Автор
Екатерина МалыхинаРедактор Клерк.ру
Кто может оформить семейную ипотеку
«Семейная ипотека» — программа, которую курирует оператор дом.рф согласно решению Минфина от 31.01.2025 № 25-67381-01850-Р.
Семейная ипотека доступна семьям, соответствующим следующим критериям:
наличие одного ребенка до 6 лет включительно;
воспитание ребенка с инвалидностью вне зависимости от возраста до достижения 18 лет;
наличие двух несовершеннолетних детей возрастом от 7 до 18 лет при приобретении жилья в малонаселенных городах (до 50 тысяч жителей) или в регионах с ограниченным объемом жилищного строительства из перечня, исключая Москву, Подмосковье, Санкт-Петербург и Ленобласть.
При этом в программе есть ограничения по взаимозависимости участников сделки согласно ст. 105.1 НК. Нельзя покупать недвижимость у родственников — супругов, родителей, опекунов, подопечных, братьев и сестер. А также ограничение касается приобретения у партнеров по бизнесу, руководителей и подчиненных.
Данные изменения направлены на улучшение доступности ипотечного кредитования для семей, проживающих в небольших поселениях с недостаточным предложением нового жилья. Для таких семей приобретение недвижимости на стандартных условиях зачастую оказывается финансово невозможным из-за отсутствия соответствующих объектов жилой застройки, удовлетворяющих требованиям льготной ипотеки.
Изменения по семейной ипотеке в 2026 году
С 2026 года произойдет ряд изменений, утв. Решением Минфина от 15.10.2025 № 25-67381-01850-Р. Главные изменения выглядят так:
С 1 февраля 2026 года в качестве созаемщика по семейной ипотеке должен выступать супруг, исключением служит ситуация, при которой супруг заемщика — иностранный гражданин. А значит на одну семью возможна только одна ипотека.
Можно приобретать квартиры у Московского фонда реновации жилой застройки по договору купли-продажи. Это касается и тех случаев (с 1 декабря 2025 года), когда фонд получил право собственности на квартиру от государства, муниципалитета, застройщика или по соглашению об участии в долевом строительстве (для семей с детьми до 6 лет или детьми-инвалидами).
Возможно рефинансирование займов, оформленных по комбинированной схеме. Чтобы уменьшить процентную ставку по рыночной составляющей такой ипотеки, необходимо осуществить рефинансирование всей суммы, включая льготную часть (без пересмотра ее ставки). При этом сохраняются исходные размеры задолженности как по льготной, так и по рыночной частям кредита.
Какой процент по семейной ипотеке на вторичку с 2026 года
Согласно условиям госпрограммы поддержки, семьи имеют возможность оформить ипотеку на приобретение жилья под сниженный процент — вплоть до 6% годовых. Минимально допустимый размер первоначального взноса установлен на уровне 20% от цены приобретаемого имущества.
При этом максимальная сумма льготного займа на вторичное жилье составляет 6 млн руб.
Список городов, где доступна семейная ипотека на вторичное жилье
Семейная ипотека на вторичное жилье недоступна для жителей Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для вторичной недвижимости существует перечень городов, который регулярно обновляет оператор программы дом.рф:
Субъект РФ | Наименование города |
|---|---|
Республика Башкортостан | Баймак, Белорецк, Давлеканово, Ишимбай, Мелеуз, Янаул, Агидель, Межгорье, Кумертау, Салават, Сибай |
Республика Бурятия | Закаменск, Бабушкин, Кяхта, Гусиноозерск, Северобайкальск |
Республика Дагестан | Буйнакск, Дагестанские Огни, Избербаш, Кизилюрт, Южно-Сухокумск |
Республика Ингушетия | Назрань, Карабулак, Малгобек, Сунжа |
Кабардино-Балкарская Республика | Майский, Чегем, Тырныауз, Прохладный |
Республика Калмыкия | Городовиковск, Лагань |
Карачаево-Черкесская Республика | Усть-Джегута, Теберда |
Республика Карелия | Беломорск, Костомукша, Сортавала, Кемь, Лахденпохья, Медвежьегорск, Питкяранта, Сегежа, Суоярви, Кондопога, Олонец, Пудож |
Республика Коми | Емва, Воркута, Вуктыл, Инта, Усинск, Ухта, Печора, Сосногорск, Микунь |
Республика Марий Эл | Козьмодемьянск |
Республика Мордовия | Ардатов, Инсар, Ковылкино, Краснослободск, Темников |
Республика Саха (Якутия) | Томмот, Верхоянск, Вилюйск, Нюрба, Ленск, Мирный, Удачный, Олекминск, Покровск, Среднеколымск |
Республика Северная Осетия - Алания | Алагир, Ардон, Дигора, Моздок |
Республика Татарстан (Татарстан) | Агрыз, Азнакаево, Арск, Бавлы, Бугульма, Буинск, Иннополис, Заинск, Болгар, Кукмор, Лаишево, Лениногорск, Мамадыш, Менделеевск, Мензелинск, Нурлат, Тетюши, Чистополь |
Республика Тыва | Чадан, Туран, Шагонар, Ак-Довурак |
Удмуртская Республика | Камбарка, Воткинск, Можга, Сарапул |
Республика Хакасия | Абаза, Саяногорск, Сорск, Черногорск |
Чеченская Республика | Ачхой-Мартан, Гудермес, Ойсхара, Курчалой, Наурская, Серноводское, Урус-Мартан, Шелковская, Аргун |
Чувашская Республика - Чувашия | Алатырь, Канаш, Козловка, Мариинский Посад, Цивильск, Шумерля, Ядрин |
Алтайский край | Змеиногорск, Славгород, Камень-на-Оби, Горняк, Алейск, Заринск, Рубцовск, Яровое |
Краснодарский край | Горячий Ключ, Приморско-Ахтарск, Туапсе, Абинск, Апшеронск, Хадыженск, Белореченск, Гулькевичи, Кореновск, Крымск, Курганинск, Лабинск, Славянск-на-Кубани, Темрюк, Тимашевск, Тихорецк, Усть-Лабинск, Геленджик |
Красноярский край | Ачинск, Боготол, Лесосибирск, Енисейск, Иланский, Канск, Кодинск, Артемовск, Назарово, Бородино, Заозерный, Дудинка, Игарка, Ужур, Уяр, Шарыпово, Дивногорск, Норильск, Железногорск, Зеленогорск |
Приморский край | Дальнегорск, Лесозаводск, Партизанск, Спасск-Дальний, Дальнереченск, Фокино |
Ставропольский край | Благодарный, Буденновск, Изобильный, Ипатово, Новопавловск, Нефтекумск, Новоалександровск, Светлоград, Зеленокумск |
Хабаровский край | Бикин, Амурск, Вяземский, Николаевск-на-Амуре, Советская Гавань |
Амурская область | Завитинск, Сковородино, Зея, Райчихинск, Свободный, Тында, Шимановск, Циолковский |
Архангельская область | Вельск, Каргополь, Сольвычегодск, Мезень, Няндома, Онега, Шенкурск, Коряжма, Мирный |
Астраханская область | Ахтубинск, Камызяк, Нариманов, Харабали, Знаменск |
Белгородская область | Алексеевка, Валуйки, Грайворон, Короча, Бирюч, Новый Оскол, Шебекино, Губкин |
Брянская область | Стародуб, Жуковка, Дятьково, Злынка, Карачев, Мглин, Почеп, Севск, Сураж,Трубчевск, Унеча, Фокино, Сельцо |
Владимирская область | Карабаново, Струнино, Гороховец, Курлово, Камешково, Киржач, Кольчугино, Меленки, Петушки, Костерево, Собинка, Лакинск, Судогда, Юрьев-Польский, Вязники, Гусь-Хрустальный, Покров, Радужный |
Волгоградская область | Дубовка, Жирновск, Калач-на-Дону, Петров Вал, Котельниково, Котово, Ленинск, Николаевск, Новоаннинский, Палласовка, Серафимович, Суровикино, Камышин, Урюпинск, Фролово |
Вологодская область | Бабаево, Белозерск, Великий Устюг, Красавино, Вытегра, Грязовец, Кириллов, Никольск, Сокол, Кадников, Тотьма, Устюжна, Харовск, |
Воронежская область | Бобров, Богучар, Бутурлиновка, Калач, Лиски, Новохоперск, Острогожск, Поворино, Россошь, Эртиль, Борисоглебск, Нововоронеж |
Ивановская область | Гаврилов Посад, Заволжск, Наволоки, Комсомольск, Плес, Приволжск, Пучеж, Родники, Фурманов, Южа, Юрьевец, Вичуга, Кинешма, Кохма, Тейково, Шуя |
Иркутская область | Киренск, Железногорск-Илимский, Тайшет, Бирюсинск, Бодайбо, Вихоревка, Нижнеудинск, Алзамай, Слюдянка, Байкальск, Усть-Кут, Шелехов, Братск, Зима, Саянск, Тулун, Усолье-Сибирское, Усть-Илимск, Черемхово, Свирск |
Калининградская область | Багратионовск, Гвардейск, Краснознаменск, Нестеров, Озерск, Полесск, Правдинск, Славск, Черняховск, Приморск, Гусев, Ладушкин, Мамоново, Светлый, Советск |
Калужская область | Боровск, Ермолино, Кондрово, Жиздра, Жуков, Белоусово, Кременки, Киров, Козельск, Сосенский, Медынь, Мещовск, Мосальск, Спас-Деменск, Сухиничи, Таруса, Юхнов |
Камчатский край | Елизово, Вилючинск |
Кемеровская область - Кузбасс | Гурьевск, Салаир, Ленинск-Кузнецкий, Полысаево, Мариинск, Междуреченск, Таштагол, Топки, Анжеро-Судженск, Белово, Березовский, Калтан, Киселевск, Мыски, Осинники, Прокопьевск, Тайга, Юрга |
Кировская область | Кирс, Луза, Мураши, Орлов, Белая Холуница, Сосновка, Зуевка, Малмыж, Нолинск, Омутнинск, Советск, Уржум, Яранск, Вятские Поляны, Кирово-Чепецк, Котельнич, Слободской |
Костромская область | Кологрив, Макарьев, Мантурово, Нея, Солигалич, Чухлома, Нерехта, Буй, Волгореченск, Галич, Шарья |
Курганская область | Далматово, Катайск, Куртамыш, Макушино, Петухово, Шумиха, Щучье, Шадринск |
Курская область | Дмитриев, Обоянь, Рыльск, Суджа, Фатеж, Льгов, Щигры |
Липецкая область | Грязи, Данков, Задонск, Лебедянь, Усмань, Чаплыгин, Елец |
Магаданская область | Сусуман |
Мурманская область | Заполярный, Ковдор, Апатиты, Кировск, Мончегорск, Оленегорск, Полярные Зори, Кандалакша, Североморск, Островной, Заозерск, Полярный, Гаджиево, Снежногорск |
Нижегородская область | Балахна, Богородск, Ветлуга, Володарск, Княгинино, Лукоянов, Лысково, Навашино, Павлово, Ворсма, Горбатов, Первомайск, Перевоз, Семенов, Сергач, Урень, Чкаловск, Шахунья, Саров, Кулебаки |
Новгородская область | Боровичи, Валдай, Малая Вишера, Окуловка, Пестово, Сольцы, Старая Русса, Холм, Чудово |
Новосибирская область | Карасук, Татарск, Барабинск, Болотное, Каргат, Куйбышев, Купино, Тогучин, Черепаново, Чулым, Искитим, |
Омская область | Исилькуль, Калачинск, Называевск, Тара, Тюкалинск |
Оренбургская область | Абдулино, Гай, Кувандык, Соль-Илецк, Сорочинск, Ясный, Бугуруслан, Бузулук, Медногорск, Новотроицк, Орск |
Орловская область | Болхов, Дмитровск, Малоархангельск, Новосиль, Ливны, Мценск |
Пензенская область | Спасск, Белинский, Городище, Сурск, Каменка, Нижний Ломов, Никольск, Сердобск, Кузнецк |
Пермский край | Александровск, Усолье, Верещагино, Горнозаводск, Губаха, Гремячинск, Добрянка, Чермоз, Кизел, Красновишерск, Кудымкар, Кунгур, Краснокамск, Лысьва, Нытва, Оса, Оханск, Очер, Соликамск, Чердынь, Чернушка, Чусовой |
Псковская область | Гдов, Дно, Невель, Новоржев, Новосокольники, Опочка, Остров, Печоры, Порхов, Пустошка, Пыталово, Себеж |
Ростовская область | Белая Калитва, Зерноград, Константиновск, Красный Сулин, Миллерово, Морозовск, Пролетарск, Сальск, Семикаракорск, Цимлянск, Азов, Волгодонск, Гуково, Донецк, Зверево, Каменск-Шахтинский, Новошахтинск |
Рязанская область | Касимов, Спас-Клепики, Кораблино, Михайлов, Новомичуринск, Ряжск, Сасово, Скопин, Спасск-Рязанский, Шацк |
Самарская область | Нефтегорск, Жигулевск, Кинель, Новокуйбышевск, Октябрьск, Отрадный, Похвистнево, Сызрань, Чапаевск |
Саратовская область | Аркадак, Аткарск, Балашов, Ершов, Калининск, Красноармейск, Красный Кут, Маркс, Новоузенск, Петровск, Пугачев, Ртищево, Хвалынск, Шиханы |
Сахалинская область | Александровск-Сахалинский, Долинск, Курильск, Макаров, Невельск, Оха, Поронайск, Северо-Курильск, Томари, Углегорск, Холмск |
Свердловская область | Артемовский, Асбест, Верхняя Салда, Волчанск, Богданович, Верхний Тагил, Верхотурье, Дегтярск, Карпинск, Краснотурьинск, Красноуральск, Нижняя Салда, Первоуральск, Сухой Лог, Ивдель, Качканар, Кировград, Кушва, Алапаевск, Невьянск, Нижняя Тура, Новая Ляля, Полевской, Реж, Североуральск, Серов, Сысерть, Тавда, Талица, Туринск, Нижние Серги, Михайловск, Арамиль, Верхняя Тура, Каменск-Уральский, Камышлов, Красноуфимск, Лесной, Новоуральск |
Смоленская область | Велиж, Гагарин, Демидов, Дорогобуж, Духовщина, Ельня, Починок, Рославль, Рудня, Сафоново, Сычевка, Ярцево, Десногорск |
Тамбовская область | Жердевка, Кирсанов, Котовск, Моршанск, Рассказово, Уварово |
Тверская область | Андреаполь, Бежецк, Белый, Бологое, Весьегонск, Вышний Волочек, Западная Двина, Зубцов, Калязин, Кашин, Кимры, Конаково, Красный Холм, Кувшиново, Лихославль, Нелидово, Осташков, Ржев, Старица, Торопец, Удомля, Торжок |
Томская область | Кедровый, Асино, Колпашево, Стрежевой, Северск |
Тульская область | Венев, Ефремов, Плавск, Белев, Богородицк, Кимовск, Киреевск, Болохово, Липки, Суворов, Чекалин, Узловая, Щекино, Советск, Ясногорск, Алексин, Донской |
Тюменская область | Заводоуковск, Ялуторовск |
Ульяновская область | Барыш, Инза, Сенгилей, Новоульяновск |
Челябинская область | Аша, Миньяр, Сим, Верхнеуральск, Еманжелинск, Карталы, Касли, Катав-Ивановск, Юрюзань, Коркино, Куса, Нязепетровск, Пласт, Сатка, Бакал, Верхний Уфалей, Трехгорный, Златоуст, Карабаш, Копейск, Кыштым, Озерск, Снежинск, Троицк, Усть-Катав, Чебаркуль |
Забайкальский край | Балей, Борзя, Краснокаменск, Могоча, Нерчинск, Петровск-Забайкальский, Хилок, Сретенск, Шилка |
Ярославская область | Гаврилов-Ям, Данилов, Любим, Мышкин, Переславль-Залесский, Пошехонье, Ростов Великий, Тутаев, Углич |
Еврейская АО | Облучье |
Ненецкий АО | Нарьян-Мар |
Ханты-Мансийский АО - Югра | Белоярский, Советский, Лянтор, Лангепас, Мегион, Нижневартовск, Радужный, Урай, Нягань, Когалым, Покачи, Пыть-Ях, Югорск |
Чукотский АО | Певек, Билибино |
Ямало-Ненецкий АО | Тарко-Сале, Муравленко |
Запорожская область | Васильевка, Днепрорудное, Каменка-Днепровская, Пологи, Приморск, Токмак, Молочанск, Бердянск, Энергодар |
Республика Крым | Армянск, Алупка, Бахчисарай, Белогорск, Старый Крым, Щелкино, Джанкой, Красноперекопск, Саки |
г. Севастополь | Инкерман |
Донецкая Народная Республика | Амвросиевка, Артемовск, Соледар, Северск, Часов Яр, Волноваха, Угледар, Доброполье, Белицкое, Белозерское, Константиновка, Дружковка, Красноармейск, Родинское, Димитров, Новогродовка, Селидово, Украинск, Красный Лиман, Курахово, Горняк, Новоазовск, Славянск, Николаевка, Святогорск, Комсомольское, Шахтерск, Кировское, Ждановка, Ясиноватая, Авдеевка, Донецк, Красногоровка, Марьинка, Моспино, Горловка, Дзержинск, Артемово, Дебальцево, Светлодарск, Докучаевск, Енакиево, Юнокоммунаровск, Углегорск, Иловайск, Краматорск, Макеевка, Снежное, Торез, Харцызск, Зугрэс, |
Луганская Народная Республика | Антрацит, Краснодон, Молодогвардейск, Суходольск, Кременная, Лутугино, Перевальск, Артемовск, Зоринск, Сватово, Свердловск, Червонопартизанск, Зимогорье, Старобельск, Александровск, Счастье, Алчевск, Брянка, Кировск, Красный Луч, Вахрушево, Миусинск, Петровское, Лисичанск, Новодружеск, Приволье, Первомайск, Горское, Золотое, Попасная, Ровеньки, Рубежное, Северодонецк, Стаханов, Алмазная, Ирмино |
Херсонская область | Алешки, Берислав, Голая Пристань, Каховка, Снигиревка, Херсон, Новая Каховка, Таврийск |
Можно ли получить кредит на сумму, которая превышает максимальный размер по программе
Заемщик вправе оформить часть ипотеки по условиям программы (по ставке 6%), а другую часть средств оплатить на рыночных условиях или получить по региональной ипотечной программе. Каталог размещен на сайте дом.рф:
При этом все равно будут действовать ограничения по общему размеру кредита — 15 млн рублей для всех регионов.
Семейная ипотека с увеличенным размером считается комбинированной. Некоторые банки предлагают комбинированную ипотеку в случаях, если покупка превышает лимит по государственной программе.
Какую недвижимость можно взять в семейную ипотеку
Для домов и квартир, которые покупают по программе семейной ипотеки, выдвигают такие требования:
Жилье находится в границах городов из перечня.
Многоквартирный дом (где расположена квартира) не признан аварийным и построен не более 20 лет назад на момент заключения договора.
Квартира приобретена не у взаимозависимых лиц.
Можно ли рефинансировать семейную ипотеку на вторичку
Рефинансирование кредита по специальной государственной программе «Семейная ипотека» невозможно для недвижимости на вторичном рынке.
То есть, если ранее вы приобрели жилье на вторичке — будь то на обычных рыночных условиях либо же именно по семейному ипотечному займу прошлого периода, — воспользоваться льготной программой повторно вам не удастся, несмотря на выполнение всех требований и условий участия.
Какой банк дает семейную ипотеку на вторичное жилье
В программе «Семейная ипотека» сейчас участвует 66 банков. Полный перечень размещен на сайте оператора программы дом.рф. В их числе — ВТБ, банк «Дом.РФ», «Т-Банк», Сбер, Совкомбанк и другие. Сделали таблицу с самыми популярными банками и ставками в них:
Банк | Ставка, % | Первоначальный взнос, % |
|---|---|---|
Сбер | от 6 | от 20,1 |
Газпромбанк | от 5,99 | от 20.01 |
Т-Банк | от 5,99 | от 20 |
Альфа-Банк | от 6 | от 20.1 |
Совкомбанк | от 5,99 | от 20.01 |
Информация взята с официальных сайтов банков.
Однако заемщику стоит помнить, что банки-участники не обязаны выдавать ипотеку заявителю. В кредите могут отказать, если сочтут, что вы не соответствуете требованиям.
Банки вправе вносить дополнительные уточнения в условия программы — снижать ставку при покупке у партнера, увеличивать размер первоначального взноса. Кроме того, почти у каждого банка есть требования по предельному возрасту на момент погашения ипотеки.
Например, вот так выглядят требования для ипотеки на вторичное жилье в Сбере. Помимо основных требований есть также нюанс по стажу работы, а еще — критерии для созаемщиков.
А вот такие требования выдвигает ВТБ к заемщикам. Здесь указывается, что местом работы должна быть РФ или филиалы транснациональных компаний за рубежом.
У Совкомбанка есть требования по общему и непрерывному трудовому стажу заемщиков.
Что нужно для семейной ипотеки-2026
Порядок получения семейной ипотеки прост:
Проверьте соответствие условиям.
Подайте заявку в интересующий банк вместе с необходимыми документами.
Дождитесь ответа от банка.
Оформите кредит и передайте объект недвижимости в залог.
Каждый банк индивидуально устанавливает перечень необходимых документов. В общем случае нужен паспорт, СНИЛС, справка о доходах и удержанных суммах НДФЛ (как подтверждение платежеспособности клиента), а также свидетельство о браке или разводе.
Например, Совкомбанк просит предоставлять трудовую книжку или трудовой договор.
А ВТБ в качестве документов, подтверждающих занятость, предлагает приложить один из этого перечня:
Почему не дают семейную ипотеку на вторичное жилье
Семейную ипотеку могут не дать при несоблюдении условий. Например, дом имеет статус аварийного или его построили более 20 лет назад. Кроме того, могут быть региональные ограничения по лимиту или виду жилья.
Ипотеку не дадут и при несоответствии условиям. Например, у заемщика нет подтвержденного дохода или он ниже такого, который бы позволил выплачивать ипотеку в течение всего периода (от 20 до 30 лет).
Как упростить себе жизнь и избежать ошибок
Вместо того чтобы разбираться во всех нюансах в одиночку, попробуйте подписку Клерк.Премиум.
Она закрывает сразу несколько задач:
-
Персональные консультации с аттестованными экспертами. Задайте вопрос и получите развернутый ответ — от налогообложения УСН и ПСН до настройки 1С.
-
ИИ-помощник бухгалтера. Быстро отвечает на простые вопросы и помогает ориентироваться в нормативке, экономя время на поиске.
-
Доступ к ChatGPT без VPN (ai.klerk.ru). Можно использовать привычный чат прямо из Клерка, не тратя время на обходные пути.
-
Проверка контрагентов. Можно по ИНН мгновенно проверить поставщиков и клиентов, чтобы не нарваться на проблемные сделки.
-
Ежедневные «Разборы» изменений в учёте и налогах, конспекты вебинаров и мини-курсы. Все это готовит редакция Клерка, переводя сложные документы Минфина и ФНС на понятный язык и дополняя практическими примерами.
-
Обучение и развитие. Онлайн-курсы, вебинары и мини-курсы, чтобы бухгалтер рос профессионально и чувствовал уверенность.
С такой подпиской вы разберетесь с учетом, налогообложением и будете уверены, что всегда на шаг впереди налоговых изменений. Не откладывайте — подключите «Клерк.Премиум» и работайте уверенно:
И это не реклама!
Комментарии
1Наш город подходит под такую ипотеку, Но!
- город небольшой многоквартирные дома после перестройки не строились и найти дом моложе 2005 года это из области фантастики. Получается жилья нет, программа ипотечная на вторичное жилье есть, а купить ничего не можешь....