Клерк.Ру

Как банки будут исключать клиентов из черных списков. ЦБ выпустил методичку

Проблема блокировки счетов бизнеса приобрела масштабный характер и усугублялась тем, что порядок выхода из черного списка не был предусмотрен даже для тех клиентов, которые были включены туда необоснованно.

Черные списки

В соответствии с антиотмывочным законом № 115-ФЗ банки могут отказать клиенту в проведении операции, в отношении которой у них имеются подозрения, что эта операция осуществляется в целях отмывания доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Аналогичное право предоставлено банкам и в отношении отказа в заключении договора банковского счета (вклада).

Информация об отказах попадает в Росфинмониторинг и ЦБ.

Регулятор, в свою очередь, руководствуясь Положением ЦБ 20.07.2016 № 550-П, направляет в банки информацию о лицах и организациях, которым другие кредитные организации отказали в проведении операции или открытии счета.

📌 Реклама
Отключить

Однажды попав в так называемые «Списки 550-П» (или черные списки), выйти оттуда было уже невозможно, так как механизм выхода не был предусмотрен. Около 500 тыс. банковских клиентов оказались в этих безвыходных списках.

Отказы в обслуживание, изгнание из банка (иногда с удержанием «прощальной» комиссии) стали носить массовый характер.

По подозрение попадали как фирмы " со стажем«, так и совсем молодые компании, а также предприниматели, которые, применяя ЕНВД, по мнению банкиров, платят слишком мало налогов.

Лед тронулся

Однако недавно ситуация сдвинулась с мертвой точки, забрезжил свет в конце туннеля.

Банк России и ранее в Информационном письме от 15.06.2017 № ИН-014-12/29 доводил до сведения банков, что информация о предыдущих отказах клиентам в обслуживании не является самостоятельным основанием для принятия другими кредитными организациями аналогичного решения. Но банки предпочитали перестраховываться и не брали на обслуживание «провинившихся» ранее клиентов.

📌 Реклама
Отключить

ЦБ, Роспотребнадзор, Росфинмониторинг, аппарат финансового омбудсмена завалены жалобами от возмущенных клиентов.

Стало ясно, что надо что-то менять. В ЦБ по этому поводу состоялось совещание, в котором приняли участие представители Росфинмониторинга, аппарата бизнес-омбудсмена, бизнес объединений «Опора России» и «Деловая Россия» и Ассоциации банков «Россия». По итогам мероприятия было решено создать механизм выхода из черных списков.

Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявлял, что будет разработан законопроект о введении механизма реабилитации банковских клиентов, в отношении которых ранее банками было реализовано право на отказ в обслуживании согласно положениям федерального закона 115-ФЗ о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем.

📌 Реклама
Отключить

Свершилось

Накануне появилась «первая ласточка». ЦБ на своем сайте опубликовал Методические рекомендации № 29-МР от 10.11.2017 «О подходах к учету кредитными организациями информации о случаях отказа от проведения операций, от заключения договора банковского счета (вклада), о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, доведенной Банком России до их сведения, при определении степени (уровня) риска клиента».

Банк России акцентирует внимание на необходимости исключения случаев принятия решений об отказе или решений о расторжении договора банковского счета на основании обстоятельств, напрямую не связанными с риском отмывания доходов или финансирования терроризма (ОД/ФТ).

Документы

Банкам рекомендовано оперативно взаимодействовать с клиентами, доводить до их сведения информацию о необходимых документах, которые следует представить в банк.

📌 Реклама
Отключить

Кроме того, банкиры должны отслеживать окончание срока действие документов клиента (например паспорта, которые надо менять в 20 и 45 лет). Банк должен заранее предупредить клиента, что срок действия его паспорта истекает.

Вместе с тем достижение клиентом соответствующего возраста, требующего замены документа, удостоверяющего личность, не является самостоятельным основанием для установления наличия риска ОД/ФТ клиента или его операций, отмечает ЦБ.

Признаки ОД/ФТ

Если в операции клиента усматриваются признаки ОД/ФТ, банк должен отказать клиенту в ее проведении.

Между тем анализировать эти признаки надо в комплексе. Например, вид осуществляемой клиентом деятельности не рекомендуется принимать во внимание как единственный фактор, влияющий на оценку риска клиента, без проведения комплексного анализа операций, совершаемых таким клиентом.

📌 Реклама
Отключить

Выход из списка

Если банк выявил, что ранее принял решение о включении клиента в черный список по основаниям, не связанным с отмыванием доходов и терроризмом (например, в случае представления клиентом запрошенных кредитной организацией документов, отсутствие которых ранее послужило основанием для принятия ею решения об отказе) или в случае исключения оснований для отнесения клиента к группе клиентов, имеющих высокую степень риска ОД/ФТ, об этом следует сообщить в Росфинмониторинг.

Для этого формируется электронное сообщение об удалении ранее представленных сведений. При этом банк должен указать причину такого удаления.

В качестве причины, например, может быть указано: «техническая ошибка», «снижение степени (уровня) риска клиента».

Так как клиенты теперь могут быть исключены из списков, банкирам предписано на постоянной основе анализировать полученную из ЦБ информацию ЦБ об отказах в проведении операций.

📌 Реклама
Отключить

Конфликты с клиентам

ЦБ рекомендует банкам создать специальное подразделение или выделить отдельного сотрудника, который будет заниматься урегулированием возможных конфликтных ситуаций с клиентами, недовольными отказом в проведении операции или же отказом в открытии счета.

ЦБ, со своей стороны, обещает тщательно оценивать поступающую информацию об отказах в обслуживании в случае поступления соответствующих жалоб со стороны клиентов.

ЦБ будет проводить анализ запрашиваемых у кредитной организации документов, информации и пояснений, характеризующих соответствующую операцию и подтверждающих обоснованность принятого решения об отказе.

По результатам указанного анализа Банком России делается вывод об эффективности организации системы внутреннего контроля в области ПОД/ФТ соответствующей кредитной организации.

Мероприятия

Разместить

Блоги компаний

Создать блог
📌 Реклама
Отключить