ЦБ закончил разработку концепции, согласно которой расходы по страхованию при ипотеке будут возложены на банки.

Страховка будет обязательной, ее сумму будут учитывать в полной стоимости кредита.

«Новый подход повысит прозрачность ипотечной сделки, облегчит гражданам сопоставление ипотечных продуктов разных банков и, более того, будет способствовать снижению стоимости ипотеки», — отмечается в сообщении.

По оценкам ЦБ, если бы предложенный подход применялся сейчас, то полная стоимость ипотеки в 2019 году была ниже на 0,15–0,67%.

Кстати, вице-премьер Хуснуллин по итогам выступления Мишустина перед ГД, сообщил о возможном продлении льготной ипотеки в 6,5%, действующей сейчас до ноября.

«Мы договорились так. До ноября смотрим результаты. Смотрим возможности бюджета. После ноября к этой теме возвращаемся», — сказал он.

По материалам «Известий».

187 НДФЛ

В Госдуму внесен законопроект № 969592-7 с поправками в ст. 213 НК, которая регулирует особенности определения налоговой базы по договорам страхования.

Проект предусматривает исключение из налоговой базы по НДФЛ сумм страховых взносов вносимых акционерными обществами за членов советов директоров по договорам добровольного страхования их гражданской ответственности.

Дело в том, что законом предусмотрена ответственность членов совета директоров АО перед обществом за убытки, причиненные обществу их виновными действиями (бездействием).

Требования обязательного страхования ответственности лиц, занимающих руководящие должности в органах управления организации, действующее законодательство не содержит. Вместе с тем добровольное страхование такой ответственности позволяет обеспечить интересы как лиц, занимающих руководящие должности в органах управления организации, так и интересы самой организации, отмечается в пояснительной записке к проекту.

 

ЦБ предлагает новую концепцию ипотечного страхования. Граждане при этом будут освобождены от необходимости самостоятельно и за свой счет страховать риски, присущие ипотеке.

«Банк России исходит из того, что страхование предмета залога, а также жизни и здоровья заемщика при розничном ипотечном кредитовании целесообразно во всех случаях, поскольку позволяет снизить расходы граждан на возврат долга в незапланированных ситуациях – финансовых или материальных. Поэтому концепция предполагает, что такое страхование становится необходимым для получения ипотеки», – говорится в публикации (источник сайт ЦБ).

Концепция предусматривает, что для снятия дополнительной нагрузки с заемщиков страхование будет осуществляться за счет кредитора, все соответствующие процедуры также переходят под его ответственность.

Если это действительно введут, то заемщикам не придется платить страховые суммы, которые при ипотеке хоть и платятся раз в год, но достаточно внушительные.

Пример из жизни. При оформлении ипотеки на сумму чуть больше 2 миллионов, без первоначального взноса, сроком на 15 лет, банк за первый год взял дополнительно 25 тысяч до договору страхования жизни заемщика.

И каждый год сумма должна снижаться, но, тем не менее, ее придется платить. Причем, при ипотеке сумма страховки не включена в кредит, и уплачивается заемщиком самостоятельно. А если отказаться – банк в одностороннем порядке поднимет процентную ставку по кредиту.

Поэтому, идея очень хорошая. Но, посмотрим, как реализуют. Скорее всего, это будет распространяться только на новые займы.

Страховые компании начали предлагать услуги по страхованию от коронавируса COVID-19.

О запуске таких продуктов объявили компании «АльфаСтрахование», «Тинькофф Страхование» и «Арсеналъ», пишет РБК.

«АльфаСтрахование» предлагает программу «Коронавирус.НЕТ» на случай выявления новых вирусных инфекций группы коронавирусов, включая CoVID-19. Условия страховки:

«Стоимость полиса составляет от 2 тыс. до 10 тыс. руб., страховая сумма — 1 млн руб. Страховая защита по программе распространяется на заболевание, впервые диагностированное в течение действия договора. При подтверждении диагноза компенсация составит 20 тыс., 50 тыс. или 100 тыс. руб. в зависимости от выбранного варианта программы. 1 млн руб. выплачивается при смертельном исходе протекания болезни или лечения. Срок действия полиса — один год»

Банк «Восточный» совместно со страховой компанией «Арсеналъ» запустил страховой продукт «АнтиКоронаВирус». В случае временной нетрудоспособности из-за заболевания клиенты смогут получить от 3 тыс. до 6 тыс. руб. в день, которые они могут направить в том числе и на лечение. В случае смерти застрахованного его родственники получат от 300 тыс. до 1 млн руб.

В компании «Тинькофф Страхование» рассказали РБК, что теперь страхование путешественников, выезжающих за рубеж, будет полностью покрывать расходы и на лечение COVID-19.

ЦБ может обратить внимание на накрутку процентов через автокредитные схемы. Они остаются одним из центров мошенничества.

Большинство решивших подписать кредитный договор пребывают в шоке от суммы, которую им пришлось переплатить.

Почти все банки вписывают в кредитные договора КАСКО, страховку, стоимость которых при покупке напрямую в 5-10 раз ниже, чем в комплексе с кредитом. Многие банки, такие как ВТБ, Митсубиси банк, Балтинвестбанк, Сетелем банк впихивают в договор якобы обязательные услуги «помощи на дорогах» и премиальные карты третьих компаний (тот же «Ринг Сити»).

Львиная доля стоимости этих допов уходит в карман в качестве агентских, а попытка отказа от них приводит к серьезному увеличению процента по кредиту.

Но некоторые банки используют еще более мошеннические методы и грабят клиента по полной, вписывая в кредит третью компанию в качестве поручителя. Активно этим методом пользуется назарбаевский Плюс Банка, качество работы которого похоже на микрофинансовую организацию. А также БыстроБанк, который вписывает прокладку ООО «Брокер», в которой работают выходцы из Быстробанка.

Комиссии в их схемах могут доходить до 100%. Представители этих банков в автосалоне предлагают низкую ставку по кредиту при покупке автомобиля и торопят с подписанием договора, чтобы клиент побыстрее уехал. Радость от такой покупки быстро рассеивается, когда вчитываясь в договор, обнаруживаешь в нем прокладку в виде поручителя по договору.

Как люди законно не платят транспортный налог

На поручительство уходит существенная часть взятого кредита, например при покупке авто за 510 000 рублей – в кредит будет дополнительно включен сертификат стоимостью около 170 000. Естественно представитель банка умолчит о распределении суммы кредита, не выдаст договор поручительства и квитанцию о переводе. На горячей линии банка объяснят, что в случае отказа от поручительства ставка по кредиту поднимется и клиент потеряет еще больше.

Если клиент всё-таки решит отказаться – то его отправят разбираться с поручителем напрямую, который вертит клиентом как хочет, пользуясь пробелом в законах услуг по поручительству. В случае отказа платить кредит, поручитель оперативно гасит его сам и требует долг уже с процентами, плюс компенсацию убытков.

Количество подобных случаев сильно возросло за последние несколько месяцев, поэтому советуем внимательнее вчитываться в условия договора и вносить первоначальный взнос только после получения оригинала и приложений, подписанных со стороны банка.

В «АльфаСтраховании» решили, что деньги не пахнут и придумали новый, сравнительно честный, способ их отъема у населения, пишут авторы канала «Жирные коты».

Механизм простой: при оформлении электронного ОСАГО, появляется маленький и незаметный чек-бокс «добавить страхование жизни за 350 рублей». Пропустил его, согласился с условиями, отдал трудовую копеечку страховщику. Но народ нынче пошел подкованный, к мелкому шрифту привычный, поэтому «АльфаСтрахование» решило так: согласен, не согласен, не важно – деньги спишем, услугу подключим, а дальше хоть трава не расти.

Причем, сделано это максимально подло: если для оплаты ОСАГО требуется смс-подтверждение операции, с указанием суммы платежа, то это дополнительное счастье за 350 рублей списывается тихо, без шума и пыли. Каким образом? Ну, например, клиент якобы подписывает разрешение на автоплатеж.

Оплачивала полис ОСАГО онлайн, убрала галочку с пункта о страховании жизни «Допзащита». При оплате у меня отображалась сумма 6109 рублей - стоимость полиса ОСАГО. Я ее оплатила и подтвердила смс-кодом. Но следом с моей карты было проведено списание 350 рублей! Эту операцию я не подтверждала, расцениваю действия страховой компании как мошеннические.

– жалуется клиентка.

В народном рейтинге на Банки.ру на эту практику «АльфаСтрахования» накопилось уже более 500 жалоб. Но расчет банка прост: если кто и заметит эти 350 рублей, то поворчит, но заморачиваться не станет. А тем, кто напишет заявку, деньги вернут. Но после танцев с бубном: требуется скан или фото заявления на отказ от услуги, которое ещё будет рассматриваться.

Ну и кому хочется этим заниматься? Время дороже. 

РЕСО страхование после того, как делает выплату, в этот же день сливает информацию мошенникам, жалуется читатель канала «Трехлитровая банка».

История следующая. Мужчина 63 лет получил выплату по страховке в размере 150 тыс. рублей. В тот же день ему позвонили мошенники, и представившись сотрудниками пенсионного фонда, вытянули все деньги обманным путем. Мужчине сказали, что по его заявлению на повышение пенсии принято одобрительное решение. Тут подписчик делает утверждение, что у страховой, мошенников и ПФР — тесная связь, ведь мужчина действительно писал заявление на повышение пенсии, так как работал не в России, а в другой стране бывшего СССР.

Звонящие убедили, что ему положена дополнительная пенсия за предыдущие месяцы, это-то и ослепило бдительность, мужчина сам назвал данные двух своих дебетовых карт (банка ВТБ и Совкомбанка). С карточек сняли все деньги. Автор сообщения рекомендует быть осторожными тех, кто ожидает выплат от страховых на ДТП, где они признаны пострадавшими. 

Как бы ни была в действительности организована преступная схема мошенников, мы рекомендуем регулярно напоминать пожилым родственникам, что нельзя разглашать CCV карты и пароль, пришедший на телефон. Вчера стало известно о том, что мошенники украли 9 млн с карт двух пенсионерок

На фоне потерь от лесных пожаров Национальный союз агростраховщиков (НСА) решил реанимировать тему страхования лесов, узнал «Коммерсантъ».

Президент союза Корней объясняет, что в мире такое страхование весьма распространено. По его словам, наиболее устойчива система страхования лесов в Швеции — она охватывает более 25% лесного фонда и более 90% коммерчески используемых лесов. Кроме того, страховые механизмы применяются в Норвегии (охват 35%), Финляндии (40%), Дании (50%), в Испании и Франции, в Новой Зеландии, Японии и Китае.

Модели финансирования такого страхования различаются — так, в Китае, где застраховано более 46% лесного фонда, государство компенсирует арендаторам лесов 50% страховой премии для государственного лесного фонда и 30% — для коммерческого. Как поясняют в союзе, при страховом случае может возмещаться как рыночная стоимость леса, так и только стоимость лесной продукции, либо стоимость восстановления лесных насаждений. Иногда полис покрывает и стоимость тушения и расчистки территории после стихийного бедствия.

По данным Рослесхоза и МЧС, в среднем ущерб лесам от пожаров в стране составляет около 20 млрд руб. в год, около четверти приходится на утраченную древесину, остальное — на восстановительные работы. Зарегистрированные пожары охватывают от 500 тыс. до 3,5 млн га лесов в год, при общей площади лесного фонда 1,146 млрд га.

По предварительной оценке НСА, стоимость страхования с охватом до 25% лесного фонда в наиболее используемой его части может составить от 2 до 11 млрд руб. в год, в зависимости от условий.

Инициатива по введению страхования лесного фонда уже обсуждалась в Госдуме в 2017 году. Депутатский законопроект предполагал обязательное страхование рисков при аренде лесного участка, но не был поддержан профильными комитетами.

Эксперты относятся к идее скептически. Подобные инициативы появляются раз в десять лет, говорит управляющий директор по реализации госпрограмм и лесной политике Segezha Group Николай Иванов. По его оценке, перспектива проекта зависит от развития нормативной базы после пожаров этого года. «Кто должен и что страховать? Государство — свою собственность, древесину? По каким ставкам? Или арендатор должен страховать свою гражданскую ответственность? Гореть леса от этого меньше не будут», — предупреждает он.

Организация обратилась за кредитом в Сбербанк. Кредит одобрили с условием покупки страховки. Однако результат сей сделки таков: страховка оформлена, а кредит не дали.

Такой историей поделился участник нашей группы на Фейсбуке.

Причем, как отмечает наш читатель, в сухом остатке страховка представялет из себя скрытую комиссию за выдачу кредита (который по факту так и не выдали).

А вы не сталкивались с подобным явлением при оформлении кредита на юрлицо?

Правительство внесло в Госдуму законопроекты, связанные со страховками при кредитовании физлиц.

Первым законопроектом предлагается внести изменения в пункт 3 статьи 958 ГК, предусмотрев возможность возврата заёмщику – физлицу части уплаченной им страховой премии при досрочном отказе от договора страхования в связи с досрочным погашением кредита. Для этого в законодательство должны быть внесены изменения, определяющие особенности возврата части страховой премии при досрочном отказе от договора страхования.

Вторым законопроектом предлагается внести изменения в статью 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и статью 9.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», установив, что при досрочном отказе страхователя от договора страхования, обеспечивающего исполнение обязательств заёмщика по договору потребительского кредита (займа), по которому заёмщик досрочно исполнил свои обязательства, уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату страхователю за вычетом части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При этом предусматривается, что право страхователя на возврат страховой премии может быть реализовано только в случае, если досрочный отказ от договора страхования заявлен в течение 14 календарных дней с даты досрочного погашения потребительского кредита.

В случаях, когда договоры страхования заключаются банками от своего имени в интересах и с добровольного согласия заёмщиков в целях обеспечения соответствующего права заёмщика, ему предлагается предоставить право в течение 10 календарных дней с даты досрочного исполнения обязательств по договору потребительского кредита требовать от банка возврата уплаченных им денежных средств в счёт компенсации расходов банка на уплату страховой премии за вычетом части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При этом не будут подлежать возврату денежные средства, уплаченные заёмщиком банку в качестве компенсации расходов банка на оформление договора страхования (комиссии за подключение заёмщика к программе коллективного страхования).