Клерк.Ру

Как налоговики и банки подбираются к «физикам»: обзор «Клерка»

В последнее время на «Клерке» все больше новостей о пристальном внимании налоговиков и банкиров к обычным физлицам. Даже тем, кто не занимается предпринимательской деятельностью. Сделали обзор на эту тему.

Почему блокируют карты физлиц

Недавно началась паника из-за сообщений о массовых блокировках карт физлиц в Сбербанке.

Люди жалуются, что банк требует документы, объясняющие переводы на карты. Или же просто, без предупреждения, блокирует карты.

Якобы, банкиры пытаются выявить использование карт физлиц в предпринимательской деятельности.

Клиентам блокируют счета даже за переводы на свои собственные карты из других банков. Им приходится идти с документами и доказывать, что это их деньги, при этом сроки рассмотрения заявлений на разблокировку составляют три дня. У людей срываются сделки по купле-продаже недвижимости, потому что они не могут выполнить условия договоров, но банк это не волнует.

Сам Сбербанк ограничивается сообщениями, что все неправда. Вот, например, одно из таких: «Банк в исключительных случаях может приостановить транзакцию, если она не типична для клиента и выглядит как мошенничество. В этом случае сотрудники банка свяжутся с клиентом для подтверждения транзакции, однако это не приводит к блокировке карты. Блокировка карты выполняется только в том случае, если клиент не подтверждает операцию».

Как защитить свою карту от блокировки

Если банк заблокировал карту или просто требует объяснений по транзакции, юристы, для начала, советуют не паниковать и поехать в банк, чтобы все выяснить.

Если объясниться не удалось, можно направить в банк официальную претензию, в которой попросить в письменном ответе указать причины блокировки, а также причины, по которым карта остается заблокированной. И потребовать разблокировать карту.

Что еще сделать, читайте в нашей инструкции.

Налоговики могут запросить информацию у банков даже по «обычным» физикам

Интерес банкиров к клиентам, без сомнений, во многом связан с налогами.

Налоговый кодекс в п. 2 ст. 86 дает налоговикам право интересоваться у банка о физлицах (не ИП) только с разрешения УФНС.

Но на практике налоговики обходят такую норму, ссылаясь на то, что они подозревают физлицо в осуществлении предпринимательской деятельности без регистрации.

Готовится система отслеживания поступлений на карты физлиц

Несколько месяцев назад мы выпустили материал «Как будут отслеживать поступления на ваши пластиковые карты: платежи физлиц под прицелом». Его прочитали 67 000 человек.

Там мы рассказали о том, что ЦБ РФ в содружестве со Сбербанком, ВТБ, Газпромбанком, «Открытие», Альфа-банком, НСПК и Qiwi создают некую ассоциацию «Финтех». Основной целью этой ассоциации заявлено создание платформы моментальных платежей для физлиц.

Эксперты считают, что смысл создания новой платежной системы в том, чтобы полностью взять под контроль переводы на карты физлиц.

Налоговики намекают, что к «физикам» может прийти выездная проверка

И они имеют в виду не только ИП. В недавнем письме Минфин подчеркнул, что выездная проверка физлица может прийти к нему в квартиру.

Точнее, к ее дверям. Потому что можно не пускать налоговиков. Но тогда ревизия пройдет в инспекции.

Проблемы при сдаче квартиры

Все больше сообщений от налоговиков о проверках арендодателей жилья.

Они кооперируются с участковыми, которые приходят к квартиросъемщикам, требуют договор аренды и сдают его в налоговую.

Налоговики выпишут штраф, пени и потребуют заплатить НДФЛ за время действия договора. Хорошо, если не заявят о предпринимательской деятельности без регистрации.

Правда, на практике это доказать очень сложно. Минфин в письме от 25 февраля 2013 г. № ЕД-2-3/125@ подчеркнул, что предпринимательская деятельность — это род деятельности, а не просто совершение возмездных сделок.

То есть традиционная сдача квартир — это не предпринимательская деятельность. Она станет таковой, если, например, сдаваемых квартир несколько или жилье приобретено специально для сдачи внаем.

Читайте ещё

Мнения
Аватар
да нашим правителям видно бабла от продажи нефти и газа - край как не хватает..голодуют бедные.. можно и нас потрепать! права? мы же не в правовом государстве а в монархии.
Аватар

Скоро с топорами на Красную площадь выйдут люди, нет жизнь народу улучшать они гайки все ему закручивают

Аватар
А почему бы им не проверить родственников и друзей путина, сечина, медведева и прочего госворья? И не поинтересоваться - откуда миллионы и миллиарды? 
Аватар
Слова Путина: для начала посадят на цепь, потом вырвут когти, вырвут зубы, но и этого не достаточно, в итого снимут шкуру.
Аватар
ЕСТЬ  один  путь:  если  эта  власть  хочет  оставить  народ  без  работы  и еды,  зарабатывая  себе  на продаже  сырья,  спекуляции  валютой,и всё  новых  сборах налогов:  ПОДЧИНИТЬСЯ!!!  И ПЕРЕСТАТЬ!!!  НООО..  при этом  потребовать  у  ПРЕЗИДЕНТА уволить  ПРАВИТЕЛЬСТВО  и распустить ГОСДУМУ,  БЕЗ  ПРАВА занимать госпосты  5 лет, лишить  всех  льгот,  как  госслужащих!  Пусть  получают  "народные  пенсии"  и живут,  по тем законам,  которые  придумали  для народа!!!  УВОЛИТЬ  КАК  ПРОФЕССИОНАЛЬНО  НЕ ПРИГОДНЫХ!!!Госдуму  переизбрать вместе с ПРЕЗИДЕНТОМ!  А  новый  ПРЕЗИДЕНТ -  новое  ПРАВИТЕЛЬСТВО!!!КТО  "за"  против"  или  "нейтрален"  в  каждом  населённом  пункте  ходят   атрибутикой  3-х  цветов --  " СВЕТАФОР"!!!  Не  надо  ездить  в МОСКВУ,  ни  ШАХТЁРАМ, ни  ТРАКТОРИСТАМ, ни УЧИТЕЛЯМ!!!  А  статистика  будет  ДОСТОВЕРНА,  как  на РУСИ!  ГОЛОСОВАНИЕ  "  ШАПКАМИ!!!
Аватар
Когда в сбере сдавал претензию они отказались мне входящий на моем экземпляре ставить. Пришлось видео скрыто делать. P.S. ответа в письменном виде от банка так и не получил впрочем как и никакого. Прошло 4 месяца
Аватар

Аноним, Вы писали:

да нашим правителям видно бабла от продажи нефти и газа - край как не хватает..голодуют бедные.. можно и нас потрепать! права? мы же не в правовом государстве а в монархии.

 А Вы считаете, что в правовом государстве можно сдавать квартиру(получать доход) и не платить налог?

Аватар

Аноним, Вы писали:

Когда в сбере сдавал претензию они отказались мне входящий на моем экземпляре ставить. Пришлось видео скрыто делать. P.S. ответа в письменном виде от банка так и не получил впрочем как и никакого. Прошло 4 месяца

 мне дали ответ через месяц . но не полегчало . ответ был таков .Ничего не скажем .имеем право по 115 фз

Аватар

Аноним, Вы писали:

А Вы считаете, что в правовом государстве можно в госкорпорациях получать з/плату немерянное колво млн и платить НДФЛ 13 процентов?

 Где вы видите правовое государство .в котором общество разделено на двое  : первые которые имею всё и им ничего за это не будет . и вторые которых "имеют" за всё . 

Аватар
Ну и пошли в жопу со своими банками и картами. )) Всю жизнь народ жил с налом и геморроя не знал.
Банкам же хуже - люди просто выведут все средства из банков.
Аватар

Всю жизнь народ жил с налом и геморроя не знал.

А следующим шагом ограничат операции с налом тысяч до 200-150.

Аватар
Не меняется порядок, были крепостные, потом в коммунистическом строе привязали всех штампом в паспорте(пропиской). Элита компартии так же шиковала и прятала подарки от заграничных друзей. Счас новая Россия и все так же. С народом не считаются, нороду порционно выдают кислород чтоб не задышал полной грудью и не понял человек что он часть страны а не работник. ..... Читал тут не давно как чиновник в 90 грабил на Урале, поднялся. Прихватил заводы, людям месяцами не платили зарплаты, экологию не соблюдали. Им иностранные дельцы показали как аккуратно дёшево продавать сырьё, как выводить деньги через их компании в офшеры за символическую плату. И данный чиновник приближенный к нашей элите, сейчас задумался о пенсии. Купил несколько гектар земли с фермой в Новой Зеландии , там же чистый воздух , экология не так как он зассс....л в России. Заплатил огромный взнос   в фонд экологии Зеландии, обещал оставить ферму и вести хозяйство в обмен ему разрешили приобрести и строить на территории особняк. Так чтолицимеры и наши чиновье и тамошние. А мы с вами не можем из одного региона в другой уехать в поисках работы так как прописку отменили но ввели другое регистрацию и вот работа работадатель не имеет права требовать но требует и как мне юрист говорит " это Россия надо договариваться". Вот так за каждое право приходится бороться и доказывать. 
Аватар

Аноним, Вы писали:

Скоро с топорами на Красную площадь выйдут люди, нет жизнь народу улучшать они гайки все ему закручивают

 Ага, а потом детей будешь своих по дороге в школу охранять от таких ребят с топорами. Думаешь лучше жить станешь?

Аватар
Вы имели ввиду: "традиционная сдача квартир — это не предпринимательская деятельность", но получение денежных средств за сдачу квартиры, является предпринимательской деятельность. Верно?
Аватар

Аноним, Вы писали:

Вы имели ввиду: "традиционная сдача квартир — это не предпринимательская деятельность", но получение денежных средств за сдачу квартиры, является предпринимательской деятельность. Верно?

 

Нет не верно. Если я сдаю квартиру по договору . сдал 3НДФЛ. заплатил 13% и все . Гражданский кодекс это позволяет и взносами такой доход не облагается. 13 всё равно лучше, чем 30.
Аватар
Да это давно уже ясно, чтобы ввести какой-то побор ничего не надо! А вот чтобы доказать свою правоту или льготу нужно будет пройти семь инстанций, собрать кучу справок, причём с 3-4 дневным сроком действия! 

Аватар

Аноним, Вы писали:

Аноним, Вы писали:

А Вы считаете, что в правовом государстве можно в госкорпорациях получать з/плату немерянное колво млн и платить НДФЛ 13 процентов?

 Где вы видите правовое государство .в котором общество разделено на двое  : первые которые имею всё и им ничего за это не будет . и вторые которых "имеют" за всё . 

 Правовое государство не подразумевает обязательное имущественное равенство.

Аватар
Существуют два источника ощественного богатства - труд и природные ресурсы. В странах где природных ресурсов много народ налоги не платит (Саудовская Аравия, Ливия в прошлом). Наоборот государство платит народу. Мы самая богатая страна в мире на ресурсы. Кроме нефти, газа есть плодородная земля,вода, лес металлы, все есть. Если брать плату за ресурсы, для бюджета и по справедливости не нужны налоги с населения. Да и проще контролировать 1500 скважин чем 100 млн. граждан. Это нужно всем объяснять. 
 


Аватар
Если квартира единственная и ты ее сдаешь, потому что пенсия нищенская, буквально не хватает на оплату и питание, и идешь на худшие условия проживания, что бы выжить, то какая же  это комерческая деятельность? Нет логики.Вопрос в каждом случае требует индивидульного рассмотрения. И чиновники должны это знать.
Аватар
Да, они ,эти высшие эшелоны власти никогда не насытятся, им всё  мала, я уже так же заявляла пусть всех депутатов проверят , ведь там есть что расследовать ,народ на свои кровные покупает, а эти господа воруют всю жизнь  и в депутатство лезут за счёт наворованных средств, думая, что мы бестолковые и ничего не понимаем и затем по накатанной, за счёт нас с Вами возвращают опять то что никогда им не принадлежало. Ужас, кто нами правит!!! В СССР  так не наглели, уходили на пенсию и госквартиры с дачами забиралось государством , а у нас что.? В образовании из наших внуков и детей уже готовят рабов.
Аватар

Аноним, Вы писали:

Аноним, Вы писали:

да нашим правителям видно бабла от продажи нефти и газа - край как не хватает..голодуют бедные.. можно и нас потрепать! права? мы же не в правовом государстве а в монархии.

 А Вы считаете, что в правовом государстве можно сдавать квартиру(получать доход) и не платить налог?

 А вы считаете что в правовом государстве можно обворовывать свой народ? 

Аватар
при первой возможности сволю и детей заберу 

 То есть предыдущих 30 лет возможностей вам было маловато?

Аватар
А вы считаете что в правовом государстве можно обворовывать свой народ? 

С себя свою патетику начните. Неплательщик налога точно так же "обворовывает народ", как любой другой махинатор. 

Аватар
В странах где природных ресурсов много народ налоги не платит (Саудовская Аравия,

 Опять внучатая бабушка двоюродного племянника из своего опыта рассказала?

Аватар

В странах где природных ресурсов много народ налоги не платит (Саудовская Аравия, Ливия в прошлом). Наоборот государство платит народу.

 Вот уж действительно, как это ваш классик патриотичного юмора, упокоенный в одной там стране НАТО, говорил: страна Иванов-на-печи, только б по щучьему велению с неба все сыпалось. Все мечты только об одном: вот пусть там кто-то добывает нефть, а мне денежки валятся.

Аватар

Аноним, Вы писали:

да нашим правителям видно бабла от продажи нефти и газа - край как не хватает..голодуют бедные.. можно и нас потрепать! права? мы же не в правовом государстве а в монархии.

 а разве неплатить налоги это правовое гос-во??  попробуйте в германии или франции незаплатить..  интересно на сколько лет сядете.. или там то же неправовое???

Аватар


Аноним, Вы писали:

да нашим правителям видно бабла от продажи нефти и газа - край как не хватает..голодуют бедные.. можно и нас потрепать! права? мы же не в правовом государстве а в монархии.

 а разве неплатить налоги это правовое гос-во??  попробуйте в германии или франции незаплатить..  интересно на сколько лет сядете.. или там то же неправовое???

  Вы писали: а давайте будем платить 85% личных доходов нашему правовому гос-ву, или даже 89%, и будем жить в правовом гос-ве с гордо поднятой головой! и покажем всей Европе, да что там уж, всему миру, что наше гос-во самое правовое, и будем радостно жить на свободе, хотя..... в каком смысле жить, если это жизнь... На ум приходит простая аналогия: В фильме "Безумный Макс" были люди, у которых даже имен не было, их просто подключали к капельнице и доили до самой смерти, называли таких людей очень просто - туши! Я люблю свою страну, и готов платить налог 13%, сам, без напоминаний, но я не готов быть тушей. Но к сожалению в нашей замечательной стране все только к этому и идет. Не хочется никого ругать, и защищать не хочется, хочется просто пожить...

Аватар
На выборы надо пойти всем и так как нет графы против всех просто испортить бюллетень зачеркнув всех..... так и на повторных пока не допустят к выборам нормальных кандидатов, а не одних своих
Аватар
Одна болтовня, а толку как не было, так и нет. В дырявой системе сделают еще одну дырочку. А как "материал" закончится ,так народ взбунтуется. И тогда....(
Аватар
Уважаемые, сами подумайте. Ну какие мы физические лица. Мы живые люди. Вы где видели чтоб шкаф с вами разговаривал, вот он физический. Нас специально ввели в статус предприятия - дали ИНН СНИЛС. Поры выходить из этого статуса. 
Аватар
Уважаемые, сами подумайте. Ну какие мы физические лица. Мы живые люди. Вы где видели чтоб шкаф с вами разговаривал, вот он физический. Нас специально ввели в статус предприятия - дали ИНН СНИЛС. Поры выходить из этого статуса. 

 Физическое лицо -это не человек, это Маска, это те, кого Система считает Мёртвыми. Кого можно просто грабить законами.

Аватар

Аноним, Вы писали:

Существуют два источника ощественного богатства - труд и природные ресурсы. В странах где природных ресурсов много народ налоги не платит (Саудовская Аравия, Ливия в прошлом). Наоборот государство платит народу. Мы самая богатая страна в мире на ресурсы. Кроме нефти, газа есть плодородная земля,вода, лес металлы, все есть. Если брать плату за ресурсы, для бюджета и по справедливости не нужны налоги с населения. Да и проще контролировать 1500 скважин чем 100 млн. граждан. Это нужно всем объяснять. 
 


 Ещё примеры кроме Саудовской Аравии

Люди которым это нравится