Четыре мифа о банкротстве физлиц — а как на самом деле?

Разбираемся с распространенными заблуждениями по банкротству физических лиц. Читайте, чтобы избежать ошибок.
Четыре мифа о банкротстве физлиц — а как на самом деле?
Иллюстрация: Вера Ревина / Клерк.ру

Миф № 1: набрал кредиты — не плати, а подай на банкротство

Долги при банкротстве обнуляются, это правда, но не всем и не всегда. Есть и другие варианты, в частности:

  • заключение соглашения с кредиторами, в рамках которого договариваются, что долги будут погашены, но на других условиях (отсрочка, списание части суммы и т. п.);

  • долг реструктурируется — например, платежи следует продолжать, но их размер будет меньше, периодичность реже и т .п.;

  • продажа имущества, которое может быть реализовано, а полученное пойдет на уплату долгов.

Если эти меры проблемы не решили, то суд в принципе может обанкротить должника, но при условии, что причины, по которым он угодил в это положение, уважительны — и это доказано.

Пример: должник, взяв 10 млн руб. в качестве кредита, подает на банкротство. Если суд не услышит от должника внятных пояснений о судьбе кредита, то вряд ли удастся добиться обнуления долгов — через банкротство точно.

Если же физическое лицо завышало доходы или иным образом обманывало кредитора (как правило, банк, МФО) для того, чтобы получить кредит, то банкротом-то его признать могут, а вот долги списать — вряд ли (дело № А33-4586/2020).

Миф № 2: единственного жилья не лишат

Не лишат лишь того, что перечислено в ст. 446 ГПК, но с оговорками. Запрет на обращение взыскания на имущество (исполнительский иммунитет) распространяется лишь на необходимый для выживания минимум. Так, если семья банкрота из двух человек будет «ютиться» на сто квадратах в центре Москвы, то суд может лишить это жилье иммунитета.

Пример. Суды не включили в конкурсную массу 110 кв. м жилой площади банкрота на том основании, что это было единственное жилье. Кредитор дошел до Конституционного Суда, и тот указал на возможность разменять эту квартиру с тем, чтобы:

  • погасить долг;

  • на остаток приобрести для должника другое жилье.

Ипотечное жилье, заложенное в банке, также не защищено исполнительским иммунитетом, то есть может быть изъято для продажи и погашения долгов.

Внимание: иммунитет не будет работать и при ипотеке в силу закона (когда у должника есть кредит в банке), и при ипотеке по договору (когда жилье закладывается, чтобы снизить процент по другому кредиту, не ипотечному).

Миф № 3: можно «спрятать» имущество от кредиторов

Вывод активов — продажа или дарение имущества доверенным лицам (родственникам или хорошим друзьям), — обязательно привлечет внимание кредиторов и суда. Суд, скорее всего, отменит сделку, ценные объекты вернутся в конкурсную массу, пойдут с молотка, и выручка будет пущена на выплаты кредиторам.

Миф № 4: банкротство — это бесплатно

Ограничить свои траты 300 руб. госпошлины при банкротстве через МФЦ не удается практически никому. Банкротство через МФЦ возможно, если сумма долга — не более 500 тыс. руб. и у должника нет средств для раздачи долгов.

В других случаях необходимо обращаться в арбитраж. И этот процесс, помимо госпошлины, подразумевает затраты, в частности, на:

  • публикацию информации в Федресурсе. С учетом того, что цена одной публикации стартует от 400 руб., а публиковать надо данные по каждому этапу, которых может быть и 10 и 100, — это существенные затраты;

  • вознаграждение управляющему — как минимум 25 тыс., причем не каждый управляющий возьмется за банкротство физлица, это невыгодно;

  • на рассылку уведомлений, если кредиторов много;

  • на оценку. Пример: вы считаете, что квартира стоит 5 млн — достаточно, покрыть все долги. Управляющий считает, что квартира стоит куда меньше, скажем, 3,5 млн. Понадобится независимый эксперт-оценщик, а его услуги стоят недешево.

Что делать нельзя

  • Не пытайтесь экстренно все распродать

Оспаривание сделок и возврат выведенного в конкурсную массу — отработанная процедура. Также не стоит заключать подозрительные сделки, особенно со знакомыми, имитировать угон авто и т. п.

  • Не имитируйте долги с дружественным кредитором

Часто должникам советуют: оформите задним числом фиктивный заем, или договор с большими штрафами с кем-то из своих, пусть они включаются в реестр требований — и остальные получат куда меньше.

Если суд установит аффилированность, или то, что у кредитора не было таких денег (например, сопоставив сумму займа и данные из справки о доходах), то такой кредитор не будет включен в реестр, или вычеркнут из него (решение ВС по делу № А40-192270/2018)

  • Не оформляйте алиментные соглашения на большие суммы, в надежде оставить деньги «в семье». 

Финуправляющий способен просто урезать их до положенных 25% от дохода, алиментное соглашение — не индульгенция (определение № 305-ЭС22-10847 по делу № А40-144662/2020)

  • Не пытайтесь обмануть финуправляющего: затягивать с передачей активов, умалчивать о наличии имущества

Это не работает, банкротом вас не признают (п. 4 ст. 213.28 закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ, определение ВС по делу № А60-55069/2015).

  • Не ведите роскошный образ жизни в период, когда вы официально считаетесь неплатежеспособным.

Не афишируйте свои возможности в соцсетях. Данные из них (фото, посты и т.п.), суды принимают в качестве доказательств (дело № А56-71378/2015). 

Начать дискуссию

Бесплатно с Аренда

Аренда: что нужно раскрыть в учетной политике

Бухгалтерские стандарты и НК в ряде случаев позволяют выбирать способы учета при аренде. Выбранные варианты нужно отразить в учетной политике. Расскажем, как сформировать бухгалтерскую и налоговую учетную политику у арендатора и арендодателя.

Аренда: что нужно раскрыть в учетной политике
НДФЛ

Командированные за границу для строительства АС все равно будут налоговыми резидентами РФ

Физлица, которые в течение года были в России менее 183 дней, являются нерезидентами РФ. Но есть исключения для ряда случаев. Таких исключений станет больше.

Мошенники обманывают сотрудников таможни

Фейковый «Иван Иванович» пытается заполучить персональные данные должностных лиц Таможенной службы (ФТС).

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

По какой причине в ЕГРЮЛ может не быть адреса юрлица

Для целей госрегистрации юрлиц используется адрес из Государственного адресного реестра (ГАР) в структуре муниципального деления.

Налоговый мониторинг

Что такое налоговый мониторинг и как его проводят в 2024 году

Налоговый мониторинг — форма налогового контроля, при которой отсутствуют обычные выездные и камеральные налоговые проверки. Рассказываем, что такое налоговый мониторинг, как стать его участником, как его проводят налоговики.

Что такое налоговый мониторинг и как его проводят в 2024 году
1
Маркетинг

22 Сервиса, которые изменят ваш бизнес — автоматизация маркетинга, которая работает

Приветствуем вас, уважаемые предприниматели, руководители, маркетологи! Сегодня у нас особенный обзор, который представит топ незаменимых онлайн помощников, готовых поддержать вас на пути к успеху в вашем бизнесе.

22 Сервиса, которые изменят ваш бизнес — автоматизация маркетинга, которая работает
Опытом делятся эксперты-практики, без воды

Если ИП переходит на НПД без отказа от УСН, его самозанятость рано или поздно аннулируют

При переходе с УСН на НПД обязательно надо направить в ИФНС уведомление о прекращении деятельности по упрощенке. Если не сдать этот документ, постановка на учет по НПД аннулируется. Это произойдет рано или поздно. Как правило – поздно.

УСН

👀 Что выгоднее бизнесу на УСН в 2025 году: НДС 5%, 20% или переход на ОСНО + мнение налогового эксперта

С 2025 года бизнес на УСН с доходами свыше 60 млн рублей будет платить НДС. Можно выбрать ставку как на ОСНО – 20% или вовсе перейти на ОСНО, а можно выбрать ставку 5% без права на вычет.

Карьера бухгалтера

Самые востребованные навыки аналитика 1С: обзор вакансий с зарплатой 150+ тыс. рублей

Что должен уметь аналитик 1С, чтобы рассчитывать на высокий доход? Мы проанализировали вакансии и выделили требования, которые работодатели чаще всего предъявляют к кандидатам на должность. Разбираемся, какие скилы нужно подтянуть, чтобы получить заветное место.

Самые востребованные навыки аналитика 1С: обзор вакансий с зарплатой 150+ тыс. рублей

Торговым сетям запретят взимать вознаграждение с поставщиков яиц

Куриные яйца могут приравнять к социально значимым продовольственным товарам.

Заявление на открытие компании должно быть подписано одним из трех способов

Подпись заявителя на заявлении при госрегистрации юрлица при его создании должна быть засвидетельствована.

Приостановление Росреестром госрегистрации можно будет обжаловать не в суд

Совет Федерации одобрил разработанным Росреестром закон о внесудебном обжаловании приостановления регистрации права.

УК РФ

Окончательно решен вопрос о мере пресечения одному из руководителей «Локалкитчен»

Мосоргсуд оставил без изменения меру пресечения одному из руководителей «Локалкитчен» по делу о массовом отравлении готовой едой, приведшем к бутулизму.

Путин: цифровой рубль нужно использовать в разных сферах

Тестовая группа провела свыше 30 тысяч операций с цифровым рублем. Помимо внедрения новой формы валюты в России будут заниматься развитием цифровых активов.

Розыгрыш трех именных карт банка Казахстана

Уже сегодня в 20:00 пройдет розыгрыш банковских карт. Они позволяют отправлять деньги за границу, оплачивать подписки на зарубежные сервисы и еще многое другое.

Подготовьтесь к налоговой реформе 2024-2025 с подпиской «Клерк.Премиум»: прямые эфиры с экспертами, статьи-разборы законов и курсы по всем темам налогов и учета

Изучайте нюансы изменений 2024-2025 в НК на онлайн-встречах с экспертами, задавайте свои вопросы и учитесь применять новые правила еще до вступления их в силу.

⚡️ Итоги дня: водителей лишат прав за сокрытие номеров, запустят сервис знакомств с проверкой кредитов, а у сотрудников ЦБ появится оружие

Подготовили обзор главных событий дня — 17 июля 2024 года. Все самое интересное, что писали и обсуждали в сети, в одной подборке.

Блокировка сим-карт, ИИ, блогеры и Роскомнадзор. Юридический дайджест #1

Каждую неделю мы будем публиковать интересные, актуальные, а, главное, полезные новости из юридической вселенной.

За передачу банковской карты могут ввести уголовную ответственность

Росфинмониторинг планирует установить уголовную ответственность за нелегальную передачу банковских карт третьим лицам. Такая мера призвана снизить число незаконных банковских операций.

Интересные материалы

Как открыть и развивать бизнес в новой санкционной реальности 

В апреле 2024 года председатель Правительства Михаил Мишустин заявил, что нельзя запрещать российским компаниям вести бизнес за границей, при этом власти будут тщательно следить за выводом капитала. Такое заявление лишний раз подтверждает легальность ведения торговой и иной деятельности для получения прибыли на международном рынке. 

Как открыть и развивать бизнес в новой санкционной реальности