Коммерсантъ. Все материалы из источника

В первом чтении принят проект закона, который вдвое снижает порог годовой выручки торговых предприятий и обязывает их принимать безналичные платежи.

Наряду с наличными предприниматели должны будут принимать карты или оплату через систему быстрых платежей (СБП) по QR-коду.

К 1 сентября этого года порог выручки уменьшится с нынешних 40 млн руб. в год до 30 млн руб., а к 1 января 2021 года – до 20 млн руб. в год.

Комиссии в системе быстрых платежей для предпринимателей в несколько раз ниже, чем в классическом эквайринге. Поэтому СБП будет альтернативой традиционным способам оплаты. Если в среднем юрлица платят банку за возможность приема карт около 2% от суммы покупки, то в СБП для большинства видов торгово-сервисных предприятий (ТСП) максимальная сумма установлена Банком России на уровне 0,4%.

Кроме того, начальные расходы на установку оборудования несопоставимы – в СБП достаточно листа бумаги с распечатанным QR-кодом. Для оплаты картами потребуется POS-терминал, линии связи, поддержка программного обеспечения.

В Дагестане вчера было сорвано назначение исполняющего обязанности руководителя республиканского управления Федеральной службы по налогам и сборам Владимира Радченко. Господина Радченко не пустили в республику на том основании, что в здании УФНС якобы заложена бомба. Все это время у налоговой службы проходил митинг местных лезгин, утверждавших, что должность руководителя УФНС негласно закреплена за представителями этого народа. Митинг протеста был объявлен стихийным, но очевидно, что без участия властей республики в данной ситуации не обошлось.

Как сообщает газета "Коммерсант", один из митингующих — Ахмедбек Ибрагимов, назвавшийся преподавателем вуза, главная цель собравшихся — довести "волю народа" до президента Дагестана Муху Алиева. Участники митинга рассчитывают, что господин Алиев сможет повлиять на федеральный центр и предотвратить назначение на пост Владимира Радченко: "Мы не против властей, мы только хотим, чтобы нас услышали. Среди лезгин очень много достойных людей: академики, руководители различного уровня не только в Дагестане, но и в стране, миллиардеры, но сейчас такая тенденция, что руководителей-лезгин снимают, а на их место назначают представителей других национальностей". По словам господина Ибрагимова, у каждой нации есть свои представители во власти: "Раз сняли лезгина, то и назначить должны лезгина, но почему-то, когда дело касается нас, этот принцип не действует".

Он и другие митингующие утверждали, что у данной акции нет конкретного протеже, главное, чтобы новым начальником УФНС стал лезгин. Бывший глава налоговой службы Назим Апаев ушел с должности 17 ноября прошлого года по собственному желанию. В качестве его преемников собравшиеся называли руководителя межрайонной налоговой инспекции N 3, курирующей Дербент и Дербентский район, Рамазана Рамазанова, руководителя каспийского городского отдела УФНС Надыра Аллахкулиева и мэра Дербента Феликса Казиахмедова — все они представители южного Дагестана, подходившие на должность по национальному признаку. Одним из четырех заместителей руководителя налоговой службы является сын президента республики Гаджимурад Алиев — на руководство ведомством он не претендует.

Президент Дагестана Муху Алиев вчера был недоступен для комментариев. "Во-первых, УФНС по Дагестану — это федеральная структура, соответственно, кадровая политика находится в компетенции центра,— заявил "Коммерсанту" пресс-секретарь президента Расул Хайбуллаев, подчеркнув, что это только его мнение.— Во-вторых, непонятно, как отдельно взятый руководитель той или иной национальности может отстаивать интересы своего этноса. Налоги он снизит, что ли? В любом случае его действия будут носить антизаконный и дискриминационный характер в отношении других народов".

639 ФАС

Одна из крупнейших российских ИТ-компаний R-Style попала в реестр недобросовестных поставщиков Федеральной антимонопольной службы (ФАС). Это означает, что системный интегратор не сможет участвовать в большей части государственных тендеров. На исполнение госзаказов сейчас приходится около 20–30% его годовой выручки. В списке ФАС сейчас примерно 950 фирм, но крупные компании туда попадают крайне редко, признают чиновники и поставщики.

О том, что ЗАО «Компания R-Style», «дочка» одноименного холдинга (занимает девятое место в списке крупнейших ИТ-компаний России, составленном CNews Analytics, с годовой выручкой более 19 млрд руб.), попала в реестр недобросовестных поставщиков, “Ъ” рассказал сотрудник одного из госучреждений. Он пояснил, что его организация по этой причине не смогла закупить компьютеры у R-Style. В списке, размещенном на сайте ФАС, указан формальный срок пребывания ЗАО в этом статусе — ровно два года с 28 апреля 2008 года.

Поводом для включения R-Style в перечень недобросовестных послужило решение Московского арбитражного суда от 22 февраля по иску Федеральной службы по контролю за оборотом наркотиков (Госнаркоконтроль). В тексте постановления, размещенном на сайте суда, уточняется, что ведомство подало иск из-за нарушения условий поставки ноутбуков RoverBook Voyager на сумму около 3 млн руб. Стороны подписали контракт на поставку 31 июля 2007 года, а сама поставка должна была завершиться до 4 августа того же года. По факту Госнаркоконтроль получил ноутбуки лишь 12 сентября 2007 года, но товар «не соответствовал спецификациям». Госнаркоконтроль потребовал поменять ноутбуки, но R-Style отказалась это сделать.

Президент R-Style Василий Васин подтвердил информацию о включении «дочки» в реестр ФАС, но отметил, что «компания выполнила договоренности в полном объеме». «Несоответствие характеристик было в большую сторону, то есть мы поставили более мощные ноутбуки, чем планировалось. Но это почему-то не устроило заказчика»,— пояснил он. По словам господина Васина, 11 июня он написал в ФАС письмо с «обоснованной просьбой отменить ранее принятое решение», ответ на которое пока не получил.

Системный интегратор ЗАО «Компания R-Style» входит в группу компаний R-Style. Выручка ЗАО в 2007 году составила около $100 млн, а всего холдинга — примерно $750 млн. Кроме системного интегратора в R-Style входят производитель компьютеров R-Style Computers, дистрибутор RSI, сервисная компания R-Style Service и другие. Акционеры — группа физических лиц, включая президента холдинга Василия Васина.

Ведение реестра недобросовестных поставщиков предусмотрено ФЗ № 94 от 21 июля 2005 года «О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд». Сейчас в этом списке около 950 фирм. «После внесения в реестр компания теряет право участвовать в подавляющем большинстве государственных тендеров, это указано в правилах проведения конкурса большинства ведомств»,— отметил начальник управления контроля над размещением госзаказа ФАС Михаил Евраев. По его словам, покинуть список компания может, только оспорив решение антимонопольной службы в суде.

Участники ИТ-рынка говорят, что отстранение ИТ-компаний от госзаказов путем внесения в черный список ФАС — «новое явление». «Я не слышал, чтобы какая-нибудь крупная ИТ-компания попадала в этот список»,— удивляется президент группы ЛАНИТ Георгий Генс. «Это беспрецедентное решение для российского ИТ-рынка. Остается надеяться, что практику не сделают массовой»,— говорит председатель совета аналитического агентства ЛИНЭКС Сергей Карелов.

Обычно госструктуры «приносят российским ИТ-компаниям до 20% годовой выручки», подсчитал гендиректор системного интегратора ISG Алексей Кудрявцев. Господин Васин признается, что потери могут быть еще больше — до $30 млн. «Доля госзаказа в выручке интегратора R-Style составляет менее 30%, а проблемы с госорганами негативно влияют на отношения со всеми заказчиками»,— говорит он.

777
226

Агентство по страхованию вкладов (АСВ), конкурсный управляющий Содбизнесбанка, требует с бывшего зампред правления банка Валентина Крутова свыше 193 млн. рублей убытков через арбитражный суд Москвы.

Убытки были причинены тем, что экс-менеджер Содбизнесбанка подписал с Альфа-банком соглашение о срочных сделках, лишившее Содбизнесбанк $7 млн. Соглашение было заключено незадолго до отзыва у Содбизнесбанка лицензии, случившегося 13 мая 2004 года. После этого Альфа-банк списал $7 млн. с депозита, открытого в нем Содбизнесбанком, в счет погашения долгов последнего по сделкам.
Попытки взыскать деньги с Альфа-банка оказались безрезультатными - суды признали, что срочные сделки представляют собой пари и потому не пользуются судебной защитой.

234

В Госдуму внесен законопроект "О строительных сберегательных кассах" (ССК). Кассы призваны стать альтернативой ипотеке за счет госсубсидирования накоплений граждан на покупку недвижимости. Проект был подготовлен в декабре 2006 года и отправлен в правительство на экспертизу. Заключение правительства на проект появилось лишь несколько дней назад.

Законопроект предполагает, что ССК будут представлять собой специализированные банки, получающие субсидирование со стороны государства и ориентированные на медленное накопление гражданами средств на покупку недвижимости. Процентная ставка по кредиту ССК, согласно проекту, не должна превышать процентную ставку по вкладу в ССК более чем на 3%. При накоплении 20% необходимой суммы граждане смогут получать льготный кредит на покупку жилья в ССК на 25-30 лет под 2-3% годовых. Государство будет начислять 20% на ежегодные взносы вкладчиков, не превышающие 70 тыс. рублей. Максимальный ежегодный взнос государства на счет - 14 тыс. рублей в год.

По оценкам разработчиков проекта, число вкладчиков ССК в 2012-2013 годах может составить до 500 тыс., что потребует из бюджета расходов на субсидирование ставок в 7 млрд. рублей в год. Работа ССК позволит увеличить объем вводимого жилья на несколько процентов. Положительное заключение правительства на проект фактически означает, что государство согласно выделять деньги на ССК.

Участники рынка относятся к инициативе депутатов с настороженностью, считая ССК более рисковым инструментом, нежели ипотека. В ССК цена на предмет ипотеки не зафиксирована, соответственно, заемщик теряет деньги, если цена растет. Специалисты сомневаются, что ССК сможет стать надежным кредитором на 30-40 лет, поскольку ипотечные банки могут секьюритизировать и продавать собственные кредиты, а как эту проблему будут решать ССК - неизвестно. Они ссылаются на западную практику, где услуги институтов, аналогичных ССК, пользуются меньшим спросом, чем ипотека.

560

В "Вестнике Банка России" опубликованы методические рекомендации теруправлениям ЦБ по анализу отчетности банков, составленной по международным стандартам (МСФО). Если раньше значительными и требующими установления причин считались расхождения между отчетными показателями в 20%, то теперь критерий значительности ужесточен до 10%. Кроме того, ЦБ при анализе отчетности по МФСО будет уделять повышенное внимание вопросам отчетности банковских групп и холдингов.

Недавно ЦБ издал письмо о неприменении к банкам мер воздействия за невыполнение рекомендаций регулятора. Тогда банкирам казалось, что это избавит их от необоснованных претензий теруправлений. Новый документ восстановил баланс - теперь главки смогут требовать от банков гораздо больше пояснений. Теруправлениям нужно будет обращать особое внимание и извещать департамент банковского регулирования и надзора о различиях в составе участников банковской группы в международной и российской отчетности. Дополнительно будут отслеживаться факты непредоставления консолидированной отчетности по российским правилам при одновременном составлении ее по МСФО. На непредоставление консолидированной отчетности по РСБУ при одновременном составлении ее по МСФО органам надзора рекомендовано реагировать, "включая применение при необходимости мер воздействия".

Эксперты отмечают, что, с одной стороны, ужесточение критерия существенного расхождения позволит выявить регулятору более тонкие различия в российских и международных правилах учета с целью дальнейшей корректировки РСБУ. А с другой – увеличится лишняя бумажная работа. В результате такого ужесточения число банков, у которых выявлены существенные расхождения между российской и международной отчетностью, может увеличиться, а состояние банковского сектора будет казаться хуже, чем есть на самом деле. По мнению экспертов, многие отклонения в отчетности возникают из-за объективных расхождений в правилах учета, и их наличие не свидетельствует о плохом положении банка.

Более пристальный контроль за консолидированной отчетностью, по мнению участников рынка, свидетельствует о последовательном ужесточении регулятором надзора за банковскими группами и холдингами. По оценкам экспертов, в этой сфере есть что выявлять. Состав участников банковской группы или холдинга по МСФО и РСБУ очень часто расходится из-за разности правил и критериев консолидации, при этом в отчетности по МСФО периметр консолидации зачастую более широкий. Банкиры надеются на то, что Банк России пока не применял санкций по результатам анализа международной отчетности, используя полученную информацию в аналитических целях. Однако, как видно из рекомендаций, со временем ЦБ может изменить свою позицию. В частности, уже сейчас при наличии значительных расхождений теруправлениям рекомендуется выяснять, какие действия предпринял банк для исправления ситуации.

153

В этом году спрос населения на кредитные продукты банков вырастет более чем вдвое, говорится в исследовании Национального агентства финансовых исследований (НАФИ). По данным исследования, в 2007 году кредитами планирует воспользоваться 27% опрошенных россиян. В 2006 году такое намерение выразили всего 13% опрошенных.

Опрос проводился по всероссийской выборке в 153 городах, объем выборки - 1600 человек. Согласно результатам исследования, кредитные предпочтения российских граждан изменились. Если в 2006 году около половины желающих взять кредит в банке планировали воспользоваться экспресс-кредитами на покупку бытовой техники в торговых сетях и ипотечными кредитами, то в 2007 году население заметно утратило интерес к данным видам кредитования. Доля респондентов, планирующих приобрести в кредит бытовую технику или квартиру в 2007 году, составила лишь треть от всех потенциальных заемщиков банков. При этом кредиты на неотложные нужды и автокредиты стали востребованы более чем вдвое. Если в 2006 году лишь 1,8% респондентов рассчитывали воспользоваться услугой автокредитования, то в этом году такое намерение выразили уже 4,2% опрошенных. Таким образом, спрос на автокредитование вырос на 133%.

Аналитики считают, что снижение интереса к ипотечному кредитованию стало результатом роста цен на недвижимость. В дальнейшем, по мнению отраслевых экспертов, произойдет рост этого сегмента в связи с крайней ненасыщенностью рынка. Смена приоритетов россиян в потребкредитовании - следствие роста доходов граждан.

Свою роль в сокращении спроса на экспресс-кредитование в торговых сетях, по мнению экспертов, сыграла и повышенная активность госорганов по борьбе с банковскими комиссиями и штрафами. В результате действий, например, Роспотребнадзора на банковском рынке имидж экспресс-кредита как банковского продукта сильно пострадал в глазах потребителей. Поскольку потребность в кредитовании лишь растет, в недалеком будущем этот продукт вытеснят кредиты наличными, а их, в свою очередь, кредитные карты. Активность чиновников в отношении законности банковских комиссий и штрафов в совокупности с ростом доходов населения заставит банки постепенно отказаться от кредитного бизнеса в торговых сетях, считают эксперты.

301

Федеральная антимонопольная служба выдала разрешение казахстанскому финансовому холдингу Seimar Alliance на приобретение 51% акций входящего в двадцатку крупнейших российских банков "Петрокоммерц". В ближайшие месяцы финансовая корпорация планирует увеличить свою долю в "Петрокоммерце" до 100%. За весь пакет акций они готовы заплатить $1,5-1,6 млрд., что составит около трех величин собственного капитала банка (P/BV).

Банк "Петрокоммерц" станет уже вторым приобретением казахстанского холдинга. Месяц тому назад Seimar Alliance объявил о покупке 92,75% Старбанка (бывший ноябрьский городской банк в Ямало-Ненецком автономном округе). Аналитики называют знаковой именно сделку по приобретению банка, входящего в топ-20. До сих пор представители казахстанского финансового сектора предпочитали покупать в России более скромные активы. Наиболее крупными инвесторами здесь являются два крупнейших банка республики - Казкоммерцбанк (бенефициар Москоммерцбанка и инвесткомпании "Ист Кэпитал") и банк "ТуранАлем" (ему принадлежит 15,6% Славинвестбанка, Омск-банк, Агроинкомбанк и банк БТА).

Для Seimar Alliance это настоящая глубокая диверсификация интереса к банковскому сектору, как территориальная (по страновым рискам), так и клиентская (ритейл и корпоративное направление). Вместе с тем, объемы приобретения заставили специалистов усомниться в эффективности сделки – "Петрокоммерц" слишком крупный банк, чтобы покупать его для развития бизнеса в новом регионе. Аналитики считают, что покупка будет оправдана только в том случае, если банк сохранит своего основного клиента - нефтяную компанию ЛУКОЙЛ.

261

Один из крупнейших региональных банков - казанский "Ак барс" - скупает земли для дальнейшей перепродажи. В портфеле банка уже около 2 тыс. га, но о сделках "Ак Барса" на земельном рынке до сих пор известно не было.

На прошлой неделе совет директоров "М.О.Р.Е Плаза" одобрил сделку по продаже УК "Ак барс капитал" участка в 198 га в Казани. Земля была продана за 1,506 млрд. рублей (около $58 млн.). Эта сумма эквивалента 27,6% стоимости активов компании "М.О.Р.Е Плаза". Вырученные от продажи земли средства пойдут на реализацию проектов в Москве, в частности, на реконструкцию квартала 78-80 района "Можайский".

В УК "Ак барс Капитал" сделку не комментируют, однако источник, близкий к банку, утверждает, что "Ак Барс" становится крупным латифундистом в Казани. К осени прошлого года банк консолидировал до 2 тыс. га земли в городе и окрестностях. УК "Ак барс Капитал" создан татарстанским банком "Ак Барс" в 2002 году для формирования ПИФов. На конец 2006 года стоимость активов УК - 2270 млрд. рублей.

Участники рынки считают, что сделка оказалась невыгодной для "М.О.Р.Е Плаза" - заявленная цена продажи занижена почти в три раза. Если банк построит 3 млн. кв. м жилья, то объем инвестиций превысит $2,5 млрд. Эксперты считают, что "Ак Барс" может и не заниматься застройкой своей земли, а выгодно перепродать ее позже. Источник, близкий к "Ак Барс", утверждает, что участок куплен для формирования земельного банка. У банка нет своей девелоперской структуры, поэтому он выдержит время и выставит участок на продажу. После того, как рядом с этим участком появились торговые центры ИКЕА, Мега, OBI, его стоимость взлетела в полтора-два раза - продав землю сейчас банк сможет заработать не менее $158 млн.

269

Проект поправок в законы "О банках и банковской деятельности" и "О Центральном банке РФ", разработка которого началась в 2005 году, готовится для внесения в правительство. Он значительно расширяет возможности ЦБ по консолидированному надзору за деятельностью банковских групп и банковских холдингов. Эти понятия, по сравнению с действующим законодательством, будут существенно изменены. Так, банковской группой будут считаться банки, подконтрольные одному лицу, а также группа компаний, контролируемых банком. Банковским холдингом по проекту будет считаться не любое объединение, включающее банк, а только холдинг, занимающийся в основном банковской деятельностью.

ЦБ сможет устанавливать обязательные нормативы не только для групп, но и для холдингов, а также требовать со всех подробную консолидированную отчетность и проводить проверки. Проект позволит Центробанку выявлять, кто на кого в группе или холдинге оказывает существенное влияние и осуществляет косвенный контроль, в том числе через родственников.

Проект разработан в русле международной практики и его цель - лучше оценивать банковские риски. Полноценная консолидированная отчетность позволит легче оценивать качество активов и выявлять схемы, направленные на искусственное улучшение качества показателей.

Участники банковского сообщества считают, что проект прежде всего направлен против отмывочных операций. Банкиры признают, что уже сейчас ЦБ активно проводит проверки подозрительных банков. В случае масштабного раскрытия данных, которое предлагает ЦБ, регулятор увидит все, и не только по банкам, а, например, то же трансфертное ценообразование. От выполнения четких предписаний, что и как включать в консолидированную отчетность, банки уклониться не смогут.

Ужесточение правил отчетности хорошо иллюстрируют поправки в положение Центробанка №191-П "О консолидированной отчетности", недавно утвержденные советом директоров ЦБ и направленные на регистрацию в Минюст. Новая редакция положения требует от банковской группы принятия учетной политики, а также отражения в отчетности приобретенных акций или долей других компаний.

Расширение параметров, по мнению экспертов, сделает более успешной борьбу с манипулированием банковскими активами. Однако не все эксперты уверены, что надзор за банковскими группами и банковскими холдингами действительно окажется эффективным. Прямого влияния на управляющую компанию банковского холдинга, банком не являющуюся, ЦБ по законопроекту не получает. К небанковским организациям сам надзорный орган не сможет применять меры воздействия, тем не менее ЦБ будет пытаться повлиять на них через банки.

1103
1646

Владимир Путин поручил правительству и Банку России подготовить поправки в закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем (115-ФЗ). Особый контроль будет установлен за безналичными валютными переводами между родственниками, если сумма перевода превышает 600 тыс. рублей. Правительство должно внести проект закона, а ЦБ - составить для банков порядок проверки наличия родственной связи между отправителем и получателем перевода.

Поводом для внесения поправок в 115-ФЗ стали изменения в закон о валютном регулировании и валютном контроле, подписанные президентом 13 июля и вводящие в банковскую практику безналичные валютные переводы между родственниками. Раньше валютные безналичные переводы между физлицами не допускались, теперь это препятствие устранили, но лишь частично, разрешив такие переводы только родственникам. Логично, что раз вводится новый вид переводов, то за ним нужен и соответствующий контроль.

О том, каким образом банки будут устанавливать такой контроль, будут решать в ЦБ. Участники рынка с трудом себе представляют, как можно будет проверить, например, родство бабушки и внука. По их мнению, поправки в закон о валютном регулировании, вводящие новый вид безналичных переводов между физлицами, и предложения по изменению закона 115-ФЗ будут иметь неоднозначный эффект для банков. Это будет способствовать увеличению количества переводов между физлицами, но для самих банков возрастет сложность предоставления услуги, так как при проведении проверки "на родственность" потребует дополнительной бумажной работы.

По оценкам специалистов, рост объемов безналичных переводов между физлицами составит порядка 3%. При этом комиссия банков за новую услугу будет примерно такой же, как и по рублевым безналичным переводам, в среднем по рынку около 1,5%. Операции по безналичным денежным переводам в валюте обходятся банку дороже, а потому комиссия на такую услугу соответственно будет увеличена на несколько процентов.

Эксперты считают, что поручение не только усложнит жизнь банкам, но и ограничит спрос граждан на новую услугу. Затягивание процедуры проверки может снизить интерес населения к пользованию новой услугой, который и так ограничен тем, что воспользоваться ею смогут лишь родственники.

241

Скоро на рассмотрение совета директоров биржи РТС будет представлена новая редакция Правил торговли, содержащая изменения, в том числе, с внедрением режима торговли с частичным обеспечением. В настоящее время брокеры в начале торгового дня обязаны депонировать 100% средств, предназначенных для оплаты сделок. При этом общая сумма сделок не может превышать объем задепонированных средств. Нововведение предполагает, что размер задепонированных средств составит 10-20% от суммы сделок в зависимости от коэффициента рыночного риска по бумаге. Основной целью нововведения станет расширение возможностей брокеров и их клиентов.

Одновременно в РТС будет введена центральная сторона по сделке и реализована мультивалютность расчетов. Центральной стороной по сделкам в обоих случаях будет выступать сама биржа. Это нововведение будет касаться только высоколиквидных ценных бумаг, перечень которых пока не определен. Другие бумаги будут по-прежнему торговаться со 100% обеспечением. Биржа планирует ввести систему частичного депонирования не позднее осени этого года. Возможность частичного депонирования уже существует на классическом рынке РТС, но она рассчитана на ограниченный круг акций в анонимных сделках и предполагает частичное депонирование от 15% до 25%. По такой схеме работает и валютная секция ММВБ. Однако на основном секторе торгов ФБ ММВБ существует 100% преддеппонирование ценных бумаг и средств.

По мнению участников рынка, изменение системы депонирования будет способствовать увеличению ликвидности и оборотов на РТС. Привлекательность новой услуги может увеличится за счет того, что гарантом по сделкам будет выступать сама биржа. Однако нововведение вряд ли приведет к значительному перетоку клиентов с ФБ ММВБ на РТС.

318

ЦБ зарегистрировал проспекты эмиссий обыкновенных и привилегированных акций Сбербанка, размещаемых путем дробления их номинальной стоимости. Несмотря на то, что президент Сбербанка Андрей Казьмин ориентировал участников рынка на осенние месяцы, ссылаясь на технику проведения сплита, дробление произойдет уже 18 июля. ЦБ, имевший два месяца на принятие решения, предпочел зарегистрировать эмиссию дочернего банка за одну неделю.

Для проведения всех необходимых процедур биржа РТС объявила о приостановлении торгов акциями Сбербанка на классическом рынке с сегодняшнего дня, а с 18 июля торги будут приостановлены на биржевом рынке РТС и ФБ ММВБ. День начала торгов новыми выпусками акций Сбербанка будет зависеть от скорости регистрации отчета о размещении новых выпусков Банком России. Участники рынка ожидают, что торги могут быть возобновлены уже через 5-7 рабочих дней.

Акционеры Сбербанка на ежегодном собрании 29 июня одобрили проведение дробления номинальной стоимости обыкновенных акций банка с коэффициентом 1 к 1000, и привилегированных - 1 к 20. После проведения процедуры все акции будут иметь одинаковый номинал - 3 рубля. Уставный капитал Сбербанк не изменится, он составляет 67,76 млрд. рублей.

Официальное подтверждение скорого проведения сплита стало одной из основных причин продолжения роста котировок акций Сбербанка. Участники рынка ожидают притока новых инвесторов в лице непрофессиональных участников рынка, которые не смогли принять участие в недавнем SPO из-за слишком высокой стоимости бумаг. На вчерашних торгах Сбербанк уверенно рос с самого утра, закрывшись на уровне 106700 рублей, что на 2,5% выше закрытия среды. При этом объем сделок превысил среднее значение ежедневных оборотов и составил с учетом внебиржевых сделок более $550 млн.

474

Роспотребнадзор разместил на официальном сайте рекомендации руководителям своих теруправлений по оптимизации работы с жалобами заемщиков банков за подписью главы ведомства Геннадия Онищенко. Этот документ появился в результат прошедшего в конце июня совместного совещания с Банком России, Генпрокуратурой и Высшим арбитражным судом по законности банковских комиссий и штрафов при потребкредитовании. Согласно рекомендациям Роспотребнадзора, все его теруправления теперь будут бороться с банками по единой схеме.

В документе подробно расписана методология сбора и анализа жалоб заемщиков, процедура возбуждения в отношении банков дел об административном нарушении, их расследования и вынесения окончательных постановлений. В частности, теруправлениям рекомендовано проводить административные расследования по каждой жалобе заемщиков. Роспотребнадзор требует от теруправлений внимательнее относиться к процесуальным моментам, например, к идентификации заявителя жалобы с реальным заемщиком. Выводы ведомства сделаны из субебных разбительств с лидером рынка потребкредитования, банком "Русский стандарт", юристы которого неоднократно указывали на фиктивный характер жалоб. Теперь заявители, не являющиеся заемщиками, будут проходить по делу об административном правонарушении не как потерпевшие, а как их представители, что позволит исключить претензии процесуального характера со стороны банков при дальнейших разбирательствах в судах.

Роспортребнадзор называет незаконным кредитование граждан через "многочисленные так называемые "дополнительные офисы", "кредитно-кассовые офисы", "операционные офисы вне кассового узла", "центры кредитования" и иные внутренние структурные подразделения, создающиеся, как правило, в крупных предприятиях сетевой торговли ("Эльдорадо", "Техносила" "Евросеть")". По мнению ведомства, выдавая кредиты вне филиалов и представительств, банки нарушают Гражданский кодекс.

Экспресс-кредитование в торговых сетях является опорным бизнесом для целого ряда банков-лидеров розничного кредитования. Участники рынка признают, что экспресс-кредиты в торговых сетях - лучший способ для создания баз заемщиков, которым впоследствии предлагаются другие продукты. Новые претензии Роспотребнадзора вызвали удивление в банковских кругах. Банкиры отмечают, что выдача кредитов через указанные подразделения, в том числе и в торговых сетях, разрешена нормативными актами Банка России. Более того, недавно ЦБ издал специальный документ, стимулирующий банки к работе в таком формате. По мнению аналитиков, признавая экспресс-кредиты в торговых точках вне закона, Роспотребнадзор наносит жесткий удар по интересам лидеров этого рынка, для которых это - опорное направление бизнеса.

74

За первое полугодие 2007 года объем размещений на Лондонской фондовой бирже (LSE) вырос по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 52%. За этот период на площадке было проведено 137 размещений на сумму £15,9 млрд. ($31,8 млрд.). Эти показатели достигнуты главным образом за счет российских компаний. В этом году на бирже восемь российских компаний провели IPO на сумму $10,689 млрд. Российские компании составили около 30% общего объема размещений, став лидерами по размещениям в Европе.

IPO ВТБ на $7,968 млрд. стало крупнейшим в Европе. Российский банк опередил своего ближайшего конкурента Smurfiy Kappa Group более чем на $6 млрд. Третью строку в европейском рейтинге занимает российская компания ПИК, объем размещения которой составил $1,85 млрд.

Значительная часть доходов LSE от IPO формируется за счет компаний из России и СНГ. Вступительный взнос, взимаемый биржей, может варьироваться от £15 736 для небольших компаний и достигать максимум £280 680 для очень больших компаний с рыночной капитализацией от $2 млрд. и выше. За первое полугодие этого года на LSE разместились три российские компании с рыночной капитализацией выше $2 млрд. (ММК, ПИК и ВТБ). Таким образом, вступительные взносы, которые были выплачены российскими компаниями за размещение на LSE, составляют минимум $1,8 млн.

Лидерство российских компаний по объемам IPO на LSE вполне объяснимо - выходя на зарубежный рынок, они предпочитают размещаться в Лондоне. В зависимости от конъюнктуры рынка объем размещений российских компаний на LSE во втором полугодии может составить от $2 млрд. до $10 млрд.

Однако в ближайшее время LSE столкнется с сильной конкуренцией в борьбе за эмитентов. В последнее время значительно активизировалась деятельность NYSE Euronext и Deutsche Boerse на российском рынке. Участники рынка также отмечают, что в ближайшее время LSE может потерять потенциальных клиентов не только из России, но и из других стран СНГ. Эксперты отмечают, что в ближайшее время акценты на мировом фондовом рынке могут измениться: Федеральная служба по финансовым рынкам готовит к выпуску нормативные акты, стимулирующие российские компании размещаться на внутреннем рынке. Конкуренцию LSE могут составить российские площадки ММВБ и РТС.

736

Банк России вчера издал указание, определяющее порядок приема средств от граждан небанковскими коммерческими организациями. Участники рынка платежных терминалов отмечают, что документ, который вступит в действие через четыре месяца, оправдал их худшие ожидания. По их мнению, нововведение приведет к неизбежному сокращению сетей мгновенной оплаты и повлечет за собой удорожание их услуг на 10-15%.

Банк России издал указание "О порядке осуществления банковских операций по переводу денежных средств по поручению физлиц без открытия им банковских счетов кредитными организациями с участием коммерческих организаций, не являющихся кредитными организациями". В соответствии с ним все коммерческие организации, принимающие платежи от населения (плату за услуги электросвязи, жилое помещение и коммунальные платежи), будут обязаны заключать договор с банком, в кассу которого будут вноситься наличные средства. Документ вступит в действие через четыре месяца после опубликования.

В настоящее время в РФ установлено порядка 50 тыс. терминалов по приему платежей, в среднем дневная выручка нормально функционирующего терминала равна 12 тыс. рублей. Специалисты оценивают годовой оборот рынка платежных терминалов в 200 млрд. рублей.

Новое указание позволит реализовать принятые летом 2006 года поправки к закону "О банках и банковской деятельности", запрещающие системам мгновенной оплаты принимать платежи без договоров с банками. ЦБ не форсировал разработку указания, и дал возможность участникам рынка подготовиться. Однако к появлению документа оказались готовы только крупные операторы. Положительно к новому указанию отнеслись и банкиры, которые считают, что теперь все клиенты банка-физлица получат дополнительные возможности по осуществлению операций.

В большинстве небольших компаний, работающих с операторами мобильной связи на основе агентских соглашений, полагают, что посредничество банков в работе терминалов приведет к значительному удорожанию их услуг. Появление нового звена в системе взаимоотношений терминалов и компаний приведет к повышению тарифов за денежные переводы в два-три раза. Это приведет к удорожанию услуг оплаты мобильной связи, соответственно, на 10-15%. В банках свои тарифы считают справедливыми и снижать их не собираются. Банкиры и владельцы терминалов сходятся во мнении, что вступление в силу указания ЦБ привет к неизбежной консолидации рынка терминальных услуг, операторы которого будут вынуждены или продавать бизнес, или объединяться, снижая расходы. Возможно, после вступления в силу нового документа терминальный бизнес сократится на 20%.

463

На круглом столе в Госдуме зампред банковского комитета Анатолий Аксаков представил новую концепцию законодательства о залоге. По мнению разработчиков, действующий закон "О залоге" и соответствующие нормы в Гражданском кодексе защищают прежде всего интересы должника-залогодателя, не обеспечивая интересы кредиторов. Это тормозит рост объемов кредитования и не способствует снижению банковских рисков. Проект поправок предполагается внести в Госдуму уже в октябре для принятия в осеннюю сессию, с тем чтобы с 2008 года они заработали.

В настоящее время банки не в состоянии проверить юридическую чистоту залога движимого имущества при выдаче кредитов. Это осложняет процедуру истребования залога в случае дефолта заемщиков. В результате кредитор оказывается не защищенным от мошенничества даже при, казалось бы, надежном залоговом кредитовании.

Новая концепция законодательства о залоге предполагает отмену действующего закона "О залоге" и принятие нового закона "О залоге движимого имущества и имущественных прав". Ключевым положением законопроекта должно стать создание единого реестра залогов движимого имущества. Это позволит банкам устранить риск мошеннических действий с залогом, когда одно и то же имущество без ведома кредитора неоднократно используется в качестве залога.

Законопроект предполагает, что уведомительной регистрация залога будет лишь на начальном этапе внедрения новшества, впоследствии она станет обязательной. Кроме того, предлагается исключить залог из конкурсной массы при банкротстве должника, отказаться от сложной судебной процедуры обращения взыскания на залог и дальнейшей продажи его на публичных торгах. Согласно предлагаемым поправкам, суд при наличии договора залога будет без вызова сторон выдавать исполнительный лист на принудительную передачу имущества.

Новые меры позволят банкам снизить кредитные риски, что в конечном итоге должно привести к снижению кредитных ставок на 2-3% и приблизить их к уровню инфляции. Участникам рынка эта инициатива нравится - помимо снижения кредитных рисков банки смогут получить дешевое фондирование не только от выпуска облигаций, обеспеченных ипотечными кредитами, но и под другие активы. Однако юристы указывают, что в случае принятия поправок защищенными окажутся все, кроме банковских заемщиков. Они считают, что для банков не должно быть упрощенных правил обращения взыскания на предмет залога.

309

Центробанк в ближайшее время выпустит письмо "О неприменении к банкам мер воздействия за невыполнение рекомендаций Банка России, содержащихся в письмах и разъяснениях, не носящих нормативный характер". Проект этого документа согласован на совещании в Ассоциации российских банков (АРБ) и сейчас проходит внутреннее согласование в Банке России. Согласно документу, территориальные управления ЦБ будут лишены возможности штрафовать банки за невыполнение рекомендательных документов Банка России.

Формально теруправления не имеют такого права и сейчас, но зачастую воспринимают все рекомендации ЦБ к банкам как обязательные для исполнения. По словам участников рынка, в ходе проверок представители ЦБ на местах требуют включать рекомендации Банка России в тексты правил внутреннего контроля в банках, уведомлять регулятора о любом изменении штатного расписания и использовать в качестве обязательного рекомендованный список документов для оценки финансового положения заемщиков. Решение ЦБ является принципиальным для банков. Новый документ запретит сотрудникам регулятора на местах применять к банкам санкции в том числе и за невыполнение рекомендаций ЦБ по расчету эффективной ставки. Дело в том, что разъяснения Банка России о порядке расчета эффективной ставки, вопреки многочисленным просьбам банкиров предусматривающие включение в расчет страховых платежей заемщиков, изданы в форме письма (№78-Т). Это означает, что, несмотря на наличие в документе слова "необходимо", он носит рекомендательный характер.

Эксперты отмечают, что таким образом банкирам удалось пролоббировать возможность не включать в расчет эффективной ставки (ЭПС) страховые платежи заемщиков, увеличивающие расчетное значение ЭПС на 30% и более. В результате дискуссии с банкирами регулятор пошел на компромисс с банками в вопросе раскрытия эффективных ставок - прямо не отказываясь от включения в расчет эффективной ставки страховых платежей, на чем настаивали банкиры, ЦБ продекларировал рынку, что не будет жестко настаивать на данной схеме.

Специалисты считают, что четкая граница между обязательным и желательным сделает рынок более понятным и предсказуемым. Вместе с тем участники рынка опасаются, что заявленный ЦБ курс на либерализацию может оказаться лишь декларацией.