Банки могут снизить кредитные риски

На круглом столе в Госдуме зампред банковского комитета Анатолий Аксаков представил новую концепцию законодательства о залоге. По мнению разработчиков, действующий закон "О залоге" и соответствующие нормы в Гражданском кодексе защищают прежде всего интересы должника-залогодателя, не обеспечивая интересы кредиторов. Это тормозит рост объемов кредитования и не способствует снижению банковских рисков. Проект поправок предполагается внести в Госдуму уже в октябре для принятия в осеннюю сессию, с тем чтобы с 2008 года они заработали.

В настоящее время банки не в состоянии проверить юридическую чистоту залога движимого имущества при выдаче кредитов. Это осложняет процедуру истребования залога в случае дефолта заемщиков. В результате кредитор оказывается не защищенным от мошенничества даже при, казалось бы, надежном залоговом кредитовании.

Новая концепция законодательства о залоге предполагает отмену действующего закона "О залоге" и принятие нового закона "О залоге движимого имущества и имущественных прав". Ключевым положением законопроекта должно стать создание единого реестра залогов движимого имущества. Это позволит банкам устранить риск мошеннических действий с залогом, когда одно и то же имущество без ведома кредитора неоднократно используется в качестве залога.

Законопроект предполагает, что уведомительной регистрация залога будет лишь на начальном этапе внедрения новшества, впоследствии она станет обязательной. Кроме того, предлагается исключить залог из конкурсной массы при банкротстве должника, отказаться от сложной судебной процедуры обращения взыскания на залог и дальнейшей продажи его на публичных торгах. Согласно предлагаемым поправкам, суд при наличии договора залога будет без вызова сторон выдавать исполнительный лист на принудительную передачу имущества.

Новые меры позволят банкам снизить кредитные риски, что в конечном итоге должно привести к снижению кредитных ставок на 2-3% и приблизить их к уровню инфляции. Участникам рынка эта инициатива нравится - помимо снижения кредитных рисков банки смогут получить дешевое фондирование не только от выпуска облигаций, обеспеченных ипотечными кредитами, но и под другие активы. Однако юристы указывают, что в случае принятия поправок защищенными окажутся все, кроме банковских заемщиков. Они считают, что для банков не должно быть упрощенных правил обращения взыскания на предмет залога.