Как избежать блокировки счета по 115-ФЗ и что делать, если все-таки заморозили

Да всех, у кого есть банковский счет! Будь то бизнес, фриланс или просто «серьезные» личные переводы, скажем, родственникам. Даже если вы честнее ангела, одно неверное движение — и банк решит, что вы незаконно выводите деньги на кроссовки или ремонт соседа. Ошибка в платежке или забытый апдейт данных, и вот — ваша финансовая жизнь под микроскопом.

У ЦБ есть список «подозрительных» движений по счетам, который банк обязан мониторить:

• Странные сделки, вроде оплаты за пирожные через компанию по продаже электрокаров.

• Сомнительный смысл операции — зачем вам перевод 100 тысяч на аккаунт бабушки в деревне?

• Деньги утекают за границу, как вода в песок.

• Обналичивание крупных сумм с фразой «ну, мне надо».

Если что-то показалось банку подозрительным, он может затребовать дополнительную информацию. В этом случае он имеет право:

• Ограничить доступ к интернет-банку.

• Заморозить карты.

• Запросить тонну документов, начиная от договора на аренду и заканчивая списком партнеров.

Первым делом — уточните причину. Возможно, проблема банальна, вроде ошибки в платежке. Если все серьезнее, банк сообщит о подозрении в Росфинмониторинг. Но есть шанс пересмотреть решение через Центробанк, если считаете, что вас не поняли.

Сначала немного скучной правды. Банк может заблокировать счет, если заподозрит, что вы вдруг решили «отмыть» пару миллионов или, не дай бог, финансировать кого-то нехорошего. Делается это по вполне легальному основанию — 115-ФЗ, а точнее, его пункту 11 статьи 7. То есть, если операция выглядит как-то «подозрительно», то банк, словно детектив, включает красную кнопку блокировки.

К примеру, вы платите налоги меньше, чем 0,9% от поступлений — ага, значит что-то скрываете! Или, вот еще: операция «необычного характера». Что это вообще значит? Как будто банк у себя проводит секретный конкурс «угадай причину для блокировки».

Ладно, хватит шутить. Если банк все-таки взял и заблокировал ваш счет, не время паниковать — хотя чувство «как жить дальше» вас точно посетит. Вот что нужно делать:

1. Разобраться, за что именно вы попали в «опалу». Банк обязан в течение 5 рабочих дней ответить, что ему не понравилось, и попросить доказательства, что вы не занимались ничем криминальным. Причем все должно быть в письменном виде, не забывайте.

2. Собираем бумажки. Подтвердите документы: договоры, акты, счет-фактуры — все, что доказывает законность ваших операций. Банк обязан рассмотреть ваши документы за 7 дней. Серьезно, может, и обязан, но вот выполнять сроки они умеют по-своему.

3. Если все плохо — идем в ЦБ. Если банк не успокоился, придется писать жалобу в межведомственную комиссию при Центробанке. Эта волшебная комиссия рассмотрит вашу проблему за 20 рабочих дней, а затем даст ответ, который банк не сможет проигнорировать. Правда, иногда процесс может затянуться, так что заварите себе крепкий чай.

4. Если даже ЦБ вас не спас, пора идти в суд. Здесь важно одно — готовьтесь к долгим месяцам ожидания. А если суд не поможет, можно попробовать закрыть счет и перевести деньги в другой банк. Но банки любят хитрить: некоторые взимают комиссию за вывод средств — до 20% от суммы. Ощущение, что вы платите за собственное спасение.

Почему чаще всего банк решает, что ваш бизнес слегка «подозрительный»:

• Низкие налоги. Если вы платите государству меньше 0,9% от оборота, банк может решить, что вы пытаетесь что-то скрыть.

• Зарплата на уровне кофе с булочкой. Не платите зарплаты или платите так мало, что и прожить на это нельзя? Банк начинает нервничать.

• Не те траты. Например, если производственная компания не покупает сырье или транспортная фирма забыла про бензин. Это подозрительно.

• Снятие наличных. Если снимаете больше 30% от поступлений или делаете регулярные «налички» на крупные суммы, готовьтесь к вопросам.

• Подозрительные контрагенты. Если ваши партнеры вызывают подозрения у банка, вам тоже может достаться.

Всем известно, что банки живут по своим правилам, и никто не застрахован от внезапной блокировки счета. Но есть несколько способов снизить риски и спать спокойнее:

• Порядок в документах. Каждая операция должна быть подтверждена бумагами: договора, накладные, акты. Не игнорируйте это — банкам нужны доказательства, что все законно.

• Следите за своими данными. Меняете директора или юридический адрес? Сообщайте об этом вовремя, и банку, и налоговой. Все должно быть четко и прозрачно.

• Четкие назначения платежей. Не ленитесь, пишите подробно, за что платите. «Оплата по договору» — это не самый удачный вариант.

• Меньше наличных. Старайтесь не увлекаться снятием денег с банкомата — банки это не любят. А если уж сняли, держите все чеки и документы под рукой.

• Проверяйте контрагентов. Никогда не знаешь, кто может втянуть вас в неприятности. Используйте сервисы проверки — государственные базы или банковские, чтобы не оказаться в «черном списке».

И главное — не паникуйте. Если все делать правильно, банк останется вашим другом, и счета будут в безопасности. А если нет — добро пожаловать в финальные разборки с Росфинмониторингом и судами!

Бесплатно проведем экспресс-аудит

Заполните форму и наш менеджер с вами свяжется:

Имя^*

E-mail^*

Телефон^*

Отправить

Принимаю оферту и даю согласие на сбор персональных данных и их распространение

Реклама: ООО «МОС-УЧЕТ» ИНН:7725623693, erid: 2W5zFJEWGqE