Кредитка и кредит наличными: в чём разница
Кредитная карта — это платёжная карта, на которой лежат деньги банка. Вы расплачиваетесь ей в магазинах, кафе или онлайн, а затем возвращаете использованную сумму. Если уложиться в льготный период, банк не начислит проценты.
Кредит наличными устроен иначе: банк одобряет определённую сумму, зачисляет её на счёт, а вы возвращаете равными платежами по графику. Беспроцентного периода у кредита нет.
Кредитку чаще используют для повседневных покупок и как возможность занять деньги «до зарплаты». Кредит наличными берут под конкретную цель: на ремонт, лечение, покупку автомобиля.
Как выбрать кредитную карту
Универсальной кредитки не существует, потому что у всех разные приоритеты: одним важен длинный льготный период, другим — возможность снимать наличные без комиссии, третьим — высокий кэшбэк. Поэтому смотрите на критерии в комплексе и выбирайте карту под свои задачи.
Льготный период. Чем он длиннее, тем дольше можно пользоваться деньгами банка бесплатно. Обычно это от 50 до 120 дней, у некоторых банков может быть больше. Перед оформлением проверьте, распространяется ли льготный период на снятие наличных и переводы.
Стоимость обслуживания. Бывают полностью бесплатные карты, условно-бесплатные (нужно тратить определённую сумму в месяц или подключить подписку) и карты с промопериодом, когда обслуживание бесплатно только первый год. В последнем случае легко забыть, что акция уже закончилась, и неожиданно столкнуться с комиссией за следующий год.
Кэшбэк. Начисляется в рублях или баллах. Рубли можно потратить как угодно, баллы — обычно только у партнёров банка, и курс конвертации не всегда 1:1. Категории повышенного кэшбэка бывают сменяемые (каждый месяц новый набор) и фиксированные. Обращайте внимание также на общий лимит кэшбэка, то есть сумму, которую максимально можно вернуть за месяц.
Комиссия за снятие наличных и переводы. Кредитка создана для безналичных покупок. За обналичивание и переводы большинство банков берут комиссию, а льготный период на эти операции не распространяется. Но есть карты, по которым можно снимать наличные без комиссии.
Например, в МТС Банке можно оформить кредитную карту с льготным периодом до 111 дней и лимитом до 1 млн рублей. Выпуск и обслуживание бесплатные, снятие наличных ― без комиссии. Заказать карту и узнать об условиях подробнее можно на сайте МТС Банка.
Как оформить кредитную карту
Оформить кредитку можно в отделении банка или онлайн — на сайте и в мобильном приложении. Из документов обязательно нужен паспорт. Также банк может дополнительно попросить справку о доходах и трудовую книжку.
Сумму кредитного лимита банк определяет индивидуально на основе данных о доходах и кредитной истории. Не расстраивайтесь, если при первой заявке вам одобрят небольшую сумму. Если аккуратно пользоваться картой и вовремя вносить платежи, со временем банк может пересмотреть лимит в большую сторону.
Например, подать заявку на кредитную карту МТС Банка можно онлайн, без визита в отделение. Решение придёт в СМС в течение нескольких минут, а готовую карту привезёт курьер на дом или в офис.
Как пользоваться кредиткой с выгодой
Оформить кредитку несложно, важнее понять, как пользоваться ей правильно, чтобы не терять деньги на процентах и комиссиях. Вот несколько правил, которые в этом помогут:
Закрывайте задолженность полностью до конца льготного периода. Дату и сумму можно посмотреть в приложении банка. Если вернуть весь долг вовремя, банк не начислит проценты. Можно вносить только минимальные платежи, но в этом случае придётся платить проценты за пользование заёмными деньгами.
Следите за категориями кэшбэка. Список обычно обновляется каждый месяц, проверяйте их в приложении. Особенно это важно, если вы планируете крупную покупку. При возможности выберите в этом месяце соответствующую категорию кешбэка, чтобы вернуть часть потраченных средств.
Учитывайте комиссию за снятие наличных и переводы. Часто эти операции платные, а льготный период не действует и проценты начисляются сразу.
Позаботьтесь о том, чтобы не пропустить дату платежа. Подключите уведомления о предстоящем списании в приложении банка. Если вы переводите деньги с другого счёта, делайте это за несколько дней — зачисления не всегда приходят мгновенно. Просроченный платёж чреват штрафами. Кроме того, информация о нём попадает в кредитную историю и может осложнить оформление кредитов в будущем.
Если пользоваться кредитной картой по всем правилам, она становится удобным финансовым инструментом: вы получаете кэшбэк, не платите проценты и всегда имеете деньги на случай непредвиденных расходов.
Реклама: ПАО «МТС-Банк». Лицензия Банка России №2268 от 17.12.2014 г. ИНН: 7702045051, ERID: 2VtzqwTS2R5
Начать дискуссию