Финансовый кризис

Вашингтонский консенсус vs политика развития

В принципе на решение этих задач нацелена и стратегия Вашингтонского консенсуса. Реализуют ее такие глобальные институты, как ФРС, МВФ, Всемирный банк, и, казалось бы, их усилия давно уже должны были привести к реальным результатам. Но на практике большинство стран страдают от нехватки ресурсов, растущего неравенства и суверенной задолженности, которая все эти годы постоянно нарастает.
В принципе на решение этих задач нацелена и стратегия Вашингтонского консенсуса. Реализуют ее такие глобальные институты, как ФРС, МВФ, Всемирный банк, и, казалось бы, их усилия давно уже должны были привести к реальным результатам. Но на практике большинство стран страдают от нехватки ресурсов, растущего неравенства и суверенной задолженности, которая все эти годы постоянно нарастает. Еще одна загадка: деньги, в соответствии с заявленными целями, должны бы идти из богатых стран в бедные, а на деле все выходит наоборот. Почему так получается, и какие механизмы приводят к такому эффекту?
Как профессиональный экономист я четверть века занимался исследованием проблем развития. Но когда изучал свою профессию, писал первые научные работы, а затем преподавал в Германии, Японии и Великобритании, экономика была совсем другой. А потом она изменилась. В сегодняшних, отражающих mainstream, учебниках указывается, что для нынешнего периода характерна экономика развития и это — новое слово в экономической науке. Действительно ли это так и почему новация возникла именно в середине прошлого века? Потому, говорят современные учебники, что это был период деколонизации, когда многие страны обрели самостоятельность и освободились от своих господ. Иными словами, как раз в тот момент, когда развитые страны утрачивали свой контроль над колониями, они и создали для них новую экономику. Но почему господа колонизаторы, если они действительно были заинтересованы в развитии своих колоний, не сделали это веком раньше?
Согласитесь, вопросы вполне закономерны. Как и вывод, который естественным образом из них следует: вряд ли стоит так уж доверять экономике развития. Скорее всего, она несет в себе некие подспудные мотивации, которые и являются для ее создателей истинными целями. А чтобы понять их, нужно в первую очередь определить: кто же является конечным бенефициаром этой новой экономики?
Первый постулат экономики по-вашингтонски: развивающиеся страны должны обладать сбережениями, необходимыми для их развития. Но вчерашние колонии такими возможностями, естественно, не располагают, и что в таком случае делать? Ответ прост: давайте обратимся к международным банкам, стоящим у подножия МВФ, и они будут их кредитовать. Что и было сделано.
Второй краеугольный камень — рынок. Причем абсолютно свободный, не допускающий малейшего вмешательства национального государства. Ну и, соответственно, третий недостающий элемент — свободная международная торговля, которая, собственно, и обеспечит как экономический рост, так и новое качество жизни.
Коренной вопрос, безусловно, связан с тезисом о сбережениях — именно в этом звене заложен механизм, который привел развивающиеся страны к колоссальным задолженностям. В связи с этим мы должны более пристально рассмотреть природу и характер деятельности банков, поскольку ресурсы для развития, в соответствии со стратегией, должны поступать в развивающиеся страны именно от международных банков.
Большинство экономических моделей, как правило, о них даже не упоминают, хотя любой человек, занимающийся бизнесом, скажет, что банки — основа всего. Это уникальный институт, который не просто обеспечивает нас деньгами, но и создает среду, конкретику взаимоотношений. А главное, они сами создают деньги и формируют потребность в кредитовании.
Когда вы погашаете кредит, то возникают новые деньги в виде процента, превышающего сумму долга. В форме депозита они отражаются на балансах банков и таким образом формируют массу новых денег, придающих им дополнительную силу. Насколько велика эта сила, показывает статистика: банки создают 97% денег, вводимых в экономику через механизм кредитования. И что принципиально важно — именно они определяют, кто получает финансовые ресурсы, в каком объеме, на какие цели и на каких условиях. Это позволяет им очень быстро формировать экономический ландшафт, основанный на постоянной необходимости в кредитовании.
Таковы в некольких словах основные черты современных банков, определяющие их специфический характер и особую роль, позволяющую легко менять правила игры. Такое понимание необходимо, чтобы увидеть, как на практике реализуется постулат о сбережениях, необходимых для обеспечения экономического роста в наиболее массовом случае,— когда не обладающие такими сбережениями развивающиеся страны вынуждены обращаться за этим ресурсом к международным банкам.
Одна из сегодняшних реалий состоит в том, что полученный извне ресурс развивающиеся страны могут использовать только на приобретение зарубежных товаров и услуг. Иными словами, до национальной экономики деньги даже не доходят. В выигрыше при такой схеме оказываются только банки-кредиторы и экономики развитых стран, поставляющие указанные в контракте товары и услуги. Сто́ит в связи с этим вспомнить о Японии и Германии, которые в послевоенный период сумели обойтись без серьезных зарубежных заимствований, а в результате их экономики совершили мощный рывок и обеспечили сбалансированное развитие. Отсюда вывод: для решения задачи зарубежные займы как минимум не обязательны. А для стран с собственной банковской системой — и вовсе избыточны.
Что, однако, происходит, когда страна все же кредитуется из-за рубежа? Возьмем условный пример: ЮАР заключила договор с банком HSBC. По контракту банк  формирует активы в виде дебиторской задолженности ЮАР в фунтах стерлингов. Для него она является совершенно новой, и он тут же  ее продает, получая под это обязательство вполне реальные фунты стерлингов. И только после этого выдается кредит.
Но если этот ресурс действительно взят для внутреннего развития экономики, то заемщику фунты не нужны. Поэтому, как ни смешно это звучит, валютный кредит продается и покупается национальная валюта. Для этого HSBC берет займ у южноафриканского банка в валюте ЮАР, который и становится его кредиторской задолженностью, — то есть развивающаяся страна кредитует развитую! Но при этом и южноафриканский банк тоже формирует по существу пустой актив, поскольку фунты не могут быть инвестированы в национальную экономику. И если отбросить процедурные тонкости и рассмотреть суть сделки, то мы вынуждены признать, что кредит иностранный банк создал из ничего, а тот ресурс, который все же возник у заемщика, страна вполне могла создать самостоятельно, не обременяя себя внешними обязательствами.
Таким образом, практика существенно отличается от теорий, рекомендующих кредитоваться за рубежом. И тем не менее последние полвека развивающимся странам настойчиво навязывается внешнее кредитование. Этот совет дестабилизировал уже множество экономик, привел их в угнетенное состояние из-за тяжелой финансовой зависимости от кредиторов. А обязанность покупать за рубежом оборудование и даже потребительские товары вымывает из стран остатки финансовых средств, которые в них поступают.
На мой взгляд, истинная суть таких советов только в одном — чтобы реальные потоки капиталов текли вовсе не из богатых стран в бедные, а как раз наоборот. Поэтому приходится признать, что порожденная Вашингтонским консенсусом новая экономика развития стала на деле тем механизмом, который заменил колониализм. 
Этот вывод подтверждают и страны, которые избрали иной подход к развитию. Прежде всего — азиатские экономики. Но и в других регионах экономический рост, как показывает практика, неизменно связан с ростом экономической и политической независимости стран, а значит, и их способностью ограничивать действия всех трех постулатов вашингтонской экономики. Суть же их успеха — в целенаправленном проведении внутренней политики, которая опирается на силу национальной банковской системы и продуктивное инвестирование, ориентированное на накопление внутренних активов национальной экономики. Именно такой подход избавляет от долговой зависимости, приводит к улучшению качества жизни и позволяет успешно решать задачи экологии. Это и есть правильная политика развития.
Особое место в ее проведении принадлежит центральным банкам. У них две основные задачи. С одной стороны — обеспечить формирование здоровых кредитных потоков, направленных на развитие продуктивной реальной экономики. А с другой — ограничить национальные банки в их стремлении к получению прибыли от чисто финансовых сделок и других спекулятивных операций. Для этого у центробанков достаточно инструментов, и нужно только грамотно их использовать.
И в заключение еще об одном аспекте. Чтобы обеспечить развитие, нужно дать людям уверенность, причем на разных уровнях общества. И это можно сделать— вернув банковской системе ее способность генерировать денежную массу в интересах людей. Многие, наверное, усомнятся в реальности такой задачи. Но на практике это происходит в Германии уже более двухсот лет. В отличие от Великобритании, где пять банков контролируют весь рынок, в немецкой банковской системе 70% приходится на региональные общинные банки. Они кредитуют малый и средний бизнес, как правило региональный, и такое сочетание генерирует их силу и стабильность. Это — сердце немецкой экономики и главная причина ее успешности. Надеюсь, что в ближайшие годы этот опыт организации банковского сектора будет востребован и другими странами.

Начать дискуссию

Интервью

ТоТ еще разговор. Андрей Матюха: Трюфель, юдзу, пондзу

Продолжаем беседу с предпринимателями в рамках проекта «ТоТ еще разговор». Сегодня в гостях Андрей Матюха – шеф-повар, автор и совладелец краснодарских ресторанов: The Печь, Угли-Угли и Племя, которые стабильно попадают в ресторанные рейтинги, а также гриль-бар Ребрышки и Бедрышки, который открылся совсем недавно.

4
Обзоры новостей

Лишение льгот за дорогую аренду жилья, проблемы Прилучного, налог на парковки в обзоре

Финансовые события дня.

Готовим сани летом. На что решиться в 2025 году: остаться на УСН, выбрать ставку 5%, 20% или переходить на ОСНО? 🛷 «Ночной бухгалтер» № 1726

Сделали сравнительную таблицу для упрощенцев, которым уже сейчас приходится думать, как быть с системой налогообложения в следующем году. Глобальных изменений в поправках НК уже не ожидается, а значит нужно задуматься о будущей работе и рентабельности бизнеса.

Иллюстрация: Вера Ревина / Клерк.ру

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора
Банковские карты

С 19 июля воспользоваться картой Union Pay от РСХБ заграницей будет нельзя

Россельхозбанк с 19 июля приостановит расчеты по картам UnionPay за границей. Клиентам предложили снять деньги с карт.

Лицензирование

Как переоформить лицензии при слиянии юридических лиц

При слиянии юридических лиц можно продолжать осуществлять лицензируемую деятельность, но при этом лицензию нужно переоформить.

Как переоформить лицензии при слиянии юридических лиц
Бесплатно с Аренда

Аренда: что нужно раскрыть в учетной политике

Бухгалтерские стандарты и НК в ряде случаев позволяют выбирать способы учета при аренде. Выбранные варианты нужно отразить в учетной политике. Расскажем, как сформировать бухгалтерскую и налоговую учетную политику у арендатора и арендодателя.

Аренда: что нужно раскрыть в учетной политике
Опытом делятся эксперты-практики, без воды
НДФЛ

Командированные за границу для строительства АС все равно будут налоговыми резидентами РФ

Физлица, которые в течение года были в России менее 183 дней, являются нерезидентами РФ. Но есть исключения для ряда случаев. Таких исключений станет больше.

Мошенники обманывают сотрудников таможни

Фейковый «Иван Иванович» пытается заполучить персональные данные должностных лиц Таможенной службы (ФТС).

Регистрация ООО

По какой причине в ЕГРЮЛ может не быть адреса юрлица

Для целей госрегистрации юрлиц используется адрес из Государственного адресного реестра (ГАР) в структуре муниципального деления.

Налоговый мониторинг

Что такое налоговый мониторинг и как его проводят в 2024 году

Налоговый мониторинг — форма налогового контроля, при которой отсутствуют обычные выездные и камеральные налоговые проверки. Рассказываем, что такое налоговый мониторинг, как стать его участником, как его проводят налоговики.

Что такое налоговый мониторинг и как его проводят в 2024 году
1
Маркетинг

22 Сервиса, которые изменят ваш бизнес — автоматизация маркетинга, которая работает

Приветствуем вас, уважаемые предприниматели, руководители, маркетологи! Сегодня у нас особенный обзор, который представит топ незаменимых онлайн помощников, готовых поддержать вас на пути к успеху в вашем бизнесе.

22 Сервиса, которые изменят ваш бизнес — автоматизация маркетинга, которая работает
Самозанятые

Если ИП переходит на НПД без отказа от УСН, его самозанятость рано или поздно аннулируют

При переходе с УСН на НПД обязательно надо направить в ИФНС уведомление о прекращении деятельности по упрощенке. Если не сдать этот документ, постановка на учет по НПД аннулируется. Это произойдет рано или поздно. Как правило – поздно.

УСН

👀 Что выгоднее бизнесу на УСН в 2025 году: НДС 5%, 20% или переход на ОСНО + мнение налогового эксперта

С 2025 года бизнес на УСН с доходами свыше 60 млн рублей будет платить НДС. Можно выбрать ставку как на ОСНО – 20% или вовсе перейти на ОСНО, а можно выбрать ставку 5% без права на вычет.

Карьера бухгалтера

Самые востребованные навыки аналитика 1С: обзор вакансий с зарплатой 150+ тыс. рублей

Что должен уметь аналитик 1С, чтобы рассчитывать на высокий доход? Мы проанализировали вакансии и выделили требования, которые работодатели чаще всего предъявляют к кандидатам на должность. Разбираемся, какие скилы нужно подтянуть, чтобы получить заветное место.

Самые востребованные навыки аналитика 1С: обзор вакансий с зарплатой 150+ тыс. рублей
Маркетинг

Торговым сетям запретят взимать вознаграждение с поставщиков яиц

Куриные яйца могут приравнять к социально значимым продовольственным товарам.

Заявление на открытие компании должно быть подписано одним из трех способов

Подпись заявителя на заявлении при госрегистрации юрлица при его создании должна быть засвидетельствована.

Приостановление Росреестром госрегистрации можно будет обжаловать не в суд

Совет Федерации одобрил разработанным Росреестром закон о внесудебном обжаловании приостановления регистрации права.

УК РФ

Окончательно решен вопрос о мере пресечения одному из руководителей «Локалкитчен»

Мосоргсуд оставил без изменения меру пресечения одному из руководителей «Локалкитчен» по делу о массовом отравлении готовой едой, приведшем к бутулизму.

Цифровой рубль

Путин: цифровой рубль нужно использовать в разных сферах

Тестовая группа провела свыше 30 тысяч операций с цифровым рублем. Помимо внедрения новой формы валюты в России будут заниматься развитием цифровых активов.

Интересные материалы

Банковские карты

Розыгрыш трех именных карт банка Казахстана

Уже сегодня в 20:00 пройдет розыгрыш банковских карт. Они позволяют отправлять деньги за границу, оплачивать подписки на зарубежные сервисы и еще многое другое.