Наличие исполнительного производства означает, что заемщик уже не выполнил обязательства добровольно, а спор был разрешен в судебном порядке. Для банков это принципиально важный сигнал.
К моменту передачи долга приставам у человека, как правило, уже есть длительные просрочки, испорченная кредитная история, начисленные штрафы и пени. Финансовое положение на этой стадии редко бывает устойчивым. Поэтому ожидать, что банк будет рассматривать такого клиента на общих условиях, неправильно.
Готовы ли банки рефинансировать долги у приставов
Исполнительное производство приставы начинают после того, как долг был подтвержден через суд, и взыскатель направил в ФССП судебный приказ или исполнительный лист. Для должника это означает не только формальные ограничения, но и устойчивую финансовую нестабильность. Пристав вправе накладывать аресты на счета, удерживать средства из доходов, выставлять на торги имущество должника для покрытия обязательств перед кредитором. Даже при наличии официальной зарплаты значительная ее часть может уходить в счет долга.
Именно на этой стадии некоторые задумываются о рефинансировании, не до конца понимая, что для банков это уже зона повышенного риска.
На практике большинство банков не готовы работать с заемщиками, в отношении которых уже ведется исполнительное производство. Для кредитной организации это означает, что клиент не исполнил обязательства даже после судебного решения. В скоринговых системах такой фактор часто приводит к автоматическому отказу.
Формально законодательных запретов нет, и теоретически банк может одобрить заявку. Однако подобные решения носят единичный характер и вероятны лишь при совокупности условий: минимальная сумма долга, одно производство, высокий официальный доход и отсутствие новых просрочек в течение длительного времени.
Отдельно стоит вопрос арестов. Попытка взять кредит с арестом счета существенно снижает шансы на положительное решение. Банк в такой ситуации не видит гарантии нормального обслуживания кредита и, как правило, либо отказывает, либо предлагает условия, которые не улучшают положение должника.
Для заемщиков с просрочками по задолженности, несколькими судебными решениями и активными мерами взыскания рефинансирование через банки в большинстве случаев недоступно.
Узнайте реальные способы решения проблемы
Специалисты ФЦБГ проанализируют вашу ситуацию и расскажут о законных способах избавления от долгов
Как рефинансирование выглядит на практике
В теории схема рефинансирования проста: новый кредит оформляется для погашения старого долга, после чего производство у приставов прекращается. На практике этот процесс сопровождается задержками, дополнительными удержаниями и юридическими нюансами.
Если вы хотите попробовать получить рефинансирование, вот четкий алгоритм действий:
Анализ долгов и диалог с ФССП. Запишитесь на прием к приставу-исполнителю, ведущему ваше дело. Запросите официальную справку с итоговой суммой к взысканию на текущую дату (с учетом процентов и исполнительского сбора).
Выбор кредитной организации. Изучите рынок, обратите внимание не только на рекламу, но и на отзывы о работе со сложными долгами. Сделайте несколько предварительных запросов.
Подача заявки. После того как вы нашли потенциального кредитора и собрали все документы, подавайте официальную заявку. Будьте готовы лично встретиться с кредитным менеджером и подробно объяснить ситуацию.
Перечисление средств. Как правило, чтобы получить новый кредит, должнику придется каким-то образом собственными силами сначала рассчитаться по исполнительному производству.
До момента полного поступления средств пристав вправе продолжать взыскание. В этот период должник может столкнуться с удержаниями и списаниями одновременно с обязанностью обслуживать новый кредит. Даже после оплаты долга информация в базе ФССП обновляется не сразу.
На практике рефинансирование чаще используется в следующих случаях: при одном производстве и небольшом долге, при высоком стабильном доходе, при отсутствии других обязательств, при сохраненной платежной дисциплине в последние месяцы.
Для большинства должников эти условия не выполняются одновременно.
Реальные риски рефинансирования при приставах
В любом случае рефинансирование на стадии исполнительного взыскания не устраняет причину долгов, а лишь меняет их форму. Новый кредит почти всегда выдается на более жестких условиях: с повышенной ставкой и строгим графиком платежей.
Основная ошибка должников — ожидание, что рефинансирование снизит нагрузку. В реальности общий объем выплат часто увеличивается. Если финансовая ситуация уже нестабильна, новый кредит лишь ускоряет повторную просрочку.
К наиболее типичным последствиям относятся рост общей суммы долга, повторные просрочки, возврат долга через суд и новое производство.
Для заемщиков с несколькими долгами рефинансирование до начала исполнительного производства часто становится промежуточным этапом перед более тяжелыми последствиями, а не решением проблемы. После поступления дела к приставам одобрение новых кредитов для заемщика с несколькими проблемными долгами практически невозможно.
Проверьте возможность списания долгов
Специалисты ФЦБГ оценят перспективы банкротства и помогут выбрать оптимальный способ решения проблемы
Альтернативы рефинансированию при долгах у судебных приставов
Когда рефинансирование оказывается недоступным или заведомо неэффективным, у должника остаются иные правовые способы снизить давление взыскания. Они не устраняют долг полностью, но в ряде случаев позволяют стабилизировать ситуацию и выиграть время для принятия дальнейших решений.
Изменение порядка исполнения судебного решения. Закон допускает обращение в суд с заявлением о предоставлении рассрочки или отсрочки исполнения при наличии уважительных причин. Если суд удовлетворяет такое заявление, исполнительное производство продолжается, но пристав обязан учитывать установленный график платежей. Это позволяет сократить размер ежемесячных удержаний и сохранить часть дохода.
Добровольное урегулирование в рамках уже возбужденного производства. Даже после передачи дела приставам можно договориться с кредитором о частичном погашении долга или изменении порядка выплат, заключив мировое соглашение. Такое возможно, если должник демонстрирует реальную готовность исполнять обязательства и в ближайшей перспективе ожидается увеличение его доходов (например, трудоустройство с более высокой зарплатой).
Контроль и оптимизация удержаний. Закон ограничивает максимальный размер списаний из дохода, а в отдельных случаях допускает его снижение. Кроме того, должник вправе заявлять о сохранении средств в размере прожиточного минимума, а также о неправомерных действиях пристава. Эти меры не уменьшают сам долг, но позволяют избежать критической финансовой нагрузки.
Однако все перечисленные способы имеют общий недостаток: они не решают проблему долгов принципиально. Обязательства сохраняются, проценты и сборы продолжают действовать, а само взыскание может затягиваться на месяцы и годы. Для должников с несколькими производствами и значительными суммами задолженности эти меры дают лишь временную стабилизацию.
Банкротство: законное решение проблемы
Когда долги стали системной проблемой, закон предусматривает иной механизм — банкротство физического лица. В отличие от рефинансирования, оно направлено не на отсрочку, а на окончательное урегулирование обязательств.
Процедура позволяет остановить исполнительные производства, прекратить начисление процентов и в установленном порядке списать долги (кроме обязательств по алиментам, компенсации вреда жизни и здоровью). Это не экстренная мера, а предусмотренный законом инструмент для ситуаций устойчивой неплатежеспособности.
Рефинансирование и банкротство — это решения с разными последствиями. Ошибка в выборе пути может стоить нескольких лет финансовых потерь. Без анализа долгов, доходов и стадии взыскания не получится объективно оценить перспективы.
Получите план избавления от долгов
Юристы ФЦБГ разработают стратегию решения долговой проблемы и помогут пройти процедуру банкротства
Если вы столкнулись с исполнительными производствами, арестами счетов и постоянными удержаниями из зарплаты, не тратьте время на поиски рефинансирования, которое с высокой вероятностью не одобрят. Процедура банкротства физических лиц — это единственный законный способ полностью избавиться от долгов и начать жизнь с чистого листа.
Юристы ФЦБГ имеют богатый опыт сопровождения должников в процессе признания несостоятельности. Мы поможем правильно подготовить документы, защитим ваши интересы в суде и проведем через всю процедуру от начала до полного списания долгов. Не откладывайте решение проблемы — каждый день просрочки увеличивает сумму задолженности за счет штрафов и пеней. Обратитесь за бесплатной консультацией уже сегодня и узнайте, как законно освободиться от финансовых обязательств, которые стали для вас невыполнимыми.
ООО «ФЦБГ» оказывает юридическую помощь по вопросам банкротства физических лиц в соответствии с законом № 127-ФЗ. Рекомендуется предварительная консультация специалиста. Материал носит информационный характер. Банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.
Реклама: ООО «ФЦБГ», ИНН: 9704087237, erid: 2W5zFJxDAHn
Начать дискуссию