Вопрос: У банка с универсальной лицензией (далее - банк) возник вопрос по применению п. 5.8-1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ <1>.
--------------------------------
<1> Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Пунктом 5.8-1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ установлена обязанность для банков с универсальной лицензией в случае предоставления посредством своего официального сайта в сети Интернет и (или) мобильного приложения возможности клиентам - физическим лицам открывать счета (вклады) в рублях и (или) получать кредиты в рублях обеспечить возможность приема на обслуживание клиентов - физических лиц для получения указанных услуг после их идентификации в порядке, предусмотренном п. 5.8 ст. 7 Закона N 115-ФЗ.
Закон N 115-ФЗ не устанавливает обязанности банков обеспечить предоставление услуг, которые банк не оказывает ввиду своей бизнес-модели. Использование банком официального сайта в сети Интернет и (или) мобильного приложения для предоставления банковских услуг носит исключительно добровольный характер.
На основании вышеизложенного:
- может ли банк отказаться от предоставления услуг <2>, ранее реализованных в мобильном приложении, для действующих клиентов, идентифицированных в порядке, установленном пп. 1 п. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ;
- не будет ли являться отказ от услуг <2>, ранее реализованных в мобильном приложении банка, нарушением требований п. 5.8-1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ?
--------------------------------
<2> Открывать счета (вклады) в рублях.
Ответ: Банк России рассмотрел обращение от 17.02.2025 и сообщает следующее.
Пунктом 5.8-1 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" <1> (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ) для банков с универсальной лицензией <2> установлена обязанность обеспечить возможность приема на обслуживание клиентов - физических лиц для получения услуг <3> после их идентификации в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, в случае если такие услуги предоставляются удаленно посредством официального сайта <4> и (или) мобильного приложения (далее - обязанность).
--------------------------------
<1> В редакции Федерального закона от 28.12.2024 N 521-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".
<2> Банки с универсальной лицензией, соответствующие критериям, установленным абзацами вторым - четвертым пункта 5.7 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ.
<3> Открытие счета (вклада) в рублях и (или) получение кредитов в рублях.
<4> Официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети Интернет.
При этом пунктом 5.8-1 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ установлены особенности исполнения обязанности.
В случае если банк, являющийся системно значимой кредитной организацией, предоставляет услуги посредством и официального сайта, и мобильного приложения, он должен обеспечивать исполнение обязанности через все названные каналы взаимодействия с клиентом - физическим лицом. Если услуги предоставляются таким банком только с использованием одного из приведенных каналов взаимодействия с клиентом - физическим лицом, то банк должен обеспечивать исполнение обязанности через канал, посредством которого предоставляются услуги.
В случае если банк, не являющийся системно значимой кредитной организацией, предоставляет услуги удаленно посредством и официального сайта, и мобильного приложения, он должен обеспечить исполнение обязанности как минимум посредством или официального сайта, или мобильного приложения (по своему выбору), либо может исполнить обязанность посредством двух каналов одновременно. Если услуги предоставляются таким банком только с использованием одного из приведенных каналов взаимодействия с клиентом - физическим лицом, то банк должен обеспечивать исполнение обязанности через канал, посредством которого предоставляются услуги.
Обращаем внимание, что обязанность, установленная пунктом 5.8-1 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, не направлена на изменение бизнес-модели банков и подлежит исполнению только в том случае, если банком с универсальной лицензией принято решение о предоставлении услуг в рамках каналов взаимодействия, указанных в данной норме.
Заместитель председателя
Банка России
З.Н.КАХРУМАНОВА
18.03.2025
Вот это удача! Да это же отличный шанс стать первым, кто прокомментирует!
Упс, комментировать могут только зарегистрированные пользователи, пожалуйста, авторизуйтесь.