Блокировка по 115-ФЗ: поводы для подозрений, куда жаловаться, как не допустить

Блокировка по 115-ФЗ: поводы для подозрений, куда жаловаться, как не допустить

Рассказываем, по каким основаниям банк вправе приостановить операции по счету, как избежать рисков, как обжаловать решение в вышестоящих инстанциях.

Основания для заморозки счетов и имущества

Основание № 1: клиент включен в список Росфинмониторинга как лицо, причастное к экстремизму и (или) терроризму.

Основание № 2: клиент состоит в списке лиц, распространяющих оружие массового уничтожения.

Основание № 3: спецкомиссия по противодействию финансированию террористов вынесла соответствующее решение по конкретному клиенту (причем такие решения не публикуются).

Основания серьезные, и заморозка счета при их наличии законна.

Кроме того, банки могут приостанавливать операции, отказывать в их проведении, расторгать договоры или отказывать в их заключении, если подозревают, что компания незаконно выводит деньги.

Блокировка счета по 115-ФЗ: основания

ЦБ в письме от 10.06.2021 № 59-4/29017, — это «программный» документ по заморозке, — называет такие основания для подозрений (и отказа в операциях, по п. 11 ст. 7 115-ФЗ):

  • сделка имеет «необычный» характер;

  • банк не усмотрел в ней явный экономический смысл;

  • банк считает, что операция проведена в целях вывода капитала из России;

  • операция направлена на финансирование черного, серого и иного импорта такого рода;

  • цель сделки — обналичка;

  • банк подозревает «коррупционную» составляющую.

В перечисленных случаях банк должен приостановить на 5 рабочих дней операции (кроме операций по зачислению денежных средств), в которой одна сторона выступает как (по п. 10 ст. 7, п. 8 ст. 7.5, ст. 8 115-ФЗ):

  • юрлицо, контролируемое (косвенно или прямо) субъектом, чьи средства и иное имущество должны быть заморожены;

  • частные лица или организации, действующие от имени или по поручению вышеупомянутого лица;

  • частное лицо, осуществляющее контролируемые операции (подп. 3 п. 2.4 ст. 6 115-ФЗ), например, открытие депозита или вклада в пользу третьего лица с внесением наличных.

Какие требования банка законны

Банк, выявив подо

Дата публикации: 30.10.2023, 13:32

Вы видите 30% этого разбора

Подпишитесь, чтобы получить полный доступ ко всем разборамзаконов, а также к другим сервисам на Клерк.ру

Подписка «Клерк.Плюс»

Самое нужное для бухгалтера

  • На 1 месяц

    499 ₽
    Списывается ежемесячно

  • На 12 месяцев

    4 999 ₽5 988 ₽
    со скидкой -17%
    Единоразовый платеж

Включает:

  • Доступ к базе разборов (более 600 экспертных статей с приложениями, новый разбор каждый день)

Подписка «Клерк.Премиум»

  • консультации с экспертами
  • ИИ-помощника и чат
Смотреть тарифы

Комментарии

7

Другие материалы по этой теме

Смотреть все

Курсы и вебинары по этой теме

Смотреть все

Консультации по этой теме

4

Оперативные ответы практикующих экспертов по бухгалтерии, налогам, кадрам, праву, работе с 1С и другим темам, которые важны бухгалтерам, предпринимателям и кадровикам

115-ФЗ

До августа физлицо работал "коробейником" без регистрации. Закупал оптом вещи  и ходил предлагал их к продаже людям. В какой-то момент времени Сбербанк заблокировал счет по 115-ФЗ, так как было много переводов от физлиц.
С 1 августа 2024 зарегистрировал ИП через Т-Банк, чтобы стать честным налогоплательщиком (47.99 Торговля розничная прочая вне магазинов, палаток, рынков), открыл там расчетный счет и начал пользоваться услугой эквайринга от этого же банка. Но фактически никаких платежей по картам он не проводит - так как и прежде, покупателям  удобнее оплачивать товар переводом через СБП.

Получил претензию от Т-Банка, опять по 115-ФЗ и призывом пользоваться эквайрингом.

Вопрос: на сколько законно требовать использовать эквайринг (при этом согласен оплачивать его и дальше, чтобы избежать претензий банка по 115-ФЗ). На сколько это поможет и есть ли какие-то рекомендации, чтобы не подпадать под санкции банка по 115-ФЗ:

может стоит открыть счета в разных банках и одну неделю работать по одному счету, другую по другому и т.д....?

наличный расчет

ИП рассчитывается с поставщиками наличными (поставщики так требуют), есть накладные. Но т.к. в этих случаях не используется эквайринг, банк сообщил про риск блокировки (т.к. менее 30% закупок идет по безналичному расчету). Как правильно оформлять покупку за наличные во избежание блокировки?

Как быть, если поставщики готовы принимать оплату только наличными?

Блокировка счета ФЛ по 115-ФЗ

Добрый день! Ситуация следующая: супруг открыл ИП (патент). На период отсутствия эквайринга денежные средства за оказанные услуги переводили супруге на карту. Супруге заблокировали счета в соответствии со 115-ФЗ из-за многочисленных поступлений. Можно ли дать пояснение в банк с указанием реальных причин перевода, что супруг временно отсутствовал и данные суммы будут учтены в его налоговой базе? Разблокируют ли тогда счет? Или какой алгоритм действий сейчас порекомендуете?

ПВК Росфинмониторинг.

Добрый день! Подскажите, пожалуйста, что нужно изменить в ПВК по Росфинмониторингу в связи с обновлениями показателя 21 таблицы 3.21 " Состав и формат информационной части ФЭС о подозрительной деятельности", а также справочники № 2, 3, 4, 5, 7 Описания структур наименования, служебной и информационной частей ФЭС.

Смотреть все консультации
ГлавнаяБух.Совет