Самые выгодные дебетовые карты с кешбэком в 2025 году: как выбрать и на что смотреть

Кешбэк – практически обязательный элемент дебетовых карт. С его помощью банк вознаграждает клиента за безналичные расчеты и возвращает больше всего, если покупки сделаны у магазинов-партнеров – до 50% и более. Разбираем, где открывают лучшие дебетовые карты с кешбэком, и как выбрать подходящую в 2025 году.

Карта с кешбэком – стандартные пластиковые или виртуальные, которые позволяют вернуть часть стоимости покупок:

• милями;

• баллами;

• рублями.

Получать вознаграждение можно в разных категориях:

• за любую оплату – до 1–2%;

• в выбранных категориях – до 10–15%, обычно банки предлагают не более 3–5 категорий;

• за покупки у партнеров – до 30–50% и более.

Принцип работы дебетовых карт с кешбэком:

• клиент выбирает категории, например, 1% на все покупки и 5% на оплату в аптеках (иногда категории устанавливает банк);

• в течение месяца покупает лекарства на 3 тыс. руб. и продукты в супермаркетах на 12 тыс. руб.;

• по итогам месяца за оплату в аптеках получает в виде кешбэка 150 руб. (5% от 3 тыс. руб.), а за покупку продуктов – 120 руб. (1% от 12 тыс. руб.);

• суммарное вознаграждение за месяц – 270 руб. 

Даже в самых выгодных программах нельзя получать кешбэк без ограничений. Он не начисляется за такие операции:

• снятие наличных;

• переводы;

• пополнение электронных кошельков;

• погашение кредитных задолженностей;

• пополнение мобильного, оплата интернета;

• брокерские операции;

• страховые услуги и др.

У кешбэка есть лимит. Стандартный составляет 3–5 тыс. руб. в месяц – даже если покупок будет много, кешбэк начислят только в пределах этой суммы. По премиальным продуктам, с подписками или в рамках премиум-тарифов лимит обычно выше – до 7–10 тыс. руб.

Если карта с кешбэком предполагает начисление вознаграждения деньгами, они сразу поступают на счет. Баллы приходят на отдельный баланс, в зависимости от банка их можно обменять на рубли или компенсировать ими стоимость покупок. Мили тоже «оседают» на отдельном счете и обычно используются для оплаты билетов, бронирования отелей и других услуг для путешественников.

Есть несколько разновидностей дебетовых карт с кешбэком:

1. Стандартная дебетовая с кешбэком, которая может быть пенсионной, зарплатной. Часто предлагает бесплатное обслуживание, гарантированное вознаграждение в размере 1–2% за все покупки, повышенное – в нескольких категориях, максимальное – за покупки у партнеров банка.

2. Дебетовая с кешбэком для путешественников. Вознаграждение здесь начисляется милями за покупку ж/д-, авиабилетов, бронирование отелей, использование каршеринга. Начисленные мили можно потратить на эти же цели.

3. Кобрендинговая дебетовая. Это карта с кешбэком от конкретного партнера банка – авиакомпании, сети супермаркетов, АЗС и др. Здесь можно получать максимальный кешбэк за покупки у этого партнера, категорий обычно нет.

Карта с кешбэком предполагает, что банк вернет держателю процент от стоимости товаров, но в случае с милями – начислит определенное количество миль за каждые 60–100 руб. оплаты.

Дебетовая карта с кешбэком в 2025 году есть в линейке практически каждого банка. Чтобы оформить лучшую, важно учитывать такие критерии:

1. Бесплатное обслуживание. «Стандарт» для обычных дебетовых карт, но иногда банки убирают плату только при соблюдении условий: хранении определенной суммы на всех счетах, ежемесячных покупках на сумму от 10–50 тыс. руб. Чтобы подобрать, используйте вертикаль «Финансы» в поиске Яндекса – в фильтрах выберите «Бесплатное обслуживание» и сравните предложения.

2. Набор категорий. Лучшие карты с кешбэком позволяют держателю самостоятельно выбирать категории из предложенных банком и менять их каждый месяц. 

3. Лимиты. Премиальные программы помогают получать больше, чем классические, но у них отсутствует бесплатное обслуживание, или оно доступно только при выполнении требований банка.

4. Тип начисления. Уточните, в каких форматах поступает вознаграждение. Универсальный вариант – реальные деньги, которые зачислят на счет. С бонусами сложнее – часто их можно тратить только в определенных магазинах или категориях, а они не всегда подходят клиенту.

5. Операции для начисления. Стандартно дебетовая карта позволяет получать вознаграждение только за оплату в обычных торговых точках, онлайн-магазинах и сервисах. Некоторые банки начисляют кешбэк на оплату услуг ЖКХ и подобные траты.

В 2025 году карта с кешбэком – любая Мир. Держатели могут получать вознаграждение от платежной системы «Мир» после регистрации в программе лояльности. Это отдельный кешбэк, который не аннулирует начисленный банком.

Дебетовая карта доступна для оформления онлайн или в офисе банка, но важно правильно выбрать его:

• доставка – лучше, если программа банка предлагает клиентам бесплатную доставку;

• сроки получения – от крупного банка даже именную можно получить за 1–2 дня;

• удобство онлайн-сервисов – мобильный и интернет-банкинг помогают управлять сбережениями и отслеживать кешбэк;

• комиссии – дебетовая обычно позволяет снимать деньги без комиссии в «своем» банкомате, но иногда есть бесплатный лимит в среднем до 50–100 тыс. руб. в месяц на получение наличных в сторонних банках;

• программы лояльности – карта с кешбэком помогает держателям получить скидки.

Чтобы выбрать банк, сравните несколько программ, изучите отзывы, зарегистрируйтесь в приложении. Действующие клиенты банка могут получить предодобренное предложение, тогда новая карта с кешбэком отразится в онлайн-сервисах, останется только отправить заявку.

Дебетовая карта с кешбэком и бесплатным обслуживанием сегодня есть в линейке почти каждого банка. Но продукты с выгодными параметрами иногда имеют скрытые условия:

1. Бесплатное обслуживание только при соблюдении правил. Если клиент регулярно оплачивает покупки, комиссия не удерживается. Но как только он не достигнет установленной суммы трат, банк снимет со счета свою комиссию. Это же касается и остатков по счетам – если хотя бы раз в месяц сумма опустится ниже установленного порога, бесплатное обслуживание аннулируется, банк забирает свой процент.

2. Карта с кешбэком и выгодными условиями только в первый год или несколько месяцев. Тут расчет банка на то, что пока она бесплатная, клиент «привыкнет» к ней и не откажется даже после того, как она станет платной.

3. Изменение условий в одностороннем порядке. Дебетовая карта оформляется как бесплатная, но банк оставляет за собой право в любой момент изменить условия, в том числе брать плату за обслуживание.

Дополнительный заработок банка – комиссии за снятие наличных, переводы, продажа подписок, СМС-информирование. Когда оформляется дебетовая карта, все это может быть подключено к ней автоматически, но, например, от подписок и уведомлений об операциях можно отказаться.

Составили рейтинг, который поможет выбрать карты в 2025 году:

В 2025 году банки выпускают карты с выгодными условиями: есть бесплатное обслуживание, категории кешбэка можно выбрать самостоятельно и менять каждый месяц, а еще получать скидки от партнеров и экономить на комиссиях. Выбрать параметры помогут агрегаторы, например, на Банки.ру можно установить фильтры даже для категорий кешбэка.

Выбирая лучшие карты с кешбэком в 2025 году, учтите нюансы:

• дебетовая карта в основном имеет бесплатное обслуживание, удержание платы – редкость, почти всегда ее можно отменить, если выполнять требования банка;

• если нужен кешбэк, важно учесть все параметры начисления: максимальный месячный лимит, наличие и количество категорий, в каком виде клиент будет получать вознаграждение (мили, бонусы, рубли), за какие операции;

• покупка дополнительных продуктов – добровольная, дебетовая карта оформляется без покупки подписок и страховок, клиент вправе отказаться;

• программа лояльности – лучше открыть карту, где кроме кешбэка можно получать дополнительные бонусы, например, скидки от партнеров банка (магазинов, сервисов, медицинских центров и др.).

Карта с кешбэком сегодня – не просто платежный инструмент, а способ получать стандартное вознаграждение за любые покупки и повышенное, когда она используется для оплаты у партнеров банка. Лучшие карты имеют дополнительные опции – бесплатное обслуживание, возможность выбрать категории, получать скидки.