Как банки проверяют бизнес + образцы ответов на запросы

Получить запрос из банка компания или предприниматель может как на начальном этапе - при открытии расчетного счета, так и в процессе обслуживания - при проведении платежа контрагентам или даже в бюджет. 

Цель банкиров: убедиться, что клиент ведет бизнес в рамках закона и не совершает операции в целях отмывания доходов. Проводить подозрительные операции они не могут в силу статьи 7 закона 115-ФЗ.

Кредитная организация вправе запрашивать различные пояснения, например:

• о характере осуществляемой деятельности, 

• о цели финансово-хозяйственной деятельности юридического лица,

• об источниках финансирования;

• с описанием схемы ведения бизнеса или бизнес-процессов;

• об экономическом смысле проводимой операции и т.д.

Разбираемся со всем по порядку.

Из закона 115-ФЗ следует несколько оснований, когда банки могут попросить дополнительные документы и письменные пояснения.

• В момент, когда организация или ИП хотят заключить договор банковского обслуживания.

• Компания совершает подозрительные операции, например, обналичивает крупную сумму денег сразу после их поступления на счет или выводит за рубеж. Или основание зачисления денег не соответствует списанию - продали оборудование, а потратили все на закупку кукурузы. Банк видит это как транзитную схему. 

• Клиент много и часто снимает наличные со счета. 

• Юрлицо регулярно переводит крупные суммы физлицу, и это не оплата труда по договору. 

• Клиент сотрудничает с контрагентом из «черного списка» Центробанка.

О «подозрительных» обстоятельствах банкиры обязаны сообщить в службу финмониторинга, если клиент не даст убедительных пояснений для своих действий. Также вправе заморозить сомнительные операции по счету.