Центральный банк Российской Федерации

Герб

Письмо

№ 59-8-1/10889 от 17.03.2025 О прекращении обязательств по кредитному договору, оформленному с участником СВО (членами семьи), и предоставлении льготного периода по договору, заключенному для предпринимательской деятельности

Комментировать
Версия для печати
54
Ищете ответы в нормативных документах? Эксперты-практики Клерк.Консультаций оперативно ответят на ваши вопросы: помогут разобраться в нормативке, налогах, учете, заполнить отчет и многое другое.

Вопрос: В связи с поступлением обращений относительно порядка применения положений ст. 2.1 Федерального закона N 377-ФЗ <1>, введенной Федеральным законом N 391-ФЗ <2>, в дополнение к вопросам, направленным ранее СРО в адрес Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России <3>, предлагается дать разъяснения по следующим вопросам.

--------------------------------

<1> Федеральный закон от 07.10.2022 N 377-ФЗ "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".

<2> Федеральный закон от 23.11.2024 N 391-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "Об исполнительном производстве" и Федеральный закон "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".

<3> Обращения СРО от 11.12.2024 и от 24.01.2025.

В соответствии с ч. 1 ст. 2.1 Федерального закона N 377-ФЗ обязательства гражданина, призванного на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, военнослужащего, проходившего военную службу по призыву в Вооруженных Силах Российской Федерации (за исключением военнослужащего, замещающего воинскую должность курсанта военной профессиональной образовательной организации, военной образовательной организации высшего образования, находящихся в ведении Министерства обороны Российской Федерации), иного гражданина, не проходящего военную службу, заключивших не ранее 1 декабря 2024 г. контракт о прохождении военной службы в Вооруженных Силах Российской Федерации сроком на один год и более для выполнения задач специальной военной операции, и (или) его супруги (супруга), вытекающие из кредитного договора, в случае если до 1 декабря 2024 г. вступил в законную силу судебный акт о взыскании задолженности по этим обязательствам и (или) в целях исполнения таких обязательств банку или иной кредитной организации выдан исполнительный документ и (или) по заявлениям названных организаций возбуждено исполнительное производство (исполнительный документ предъявлен к исполнению), прекращаются в части, не превышающей в совокупности 10 млн руб., со дня заключения указанного контракта.

На основании ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

То есть обеспеченное залогом обязательство заемщика по договору займа может быть погашено путем наложения взыскания на предмет залога в судебном (или внесудебном) порядке без необходимости получения решения суда о взыскании просроченной задолженности по такому договору (так называемого "денежного" судебного акта).

В соответствии с ч. 2 и 3 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в предусмотренных законом случаях просрочки платежей кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа).

То есть погашение обязательства заемщика по договору потребительского займа может происходить на основании решения суда о расторжении такого договора, а не на основании решения суда о взыскании задолженности.

В связи с изложенным относятся ли к категории судебных актов о взыскании задолженности, предусмотренных ч. 1 ст. 2.1 Федерального закона N 377-ФЗ, решения суда об обращении взыскания на предмет залога, обеспечивающего исполнение обязательств по договору займа, а также решение суда о расторжении договора потребительского кредита (займа)? Или же к судебным актам о взыскании задолженности относятся только акты, которыми судом взыскана денежная сумма по обязательству заемщика (так называемый "денежный" судебный акт)?

В соответствии с ответом Банка России от 24.12.2024 N 59-8-1/55943 на запрос СРО относительно того, распространяется ли действие ст. 2.1 Федерального закона N 377-ФЗ на обязательства физических лиц по договорам кредита (займа), являющимся потребительскими, Банк России отметил, что в соответствии с указанным Федеральным законом право обратиться к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода предоставлено ограниченному перечню субъектов.

При этом в соответствии с ответом Банка России от 20.02.2025 N 59-8-1/7106 в отношении вопроса о распространении действия ст. 2.1 Федерального закона N 377-ФЗ на кредитные договоры, заключенные в целях осуществления предпринимательской деятельности, Банк России сообщил о том, что указанная статья не содержит ограничений в части целей заключения заемщиком кредитного договора.

При этом в соответствии с ч. 1 ст. 1 Федерального закона N 377-ФЗ его положения распространяются на граждан, проходящих военную службу по различным основаниям, заключивших с кредиторами, указанными в п. 3 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой.

В связи с этим распространяются ли положения Федерального закона N 377-ФЗ на договоры кредита (займа), заключенные заемщиками - физическими лицами в целях, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (т.е. не являющиеся потребительскими)?

Кроме этого, ожидаются разъяснения Банка России на иные вопросы (в частности, о применении ст. 2.1 Федерального закона N 377-ФЗ к кредиторам, которые не являются кредитными организациями), позиция по которым в соответствии с письмами Банка России от 24.12.2024 N 59-8-1/55943 и от 20.02.2025 N 59-8-1/7106 будет выработана совместно с заинтересованными органами исполнительной власти Российской Федерации.

Ответ: Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России рассмотрела обращение от 25.02.2025 (далее - обращение) и сообщает, что в соответствии с Федеральным законом N 86-ФЗ <1> Банк России не обладает полномочиями по толкованию положений федерального законодательства.

--------------------------------

<1> Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

Вместе с тем по существу поставленных в обращении вопросов полагаем возможным отметить следующее.

По вопросу о прекращении обязательств по договорам, по которым вступило в силу решение суда об их расторжении (обращении взыскания на предмет залога), сообщаем, что в соответствии со статьей 2.1 Федерального закона N 377-ФЗ <2> прекращению подлежат вытекающие из кредитного договора обязательства, в случае если до 01.12.2024 вступил в законную силу судебный акт о взыскании задолженности по этим обязательствам и (или) в целях исполнения таких обязательств банку или иной кредитной организации выдан исполнительный документ и (или) по заявлениям названных организаций возбуждено исполнительное производство (исполнительный документ предъявлен к исполнению).

--------------------------------

<2> Федеральный закон от 07.10.2022 N 377-ФЗ "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (далее - Федеральный закон N 377-ФЗ).

В отношении возможности предоставления льготного периода по кредитным договорам (договорам займа), заключенным в целях осуществления предпринимательской деятельности, сообщаем, что статья 1 Федерального закона N 377-ФЗ не содержит ограничений в этой части. Соответствующая позиция доводилась до сведения поднадзорных организаций в информационном письме Банка России от 21.10.2022 N ИН-03-59/126.

Заместитель руководителя

Службы по защите прав потребителей

и обеспечению доступности

финансовых услуг

Е.С.НЕНАХОВА

17.03.2025

 


Комментарии

Вот это удача! Да это же отличный шанс стать первым, кто прокомментирует!