страхование

На фоне потерь от лесных пожаров Национальный союз агростраховщиков (НСА) решил реанимировать тему страхования лесов, узнал «Коммерсантъ».

Президент союза Корней объясняет, что в мире такое страхование весьма распространено. По его словам, наиболее устойчива система страхования лесов в Швеции — она охватывает более 25% лесного фонда и более 90% коммерчески используемых лесов. Кроме того, страховые механизмы применяются в Норвегии (охват 35%), Финляндии (40%), Дании (50%), в Испании и Франции, в Новой Зеландии, Японии и Китае.

Модели финансирования такого страхования различаются — так, в Китае, где застраховано более 46% лесного фонда, государство компенсирует арендаторам лесов 50% страховой премии для государственного лесного фонда и 30% — для коммерческого. Как поясняют в союзе, при страховом случае может возмещаться как рыночная стоимость леса, так и только стоимость лесной продукции, либо стоимость восстановления лесных насаждений. Иногда полис покрывает и стоимость тушения и расчистки территории после стихийного бедствия.

По данным Рослесхоза и МЧС, в среднем ущерб лесам от пожаров в стране составляет около 20 млрд руб. в год, около четверти приходится на утраченную древесину, остальное — на восстановительные работы. Зарегистрированные пожары охватывают от 500 тыс. до 3,5 млн га лесов в год, при общей площади лесного фонда 1,146 млрд га.

По предварительной оценке НСА, стоимость страхования с охватом до 25% лесного фонда в наиболее используемой его части может составить от 2 до 11 млрд руб. в год, в зависимости от условий.

Инициатива по введению страхования лесного фонда уже обсуждалась в Госдуме в 2017 году. Депутатский законопроект предполагал обязательное страхование рисков при аренде лесного участка, но не был поддержан профильными комитетами.

Эксперты относятся к идее скептически. Подобные инициативы появляются раз в десять лет, говорит управляющий директор по реализации госпрограмм и лесной политике Segezha Group Николай Иванов. По его оценке, перспектива проекта зависит от развития нормативной базы после пожаров этого года. «Кто должен и что страховать? Государство — свою собственность, древесину? По каким ставкам? Или арендатор должен страховать свою гражданскую ответственность? Гореть леса от этого меньше не будут», — предупреждает он.

Организация обратилась за кредитом в Сбербанк. Кредит одобрили с условием покупки страховки. Однако результат сей сделки таков: страховка оформлена, а кредит не дали.

Такой историей поделился участник нашей группы на Фейсбуке.

Причем, как отмечает наш читатель, в сухом остатке страховка представялет из себя скрытую комиссию за выдачу кредита (который по факту так и не выдали).

А вы не сталкивались с подобным явлением при оформлении кредита на юрлицо?

Правительство внесло в Госдуму законопроекты, связанные со страховками при кредитовании физлиц.

Первым законопроектом предлагается внести изменения в пункт 3 статьи 958 ГК, предусмотрев возможность возврата заёмщику – физлицу части уплаченной им страховой премии при досрочном отказе от договора страхования в связи с досрочным погашением кредита. Для этого в законодательство должны быть внесены изменения, определяющие особенности возврата части страховой премии при досрочном отказе от договора страхования.

Вторым законопроектом предлагается внести изменения в статью 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и статью 9.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», установив, что при досрочном отказе страхователя от договора страхования, обеспечивающего исполнение обязательств заёмщика по договору потребительского кредита (займа), по которому заёмщик досрочно исполнил свои обязательства, уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату страхователю за вычетом части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При этом предусматривается, что право страхователя на возврат страховой премии может быть реализовано только в случае, если досрочный отказ от договора страхования заявлен в течение 14 календарных дней с даты досрочного погашения потребительского кредита.

В случаях, когда договоры страхования заключаются банками от своего имени в интересах и с добровольного согласия заёмщиков в целях обеспечения соответствующего права заёмщика, ему предлагается предоставить право в течение 10 календарных дней с даты досрочного исполнения обязательств по договору потребительского кредита требовать от банка возврата уплаченных им денежных средств в счёт компенсации расходов банка на уплату страховой премии за вычетом части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При этом не будут подлежать возврату денежные средства, уплаченные заёмщиком банку в качестве компенсации расходов банка на оформление договора страхования (комиссии за подключение заёмщика к программе коллективного страхования).

Статьей 263 НК установлены расходы на обязательное и добровольное имущественное страхование.

Так, согласно положениям статьи 263 НК расходы на обязательное и добровольное имущественное страхование включают страховые взносы по всем видам обязательного страхования, а также по добровольным видам страхования, перечисленным в пункте 1 статьи 263 НК.

Взносы налогоплательщика по иным видам добровольного имущественного страхования, не перечисленным в пункте 1 статьи 263 НК, учитываются в целях налогообложения прибыли при условии, если в соответствии с законодательством РФ такое страхование является условием осуществления налогоплательщиком своей деятельности.

Учитывая, что страхование от возможного неисполнения обязательства сторонней организацией по оплате поставленного товара, а также от банкротства такой сторонней организации не является условием осуществления налогоплательщиком своей деятельности, подобные расходы не учитываются для целей налогообложения прибыли.

Что касается расходов на оценку кредитоспособности дебитора, то расходами в целях налогообложения прибыли признаются обоснованные и документально подтвержденные затраты, осуществленные налогоплательщиком.

Расходами признаются любые затраты при условии, что они произведены для осуществления деятельности, направленной на получение дохода.

Такие разъяснения дает Минфин в письме № 03-03-06/1/81905 от 08.12.2017.

Кроме того, Минфин пояснил, что суммы страхового возмещения, получаемые организацией от страховой компании при наступлении страхового случая, в налоговую базу по НДС не включаются.

«Период охлаждения», в течение которого можно отказаться от навязанной или ненужной страховки, будет увеличен до 14 календарных дней. Соответствующее указание Банка России зарегистрировано Минюстом России и вступит в силу 1 января 2018 года.

Возможность в течение пяти рабочих дней вернуть полностью или частично уплаченную страховую премию появилась летом 2016 года и касалась практически всех популярных видов страхования, эффективно защищая права потребителей страховых услуг.

«Период охлаждения» также действует для возврата страховой премии, уплаченной при заключении договора потребительского кредитования с оформлением страховки.

Нередко оказывается, что пяти рабочих дней недостаточно для того, чтобы гражданин успел обратиться в страховую компанию с заявлением об отказе от договора страхования. Кроме того, согласно данным мониторинга, который провел Банк России, многие страховые компании предлагали своим клиентам более длительный «период охлаждения» по сравнению с минимальным, установленным нормативным актом регулятора.

Увеличение минимального срока, предоставляющего возможность отказаться от договора добровольного страхования, позволит не только повысить защиту прав и законных интересов страхователей, но и снизить негативные последствия от поведения недобросовестных участников рынка, сообщает пресс-служба ЦБ.

 

Росгосстрах предварительно оценил ущерб, нанесенный клиентам компании ураганным ветром, обрушившимся на Московский регион на минувшей неделе.

С 29 мая по 7 июня в Региональный центр урегулирования убытков поступило около 450 заявлений от страхователей на выплату возмещения. Общий объем ущерба предварительно оценивается в более чем 25 млн рублей, в том числе в 19 млн рублей — ущерб домам и имуществу клиентов, и в сумму около 6 млн рублей — ущерб автовладельцам с полисами добровольного страхования каско, сообщается на сайте компании.

«Когда происходят такие массовые убытки, наша первоочередная задача – оказать поддержку, оперативно компенсировать ущерб каждому клиенту, — говорит заместитель директора по клиентскому сервису филиала компании Росгосстрах в Москве и Московской области Виктор Хорошев. – Если заявленный ущерб незначительный, то выплата производится по упрощенной системе. Если требуется оценка ущерба, то наши представители проводят осмотр в кратчайшие сроки. Мы сейчас задействовали все ресурсы, чтобы максимально оперативно сделать свою работу».

Президент РФ Владимир Путин внес изменения в закон «Об организации страхового дела в РФ», согласно которым будет создана Национальная перестраховочная компания. Соответствующий документ опубликован на официальном интернет-портале правовой информации.

Национальная перестраховочная компания создается для дополнительной защиты имущественных интересов страхователей, а также для обеспечения финансовой устойчивости страховщиков, сказано в документе. Центробанк владеет 100% акций слоздающейся компании.

Согласно закону, другие лица могут приобрести не более 10% акций Национальной перестраховочной компании. Сама компания не будет заниматься страхованием. Ее деятельность заключается в перестраховании, в частности, речь идет об участии в деятельности перестраховочных пулов, предусмотренных законами о конкретных видах обязательного страхования.

В соответствии с законом, страховщики могут передать свои обязательства в перестрахование по истечении 60 дней после выдачи лицензии Национальной перестраховочной компании. Однако это не может произойти ранее 1 января 2017 года.

О планах Центробанка по созданию перестраховочной компании стало известно в апреле прошлого года. Тогда регулятор рассматривал несколько вариантов решения проблемы страхования российских компаний, попавших под санкции, пишет РБК.

С 1 июня россияне получили возможность отказаться от навязанной страховки, сообщает РИА Новости. Соответствующее указание Банк России разработал еще в конце прошлого года, но страховые компании получили отсрочку до конца мая, чтобы перестроить свою работу.

Законодательство и раньше запрещало заставлять клиентов заключать договор добровольного страхования для оказания какой-либо услуги. Однако доказать сам факт принуждения к сделке было сложно.

В результате во многих регионах автовладельцы могли купить полис ОСАГО только приобретя в нагрузку, например, страховку от несчастного случая. Клиентам некоторых банков из-за отказа заключить дополнительный договор могли отказать в выдаче кредита.

Теперь отказаться можно будет практически от всех популярных видов страхования: жизни, от несчастных случаев и болезней, медицинского страхования, автокаско, страхования финансовых рисков и некоторых других.

Клиент сможет расторгнуть договор в течение пяти рабочих дней с момента его заключения, но только если за этот период не произошел страховой случай.

Если за пять дней договор не вступил в силу, то страховщики будут обязаны вернуть деньги в полном объеме. Если же документ начал действовать, то компания вправе удержать часть денег.

Центробанк предлагает обязать всех страховщиков, работающих на рынке ОСАГО, заключать такие договоры в электронном виде на всей территории России с 1 января 2017 года. Об этом говорится в сообщении регулятора.

ЦБ подчеркивает, что оформление договора в электронном виде является правом, а не обязанностью страховой компании. По данным регулятора, в настоящее время электронные полисы предлагают 15 страховых компаний из 81, имеющей лицензию на обязательное страхование автогражданской ответственности.

«Инициатива Банка России направлена прежде всего на повышение доступности и качества предоставления услуги ОСАГО, поскольку автовладельцы смогут приобретать полис в любое время, в любом месте вне привязки к месту нахождения продавца», – приводит пресс-служба регулятора слова зампреда ЦБ Владимира Чистюхина.

ЦБ подготовит соответствующие изменения в законодательство. Предполагается, что законопроект будет внесен для рассмотрения в Госдуму в период весенней сессии.

Ранее специалисты высказывали мнение, что электронная выдача полисов ОСАГО не будет иметь успеха, пока государство не подключит базы данных ГИБДД и ФМС к системе межведомственного обмена данными.

По оценкам автостраховщиков, в 2015 году в России было выдано около миллиона фальшивых полисов ОСАГО. Об этом 2 февраля в ходе круглого стола на тему «Поддельные полисы ОСАГО: кто виноват и что делать?» заявил президент Всероссийского союза страховщиков, Российского союза автостраховщиков Игорь Юргенс. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

По данным РСА, после повышения тарифов ОСАГО суммарный объем страховых премий в 2015 году увеличился на 46%, до 220 млрд рублей против 150 млрд рублей в 2014-м. Страховые выплаты по несчастным случаям, в свою очередь, увеличились на 37%, до 122 млрд рублей против 90 млрд. рублей годом ранее.

Средняя стоимость полиса ОСАГО по стране в 2015 году составила 5 530 рублей – на две тысячи рублей дороже, чем за год до этого.

«Для многих людей две тысячи – это серьезная сумма, – признал Игорь Юргенс, – и они пытаются сэкономить. На этом фоне недобросовестные брокеры предлагают полис всего за полторы тысячи. Отличить поддельный бланк от настоящего практически невозможно – ни потребителю, ни автоинспектору на дороге. Бланки печатают в Украине и Молдове, где остались предприятия Гознака, а теперь ещё и в Китае и Польше».

Вот только рассчитывать на страховое возмещение по такому полису, понятное дело, не приходится. Юргенс предложил тем гражданам, кто все же намерен оформлять ОСАГО не «понарошку», а по-настоящему, проверять реквизиты полиса в базе данных на сайте РСА. То же самое, по его мнению, могли бы делать и инспекторы на дороге со своих планшетов. Правда, замначальника ГУ ОБДД МВД РФ Владимир Кузин его разочаровал: сверять номера полисов по базе сотрудники дорожной полиции не будут, им других дел хватает. Теоретически можно было бы устраивать массовые рейды по проверке полисов, но сами страховщики должны предварительно убедить ГИБДД соответствующего региона, что этим стоит заниматься. Вообще, Владимир Кузин признался, что не является сторонником ни увеличения штрафа за отсутствие полиса с нынешних 800 до 2 500 рублей (соответствующий законопроект предложил депутат от «Справедливой России» Михаил Емельянов), ни возвращения такой серьезной меры, как снятие номеров при отсутствии полиса.

Как видим, наличие подлинного полиса остается предметом личного интереса самих автолюбителей. И рецепт тут всего один – не гнаться за излишней дешевизной.