+4%), гостиницах (+4%), а также в клубах и секциях (+1%).

Эксперты называют несколько причин ухода с безнала на нал:

• магазинам, особенно небольшим, стало накладно платить налоги из-за увеличившегося НДС, который с начала года вырос с 18% до 20%;
• высокие банковские комиссий за эквайринг;
• торговые предприятия принимают только наличные платежи, чтобы сформировать фонд для серых зарплат.
• регуляторы и правоохранительные орган борются с компаниями, которые занимаются продажей наличных. В этой связи торгово-сервисные предприятия, которые раньше могли обратиться в подобные компании за покупкой наличных, вынуждены искать другие каналы привлечения наличных денег.

Такой ответ дали специалисты на сайте Роструда «Онлайнинспекция.рф».

В своем ответе они сослались на ст.136 Трудового кодекса. Согласно этой статье заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо переводится в кредитную организацию, указанную в заявлении работника.

При этом он не уточнил размер пенсии, получаемой главой государства. Но заявил, что зарплата президента, как и премьер-министра, устанавливается указом.

На вопрос журналиста, приходится ли Путину держать в руках наличные, пресс-секретарь ответил, что такое случается один-два раза в год. Например, когда он катается на горных лыжах и заходит в горное кафе, где нужны наличные деньги, чтобы расплатиться.

О динамике говорят и простые потребители: среди населения участились жалобы на то, что малый бизнес — рестораны, салоны красоты, магазины электроники — всё чаще просит клиентов расплачиваться наличными. Косвенно это подтверждает и оператор фискальных данных «Платформа ОФД»: в октябре средний чек при оплате картой снизился на 14%, а наличными — увеличился на 40%. Эксперты уверяют, что тенденция связана с ростом фискальной нагрузки на бизнес и высокими комиссиями за эквайринг.

В пресс-службе ЦБ «Известиям» сообщили, что законодательством банковские карты к оплате обязаны принимать торговые точки с ежегодной выручкой от 40 млн рублей. Но в последнее время граждане часто сталкиваются с отказом ресторанов принимать карты. В этом были замечены IL Patio, «Штолле», «Кукареку», «Тарас Бульба», «Чайхона № 1» и др. Чаще всего предлогом является якобы сломанный терминал.

Несмотря на растущее недовольство среди граждан, они неохотно жалуются в Роспотребнадзор на отказ ресторанов и магазинов принимать карты. В пресс-службе ведомства «Известиям» сообщили, что в первом полугодии 2017 года и за шесть месяцев этого года в Роспотребнадзор «поступали единичные жалобы на отказ принимать банковские карты в магазинах и ресторанах». Также там отметили, что за отказ магазинов и ресторанов принимать карты могут быть приняты только штрафные санкции в размере 30–50 тыс. рублей.

Небольшие магазины по продаже электроники, как правило, также работают исключительно с наличными платежами, выяснили «Известия», опросив участников рынка, которые представлены на «Яндекс.Маркет». Так, в «Сотохит» отметили, что работать с наличными удобнее, так как все закупки ведутся на «живые» деньги. В «Мобилиге» сказали, что пытаются сохранить низкие наценки, поэтому стараются избегать высоких процентов по эквайрингу.

В экспертной среде подтверждают, что малый бизнес предпочитает наличные из-за высокой платы за банковский перевод. По словам зампреда Локо-банка Андрея Люшина, сейчас комиссия финансовых организаций за эквайринг обходится в 1,6–2% от суммы среднего чека.

Но одна из основных причин ухода населения в «серый» сектор — рост фискального бремени, отмечают эксперты.