Пять мифов об инвестировании: почему в них верят и как на самом деле работает рынок

Но вокруг темы до сих пор витает множество заблуждений, которые мешают миллионам людей начать управлять своими деньгами осознанно. Разберем пять самых популярных мифов и объясним, что скрывается за ними на самом деле.

Этот миф живет благодаря историям «х100», обсуждениям в соцсетях и роликам, где авторы рассказывают, как за пару месяцев удвоили капитал. Люди слышат подобные истории и начинают воспринимать инвестиции как казино: вложил — сорвал куш.

Иллюзия быстрого заработка возникает из-за информационного шума. СМИ и паблики охотнее рассказывают о тех, кто внезапно «разбогател», чем о тех, кто спокойно и постепенно увеличивает капитал годами. Это вызывает FOMO, то есть страх упущенной выгоды, и человек стремится «успеть» в тот же момент, что и другие. А спешка в таком деле, как инвестирование, как раз может навредить. 

Как же тогда правильно инвестировать? Если вы новичок, то эти советы помогут.

• Первый шаг — создание подушки безопасности на 3–12 месяцев расходов. Например, ваши расходы в месяц — 80 тысяч рублей, значит, на 3 месяца нужна подушка в размере 240 тысяч рублей (80000*3), чтобы в случае форс-мажора ваш прежний уровень жизни не пострадал.

У накопительных счетов доходность всегда меньше ключевой ставки, их обычно предлагают банки, которые тоже хотят заработать. Исключения — 1–3 месяца счета в новом банке для клиента. Второй вариант выгоднее на сегодняшний день, так как доходность фондов привязана к ключевой ставке и равна ей. После создания подушки безопасности можно начинать инвестировать.

• С какой суммы? Минимального порога не существует. Фонд ликвидности может стоить 2 рубля, облигация — 600–700 рублей, акция крупной компании — 300 рублей. Можно вложить 1000 рублей и посмотреть, как работает система, не рискуя.

• Какие инструменты выбирать в начале? Самые простые и безопасные: фонды ликвидности, облигации федерального займа, фонды на широкий набор облигаций или акций. Как правило, такие фонды стоят недорого, а портфель уже собран за вас. Эти инструменты позволят наглядно и без эмоциональных качелей увидеть, как деньги растут. 

• Нужно ли учиться? Да, инвестирование — это навык, который требует понимания экономики, ключевой ставки, инфляции, рисков. Базовое обучение (курс, книга, видеоуроки) формирует систему, без которой человек легко теряет уверенность при первом минусе на счете. 

Правда лишь в одном: крупные компании действительно растут на длинной дистанции в 5, 10, 20 лет. Но на коротком периоде акции могут резко падать или расти под влиянием заявлений политиков, отчетностей компаний, изменений на мировых рынках.

Например, вы инвестируете каждый месяц 10 тысяч рублей. И акции не должны составлять 100% от всего портфеля. Гораздо лучше, если 70% — это облигации, а остальные 30% — акции. Так безопаснее: когда просадка по акциям, облигации растут в цене и наоборот. Тогда на длительном промежутке времени будет плюс, потому что акции платят дивиденды, а облигации — купоны.

Однако портфель 70% на 30% — не панацея для всех. Доля акций и облигаций может зависеть от возраста самого инвестора. Простая формула: если вам 25 лет, то 25% должно быть в облигациях, остальная сумма в акциях. Потому что акции работают на длительном промежутке времени, а значит, чем человек моложе, тем более рискованные активы может себе позволить. 

Когда есть подушка безопасности, пройден базовый курс знаний, когда человек понимает и осознает все риски, не ожидая мгновенных результатов. Только тогда можно думать о приобретении акций.

Это корпорации, работающие десятилетиями и имеющие прозрачную финансовую отчетность: «Сбер», МТС, X5 Group, «Полюс», «Т-Техно» и другие. Такие компании регулярно выплачивают дивиденды и менее подвержены резким колебаниям.

Такой вход в мир инвестиций для новичка наиболее безопасен и выгоден. Если поставить себе цель раз в месяц покупать акции крупной компании на условные 5000 рублей и не сбиваться с курса, то не будет соблазна обращать внимание на громкие новости.

Опасно как раз хранить деньги дома или даже на текущем счете. Инфляция за 10 лет может практически вдвое обесценить ваши накопления. Простой пример: в 2015 году на миллион рублей можно было купить три автомобиля Lada Granta, в 2020 — две, а в 2025 году только одну.

Значит ли это, что любые инвестиции защищают от инфляции? К сожалению, не любые, но большинство инструментов дают шанс сохранить деньги. Даже при низком риске фонды денежного рынка и ОФЗ (облигации федерального займа) помогают компенсировать потерю покупательной способности.

А вот выбор стратегии зависит от того, чего вы хотите: накопить на крупную покупку, сформировать пассивный доход или обеспечить капитал на будущее. К слову, для пассивного дохода подбирают такие облигации и акции, которые дают регулярные купоны и дивиденды.

Активная торговля — это профессия. Она требует глубокого обучения, психологической устойчивости, много времени, ежедневного анализа рынка и владения риск-менеджментом. По статистике, в трейдинге зарабатывают около 5% участников. Остальные теряют деньги. Кроме того, у большинства людей есть работа, семья, личные дела — им просто некуда «втиснуть» трейдинг.

Примкнуть к этим счастливчикам можно. Для новичков идеально подойдет такая стратегия:

• регулярные покупки на фиксированную сумму;

• комбинация облигаций и фондов на акции;

• постепенное усложнение инструментов по мере роста опыта.

Это одна из самых вредных стратегий, которая приводит к потерям. Почему люди так делают? Потому что включаются эмоции. Когда СМИ или блогеры пишут о росте, возникает то же ощущение FOMO (боязнь потерянных возможностей), и человек покупает на пике цены. Потом происходит неизбежная коррекция, и неопытный инвестор в панике продает. Так он фиксирует убыток, а покупать на спаде начинают только опытные участники.

Кроме этого, стоит всегда помнить о диверсификации: портфель новичков должен включать больше безопасных и меньше рисковых активов. И еще нужно понимать, что просадки неизбежны, это нормальная часть инвестиционного пути.

Главные инструменты — это знания и системность. Поэтому покорять стихию инвестирования лучше с багажом, в котором будут упакованы:

• обучение и базовые курсы, которые формируют структуру в голове;

• понимание своей стратегии и уровня риска;

• регулярное пополнение портфеля;

• следование плану, а не эмоциям;

• участие в профессиональных сообществах, чтение официальных источников и аналитики.

Инвестирование доступно каждому. Начать инвестировать можно с любой суммы и без экономического образования — достаточно желания разобраться в теме и начать с малого. Те, кто идет этим путем последовательно, получают свой положительный опыт, без мифов и иллюзий, но с реальными результатами.