Интервью

Роль посредника

На российском рынке работает около тысячи страховых компаний. Все они имеют разнообразный продуктовый ряд, однако, предлагаемые однородные страховые программы очень часто похожи условиями. Отечественному страхователю не всегда удается разобраться в тонкостях и выбрать наиболее выгодную для себя программу. Помочь в этом вопросе могут брокеры.
875 319
Роль посредника
Армен Гюлумян, заместитель начальника отдела страхового аудита и размещения департамента имущественных рисков страхового брокера «Марш»

На российском рынке работает около тысячи страховых компаний. Все они имеют разнообразный продуктовый ряд, однако, предлагаемые однородные страховые программы очень часто похожи условиями. Отечественному страхователю не всегда удается разобраться в тонкостях и выбрать наиболее выгодную для себя программу. Помочь в этом вопросе могут брокеры.

Об особенностях работы страховых брокеров корреспонденту ИА «Клерк.Ру» Алексею Титову рассказал Армен Гюлумян, заместитель начальника отдела страхового аудита и размещения департамента имущественных рисков страхового брокера «Марш».

Армен, в чем заключаются услуги страхового брокера? На кого он работает – на страховщика или страхователя?

Страховой брокер – это представитель своего клиента на страховом рынке. Его клиентами могут быть и страхователи и страховщики. Брокер консультирует страхователя по вопросам выбора страховщика, подбирает оптимальные условия страхования с учетом интересов страхователя и специфики его бизнеса, координирует работу различных сторон, задействованных в сделке (оценочная компания, банки-кредиторы и т.д.), осуществляет контроль за правильным размещением риска на перестраховочном рынке, что гарантирует получение возмещения при наступлении страхового случая. Вопросы перестрахования наиболее важны для крупных компаний, объемы рисков которых не укладываются в стандартные договоры облигаторного перестрахования российских страховщиков. Безусловно, брокер в интересах клиента участвует и в урегулировании убытков, координируя работу страховщика, перестраховочного рынка, аварийного комиссара, различных консультантов по отдельным вопросам и т.д.

Что касается услуг для страховщиков, то тут сотрудничество развивается в направлении перестрахования. В этом смысле я бы разделил клиентов на две группы. К первым я бы отнес тех, кому необходима перестраховочная защита и доступ на международные рынки. Ко вторым относятся те, кому нужны консультации для формирования условий прямого полиса. Это характерно для компаний, которые не специализируются на каком-то направлении, не имеют в нем достаточного опыта, и при страховании таких рисков они обращаются за полной поддержкой брокера, имеющего опыт и репутации в данном конкретном виде страхования. Поэтому накопленные брокером опыт, знания и технологии могут быть использованы любой стороной страховой сделки.

Оцените потребность российских предприятий в страховом консалтинге.

Можно выделить две основные части консалтинга, осуществляемого брокером. Во-первых, это сопровождение страхователя на всех этапах страхования. Во-вторых, это так называемый due diligence, то есть проверка страховых программ определенной компании или группы компаний с целью выявления её слабых мест, потенциальных убытков и иных обстоятельств, которые могут оказать существенное влияние на деятельность компании, а также консультации при составлении различных договоров, программ и т.д., предусматривающих страхование.

Такая деятельность, как правило, проводится при поглощении компании (потенциальный покупатель хочет знать все обстоятельства, влияющие на цену покупки), при кредитовании (банкам интересна финансовая история заемщика, скрытые угрозы его платежеспособности и т.д.), при ином сотрудничестве, когда партнеры заинтересованы в получении наиболее подробной информации о своем контрагенте.

Что касается потребности, то она растет с каждым годом. Мы видим существенный объем сделок по слиянию и поглощению, проектному финансированию и т.д. Это дает нам основания полагать, что в ближайшие 2 года наш оборот по данному направлению может удвоиться.

В каких отраслях промышленности, сферах страхования услуги страховых брокеров наиболее востребованы?

Брокер всегда востребован там, где необходим сервис, который страховщики либо не в состоянии оказать, либо не оказывают в принципе. При работе с брокером клиент получает выход на перестраховочные рынки, которые в большинстве случае определяют стоимость и условия страхования крупных рисков, поддержку и защиту при урегулировании убытков, услуги по разработке страховой программы, адаптированной к условиям бизнеса клиента, информацию о возможностях рынка без необходимости общаться с большим количеством страховых компаний.

Кроме того, не надо забывать, что брокер работает так же и в интересах страховщиков, когда, например, оказывает им услуги по перестрахованию. Сложные риски или риски, выходящие за рамки стандартных общепринятых продуктов требуют размещения в большом количестве перестраховочных компаний. В некоторых размещениях количество участников достигает и 20, и 30 компаний, и это не предел.

Расскажите о роли страхового брокера в момент наступления страхового случая, в процессе урегулирования убытков.

При урегулировании убытков брокер всегда представляет интересы своего клиента. Как правило – это страхователь, у которого и произошел страховой случай. В урегулировании сложных происшествий принимают участие несколько сторон: страхователь, страховщик, перестраховщики (или представляющий их брокер), аварийный комиссар, оценщик и другие, более узконаправленные специалисты. Страхователь не сталкивается с подобными ситуациями каждый день и зачастую просто не может иметь знаком с практикой урегулирования убытков. Поэтому ему нужен опытный консультант для представления его интересов в этом сложном процессе. Кроме того, этот процесс отнимает довольно значительный объем трудовых ресурсов предприятия, поэтому аутсорсинг в данном случае является экономически оправданным шагом.

Оцените стоимость услуг страховых брокеров

На нашем рынке основной системой вознаграждения брокера является выплата комиссии, устанавливаемой, как процент от страховой премии. Если брокер добросовестно выполняет всю работу по подготовке и сопровождению страхования, а также урегулированию убытков, то, как правило, это вознаграждение вполне адекватно трудо- и время-затратам брокера.

В некоторых случаях практикуется система фиксированного вознаграждения, не зависящего от суммы премии. Такая форма применяется, как правило, в тех случаях, где велики затраты по организации страхования и необходим довольно большой спектр консультационных услуг. В таком случае процент от премии был бы несправедливым вознаграждением за проделанную работу.

Комментарии

1
  • Андрей
    На российском рынке работает около тысячи _БРОКЕРОВ_ (страховых, ипотечных, кредитных). Все они имеют разнообразный продуктовый ряд, однако, предлагаемые однородные страховые программы очень часто похожи условиями. Отечественному потребителю (страхователю, заемщику) не всегда удается разобраться в тонкостях и выбрать наиболее выгодную для себя программу. Помочь в этом вопросе могут _БРОКЕРЫ_ БРОКЕРОВ.

Сотрудник банка отдохнул за границей и обогатился за счет клиентки на 29 млн рублей

Сотрудники управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД по Ростовской области выявили факт многомиллионного мошенничества в особо крупном размере сотрудником банковской организации.

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

Три главных изменения 2024 года для бухгалтера ВЭД

Продавцы из ЕАЭС начнут платить налоги в российскую казну, бизнес освободят от отчетности по мелким сделкам с зарубежными партнерами, а цифровые активы становятся обычным способом расчета.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

Обязательную маркировку ювелирных изделий перенесут на 2025 год

Чтобы снизить нагрузку с Пробирной палаты, которая будет ставить клеймо на украшения, Минфин перенесет срок обязательной маркировки на 1 сентября 2025 года.

Лучшие спикеры, новый каждый день

С 1 мая запустят эксперимент по маркировке моторных масел

Для борьбы с контрафактом на рынке Минпромторгу предложили включить в эксперимент по маркировке не только моторные масла для автомобилей, но и свечи зажигания, детали подвески и рулевого управления.

Календарь вебинаров для бухгалтера в апреле 2024. Акцент на проверки

Вебинар — простой способ разобраться в любом важном для бухгалтера вопросе. «Клерк» приглашает на вебинары экспертов-практиков, которые понятно и с примерами разберут любую тему. Вы можете задавать спикеру вопросы и он ответит на них в прямом эфире.

Иллюстрация: freepik/freepik
Экспорт

Минпромторг сократит список экспортеров, которые могут получать транспортные субсидии

Изменения затронут только тех, кто занимается экспортом товаров из высокомаржинальных групп.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды

С 01 апреля 2024 года порог беспошлинного ввоза товаров, возможно, вернется к уровню €200 евро

Но подготовка новых документов не началась.

УК РФ

Опасное производство 2 года работало без лицензии и получило доход 26 млн рублей

В Ставропольском крае перед судом предстанет обвиняемый в незаконном предпринимательстве с извлечением дохода на сумму более 26 млн рублей.

Обеспечительные меры при ВНП, предварительные обеспечительные меры + защитный лайфхак

Всегда ли налоговики могут наложить обеспечительные меры (арест) на имущество по результатам проверки?

Иллюстрация: Вера Ревина / Клерк.ру
4
65

Кто имеет право работать неполный день

Если у сотрудников есть основания для неполной занятости, работодатель должен установить удобный для работника график и снизить нагрузку.

Календарь вебинаров для бухгалтера в апреле 2024. Платные и бесплатные

Собрали для вас анонсы вебинаров на апрель 2024 года.

Каким числом выставлять счет-фактуру на аванс: бухгалтеры разбираются с формулировками в НК. «Ночной бухгалтер» № 1652

В телеграм-канале «Клерка» бухгалтеры спорили о том, какую дату указать в счет-фактуре на аванс — день получения аванса или любую из последующих пяти дней, которые даны на выставление документа. Истину нашли (вроде).

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров
IT-компании

Яндекс запустил линейку нейросетей YandexGPT третьего поколения

Искусственный интеллект нового поколения лучше работает со сложными задачами. Бизнес может самостоятельно дообучить нейростеть.

40
Бесплатно с Архив документов

Сколько лет все-таки хранить кадровые документы? Мини-курс

Разбираемся в мини-курсе, какие типы хранения кадровых документов выделяют и какова продолжительность хранения кадровых документов.

Сколько лет все-таки хранить кадровые документы? Мини-курс
НДФЛ

В 2024 году ФНС разошлет уведомления на НДФЛ с процентов по вкладам за 2023 год

В 2024 году вкладчикам впервые необходимо будет уплатить НДФЛ с процентов от банковских вкладов за 2023 год.

Перерасчет имущественных налогов будут делать по-новому

Физлица будут направлять в ИФНС заявления на перерасчет налога на имущество, земельного и транспортного, к которому можно приложить документы, а можно и не прикладывать. Налоговики будут рассматривать это заявление 30 дней.

Как разработать эффективную программу обучения для новых сотрудников

Обучение персонала — сложный и многогранный процесс. Если проводить его правильно, он может стать ключевым инструментом для усиления корпоративной культуры, увеличения продуктивности и стимулирования мотивации сотрудников.

Иллюстрация: создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина/Клерк.ру
5
41
УК РФ

Поиск бывшего гендира может вылиться в вымогательство

Сотрудники главного управления уголовного розыска МВД совместно с коллегами из Красноярского края задержали подозреваемых в серии вымогательств у бизнесменов.

⚡️Итоги дня: Ozon изменил расчет сбора, Дурова призвали внимательнее следить за Telegram, Камчатку трясет

Подготовили обзор главных событий дня. Все самое интересное, что писали и обсуждали в сети, в одной подборке.

Интересные материалы

Селлеры нарастили продажи на Ozon в 2,5 раза

Заметнее всего нарастили обороты предприниматели Дальневосточного федерального округа, которые торгуют на маркетплейсе Ozon. Они стали продавать почти в 5 раз больше товаров.