санация

В ближайшие дни начнется оздоровление банка «Тарханы». В рамках нового федерального закона о дополнительных мерах по укреплению стабильности банковской системы федеральное Агентство по страхованию вкладов решило оказать ему поддержку с помощью финансово устойчивого банка. Таким банком стал МОРСКОЙ Банк, сообщили в пресс-службе.

Процедура оздоровления предполагает комплекс мер, направленных на восстановление ликвидности «Тархан» с помощью внешнего инвестора. По словам Владимира Тарачева, Председателя Совета Директоров, Президента МОРСКОГО Банка, «Банк готов взять под свой контроль Губернский банк 'Тарханы" и начать процедуру оздоровления».

Оздоровление позволит восстановить платежеспособность банка в кратчайшие сроки без ущерба для клиентов. В ближайшие дни восстановятся выплаты зарплат, пенсий, средств профсоюзов на покупку новогодних подарков, коммунальных платежей и налогов.

Подобная процедура оздоровления банков без их банкротств фактически дает им возможность восстановиться. Все они полностью сохраняют процентные ставки по депозитам, остаются прежними сроки их размещения, возможность закрытия депозитов и снятия наличных денег в банкоматах. Процедура предусматривает для всех клиентов сохранение всех средств на счетах предприятий и частных предпринимателей, свободное их использование. Эти гарантии дает им банк-инвестор. Значительную часть суммы, необходимую для восстановления платежеспособности "Тархан", МОРСКОМУ Банку передает в виде кредита федеральное Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Будут продолжены наиболее важные для экономики Пензенской области инвестиционные проекты, осуществляемые при участии банка «Тарханы».

Совет директоров банка «Тарханы» на своем заседании 22 декабря 2008 года одобрил проведение процедуры оздоровления банка.

Сейчас уже 13 банков находится в процессе оздоровления. По состоянию на 12 декабря АСВ направило на эти цели 71 млрд. руб., в том числе 6,4 млрд. из федерального бюджета. Всего на поддержание банков из бюджета было выделено 200 млрд. рублей.

Альфа-Банк планирует в дальнейшем участвовать в санации проблемных банков. "Сейчас мы внимательно изучаем рынок. Первая санационная сделка прошла по покупке банка Северная Казна, которая теперь является частью Альфа-Банка. Мы, естественно, смотрим на другие региональные банки," - заявил предправления банка Рушан Хвесюк.

Он отказался назвать предполагаемые финансовые организации и отметил, что о новых приобретениях Альфа-Банка будет объявлено в следующем году.

Что касается "Северной Казны", то по мнению Хвесюка, это "первая по-настоящему санационная сделка. В том смысле, что мы все внимательно изучали, готовились к сделке. Банк не был продан за символическую сумму. Банк интегрирован в нашу систему, мы фактически оказали помощь клиентам Северной Казны, потому что они сейчас могут вносить средства, снимать их — с этим проблем нет, а это самое главное для клиента."

С сентября по декабрь размер фонда страхования вкладов сократился на 11% с 87 млрд руб. до 77 млрд руб. Как пишет "Ъ", если бы не механизм санации проблемных банков, объем фонда мог бы уже приблизиться к нулевой отметке.

Сокращение фонда обусловлено выплатой АСВ страхового возмещения вкладчикам 11 банков, у которых с сентября по настоящий момент Банк России отозвал лицензии. Это банки "Премьер", "Евразия-Центр", Юнитбанк, Мира-банк, Международный солидарный банк, Эконацбанк, "Сибконтакт", "Сочи", Тюменьэнергобанк, Газинвестбанк, Курганпромбанк и банк "Интегро".

Банкам Кит-Финанс, Связь-банк, Русский банк развития, Свердловский губернский банк, "Потенциал", Газэнергобанк, Нижегородпромстройбанк, Башинвестбанк, "Нижний Новгород", "Банк24.ру" и "Северная казна" были найдены инвесторы.

Санация банков, на которую в виде кредитов Банка России было выделено 71 млрд руб., позволила обеспечить сохранность 94,5 млрд руб. вкладов граждан, отметил директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций ЦБ Михаил Сухов.

В АСВ не считают ситуацию критической. "У фонда есть и доходная часть,— напоминает заместитель директора АСВ Андрей Мельников.— Совокупный объем ежеквартальных отчислений банков в фонд составляет около 7 млрд руб. В дальнейшем ситуация стабилизируется, ежеквартальных поступлений в фонд будет достаточно для выплат".

 9 декабря было подписано генеральное соглашение между АСВ, Банком «СЕВЕРНАЯ КАЗНА» и Альфа-Банком. В документе определяются порядок и условия взаимодействия сторон при выполнении мероприятий по финансовому оздоровлению Банка «СЕВЕРНАЯ КАЗНА», сообщили в АСВ.

Согласно тексту генерального соглашения ОАО «Альфа-Банк», выступающее в роли инвестора, обязуется, в частности, приобрести акции Банка «СЕВЕРНАЯ КАЗНА» в размере, позволяющем определять решения указанного банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания его акционеров. Одновременно инвестор обязуется разработать детальный план финансового оздоровления Банка «СЕВЕРНАЯ КАЗНА» и исполнить в полном объеме мероприятия по финансовому оздоровлению Банка, конечной целью которых является восстановление показателей финансового состояния Банка до значений, установленных федеральными законами и нормативными актами Банка России. После проведения неотложных мер по восстановлению ликвидности Банка «СЕВЕРНАЯ КАЗНА» инвестор намерен провести реорганизацию банков путем присоединения Банка «СЕВЕРНАЯ КАЗНА» ОАО к инвестору.

Со своей стороны АСВ предоставит ОАО «Альфа-Банк» финансовую помощь для оздоровления Банка «Северная Казна», осуществляя при этом комплекс мер по контролю за ходом исполнения плана как со стороны инвестора, так и со стороны банка.

Для эффективного исполнения контрольных функций со стороны АСВ Банк «СЕВЕРНАЯ КАЗНА» и ОАО «Альфа-Банк» приняли на себя обязательства предоставлять АСВ все необходимые документы и материалы, относящиеся к проводимым мероприятиям, а также регулярные отчеты о ходе выполнения работ.

Департамент внешних и общественных связей Банка России сообщает, что  приказом Банка России на Агентство по страхованию вкладов сроком на 6 месяцев возложены функции временной администрации по управлению банком  "МЗБ".

На период деятельности временной администрации полномочия учредителей (участников) АКБ "МЗБ", связанные с участием в уставном капитале, и полномочия органов управления приостановлены. Комитетом банковского надзора Банка России утвержден План участия Агентства в предупреждении банкротства АКБ "МЗБ".

На данном этапе временной администрацией с участием заинтересованных лиц и организаций в соответствии с Планом в первоочередном порядке будут проведены мероприятия по определению практических путей реализации предусмотренных Федеральным законом возможностей для осуществления мер по предупреждению банкротства банка.

Приказом Банка России на Агентство по страхованию вкладов сроком на 6 месяцев возложены функции временной администрации по управлению банком "Московский Капитал".  Об этом сообщили в Департаменте внешних и общественных связей ЦБ.

На период деятельности временной администрации полномочия учредителей КБ "Московский Капитал"  связанные с участием в уставном капитале, и полномочия органов управления приостановлены.

Комитетом банковского надзора Банка России утвержден План участия Агентства в предупреждении банкротства КБ "Московский Капитал" . Временной администрацией в первоочередном порядке будет проведена инвентаризация имеющегося имущества и определена возможность для реализации предусмотренных Федеральным законом мероприятий для наиболее полного удовлетворения обязательств банка.

Конкретные формы и способы работы с банком будут определяться Агентством по итогам данной работы и доведены до кредиторов в установленном Федеральным законом порядке после их утверждения Комитетом банковского надзора Банка России.

 

Альфа-Банк не исключает в дальнейшем участия в сделках в рамках санации, подобных покупке контроля в банке «Северная Казна», сообщил директор по информационной политике и связям с общественностью кредитной организации Леонид Игнат. Напомним, что в воскресенье банк объявил о приобретении контрольного пакета акций одного из крупнейших уральских банков «Северная Казна», у которого в октябре возникли проблемы из-за оттока вкладов.

«Альфа-Банк вполне сопоставим с крупнейшими финансовыми банками России. Думаю, что сделка по приобретению более 70% «Северной Казны» если не первая, то одна из первых настоящих сделок по санации, потому что в отличие от других подобных сделок, банк не был приобретен за символическую сумму», — сказал Игнат. Он заявил, что «были заплачены хорошие деньги», но сумму не раскрыл.

«Мы фактически спасли клиентов «Северной Казны», потому что им не выдавали деньги. С первого числа деньги доступны в отделениях «Северной Казны» без ограничений, но и ажиотажа нет. Мы в среду сделали обращение к клиентам, где объяснили суть приобретения и фактически люди понимают, что они, как клиенты, выиграли», — сказал он.

На вопрос, возможны ли в ближайшем будущем подобные сделки, Игнат ответил положительно. «Возможно. Сейчас идет процесс необходимости санирования российской банковской системы. Стране не нужно две тысячи банков, тем более что часть из них банками, по сути, не являются», — сказал он. «Тяжелую ситуацию, которая сегодня сложилась на рынке, мы для себя рассматриваем как возможность развития. Думаю, что также как и мы, такую возможность для себя рассматривают и другие сильные игроки. В сегодняшней ситуации банки с сильными позициями получают возможность нарастить собственную силу, в том числе и за счет санирования средних игроков. Мы не останавливаемся», — сообщил Игнат.

Он отметил, что сделкам, подобным сделке с «Северной Казной», предшествует очень кропотливая работа, детальное изучение, причем часто в условиях конкуренции. «Мы смотрели и продолжаем смотреть на возможности, потому что сделки по санации только начались. Почему «Северная Казна»? Идеологически этот банк нам был понятен и близок. Банк, созданный господином Фроловым (председатель совета директоров «Северной Казны» Владимир Фролов), как и Альфа-Банк, опирался на собственные силы. Они много вкладывали в технологии. Мы, как и они, тоже развивались за счет клиентского сервиса», — добавил Игнат, пишет сайт banki.ru.

Агентство по страхованию вкладов получит дополнительные 65,9 миллиарда рублей, которые пойдут на помощь банкам, пострадавшим от финансового кризиса. Об этом сегодня заявил вице-премьер, министр финансов РФ Алексей Кудрин в ходе заседания правительства.

На спасение каких именно банков пойдут государственные средства, Кудрин не сказал, отмечает Lenta.Ru.

Как ранее сообщал "Клерк.Ру", Центробанк и Агентство по страхованию вкладов готовятся к санации  в девяти банках.

1556 ЦБ РФ

Центробанк и Агентство по страхованию вкладов готовятся к санации  в девяти банках, сообщил директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций ЦБ Михаил Сухов на Российском экономическом и финансовом форуме в Австрии.

«Восемью банками программа санации не ограничится, сейчас в процессе активного изучения ЦБ и АСВ находится еще девять банков, из которых три московских», - заявил он.

По словам Сухова, речь идет о тех банках, проблемы в которых могут вызвать отрицательные последствия для банковской сферы. В настоящее время ЦБ и АСВ пытаются определить, есть ли в этой санации целесообразность.

«Если она есть, то санация реализуется. Лучшим тестом для этого является намерение частных инвесторов участвовать в оздоровлении банка, так как инвестору есть, что терять», - сказал Сухов. По его словам, этим объясняется тот факт, что в трех случаях изучения ситуации в проблемных банках на предмет санации были приняты решения об отзыве лицензий, поскольку заплатить страховое возмещение было выгоднее, чем поддерживать банк.

По мнению Сухова, выделенных на санацию банков правительством 200 млрд руб. вполне достаточно.

«Этот денежный ресурс позволит при необходимости поддержать процесс реструктуризации банков, занимающих порядка 6-8% от общего объема активов банковской системы, без учета Сбербанка, ВТБ и контролируемых иностранцами банков», - сказал Сухов, пишет Газета.Ru.

Промсвязьбанк готов поглотить санируемые банки, сообщил в ходе телефонной конференции первый вице-президент Промсвязьбанка Артем Констандян. Речь идет о Ярославсом коммерческом банке социального развития (Ярсоцбанк) и банке "Нижний Новгород".

В пресс-службе Промсвязьбанка   сообщили, что официальная информация о санации "Нижнего Новгорода" появится сразу после подписания соглашения.

По словам Констандяна, эти банки будут интегрированы так же, как и Волгопромбанк, приобретенный Промсвязьбанком год назад, передает "РосФинКом" .

Агентство по страхованию вкладов обнародовало количественные критерии отбора проблемных банков для оздоровления. Социально значимыми АСВ готово считать федеральные банки с объемом депозитов не ниже 4 млрд руб. региональные с депозитами от 1 млрд руб. Таким образом, круг банков, которым может быть оказана господдержка, включает 50 крупнейших федеральных и 150 крупнейших региональных игроков по объемам вкладов населения, пишет "Ъ".

Заместитель гендиректора АСВ Андрей Мельников пояснил, что критерии социальной значимости являются примерными, и в отдельных случаях АСВ может от них отклоняться.

Эксперты отмечают, что соответствие критерию социальной значимости (по объему депозитов) еще не гарантирует санацию. Банк "Сочи", располагавший по итогам сентября депозитами почти в 2 млрд руб.,  вчера  лишился лицензии. "Вопрос в том, чем этот банк занимался и чьи депозиты - обычных граждан или аффилированных собственникам банка лиц составляли эти почти 2 млрд руб.", - отмечают эксперты.

1461 ЦБ РФ

Для оперативного решения проблем, возникших в банковской сфере вступил в силу Федеральный закон №175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года».

В соответствии с новым законом меры по предупреждению банкротства конкретного банка осуществляются при участии АСВ в рамках утверждаемого Банком России плана. Законом предусмотрена возможность неприменения Банком России мер к кредитной организации на период санации, в том числе по отзыву лицензии и запрету на работу с физическими лицами.

Новой идеей в законе является привлечение стороннего инвестора, обладающего достаточными активами и устойчивостью для проведения санации проблемного банка при поддержке АСВ. Инвестор становится основным собственником банка и заинтересован в проведении мероприятий, направленных на стабилизацию деятельности банка.

На приобретение АСВ и инвестором акций (долей) банка в рамках предупреждения банкротства не распространяются положения федеральных законов, регламентирующих порядок: получения предварительного согласия Банка России на их приобретение; получения согласия федерального антимонопольного органа на осуществление сделки; приобретения 30 и более процентов обыкновенных акций банка, являющегося акционерным обществом; соблюдения минимального размера уставного капитала банка, установленного федеральным законом и нормативными актами Банка России на дату государственной регистрации банка; соблюдения порядка раскрытия информации; привлечения государственного финансового контрольного органа для определения цены размещения акций.

Указанные положения закона позволят АСВ и инвесторам оперативно действовать в соответствии с планом оздоровления банка. Как правило, интерес инвестора – кредитной организации - в участии в мероприятиях по оздоровлению конкретного банка может заключаться в приобретении профильного актива. Меры, предложенные законом, направлены на предупреждение банкротства кредитных организаций. Конечно, основным мотивом спасения банка будет являться его значимость для экономики, - полагает Ирина Урбанская, руководитель отдела сопровождения банковской деятельности юридической фирмы «Яковлев и партнеры».

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) подписало соглашение и кредитный договор с самарским банком «Солидарность» о санации Потенциалбанка.

По словам гендиректора АСВ Александра Турбанова, 6 ноября АСВ утвердило план санации еще двух банков — из Калужской и Свердловской областей.

Как ранее сообщал "Клерк.Ру", всего АСВ намерено санировать в ближайшее время 10 банков.

Турбанов заверил, что АСВ не собирается помогать всем подряд. Банки, претендующие на поддержку, должны иметь существенный для региона объем вкладов и активно кредитовать реальный сектор. 

«Наш с Центробанком ориентир — топ-200 банков, но в каждом случае будут учитываться особенности конкретного региона и, возможно, значимыми будут признаны также банки из топ-300 или топ-400», -  сказал Турбанов. При этом АСВ не собирается предоставлять финансирование собственникам, которые довели банк до тяжелого состояния, деньги могут быть даны только новому инвестору.

Кроме того, Турбанов сообщил, что до сих пор не найден инвестор для банка ВЕФК. Если до конца ноября инвестор не отыщется, государство само войдет в капитал банка, уменьшив его, и заново сформирует органы управления, пишут "Ведомости".

Агентство по страхованию вкладов в настоящее проводит оценку финансового состояния десяти банков по предложению Центробанка. Об этом сообщил в понедельник глава агентства Александр Турбанов.

Из этих десяти банков два московских, остальные - региональные, сообщил он.

"Мы проводим оценку, чтобы понять, как действовать дальше. Надо определить, насколько эффективными будут процедуры санации», - приводят "Ведомости" слова главы АСВ.

Идеология закона такова, что приоритет отдается рыночным методам оздоровления, чтобы как можно меньше ограничивать бизнес-процессы при санации банков,"   - заявил в интервью "Ъ" руководитель агентства по страхования вкладов Александр Турбанов. - Наша основная задача - найти инвестора, готового вкладывать свои средства и проводить санацию проблемного банка при финансовой поддержке еще и с нашей стороны," - продолжил он.

"Инвестор будет договариваться с действующими владельцами банков об условиях поддержки. Стороны должны будут найти такие взаимоприемлемые условия, чтобы у прежнего владельца банка сохранился интерес к сотрудничеству, а у инвестора был стимул вкладывать свои деньги и становиться основным собственником банка," - отметил Турбанов.

В случае, если инвестора найти не удается, "а собственник банка оказался неэффективным, допустил в банке сложное финансовое положение и сам не может найти инвестора, мы по закону можем применить принудительный механизм, - сообщил глава АСВ. - Центральный банк списывает утраченный капитал банка до реального значения, а если его значение отрицательное, то до одного рубля. Далее мы объявляем допэмиссию акций банка, выкупаем ее, становимся новым собственником и начинаем управлять банком в обычном режиме, продолжая искать инвестора. Появляется инвестор - мы пытаемся тут же сформулировать такие условия, на которых ему будет интересно приобрести банк."

По словам Турбанова, АСВ откажется санировать банк,  "если не увидим социальной значимости и посчитаем, что нет необходимости тратить средства на оздоровление банка. В этом случае Центробанк решит, отзывать ли у банка лицензию. Будет работать естественный рыночный механизм удаления с рынка несостоятельных банков, неэффективные собственники должны терять бизнес," - полагает он.

По прогнозу главы АСВ, от 20 до 40 банков могут оказаться в  ведении агентства в течение 2008-2009 годов. 

Он не исключил возможности рейдерства со стороны структур, которые будут создавать проблемы банку, а потом выступать в роли инвестора, но пообещал, что АСВ не будет "иметь дела с теми организациями, которые предпринимают попытки рейдерства... Мы не допустим, чтобы недобросовестные организации и люди вдруг оказались в качестве инвесторов, которых мы будем финансировать. Я исключаю такую вероятность на 100%, " - заверил Турбанов.

Госдума приняла сразу в трех чтениях законопроект, который позволяет Агентству по страхованию вкладов принимать меры по предупреждению банкротства финансовых организаций до отзыва у них лицензий.

Как ранее сообщал "Клерк.Ру", АСВ получит возможность входить в капитал "проблемных" банков и назначать в их руководство временных управляющих, однако главной функцией агентства будет поиск инвесторов для оказавшихся на грани разорения финансовых организаций.

Госдума также одобрила пакет антикризисных мер, сообщает Lenta.ru. Он, в частности, разрешает правительству России направить в АСВ имущественный взнос на сумму в 200 миллиардов рублей.

Оздоровление губернского банка «Тарханы» пройдет при участии МОРСКОГО Банка. Как сообщили в пресс-службе МОРСКОГО, в ближайшие дни начнется оздоровление банка «Тарханы». В рамках нового федерального закона о дополнительных мерах по укреплению стабильности банковской системы федеральное Агентство по страхованию вкладов решило оказать ему поддержку с помощью финансово устойчивого банка. Таким банком стал МОРСКОЙ Банк.

Процедура оздоровления предполагает комплекс мер, направленных на восстановление ликвидности «Тархан» с помощью внешнего инвестора. По словам Владимира Тарачева, Председателя Совета Директоров, Президента МОРСКОГО Банка, «Банк готов взять под свой контроль Губернский банк 'Тарханы" и начать процедуру оздоровления».

Оздоровление позволит восстановить платежеспособность банка в кратчайшие сроки без ущерба для клиентов. В ближайшие дни восстановятся выплаты зарплат, пенсий, средств профсоюзов на покупку новогодних подарков, коммунальных платежей и налогов.

Подобная процедура оздоровления банков без их банкротств фактически дает им возможность восстановиться. Все они полностью сохраняют процентные ставки по депозитам, остаются прежними сроки их размещения, возможность закрытия депозитов и снятия наличных денег в банкоматах. Процедура предусматривает для всех клиентов сохранение всех средств на счетах предприятий и частных предпринимателей, свободное их использование. Эти гарантии дает им банк-инвестор. Значительную часть суммы, необходимую для восстановления платежеспособности "Тархан", МОРСКОМУ Банку передает в виде кредита федеральное Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Будут продолжены наиболее важные для экономики Пензенской области инвестиционные проекты, осуществляемые при участии банка «Тарханы».

Совет директоров банка «Тарханы» на своем заседании 22 декабря 2008 года одобрил проведение процедуры оздоровления банка.

Сейчас уже 13 банков находится в процессе оздоровления. По состоянию на 12 декабря АСВ направило на эти цели 71 млрд. руб., в том числе 6,4 млрд. из федерального бюджета. Всего на поддержание банков из бюджета было выделено 200 млрд. рублей.

Проект закона «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года», разрешающего Агентству по страхованию вкладов (АСВ) заниматься санацией банков, позволит нарушать множество действующих законодательных норм.

Согласно тексту документа, решение о направлении банка для санации в АСВ принимает Комитет банковского надзора (КБН). С этого момента в течение 20 дней Центробанк может закрывать глаза на нарушения в работе банка, не отзывая у него лицензии, и предоставить банку отсрочку по внесению недостающей суммы в обязательные резервы, пишут "Ведомости".

Законопроект предлагает дать ЦБ право уменьшить уставный капитал банка до величины его собственных средств, если этого не сделали акционеры. Если же на момент передачи агентству капитал банка будет отрицательным, ЦБ вправе уменьшить уставный капитал банка до 1 рубля.

 АСВ может принять решение о допэмиссии акций, но акционерам банка, имеющим в течение трех предшествующих месяцев более 1% акций, они не достанутся: допэмиссию получит инвестор или АСВ. При этом чрезвычайная допэмиссия не потребует предварительного согласования в ЦБ и Федеральной антимонопольной службе.

Таким образом, перестают требования законов, которые обязывают уведомить кредиторов банка о возможности досрочного исполнения обязательств. Закон, требующий ликвидации банка, капитал которого становится меньше минимального уставного капитала на дату регистрации, также не действует. Не применяются положения законов об акционерных обществах и обществах с ограниченной ответственностью, отмечает газета.

МДМ-банк, один из крупнейших частных банков в России, хотел бы помочь государству выкупать с рынка финансовые организации, которые пострадали от мирового кризиса ликвидности.

Как заявил финансовый директор, заместитель председателя правления банка Андрей Ильин, МДМ-банк имеет капитал и ликвидность для того, чтобы скупать другие банки, однако ему все равно требуется поддержка со стороны государства. Он отметил, что сейчас ни одна сделка без такой поддержки не обходится.

Как сообщал "Клерк.Ру", ранее миллиардер Михаил Прохоров заявил о желании поучаствовать в санации банковской системы России. По мнению Прохорова этим мог бы заняться создаваемый им банк МФК.

Также ранее сообщалось, что АСВ будет находить покупателей для проблемных банков и выделять кредиты на эти покупки.

МДМ-банк был создан в начале 90-х годов нынешним губернатором Псковской области Михаилом Кузнецовым, экс-мэром Волгограда Евгением Егением Ищенко и Андреем Мельниченко. Банк входит в двадцатку крупнейших банков России. В 2006 году контроль над банком перешел к предпринимателю Сергею Попову, пишет Lenta.ru.