Рефинансирование займа под залог: как снизить ставку и переплату

Что значит рефинансирование под залог

Рефинансирование — это оформление нового займа, чтобы закрыть старый кредит на более выгодных условиях.

Если использовать в качестве обеспечения квартиру, дом или автомобиль, банк готов иногда снизить ставку, потому что у него есть залог.

📌 Законодательство РФ:

• ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)»

• ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

• ГК РФ (ст. 819–822 — кредитный договор)

Когда стоит задуматься о рефинансировании

🔹 Если ставка по текущему кредиту выше рыночной.

🔹 Если есть просрочки, и нужно улучшить график платежей.

🔹 Если хотите объединить несколько кредитов в один.

🔹 Если необходимо снизить ежемесячный платёж.

Какие банки предлагают

По данным :

• Сбербанк — ставка от 20% при рефинансировании под залог недвижимости.

• ВТБ — от 19,9%, можно объединить до 6 кредитов.

• Альфа-Банк — от 21,9%, под залог квартиры или дома.

• Газпромбанк — от 20,5%, индивидуальные условия для зарплатных клиентов.

Преимущества рефинансирования под залог

✅ Снижение процентной ставки (на 3–7 п.п. ниже текущей).

✅ Возможность объединить несколько кредитов.

✅ Снижение ежемесячной нагрузки.

✅ Досрочное погашение без штрафов (во многих банках).

Риски ⚠️

⚠️ Риск потери залога при невыплате.

⚠️ Дополнительные расходы на оформление (нотариус, госпошлина).

⚠️ Неодобрение, если КИ сильно испорчена.

Реальный кейс

Житель Москвы имел два кредита под 32% и 34% годовых.

Он оформил рефинансирование под залог квартиры в ВТБ:

• сумма: 1,5 млн ₽,

• ставка: 22% годовых,

• срок: 7 лет.

В результате удалось снизить ежемесячный платёж почти на 20 тыс. ₽ и сэкономить более 400 тыс. ₽ процентов за весь срок.

Рефинансирование под залог — это реальный способ снизить ставку и переплату.

Но важно учитывать риски: при просрочках можно потерять имущество.

Лучше всего обращаться в крупные банки (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк) и другие банки, где есть прозрачные условия.

ВКонтакте | ВКонтакте

www.vk.com