Visa

Платежная система Visa запустила сервис безналичной оплаты чаевых. Сейчас сервис работает в ресторане «Хлеб насущный» на Страстном бульваре в Москве, партнер проекта – банк «Русский стандарт».

Клиент может оставить чаевые при оплате заказа, рассказал «Ведомостям» представитель платежной системы. После того как на терминале появится сумма заказа, официант может предложить посетителю ввести сумму чаевых. Совокупный платеж (счет и чаевые) списывается с банковской карты одним платежом. Сервис доступен только владельцам карт Visa.

Чаевые отправляются официанту на его личный электронный кошелек и проходят как акт дарения (дарение между физлицами НДФЛ не облагается). Чтобы получить чаевые безналичным способом, официанты могут подключить услугу «чаевые» в личном кабинете «Русского стандарта» и привязать к созданному электронному кошельку свою банковскую карту, указывает он. Представитель «Русского стандарта» говорит, что привязать можно карту Visa любого банка.

В основе сервиса перевода онлайн-чаевых от Visa – все та же технология переводов с карты на карту. Потребитель комиссию не платит, но с банка платежная система возьмет такую же комиссию, как и при обычном переводе с карты на карту.

Перевести чаевые официанта на счет ресторана сейчас невозможно, констатирует президент Федерации рестораторов и отельеров России Игорь Бухаров. Дело в том, что вернуть официанту чаевые в полном объеме не получится, поскольку нужно будет уплатить налог, так что со 100 руб. чаевых не останется ничего.

Электронные чаевые в новом сервисе не включаются в сумму торгового оборота ресторана: в конце дня банк отправляет на счет ресторана его доходы от заказов и отдельно – на кошельки официантам их чаевые. Чтобы исключить мошенничество с использованием этой услуги, чаевые можно оставить лишь в виде определенного процента от суммы заказа, клиент выбирает на терминале из нескольких опций, максимум 20%.

415 Visa

Ассоциация банков России (АБР) обратилась к главе комитета Госдумы по финрынкам Анатолию Аксакову с письмом, в котором будущий закон, регулирующий работу операторов (Visa, MasterCard и др.), назван дискриминирующим, пишут «Известия».

Закон запрещает платежным системам отключать клиентов, руководствуясь критериями своих зарубежных материнских компаний, говорится в письме. Хотя это ограничение направлено на защиту российской финансовой отрасли от санкций, на практике оно лишит международных операторов главного инструмента дисциплинирования пользователей.

«В связи с этим предлагаемое регулирование представляется излишне жестким, так как по сути устанавливает запрет на применение мер воздействия к недобросовестным участникам платежной системы по любым нарушениям и при этом не повышает бесперебойности выполнения расчетов», — говорится в письме Анатолию Аксакову.

Аксаков, в свою очередь прокомментировал, что осенью депутаты обязательно вернутся к обсуждению этой проблемы.

«Вполне возможно, что подкорректируем регулирование, чтобы не было дискриминации», — заявил Анатолий Аксаков.

В НПА (объединяет крупнейших участников платежного рынка — MasterCard, «Золотая Корона», American Express и т.д.) позицию АБР поддержали. Ее исполнительный директор Мария Михайлова заявила «Известиям», что инициатива депутатов нарушает принципы свободы договора, поскольку запрещает участникам технологической цепочки прекращать оказывать услуги в одностороннем порядке.

1152 Visa
558 Visa

Банк России не видит поводов для ухода Visa и Mastercard из России после принятия новых поправок о платежных системах.

Ранее «Коммерсантъ» сообщил, что иностранные платежные системы могут перестать работать в России из-за поправок, которые были предложены в Госдуме к закону «О национальной платежной системе». Издание написало, что работа международных платежных систем в России может быть запрещена в том случае, если они нарушат новые правила российского законодательства и приостановят расчеты какого-либо банка, например, из-за санкций

«Поправки направлены на обеспечение соответствия деятельности всех операторов платежных систем российскому законодательству. Мы уверены, что все платежные системы будут работать так, как и работали. Как и сегодня, внутрироссийские операции по картам, включая карты международных платежных систем, будут обрабатываться Национальной системой платежных карт внутри Российской Федерации, а операции за пределами страны — международными платежными системами», — говорится в сообщении ЦБ, поступившем в РБК.

Принятие поправок в закон о национальной платежной системе не приведет к уходу из России иностранных платежных систем, заявил позднее журналистам и замглавы Минфина Алексей Моисеев. «Российские дочерние компании международных платежных систем уже осуществляют свою деятельность в рамках российской юрисдикции. Поправки не вводят дополнительных ограничений и направлены на обеспечение именно бесперебойности платежей, в чем заинтересованы все участники рынка и, прежде всего, потребители этих услуг», — сказал он

1491 Visa

Новые положения закона «О национальной платежной системе» могут привести к уходу международных платежных систем (МПС) из России.

Госдума включила в календарь на 23 июля рассмотрение во втором чтении законопроекта, вносящегося поправки в закон «О национальной платежной системе», пишет «Коммерсантъ». Они направлены на поддержание беспрерывности карточных платежей в России и, по сути, предусматривают запрет для российских дочерних компаний международных платежных систем приостанавливать проведение расчетов по картам банков, попавших под санкции.

Законопроект вводит понятие «иностранная платежная система» (ИПС) таким образом, что МПС, зарегистрированные в ЦБ, под него не попадают. Следовательно, они должны подчиняться правилам для просто «платежных систем». Таким образом, международным платежным системам, работающим на территории России, придется внести изменения в правила работы на нашем рынке.

Это относится ко всем крупным иностранным системам. На данный момент дочерние структуры, состоящие в реестре операторов платежных систем ЦБ, есть у Visa, MasterCard, China Union Pay, JCB и др.

На приведение правил в соответствие с новыми требованиями платежным системам отводится 180 дней с момента вступления в силу закона.

Если правила не будут исправлены, то часть правил, которая не соответствует закону, будет считаться недействительной. Таким образом, спустя полгода после принятия закона приостановление расчетов какого-либо банка, например из-за санкций, будет считаться нарушением. За этим последует предписание ЦБ об исправлении нарушения. А в случае если оно не будет выполнено, произойдет исключение российской дочерней компании ИПС из реестра операторов платежных систем ЦБ и фактический запрет на работу платежной системы в России.

По словам собеседников «Ъ», близких к МПС, для них подобное решение стало неожиданным, поправки предполагалось обсуждать не раньше осени, и к тому моменту планировалось, что они будут доработаны и скорректированы. В крупнейших МПС Visa и MasterCard отказались комментировать законодательные инициативы. Вместе с тем, по словам экспертов, привести свои правила в соответствие с требованиями ЦБ у российских Visa, MasterCard и других просто нет возможности.

Если рассмотреть самый негативный сценарий — исключение российских «дочек» МПС из реестра ЦБ,— то платежи по уже выпущенным картам будут проходить через НСПК, но за пределами России карты исключенных систем работать не будут. Более того, с уходом какой-либо из систем с российского рынка иностранные карты, эмитированные ею, в России также работать не смогут.

402 Visa

Платежная система Visa обсуждает с российскими банками сервис денежных переводов с карты на карту по номеру телефона за границу.

Напомним, аналогичный сервис внутри России платежная система запустила в конце 2018 года. В программе участвуют 4 банка.

Между тем внутри страны этот сервис не смог конкурировать с запущенной в начале 2019 года Системой быстрых платежей, которая работает по похожей технологии, но с большим числом банков, пишет РБК.

В этой связи Visa намерена развивать этот сервис на международном рынке.

Деньги можно будет переводить только между картами Visa, выпущенными банками — участниками сервиса. На первом этапе переводы можно будет делать в 17 стран, позже этот список расширят до 50.

551 Visa

Visa впервые раскрыла на своем российском сайте размер межбанковской комиссии. Она оставалась единственной крупной платежной системой, которая не раскрывала эти тарифы для России.

Visa пошла на это после того, как ритейлеры снова подняли вопрос о необходимости снижения ставок за прием карт (эквайринг) и их госрегулирования и дошли с ним до Владимира Путина.

Банки редко раскрывают ставки эквайринга, пишут «Ведомости», ведь они зависят от множества параметров и зачастую являются предметом индивидуальных договоренностей с торговыми точками. Основной вклад в ставку вносит межбанковская комиссия (интерчейндж), которую банк, выпустивший карту, получает от банка, обслуживающего торговую точку.

Платежные системы эти тарифы не раскрывали, провоцируя повышенный интерес к ним со стороны ритейлеров и регулятора. Интерчейндж — это элемент конкуренции между платежными системами и делиться этой информацией они не хотят, говорят эксперты.

Представитель Visa сказал, что, «следуя пожеланию регулятора, 23 апреля компания разместила в открытом доступе информацию о ставках межбанковской комиссии в России».

323 ФАС

У международных платежных систем Visa и Mastercard нет доминирующего положения на российском рынке приема банковских карт. К такому выводу пришла Федеральная антимонопольная служба (ФАС) по итогам рассмотрения жалобы торговых ассоциаций (компаний интернет- и розничной торговли — АКИТ и АКОРТ, торговых компаний и товаропроизводителей электробытовой и компьютерной техники — РАТЭК).

Ритейлеры в феврале попросили антимонопольную службу проверить международные платежные системы, пишут «Ведомости». Их не устраивает уровень межбанковской комиссии (интерчейндж), который устанавливают платежные системы.

Эту комиссию банк, обслуживающий торговую точку, — эквайер — платит банку, выпустившему карту (эмитенту). Как правило, ее размер устанавливается в виде процента от суммы операции и зависит от типа торговой точки и категории карты. За счет получаемой комиссии эмитенты окупают затраты на выпуск и обслуживание карт, программы лояльности, инвестируют в новые сервисы и безопасность. Размер интерчейнджа ритейлеры считают излишне высоким: на него приходится в среднем 70% «торговой уступки» — итоговой стоимости эквайринга, которую торговая точка платит банку за прием карт. В среднем торговцы платят банкам-эквайерам за прием карт 1,5–2,5% от оборота, средний интерчейндж по рынку — 1,6–1,8%.

АКИТ не удовлетворен решением ФАС и готовит официальный запрос о предоставлении данных, на основе которых был сделан такой вывод, сказал президент ассоциации Артем Соколов.

1128 Visa

Международная платежная система Visa представила технологию оплаты с помощью биометрических данных.

Технология распознавания лица для оплаты была разработана компанией VisionLabs и российской платежной системой SWiP.

Как сообщил РИА Новости гендиректор SWiP Анатолий Райхерт, система аутентификации компаний, использующих эту технологию оплаты, двухфакторная: юрлица должны пройти регистрацию в SWiP и у эквайера. Терминал оплаты работает только в привязке к конкретным зарегистрированным кассам, а идентификация происходит по стерео-зрению (созданию 3D-модели лица при идентификации). Таким образом, мошенники не смогут провести оплату по фотографии или видео, или удаленным способом.

Российские банки начали сбор биометрических данных клиентов с 1 июля. Пройдя идентификацию в системе, клиент может с помощью голоса и фотоизображения, например, удаленно открыть счет или заказать выпуск карты на портале госуслуг. Изначально планировалось, что до конца 2019 года такой сервис должен предоставляться во всех отделениях российских банков. Позже ЦБ РФ объявил, что хочет продлить срок сбора биометрии для банков с базовой лицензией до 31 декабря 2020 года.

664 Visa

Международная платежная система Visa начала тестировать в России системы снятия наличных с ее карт в кассах магазинов.

Сервис тестируется в партнерстве с сетью «Русский пармезан» и Россельхозбанком, пишет РБК.

Воспользоваться услугой можно при оплате не только картой, но и смартфоном. В дальнейшем этой системой смогут воспользоваться граждане по всей России.

За раз можно будет снять не более $100 (около 6,5 тыс. руб.).

В сентябре прошлого года такой сервис запустила Mastercard, однако он работает только в одном магазине сети «Фасоль», клиенты могут снять до 5 тыс. руб. Для оказания такой услуги в России магазины должны получить статус банковского платежного агента

Сбербанк запустит сервис по снятию наличных на кассах магазинов в июле. Им смогут воспользоваться владельцы карт Visa и Mastercard, которые эмитированы как Сбербанком, так и другими кредитными организациями. Снять наличные можно будет только при оплате покупки по карте. Услуги будут предоставляться в торговых точках малого и среднего бизнеса, крупные магазины подключат к этой системе в сентябре. 

Сейчас система снятия наличных с карт Visa в кассах магазинов работает в США, Великобритании, Чехии, Словакии, Польше, Мексике и других странах.

Напоминаем про классный инструмент на Клерке, с которым подбирать выгодный тариф по РКО - сплошное удовольствие. Переходите в наш калькулятор РКО, в нем уже 16 банков.

Международная платежная система Visa установит с 9 июля 2019 года межбанковскую комиссию 1% для торговых точек с оборотом до 10 млн руб. в год, передает РБК.

Поясним, межбанковская комиссия, или интерчейндж, — это часть комиссии за эквайринг, которую устанавливает платежная система, а получает банк, эмитирующий карту. Сейчас ее средний размер по рынку составляет 1,6–1,8% при общем размере эквайринговой комиссии 1,5–2,5%.

Претенденты на льготный тариф из числа микропредприятий, кроме ежегодного оборота до 10 млн руб., должны соответствовать еще ряду требований:

  • их оборот по картам Visa не должен превышать 3 млн руб.;
  • быть новыми клиентами платежной системы, то есть не принимать карты Visa в течение минимум полугода перед подключением эквайринга;
  • соответствовать нормам федерального закона о развитии малого и среднего предпринимательства в России.

537 Visa

Visa и MasterCard приостановили членство Еврофинанс Моснарбанка в платежных системах, сообщит «Интерфакс». Это повлекло за собой блокировку карт Visa и MasterCard за границей и на территории Российской Федерации, включая ограничение в приеме карт Visa и MasterCard в устройствах банка.

Еврофинанс Моснарбанк сообщил клиентам — держателям карт, что в ближайшее время организует замену карт Visa на карты платежной системы «Мир».

Накануне российско-венесуэльский банк, чья штаб-квартира располагается в Москве, был включен в санкционный список США. Банк подпал под санкции за связь с государственной нефтяной корпорацией Венесуэлы PDVSA, которая сама недавно была включена в SDN List, следовало из сообщения OFAC (Office of Foreign Assets Control, подразделение Минфина США, отвечающее за правоприменение в области санкций).

В банке заявляли, что санкции никак не повлияют на его работу.

По состоянию на начало 2019 года в Еврофинанс Моснарбанке были размещены 8,9 млрд рублей средств физлиц, в том числе на расчетных счетах физлиц — около 260 млн рублей

1091 Visa

Держатели карт Visa смогут оплачивать покупки стоимостью до 3 тыс. рублей без ввода ПИН-кода при бесконтактной оплате. Письмо с новыми правилами было разослано банкам, рассказали РБК.

Напомним, сейчас ПИН нужно вводить, если платеж превышает 1 тыс. руб.

Новые правила должны вступить в силу в середине апреля 2019.

Введение новых правил сделает бесконтактные платежи еще удобнее для клиентов, отмечают эксперты.

Между тем при увеличении лимита денежных средств при оплате без ввода ПИН-кода может вырасти количество мошенничеств, связанных с физической кражей карты.

562 Visa

ФАС может возбудить дело против платежных систем Visa и MasterCard по заявлению Ассоциации компаний интернет-торговли (АКИТ), Ассоциации компаний розничной торговли (АКОРТ) и Ассоциации торговых компаний и товаропроизводителей электробытовой и компьютерной техники (РАТЭК).

Они подозревают Visa и MasterCard в нарушении антимонопольного законодательства, а именно в злоупотреблении доминирующим положением, передает РИА Новости.

В частности, авторы заявления считают, что платежные системы не соблюдали закон о конкуренции, когда устанавливали размер межбанковской комиссии.

В основном нарушения затрагивают рынок розничной торговли.

Например, ставки межбанковской комиссии системы MasterСard более высокие в отношении розничных продавцов непродовольственных товаров, чем для магазинов других форматов с аналогичным ассортиментом. В итоге продавцы с меньшими ставками получают необоснованные преимущества перед своими конкурентами.

 

437 Visa

Visa разрабатывает модель оплаты по QR-коду в магазинах, об этом «Ведомостям» рассказали сотрудники нескольких российских банков.

Цель проекта – удешевить прием карт для малого и среднего бизнеса за счет возможности оплаты покупок через переводы с карты покупателя на карту продавца. Торговцу нужно будет повесить наклейку с QR-кодом, содержащим данные о номере его карты. Для оплаты товаров или услуг покупатель с помощью приложения (своего банка или Visa) сканирует QR-код, указывает сумму платежа и подтверждает перевод.

Visa планирует построить тарифы таким образом, чтобы себестоимость такой операции была чуть ниже, чем по стандартным операциям оплаты товаров и услуг.

Такой способ приема оплаты, как QR, всего лишь добавляет к безналичным платежам еще один метод, но не избавляет торговца от установки POS-терминала для приема карт, говорят эксперты. Кроме того, QR-платежи не получили большого распространения в мире за редким исключением – Alipay и WeChat в Китае.

Свой проект оплаты по QR-коду для торговых точек с небольшим оборотом запустил и Сбербанк. Клиенту – физическому лицу нужно скачать приложение и привязать к нему карту любой платежной системы. Продавец в своем приложении вводит сумму покупки, сканирует QR-код, и торговая точка получает деньги на свой расчетный счет. В то же время в этой модели издержки снижаются за счет экономии на POS-терминале, но остаются все остальные тарифы за эквайринг.

Международная платежная система Visa выдала российским банкам предписание к апрелю 2019 года обеспечить техническую поддержку сервиса по снятию наличных с ее карт в кассах магазинов. 

Сервис должен позволить держателям карт Visa снимать наличные через POS-терминалы на кассах магазинов при обязательной оплате покупки картой. За один раз можно будет снять сумму, которая в эквиваленте не превышает $100 , передает РБК.

Для оказания такой услуги в России магазины должны получить статус банковского платежного агента.​

По информации РБК участвовать в пилотном проекте Visa планируют «Русский стандарт», Райффайзенбанк и Промсвязьбанк
 

550 Visa

Россияне в период новогодних каникул с 1 по 10 января 2019 года потратили по картам Visa в зарубежных поездках 20 млрд руб., или около 300 млн долл., следует из данных международной платежной системы. О результатах подсчета рассказало агентство РБК.

Траты россиян выросли на 5,2% в рублевом выражении и снизились почти на 10% в долларовом по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (19 млрд руб., около 330 млн долл.). Разнонаправленная динамика объясняется ростом курса доллара к рублю за 2018 год более чем на 20%.

Второй год подряд отмечается и снижение среднего чека. В 2019 году он составил 5542 рубля, снизившись за год на 3,4%, а за два года — на 13% (с 6360 рублей в 2017 году).

Третий год подряд россияне больше всего денег оставляют в Италии — в новогодние праздники 2019 года держатели карт Visa потратили в этой стране 29 млн долларов. Однако в прошлом году наши соотечественники израсходовали в Италии 35 млн долларов.

Также в ТОП-10 стран по объемам трат россиян по картам Visa вошли ОАЭ (22 млн долларов), Таиланд (21 млн долларов), США (17 млн долларов), Франция (16 млн долларов), Германия (14 млн долларов), Испания (14 млн долларов), Белоруссия (13 млн долларов), Австрия (12 млн долларов) и Швейцария (10 млн долларов). С января 2018 года порядок стран в ТОП-10 не претерпел никаких изменений.

Топ-3 категорий расходов россиян в 2019 год изменился — рестораны вытеснили семейные магазины одежды с третьей строчки. В лидерах по-прежнему — операции в банкоматах и проживание в отелях.

Международная платежная система Visa запускает сервис, который позволит переводить деньги с карты на карту по номеру мобильного телефона получателя, пишет газета «Ведомости».

В новой программе участвуют четыре банка:

  • ВТБ;
  • «Русский стандарт»;
  • Тинькофф Банк;
  • «Хоум Кредит».
Отметим, по даннымVisa, Россия занимает первое место в мире по сумме и количеству денежных переводов с карты на карту.

Привязать к программе можно не только карты Visa, но и других платежных систем. 

Система переводов с карты на карту по номеру телефона стала четвертой в России подобной платформой. Ранее такие системы запустили Сбербанк и Mastercard. Система быстрых платежей от Центробанка пока еще находится в тестовом режиме, но должна заработать уже в январе. 

Напомним, в сентябре 2018 Visa запустила подобный сервис, но он был реализован только в приложении Samsung Pay.

Добавим, возможность перевода денег по номеру телефона предусмотрена во многих банковских мобильных и онлайн-приложениях. Но большинство банков предоставляют возможность перевода по номеру телефона только для карт, выпущенных ими самими.

 

Центробанк разослал малым банкам письмо, в котором просил найти запасного партнера по обслуживанию карт.

Это все на случай, если кого-то из нынешних партнеров банков отключат от международных платежных систем Visa и Mastercard, сообщают «Ведомости».

Обычно малые банки работают с платежными системами не напрямую, а через банк-партнера. Крупнейшие партнеры — РНКО «Платежный центр», «Уралсиб», ВТБ, Росбанк, Промсвязьбанк.

И вот если их коснутся антироссийские санкции, надо будет знать, куда бежать.

Центробанк подтвердил рассылку письма, но заявил, что оно носит рекомендательный характер. 

1210 Visa

В России  запущен сервис, позволяющего осуществлять денежные переводы между картами Visa по номеру телефона без необходимости вводить 16-значный номер карты.

Сервис будет реализован в приложении Samsung Pay с применением технологии токенизации, сообщили РБК в пресс-службе Visa.

В целях безопасности при совершении перевода вместо данных банковской карты будет отправляться номер цифрового идентификатора — токена.

«Каждый токен уникален, поскольку генерируется для конкретного устройства и не может использоваться отдельно от него, что делает бесполезным перехват таких данных злоумышленниками, повышая безопасность платежного сервиса», — подчеркнули в Visa, добавив, что таким образом снижается риск компрометации платежных реквизитов.

Возможность перевода денег по номеру телефона предусмотрена во многих банковских мобильных и онлайн-приложениях. Но большинство банков предоставляют возможность перевода по номеру телефона только для карт, выпущенных ими самими.

В настоящее время российскую систему быстрых платежей, которая позволит всем банкам использовать номер мобильного в качестве идентификатора карточного счета, разрабатывает Центробанк. Она должна заработать в январе 2019 года и охватить большинство российских кредитных организаций.