Как у россиян менялся спрос на страхование

Как говорил Остап Бендер, полное спокойствие может дать человеку только страховой полис. Но даже наличие страхового полиса сейчас уже не является гарантом спокойствия. Для начала разберемся с популярными у граждан видами страхования.

Какие виды страхования пользуются спросом у граждан?

Забегая вперед, отметим, что в некоторых случаях страховка бывает вынужденной. И будь воля человека, то он никогда не стал бы страховаться.

Например, страховка при оформлении квартиры в ипотеку.

С одной стороны, вещь полезная. Страховыми случаями является потеря трудоспособности, наступление инвалидности, что позволяет переложить бремя ответственности платы за кредит на банк. К тому же, страховка может предусматривать возможность пользование заемщиком услугами врачей в онлайн-режиме.

С другой стороны, заемщики считают страховку обузой, ведь страховой случай может и не наступить, а деньги оплачены. Поскольку в данном случае работает правило: нет страховки – нет кредита, то страхование жизни занимает почти треть всего рынка страхования.

Второй по популярности, вернее, необходимости оформления, является автомобильная страховка. Львиную долю занимает страховка ОСАГО, владельцы дорогих машин еще оформляют каско.

И замыкает тройку лидеров – ДМС. Популярность ДМС объясняется тем, что в крупных компаниях страховка входит в соцпакет.

Граждане нередко страхуют имущество, а также свою гражданскую ответственность за вред, нанесенный при пользовании имуществом.

Например, владелец квартиры затопил своего соседа, а возместить ущерб от затопа поможет страховка.

В целом, можно сказать, что в России нет культуры страхования, вся надежда на русский «авось». Подстегивать оформление страховки могут неприятные для граждан уже наступившие события: кража, затопы, болезнь.

Как изменился рынок страхования в период пандемии?

Рынок страхования чутко реагирует на изменяющийся экономический и политический ландшафт страны. В период пандемии, по данным ЦБ РФ, страховой рынок в 2020 году вырос на 4,1% по сравнению с 2019 годом, а выплаченный объем страховых премий составил 1,5 трлн рублей.

В 2020 году, в самом начале пандемии, новым направлением было страхование на случай болезни коронавирусом. Такая страховка предусматривала первичную диагностику болезни, финансовую помощь при заболевании, а также консультации специалистов.

Как показывает динамика страхования, из года в год снижается сегмент ДМС. Основными причинами такого снижения являлась оптимизация расходов, проводимая компаниями, а также сокращение реальных доходов граждан.

В 2021 году по сравнению с 2020 годом наблюдался рост страховок в части страхования жизни. Так, выросли сборы страховщиков на 20% в части инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) по сравнению с аналогичным периодом 2020 года.

Как изменился рынок страхования в период проведения спецоперации на Украине?

Департаментом исследования и прогнозирования Банка России подготовлен Обзор ключевых показателей деятельности страховщиков за I квартал 2022 года.

В конце I квартала 2022 года кардинально ухудшились внешние условия для нашей экономики. Это не могло не сказаться на рынке страхования. ЦБ РФ резко поднял ключевую ставку, что оказало негативное влияние на итоги деятельности страховщиков в I квартале 2022 года. Вследствие этого произошло резкое снижение потребительских и ипотечных кредитов, что вызвало «проседание» распространенной страховки - страхование жизни.

С другой стороны, очередной экономический кризис, введение антироссийских санкций, незначительно подстегнул сегмент страхования имущества. По прогнозным данным, спрос населения на «имущественный» страховой полис вырос на 3-4% по сравнению с аналогичным периодом 2021 года.

Несмотря на то, что по сведениям Ассоциации Европейского бизнеса, в июне 2022 года продажи новых легковых автомобилей снизились на 82% по сравнению с аналогичным показателем 2021 года, в сегменте обязательного страхования автомобилей не наблюдается снижения.

Дело в том, что значительный рост стоимости автомобилей и запасных частей привел к росту и полисов ОСАГО. А вот на рынке каско наблюдается падение спроса на страховые полисы.

По итогам I полугодия 2022 года в сегменте ИСЖ также наблюдался спад. Объем купленных страховок сократился на треть по сравнению с показателями 2021 года. Здесь сыграл свою роль фактор высоких банковских ставок по депозитам, покупка полиса ИСЖ стала менее выгодной.

Что будет с рынком страхования во 2 полугодии 2022 года?

Прогнозные данные страховщиков на 2 полугодие 2022 года вселяют оптимизм. При условии отсутствия серьезных экономических потрясений, интерес к страхованию сохранится. Для населения приобретение страхового полиса – это вынужденная мера. Так, самый большой поток жалоб приходится на ОСАГО (в 1 квартале 2022 года увеличение на 20% по сравнению с 2021 годом), но автовладельцу без него не обойтись.