Глава 1Общие положения

1.1. К основным целям организации в кредитной организации, филиале иностранного банка, через который иностранный банк осуществляет деятельность на территории Российской Федерации (далее - филиал иностранного банка), внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и экстремистской деятельности (далее - ПОД/ФТ/ЭД) относятся:

обеспечение защиты кредитной организации, филиала иностранного банка от проникновения в нее (в него) преступных доходов;

управление риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (далее - ОД/ФТ) в целях его минимизации;

обеспечение независимости специального должностного лица, ответственного за соблюдение правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ/ЭД (далее - ПВК по ПОД/ФТ/ЭД);

участие сотрудников подразделения, ответственного за организацию системы ПОД/ФТ/ЭД и реализацию ПВК по ПОД/ФТ/ЭД, подразделений, участвующих в осуществлении банковских операций и других сделок, в направлении на платформу цифрового рубля распоряжения пользователя платформы цифрового рубля в целях совершения операции с цифровыми рублями и (или) заявления о переводе денежных средств пользователя платформы цифрового рубля или его представителя на бумажном носителе (далее - распоряжение и (или) заявление пользователя платформы цифрового рубля), юридического подразделения, подразделения безопасности, службы внутреннего аудита, службы внутреннего контроля кредитной организации, филиала иностранного банка, независимо от занимаемой должности в рамках их компетенции, в выявлении следующих операций:

операций с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих в соответствии со статьей 6 и (или) статьями 7 ⁴, 7 ⁵ Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ) обязательному контролю (далее - операции, подлежащие обязательному контролю);

операций с цифровыми рублями пользователя платформы цифрового рубля, подлежащих в соответствии со статьей 6 и (или) статьями 7 ⁴, 7 ⁵Федерального закона N 115-ФЗ обязательному контролю (далее - операции с цифровыми рублями, подлежащие обязательному контролю);

разовой операции либо совокупности операций с денежными средствами или иным имуществом и (или) действий клиента, связанных с совершением каких-либо операций с денежными средствами или иным имуществом, его представителя в рамках обслуживания клиента, в отношении которых у работников кредитной организации, филиала иностранного банка на основании реализации ПВК по ПОД/ФТ/ЭД возникают подозрения, что данные операции с денежными средствами или иным имуществом и (или) действия осуществляются в целях ОД/ФТ (далее соответственно - подозрительные операции, подозрительная деятельность);

разовой операции с цифровыми рублями либо совокупности операций с цифровыми рублями и (или) действий пользователя платформы цифрового рубля, связанных с совершением каких-либо операций с цифровыми рублями, его представителя в рамках предоставляемого такому пользователю платформы цифрового рубля доступа к платформе цифрового рубля, в отношении которых у работников кредитной организации, филиала иностранного банка, являющихся участниками платформы цифрового рубля, предоставляющими пользователям платформы цифрового рубля доступ к платформе цифрового рубля (далее - участник платформы цифрового рубля), на основании реализации ПВК по ПОД/ФТ/ЭД возникают подозрения, что данные операции с цифровыми рублями и (или) действия осуществляются в целях ОД/ФТ (далее соответственно - подозрительные операции с цифровыми рублями, подозрительная деятельность с цифровыми рублями).

1.2. ПВК по ПОД/ФТ/ЭД разрабатываются кредитной организацией, филиалом иностранного банка в целях:

обеспечения выполнения кредитной организацией, филиалом иностранного банка требований законодательства Российской Федерации о ПОД/ФТ;

поддержания эффективности системы внутреннего контроля по ПОД/ФТ/ЭД кредитной организации, филиала иностранного банка на уровне, достаточном для управления риском ОД/ФТ;

исключения вовлечения кредитной организации, филиала иностранного банка, их руководителей и сотрудников в осуществление ОД/ФТ;

исключения вовлечения оператора платформы цифрового рубля в осуществление ОД/ФТ.

1.3. ПВК по ПОД/ФТ/ЭД разрабатываются в виде комплексного документа кредитной организации, филиала иностранного банка (или комплекта документов), определяемого кредитной организацией, филиалом иностранного банка, регламентирующего их деятельность по ПОД/ФТ/ЭД и содержащего описание совокупности принимаемых кредитной организацией, филиалом иностранного банка мер и предпринимаемых процедур, определенных программами осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ/ЭД.

1.4. ПВК по ПОД/ФТ/ЭД разрабатываются кредитной организацией, филиалом иностранного банка в соответствии с законодательством Российской Федерации о ПОД/ФТ с учетом особенностей организационной структуры кредитной организации, филиала иностранного банка, характера продуктов (услуг), предоставляемых кредитной организацией, филиалом иностранного банка клиентам, а также степени (уровня) риска ОД/ФТ.

Порядок разработки ПВК по ПОД/ФТ/ЭД, внесения изменений в ПВК по ПОД/ФТ/ЭД, их согласования подразделениями кредитной организации, филиала иностранного банка, представления на утверждение единоличному исполнительному органу кредитной организации, руководителю филиала иностранного банка определяется внутренними документами кредитной организации, филиала иностранного банка.

1.5. При реализации ПВК по ПОД/ФТ/ЭД кредитная организация, филиал иностранного банка обеспечивают:

применение процедур управления риском ОД/ФТ;

документальное фиксирование сведений (информации) по вопросам ПОД/ФТ/ЭД;

сохранение конфиденциальности сведений о мерах, принимаемых кредитной организацией, филиалом иностранного банка в целях ПОД/ФТ/ЭД;

своевременное направление сведений (информации) по вопросам ПОД/ФТ/ЭД кредитной организацией, филиалом иностранного банка в федеральный орган исполнительной власти, принимающий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма, экстремистской деятельности и финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее - уполномоченный орган), а если кредитная организация, филиал иностранного банка являются участниками платформы цифрового рубля - также оператору платформы цифрового рубля.

1.6. В ПВК по ПОД/ФТ/ЭД включаются в том числе следующие программы:

программа организации системы ПОД/ФТ/ЭД;

программа идентификации кредитной организацией, филиалом иностранного банка клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца;

программа управления риском ОД/ФТ;

программа, определяющая порядок организации и осуществления внутреннего контроля с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами подозрительных операций при использовании информации Банка России, предусмотренной абзацем вторым пункта 1 статьи 7 ⁶ Федерального закона N 115-ФЗ;

программа выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, операций с цифровыми рублями, подлежащих обязательному контролю, подозрительных операций, подозрительных операций с цифровыми рублями, подозрительной деятельности, а также подозрительной деятельности с цифровыми рублями;

программа организации в кредитной организации, филиале иностранного банка работы по отказу от заключения договора банковского счета (вклада), отказу в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, отказу в направлении на платформу цифрового рубля распоряжения и (или) заявления пользователя платформы цифрового рубля (далее при совместном упоминании - отказ), расторжению договора банковского счета (вклада);

программа, определяющая порядок взаимодействия кредитной организации, филиала иностранного банка с лицами, которым поручено проведение идентификации (упрощенной идентификации) (в случае поручения кредитной организацией, филиалом иностранного банка проведения идентификации (упрощенной идентификации) иным лицам);

программа, определяющая порядок применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества клиента и порядок проведения проверки наличия среди своих клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества;

программа организации в кредитной организации, филиале иностранного банка работы с представленными клиентом документами и (или) сведениями об отсутствии оснований для принятия решения об отказе, запросами и решениями межведомственной комиссии, созданной при Банке России (далее - межведомственная комиссия), а также решениями суда об отмене ранее принятых решений кредитной организации, филиала иностранного банка об отказе, о расторжении договора банковского счета (вклада) (далее - решения суда);

программа, определяющая порядок приостановления операций с денежными средствами или иным имуществом, приостановления направления на платформу цифрового рубля распоряжения и (или) заявления пользователя платформы цифрового рубля (далее при совместном упоминании - приостановление операций);

программа подготовки и обучения по ПОД/ФТ/ЭД кадров в кредитной организации, филиале иностранного банка;

программа, определяющая порядок реализации прав и обязанностей участником платформы цифрового рубля, в целях ПОД/ФТ/ЭД.

В ПВК по ПОД/ФТ/ЭД могут не включаться отдельные программы и (или) положения программ, предусмотренных настоящим пунктом, относящиеся к деятельности, которую кредитная организация, филиал иностранного банка фактически не осуществляет.

1.7. ПВК по ПОД/ФТ/ЭД утверждаются единоличным исполнительным органом кредитной организации, руководителем филиала иностранного банка.

1.8. Функции контроля за организацией в кредитной организации работы по ПОД/ФТ/ЭД возлагаются по решению кредитной организации в соответствии с ее внутренними документами на единоличный исполнительный орган, или на его заместителя, или на члена коллегиального исполнительного органа кредитной организации (далее - руководитель кредитной организации).

Функции контроля за организацией в филиале иностранного банка работы по ПОД/ФТ/ЭД возлагаются по решению филиала иностранного банка в соответствии с его внутренними документами на руководителя или на его заместителя (далее - руководитель филиала иностранного банка).

1.9. В кредитной организации, филиале иностранного банка должен осуществляться контроль за выполнением кредитной организацией, филиалом иностранного банка и их сотрудниками программ ПВК по ПОД/ФТ/ЭД.

Руководитель кредитной организации, руководитель филиала иностранного банка обеспечивают контроль за соответствием применяемых ПВК по ПОД/ФТ/ЭД требованиям законодательства Российской Федерации о ПОД/ФТ.

ПВК по ПОД/ФТ/ЭД кредитной организации, филиала иностранного банка должны быть приведены в соответствие с требованиями законодательства Российской Федерации о ПОД/ФТ и (или) нормативного акта в сфере ПОД/ФТ/ЭД не позднее трех месяцев после даты вступления в силу федерального закона, вносящего изменения в Федеральный закон N 115-ФЗ, и (или) нормативного акта в сфере ПОД/ФТ/ЭД, если иное прямо не установлено соответствующими федеральным законом или нормативным актом.