Через систему ЗСК всех банковских клиентов разделили на три группы

Через систему ЗСК всех банковских клиентов разделили на три группы

C 1 июля 2022 года все банки стали получать от ЦБ информацию о том, к какой группе риска совершения подозрительных операций относятся их клиенты-юрлица и ИП.

Что случилось

С 1 июля 2022 года заработали поправки в закон № 115-ФЗ, которые ввели в действие систему «Знай своего клиента» (ЗСК).

Эти поправки были внесены Федеральным законом № 423-ФЗ от 21.12.2021.

Систему ЗСК Центробанк начал тестировать еще в конце прошлого года. С 1 июля 2022 года к ней подключились уже все банки.

В рамках этой системы банки передают в ЦБ данные о клиентах. ЦБ передает в банки информацию об уровнях рисков клиентов.

Зеленые, желтые, красные

Всех банковских клиентов из числа юрлиц и ИП Центробанк разделит на три группы в зависимости от уровней риска совершения подозрительных операций:

  • низкий;
  • средний;
  • высокий.

В первой версии проекта этих поправок группы клиентов еще имели цвет — зеленый, желтый, красный. Поэтому эту систему и прозвали светофором от ЦБ.

ЦБ уже заявил, что 99% компаний и ИП — это бизнес с низким риском.

0,7% отнесены к желтой зоне, 0,2% — к красной.

Давая оценку уровня риска совершения подозрительных операций, ЦБ принимает во внимание информацию:

Дата публикации: 07.07.2022, 21:14

Вы видите 30% этого разбора

Подпишитесь, чтобы получить полный доступ ко всем разборамзаконов, а также к другим сервисам на Клерк.ру

Подписка «Клерк.Плюс»

Самое нужное для бухгалтера

  • На 1 месяц

    499 ₽
    Списывается ежемесячно

  • На 12 месяцев

    4 999 ₽5 988 ₽
    со скидкой -17%
    Единоразовый платеж

Включает:

  • Доступ к базе разборов (более 600 экспертных статей с приложениями, новый разбор каждый день)

Подписка «Клерк.Премиум»

  • консультации с экспертами
  • ИИ-помощника и чат
Смотреть тарифы

Начать дискуссию

Другие материалы по этой теме

Смотреть все

Курсы и вебинары по этой теме

Смотреть все

Консультации по этой теме

4

Оперативные ответы практикующих экспертов по бухгалтерии, налогам, кадрам, праву, работе с 1С и другим темам, которые важны бухгалтерам, предпринимателям и кадровикам

115-ФЗ

До августа физлицо работал "коробейником" без регистрации. Закупал оптом вещи  и ходил предлагал их к продаже людям. В какой-то момент времени Сбербанк заблокировал счет по 115-ФЗ, так как было много переводов от физлиц.
С 1 августа 2024 зарегистрировал ИП через Т-Банк, чтобы стать честным налогоплательщиком (47.99 Торговля розничная прочая вне магазинов, палаток, рынков), открыл там расчетный счет и начал пользоваться услугой эквайринга от этого же банка. Но фактически никаких платежей по картам он не проводит - так как и прежде, покупателям  удобнее оплачивать товар переводом через СБП.

Получил претензию от Т-Банка, опять по 115-ФЗ и призывом пользоваться эквайрингом.

Вопрос: на сколько законно требовать использовать эквайринг (при этом согласен оплачивать его и дальше, чтобы избежать претензий банка по 115-ФЗ). На сколько это поможет и есть ли какие-то рекомендации, чтобы не подпадать под санкции банка по 115-ФЗ:

может стоит открыть счета в разных банках и одну неделю работать по одному счету, другую по другому и т.д....?

наличный расчет

ИП рассчитывается с поставщиками наличными (поставщики так требуют), есть накладные. Но т.к. в этих случаях не используется эквайринг, банк сообщил про риск блокировки (т.к. менее 30% закупок идет по безналичному расчету). Как правильно оформлять покупку за наличные во избежание блокировки?

Как быть, если поставщики готовы принимать оплату только наличными?

Блокировка счета ФЛ по 115-ФЗ

Добрый день! Ситуация следующая: супруг открыл ИП (патент). На период отсутствия эквайринга денежные средства за оказанные услуги переводили супруге на карту. Супруге заблокировали счета в соответствии со 115-ФЗ из-за многочисленных поступлений. Можно ли дать пояснение в банк с указанием реальных причин перевода, что супруг временно отсутствовал и данные суммы будут учтены в его налоговой базе? Разблокируют ли тогда счет? Или какой алгоритм действий сейчас порекомендуете?

ПВК Росфинмониторинг.

Добрый день! Подскажите, пожалуйста, что нужно изменить в ПВК по Росфинмониторингу в связи с обновлениями показателя 21 таблицы 3.21 " Состав и формат информационной части ФЭС о подозрительной деятельности", а также справочники № 2, 3, 4, 5, 7 Описания структур наименования, служебной и информационной частей ФЭС.

Смотреть все консультации
ГлавнаяБух.Совет