Разница между торговым эквайрингом и интернет-эквайрингом: какой нужен именно вашему бизнесу

Торговый эквайринг предназначен для приема безналичной оплаты с карт и других платежных инструментов через терминалы. Его используют, если расчет происходит непосредственно в физической точке продаж — в супермаркете или отеле, на АЗС или в ресторане, в офисе компании или салоне красоты.

С торговым эквайрингом сталкивался каждый — это, например, привычная оплата покупки картой в магазине. 

Сам механизм выглядит так:

1. Покупатель прикладывает к терминалу карту или другое устройство.

2. Запрос на оплату направляется в банк-эквайер (это банк продавца).

3. Банк-эквайер передает информацию в платежную систему.

4. Карту покупателя проверяет платежная система.

5. Система направляет запрос в банк-эмитент (это банк покупателя).

6. Банк-эмитент проверяет, достаточно ли средств на счете клиента, подтверждает возможность списания нужной суммы и блокирует ее на счете.

7. Оплата покупки подтверждается терминалом, покупателю выдают чек (при одобрении операции).

8. Банк-эмитент перечисляет деньги банку-эквайеру, который переводит их на счет продавца.

Несмотря на то что сам процесс достаточно сложен и предполагает взаимодействие банков и платежных систем, процедура оплаты покупки или услуги занимает всего несколько секунд. Для приема платежей этим способом продавцу нужен терминал.

Интернет-эквайринг — технология, которая также позволяет принимать безналичную оплату картами и другими способами, но только через интернет. Интернет-эквайринг востребован, если товары или услуги продаются онлайн. Например, им пользуются:

• интернет-магазины;

• онлайн-школы;

• сервисы доставки;

• сервисы бронирования билетов;

• сервисы подписки и так далее.

Интернет-эквайринг позволяет проводить расчеты с покупателями без личного взаимодействия — на сайте, в мобильном приложении или в соцсетях.

Процесс оплаты происходит так:

1. Покупатель вводит данные своей карточки в платежную форму.

2. Данные передаются в банк-эквайер, который, в свою очередь, перенаправляет их в платежную систему, и они передаются в банк-эмитент.

3. Банк-эмитент проверяет счет покупателя и оценивает саму операцию.

4. Покупатель подтверждает покупку (это можно сделать через смс, пуш-уведомление или биометрию).

5. Банк-эмитент подтверждает оплату.

6. Информация через платежную систему передается банку-эквайеру и интернет-магазину. 

7. Банк-эквайер отправляет деньги на счет продавца.

И торговый, и интернет-эквайринг предназначены для приема безналичных платежей. Ключевое различие — в сфере применения: интернет-эквайринг используют для онлайн-продаж, а торговый — в физических точках.

Для оплаты с помощью интернет-эквайринга применяют специальные программные средства, в то время как торговый эквайринг предполагает наличие стационарного или мобильного терминала. Подготовили для вас таблицу, которая поможет сориентироваться в основных различиях между торговым и интернет-эквайрингом.

Есть небольшое отличие и в скорости платежей. При оплате покупки в физической торговой точке платеж проходит обычно в течение 5 секунд. При оплате онлайн платеж может проводиться немного дольше — до минуты, но чаще тоже занимает несколько секунд.

Как работать с расчетным счетом ИП без ошибок и рисков блокировок

От открытия до пополнения счета

Бесплатно получите памятку по грамотному использованию расчетного счета

Имя^*

E-mail^*

Телефон^*

Отправить

Нажимая кнопку, я соглашаюсь с пользовательским соглашением, обработкой персональных данных и получением информационных и рекламных рассылок

У торгового и интернет-эквайринга общая задача — обеспечить прием оплаты удобным для клиента способом. Определиться с тем, какой именно вид эквайринга нужен вашему бизнесу, несложно. Если вы продаете через интернет, подключать следует интернет-эквайринг. Если у вас есть физическая точка продаж, потребуется торговый эквайринг. 

На практике многим предпринимателям приходится совмещать оба вида. Так, если вы работаете и онлайн, и офлайн, подключением какого-либо одного из видов эквайринга не обойтись.

Но определиться только с видом эквайринга недостаточно. Удобство безналичных расчетов и эффективность работы бизнеса также зависят от выбранного банка и конкретного предложения. Так, при выборе эквайринга нужно учитывать:

• Стоимость и размер комиссии. Расходы на эквайринг складываются из ставки, фиксированного платежа за операцию и оплаты услуг, входящих в тариф. Размер комиссии зависит от сферы бизнеса, вида эквайринга, оборотов компании или ИП.

• Скорость зачисления денег. Стандартный срок зачисления составляет от одного до трех дней. Некоторые банки переводят деньги в течение нескольких часов, но чаще — на следующий день.

• Условия подключения. Условия подключения эквайринга могут различаться в разных банках.

• График работы техподдержки. Вопросы по работе эквайринга могут возникнуть в любой момент, поэтому важно, чтобы поддержка работала круглосуточно.

• Возможность интеграции. Благодаря интеграции компании и ИП могут оптимизировать бизнес-процессы и сэкономить время. Заранее уточняйте, есть ли возможность интеграции с теми системами, с которыми работает ваш бизнес.

Еще один важный момент — наличие дополнительных возможностей. Это могут быть, например, кастомизация платежной страницы, сохранение данных банковской карты и другие опции.

При подключении эквайринга по акции «Сниженная ставка» клиенты могут выбрать один из нескольких тарифов с фиксированной платой — «Первый шаг», «Крепко на ногах», «Уверенный рост» или «Идем дальше». Также при подключении эквайринга в Ак Барс Банке вы получите преимущества для более выгодной работы — зачисление денег на расчетный счет два раза в день и круглосуточную поддержку, которая в любой момент готова ответить на все вопросы. 

Читайте также:

• Банковская гарантия в учете и отчетности в 2025 году: полный разбор.

• Остаток на расчетном счете: что важно знать предпринимателю.

• Как выбрать эквайринг для бизнеса в 2025 году.

Реклама: ПАО «АК БАРС» БАНК, ИНН: 1653001805, erid: 2W5zFJ5jWVe