Как увеличить размер пенсии: 5 практических советов

Помимо пенсии от государства в России существует негосударственное пенсионное обеспечение. По сути, это дополнительная пенсия, которая формируется из добровольных взносов и дохода от их инвестирования негосударственным пенсионным фондом (НПФ). 

Начать копить на пенсию при помощи этого способа просто: выбираете НПФ (в зависимости от фонда условия могут отличаться), заключаете договор и начинаете вносить деньги на счет. При заключении договора можно выбрать, как именно будет выплачиваться негосударственная пенсия. Как правило, варианта три:

• в форме единовременной выплаты;

• пожизненно;

• в течение какого-то срока.

Из плюсов — накопления до 2,8 млн рублей застрахованы государством. Также можно получить социальный налоговый вычет 13%. Но есть и минус — невысокая доходность НПФ (однако если доходность будет отрицательной, НПФ обязан компенсировать убытки). 

Программа долгосрочных сбережений — новый накопительно-сберегательный продукт: она стартовала в РФ с 1 января 2024 года. Цель программы — помочь гражданам сформировать капитал на долгосрочные цели или прибавку к пенсии.

Суть ПДС в следующем: участник заключает договор с негосударственным пенсионным фондом (он должен быть подключен к программе) и начинает отчислять туда взносы. Если в течение года перечислить не менее 2 000 рублей, государство в следующем году добавит к ним определенную сумму: ее размер зависит от ежемесячных доходов и суммы годовых взносов участника.

Воспользоваться накоплениями можно по достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин или через 15 лет с начала участия в ПДС. Но если у участника программы возникнет сложная жизненная ситуация (например, потребуются деньги на дорогостоящее лечение), допускается забрать накопления раньше.

Обратите внимание: если у вас есть средства накопительной пенсии, сформированные за счет отчислений работодателя в период с 2002 по 2013 годы включительно, их можно перевести в ПДС. 

Создать собственный пенсионный портфель можно и при помощи инвестиций, например, открыв индивидуальный инвестиционный счет. ИИС — это брокерский счет, но с налоговыми льготами: он позволяет получать налоговые вычеты от государства и доход от инвестиций. Активы могут быть различными — акции, облигации, драгоценные металлы. 

Обратите внимание: с 1 января 2024 года можно открывать только ИИС-3 — счет нового образца. Сумма пополнения не ограничена.

При открытии ИИС-3 его владелец может получить сразу две налоговые льготы — вычет на взнос и вычет на доход. Вычет на взнос позволяет вернуть часть денег, которые были внесены на ИИС, но не более суммы уплаченного за год НДФЛ. А вычет на доход освобождает владельцев счета от НДФЛ с прибыли по операциям на ИИС.

В долгосрочной перспективе ИИС обеспечивает наибольший прирост капитала по сравнению с НПФ и ПДС. Но только при условии, что выбрана грамотная стратегия.

Динамика цен на драгоценные металлы показывает стабильный рост, и этим можно воспользоваться для формирования накоплений на будущую пенсию. Наиболее удобный способ заработать на драгметаллах — открыть обезличенный металлический счет (ОМС).

ОМС — это счет в банке, на котором хранятся не деньги, а драгоценный металл в граммах. Название «обезличенный» такой счет получил по причине, что драгоценный металл на нем хранится без привязки к пробе, месту производства или номеру сертификата. Это не физический слиток или монеты: вы приобретаете драгоценный металл в «виртуальном» виде по цене банка на момент операции, а на счете фиксируется количество граммов.

Прибыль получают за счет роста стоимости драгметаллов — это разница между затратами на приобретение драгметалла и доходами с его продажи. Чаще всего банки предлагают наиболее популярные драгоценные металлы:

• золото;

• серебро;

• платину;

• палладий. 

Начать копить на будущую пенсию с ОМС просто: одним из его преимуществ является низкий порог входа (купить драгметалл можно с веса от 0,1 грамма). Сам процесс открытия счета также не представляет никаких сложностей, а его пополнение, покупка и продажа металлов, вывод средств доступны, как правило, через мобильное приложение.

Важно! Рассматривать ОМС как единственный способ увеличить пенсию не стоит. На таком счете рекомендуется размещать до 15% капитала. 

Сохранить (и, возможно, даже приумножить) денежные средства, которые вы планируете использовать как прибавку к пенсии поможет и классический вклад в банке. Это самый понятный инструмент: отдаете деньги банку, а он выплачивает доход в виде процентов от суммы вклада.

У этого варианта есть немало преимуществ: заранее известная доходность, фиксированный срок, удобство и безопасность (вклады в банке частично застрахованы). Из минусов — ограничения на пополнение и снятие, а также инфляция. Поэтому «консервативную часть» пенсионного капитала, как часто называют вклады, нужно комбинировать с более доходными инструментами. 

🔥 Лучшие вклады прямо сейчас — короткая подборка по срокам

Мы собрали 9 актуальных вкладов в надежных банках под защитой АСВ (до 1,4 млн ₽) — без запутанных условий

Имя^*

E-mail^*

Телефон^*

Отправить

Нажимая кнопку, я соглашаюсь с пользовательским соглашением, обработкой персональных данных и получением информационных и рекламных рассылок

Только если вам не хватает какого-то количества баллов или стажа перед выходом на пенсию. Для назначения страховой пенсии в 2026 году нужно 30 баллов. Минимальный страховой стаж — 15 лет. Если базовые условия соблюдены, покупать баллы бессмысленно.

Да, недвижимость подходит для пенсионных накоплений. Как правило, стоимость объектов недвижимости неуклонно растет, поэтому капитал будет защищен от инфляции, а арендные платежи станут «второй пенсией». Но сначала нужно сформировать капитал для покупки недвижимости. 

С 2014 года накопительная часть пенсии за счет страховых взносов работодателя не формируется. Теперь взносы направляются только на страховую часть пенсии по старости. 

Присоединяйтесь к социальной сети БАЗАР — площадке, которая объединяет инвесторов, финансовых аналитиков, предпринимателей и консультантов. Смотрите, как сохраняют и приумножают деньги другие и делитесь собственным опытом. А еще здесь можно найти проверенного специалиста, который поможет разобраться в сложном вопросе: эксперты принимают активное участие в дискуссиях.

Читайте также:

• Фондовый рынок: что такое и как инвестировать в 2026 году.

• Как получить инвестиционный налоговый вычет в 2026 году.

• Налоги на доходы по вкладам физлиц и ИП в 2026 году.

Реклама: АО «Базар», ИНН 5032375210, erid: 2W5zFK44G5P