Как оспорить кредитный договор и выиграть: свежая кассация против Сбербанка показала рабочий алгоритм (02.09.2025)

Договор незаключен при отсутствии доказательств передачи карты

Бремя доказывания лежит на банке. Если нет надлежащего доказательства того, что карта выдана лично заемщику (или его представителю), правовая конструкция займа «не наполняется» фактической передачей. Суд указал: доказательств получения карты — нет; ссылками банка на свои утверждения заменить это нельзя.

Право: ст. 8 Закона № 353-ФЗ; ст. 807, 819 ГК РФ (передача предмета займа/кредита).

«Выписка-приложение» без поручений, ордеров, счёта и таблицы банка не подтверждают ни лимит, ни долг

Суд отметил несоответствия: в заявлении — один номер счёта, в иске — другой; «выписка» не содержит реквизитов счёта; таблица об увеличении лимита — внутренний документ истца, не фиксирующий реальные поступления на даты, когда лимит якобы рос. Такие документы не отвечают требованиям допустимости и достоверности.

Право: ст. 59, 60, 67, 71, 195–198 ГПК РФ (относимость, допустимость, оценка доказательств). Нарушение этих норм повлекло отмену апелляции.

Период расчёта ≠ период иска — нельзя взыскивать «мимо предмета»

Кассация зафиксировала: банк рассчитал долг за один период, а взыскивал — за другой; изменения предмета требований материалы дела не содержат. Это — самостоятельное основание отмены.

Платежи сами по себе не доказывают, что платил именно заемщик

Пока банк не докажет передачу карты заемщику, любые операции и платежи не являются доказательством исполнения именно ответчиком.

Что просить у суда и как строить оборону

1. Истребовать акты/реестры выдачи карты, документы идентификации/доставки, а также выписку по специальному счёту карты с реквизитами счета.

2. Признать недопустимыми «выписки-приложения» без счёта и внутренние таблицы об изменении лимита.

3. Указать на расхождение периодов расчёта и предмета иска.

4. При необходимости — ходатайствовать о допросе сотрудников отделения, экспертизах, истребовании оригиналов.

Оспаривание кредитного договора по банковской карте эффективно, когда защита бьёт по главному: передаче электронного средства платежа и надлежащим первичным документам. Свежая кассационная практика 02.09.2025 подтверждает: формальные «выписки-приложения», внутренние таблицы лимитов и «съехавшие» периоды не выдерживают проверки на допустимость и относимость.

Cсылки на нормы и материалы, используемые судом и в статье:

• Закон № 353-ФЗ, ст. 8 — передача электронного средства платежа (применена судом в рассматриваемом деле).

• ГК РФ: ст. 807, 819 — предмет займа/кредита; обязанность доказать передачу денег/ЭСП (логика, применённая судом).

• ГПК РФ: ст. 59, 60, 67, 71, 195–198; 379.5–379.7; 390 — стандарты доказывания, основания отмены, полномочия кассации (прямо указаны в определении).

Возражения на иски кредиторов уже 99% победы над спором

Обращайтесь за помощью к профессиональным кредитным юристам для решения казалось бы нерешаемых вопросов.

Дело № 88-7572/2025

28RS0023-01-2024-001680-28 Девятый кассационный суд общей юрисдикции