Вопрос: В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента.
При этом на основании п. 1.1 Положения Банка России от 12.12.2014 N 444-П "Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" клиентом является физическое или юридическое лицо, иностранная структура без образования юридического лица, индивидуальный предприниматель, физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, которым некредитная финансовая организация оказывает услугу на разовой основе либо которых принимает на обслуживание, предполагающее длящийся характер отношений, при осуществлении операций с денежными средствами или иным имуществом в рамках своей профессиональной деятельности в качестве некредитной финансовой организации.
Согласно ст. 5 Федерального закона от 02.08.2019 N 259-ФЗ "О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" инвестирование с использованием инвестиционной платформы может осуществляться путем предоставления займа. При этом между инвестором и лицом, привлекающим инвестиции, заключается договор инвестирования, расчеты по этому договору осуществляются с использованием номинального счета оператора инвестиционной платформы. Микрофинансовая организация может выступать инвестором для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, осуществляющих привлечение инвестиций с помощью инвестиционной платформы.
В соответствии со ст. 5 Федерального закона N 115-ФЗ операторы инвестиционных платформ являются организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом. Следовательно, они обязаны осуществлять идентификацию своих клиентов - лиц, с которыми заключаются договоры услуг, предусмотренные Федеральным законом N 259-ФЗ.
В связи с изложенным правильно ли, что юридические лица и индивидуальные предприниматели, с которыми микрофинансовая организация заключила с помощью инвестиционной платформы договор инвестирования путем предоставления им займа, не являются клиентами этой микрофинансовой организации для целей выполнения микрофинансовой организацией требований Федерального закона N 115-ФЗ?
Ответ: Служба финансового мониторинга и валютного контроля Банка России рассмотрела обращение от 04.07.2025 и с учетом мнения Юридического департамента Банка России сообщает следующее.
Согласно пункту 1.1 Положения N 444-П <1> клиентом некредитной финансовой организации (далее - НФО) является физическое или юридическое лицо, иностранная структура без образования юридического лица, индивидуальный предприниматель, физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, которым НФО оказывает услугу на разовой основе либо которых принимает на обслуживание, предполагающее длящийся характер отношений, при осуществлении операций с денежными средствами или иным имуществом в рамках своей профессиональной деятельности в качестве НФО.
--------------------------------
<1> Положение Банка России от 12.12.2014 N 444-П "Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 2 Федерального закона N 151-ФЗ <2> микрофинансовой деятельностью признается деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации (далее - МФО), а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 Федерального закона N 151-ФЗ, по предоставлению микрозаймов.
--------------------------------
<2> Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Кроме того, в соответствии с пунктом 3 части 1 статьи 9 Федерального закона N 151-ФЗ МФО вправе осуществлять наряду с микрофинансовой деятельностью иную деятельность с учетом ограничений, установленных Федеральным законом N 151-ФЗ, другими федеральными законами и учредительными документами, в том числе выдавать иные займы юридическим лицам, являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства или имеющим статус МФО, кредитного потребительского кооператива, сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива, ломбарда, а также юридическим лицам, являющимся аффилированными лицами МФО, в порядке, установленном федеральными законами и учредительными документами.
Таким образом, лицо, с которым микрофинансовая организация с использованием инвестиционной платформы заключила договор инвестирования, являющийся договором займа, признается для нее клиентом по смыслу Федерального закона N 115-ФЗ <3>, в отношении которого применяются требования по идентификации.
--------------------------------
<3> Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Заместитель руководителя
Службы финансового
мониторинга и валютного
контроля
Е.В.ШАКИНА
25.09.2025