экспресс-кредитование

Пробизнесбанк снижает процентные ставки по экспресс-кредитам для малого и среднего бизнеса. Снижение коснулось кредитных продуктов "Беззалоговый" и "Деньги в рост" и составило 2-6 процентных пунктов.

Оба кредита выдаются на пополнение оборотных средств и приобретение основных средств. Кредит "Беззалоговый" на сумму от 30 тыс. до 1 млн. рублей выдается на срок от 3 до 24 месяцев. Кредит "Деньги в рост" можно получить на сумму от 30 тыс. до 3 млн. рублей, срок кредитования составит от 3 до 48 месяцев.

Национальный банк "Траст" запустил три новых экспресс-кредита с рекордным временем рассмотрения заявки, сокращенным до 10 минут.

Для удобства клиента банк разработал 3 стандартных продукта с фиксированной суммой выдачи, сроком и суммой ежемесячного погашения, отмечается в сообщении банковской пресс-службы.

Получить новый экспресс кредит по программе "10-10-10", "20-15-10" или "30-20-10" можно на сумму 10, 20 или 30 тысяч рублей в любом из 200 отделений банка или в точках экспресс-кредитования в торговых центрах при предъявлении всего 2 документов (например, общегражданского и заграничного паспорта).

Ежемесячный платеж кредита на сумму 10 тыс. рублей сроком на 10 месяцев составляет 1 323 рубля, при сумме кредита 20 тыс. рублей сроком на 15 месяцев - 1 975 рублей, при займе на 30 тыс. рублей сроком на 20 месяцев - 2 461 рубль.

В Банке Казани начал работу отдел экспресс-кредитования малого и среднего бизнеса, который будет специализироваться на выдаче "быстрых" беззалоговых кредитов.

Предприниматель или предприятие малого бизнеса смогут оформить кредит за 2 дня и получить деньги на третий день в размере до 600 тыс. рублей при наличии необходимых документов, сообщает банковская пресс-служба.

Отдел экспресс-кредитования малого и среднего бизнеса расположен по адресу: ул. Сахарова, д. 27.

Во втором квартале 2010 года произошла смена лидеров на рынке экспресс-кредитования в торговых сетях. Об этом свидетельствуют результаты исследования консалтинговой компании Frank Research Group. По итогам квартала лидировавший до кризиса "Русский стандарт" выпал из тройки крупнейших игроков, сейчас в нее входят ХКФ Банк, ОТП Банк и Альфа-банк, пишет газета "Коммерсантъ".

На долю ХКФ Банка приходится 27,2% рынка, портфель POS-кредитов составляет 26,7 млрд. рублей. Доля ОТП Банка составляет 18,2% (17,9 млрд. рублей). Доля рынка Альфа-банка оценивается в 10,2% (10 млрд. рублей). "Русский стандарт" теперь занимает четвертое место (9,1% и 9 млрд. рублей).

Место сокративших бизнес специализированных банков на рынке экспресс-кредитования в торговых сетях заняли универсальные. По мнению экспертов, бизнес-модель специализированных банков оказалась менее эффективной в кризис - она строилась на привлечении фондирования за рубежом, и после того как рынки закрылись, банки оказались в сложной ситуации.

С 12 июля 2010 года СКБ-банк внедряет собственную программу экспресс-ипотеки "12-12-12".

Кредит выдается на 12 лет, первоначальный взнос составляет 12% от общей стоимости, процентная ставка в первый год равна 12% годовых. Минимальная сумма кредита - 350 тыс. рублей, максимальная - не ограничена, сообщает пресс-служба банка.

По словам заместителя директора департамента потребительского кредитования СКБ-банка Елены Кононцевой, оформить кредит на жилье по этой программе так же просто, как и обычный потребительский, отличие состоит в том, что залогом по кредиту станет приобретаемое жилье: комната, квартира или коттедж.

Клиенты "Ренессанс Кредит" могут получить ссуду на приобретение как новых, так и подержанных автомобилей в автосалонах Москвы, Санкт-Петербурга, Самары и Уфы.

Кредит в размере от 30 тыс. до 1,5 млн. рублей выдается на срок от 6 месяцев до 5 лет. Упрощенная схема оформления позволяет получить кредит в течение 30 минут и уехать из автосалона уже на своем автомобиле в день обращения за кредитом, сообщает пресс-служба банка.

Также клиенты "Ренессанс Кредит" могут сэкономить на выплате процентов по кредиту, воспользовавшись поддержкой государства, так как банк входит в список участников программы льготного кредитования, отмечается в сообщении кредитной организации.

В середине мая замминистра финансов России Сергей Сторчак предложил запретить экспресс-кредитование в магазинах. По его мнению, при выдаче любого кредита кредитор должен тщательно анализировать платежеспособность заемщика, а при экспресс-кредитовании не только банк не может оценить заемщика должным образом, но и заемщик зачастую не оценивает свои риски.

С заместителем министра согласны 21% участников опроса ИА "Клерк.Ру" на тему: "Считаете ли вы, что экспресс-кредитование в магазинах необходимо запретить?". 18% из них считают, что быстрые кредиты провоцируют жить в долг и отучают делать сбережения. 3% опрошенных полагают, что экспресс-кредитование является очень рискованным видом кредитования для банка.

Большинство опрошенных не считают нужным запрещать экспресс-кредиты. Так, 38% участников опроса полагают, что следует не запрещать данный вид кредитования, а ограничить максимальную ставку по таким кредитам.

27% опрошенных пользователей уверены, что экспресс-кредиты опасны только для финансово неграмотного заемщика. 12% клерковчан считают экспресс-кредитование необходимым и удобным инструментом.

2% опрошенных затруднились ответить на вопрос о запрете экспресс-кредитования в магазинах.

На прошлой неделе замминистра финансов России Сергей Сторчак предложил запретить экспресс-кредитование в магазинах. По его мнению, при выдаче любого кредита кредитор должен тщательно анализировать платежеспособность заемщика, а при экспресс-кредитовании не только банк не может оценить заемщика должным образом, но и заемщик зачастую не оценивает свои риски.

ИА "Клерк.Ру" приглашает своих посетителей принять участие в новом опросе на тему: "Считаете ли вы, что экспресс-кредитование в магазинах необходимо запретить?". Свое мнение вы также можете оставить в комментариях к этому материалу.[KPOLL=334]

Замминистра финансов России Сергей Сторчак предложил запретить экспресс-кредитование в магазинах. По его мнению, при выдаче любого кредита кредитор должен тщательно анализировать платежеспособность заемщика, а при экспресс-кредитовании заемщик зачастую не оценивает свои риски. Сергей Сторчак заявил, что россияне не должны увлекаться потреблением, пояснив, что это его частное мнение, а не официальная позиция Минфина.

С мнением Сергея Сторчака не согласен вице-президент Ассоциации российских банков Владимир Киевский. В интервью радио "Вести ФМ" он заявил, что запрет экспресс-кредитования может иметь неприятные последствия: ограничивать потребление - это значит тормозить производство.

Владимир Киевский отметил, что экспресс-кредиты дорогие, но это те деньги, которые необходимы заемщику буквально сейчас. Поэтому в потребительское кредитование, в экспресс-кредитование закладываются определенные средства в стоимость процентной ставки, которая, конечно, достаточно высокая, уточнил вице-президент АРБ.

СКБ-банк отменяет единовременную комиссию по быстрому потребкредиту "Дают-Бери". Ранее разовая комиссия за выдачу кредита составляла 7%.

По словам заместителя директора департамента потребительского кредитования СКБ-банка Елены Кононцевой, теперь заемные средства, полученные по этой кредитной программе, будут зачисляться на счет банковской карты VISA Instant Issue для кредита.

Кредит на потребительские нужды "Дают-Бери" можно получить в любом офисе СКБ-банка на всей территории его присутствия. Кредит выдается на 2 года в размере до 100 тыс. рублей, без залогов и поручителей.

С 10 декабря 2009 года Русь-Банк запускает новую программу кредитования на покупку автомобилей для частных клиентов. Программа "Экспресс-автокредит" рассчитана на приобретение новых и подержанных легковых автомобилей отечественных и иностранных марок.

Срок рассмотрения заявки по программе составляет 3 часа с момента предоставления полного пакета документов, сообщает пресс-служба банка. В рамках программы можно получить кредит на сумму от 100 тыс. до 1 млн. рублей или от 3 тыс. до 35 тыс. долларов на срок от 12 до 60 месяцев. Минимальный первоначальный взнос - 15% от стоимости транспортного средства.

Процентная ставка на покупку новых легковых автомобилей составляет от 15% годовых по кредитам в рублях при условии подключения к программе коллективного страхования жизни и здоровья и от 21% годовых без подключения к коллективной программе страхования. По кредиту в долларах процентная ставка составляет от 10% годовых при условии подключения к программе коллективного страхования и от 15% годовых без подключения к программе страхования. Процентная ставка на покупку подержанных легковых автомобилей составляет соответственно от 17% и от 23% годовых в рублях и от 12% и от 18% годовых в долларах.

Кредит по программе "Экспресс-автокредит" можно в 9 филиалах Русь-Банка: Байкальском, Волгоградском, Воронежском, Казанском, Кемеровском, Пензенском, Санкт-Петербургском, Томском и Ярославском. До конца февраля 2010 года данная программа станет доступной клиентам во всех регионах присутствия Русь-Банка.

Банк "Ренессанс капитал", работающий под брендом "Ренессанс кредит", подписал соглашение о размещении своих представительств по выдаче экспресс-кредитов в магазинах сети "М.Видео".

С 1 декабря покупатели снова смогут брать кредиты банка примерно в 70 магазинах "М.Видео". А с февраля 2010 года банк начнет кредитовать покупателей во всех 170 магазинах "М.Видео" в 70 российских городах.

Как пишут "Ведомости", "Ренессанс кредит" сотрудничал с сетью с 2005 года, но в октябре 2008 года приостановил выдачу экспресс-кредитов. Теперь банк планирует предоставлять несколько кредитных программ, включая и промокредиты с пониженной ставкой.

Национальный банк "Траст" начал выдачу экспресс-кредитов частным клиентам в рамках общей программы полномасштабного возобновления кредитования на докризисном уровне.

Как сообщает пресс-служба банка, решение по новому экспресс-кредиту "Деньги сейчас" принимается за 30 минут по 2-м документам – паспорт и второй документ на выбор (например, водительское удостоверение, свидетельство о регистрации транспортного средства, свидетельство о присвоении ИНН или прочее из списка, одобренного банком).

"Деньги сейчас" - это нецелевой кредит на сумму до 30 тыс. рублей сроком до 18 месяцев. Данный экспресс-кредит можно оформить в любом из 200 отделений банка в 170 городах РФ.

Банк "Открытие" (бывший Русский банк развития), входящий в ФК "Открытие" намерен начать выдачу экспресс-кредитов в крупных торговых сетях. Как сообщает РБК daily, пока договоренность об этом достигнута с сетью гипермаркетов "Техносила".

В банке планируют также запустить выдачу потребительских кредитов наличными и начать выпуск кредитных карт. В настоящее время портфель потребкредитов банка составляет порядка 4 млрд. рублей. В 2010 году "Открытие" ожидает получить прирост по основным показателям.

По мнению аналитиков, у банка есть шансы закрепиться на рынке экспресс-кредитования, поскольку второстепенные игроки ушли с этого рынка из-за роста рисков и сокращения издержек. Однако специалисты отмечают, что спрос на потребительские кредиты еще остается низким, ставки по кредитам достаточно высоки, а условия выдачи ужесточились.

Альфа-банк расширяет число торговых сетей-партнеров и начинает выдавать кредиты в двух крупных торговых сетях - OBI и Castorama. 

Как сообщает газета "Коммерсант", тендеры на предоставление кредитных услуг в магазинах торговых сетей Альфа-банк выиграл весной этого года. После согласования технических вопросов в августе представители банка появились во всех магазинах этих сетей. 

Специалисты отмечают, что в кризис именно экспресс-кредиты стали приоритетным направлением розничного банковского бизнеса. Спрос населения на длинные кредиты на крупные суммы упал почти до нуля, а экспресс-кредиты, как и прежде, пользуются спросом. 

В настоящее время универсальные банки быстро отвоевывают рынок у традиционных лидеров экспресс-кредитования. До кризиса тройку лидеров составляли "Русский стандарт", ХКФ банк и "Ренессанс Кредит". В первом полугодии 2009 года расстановка сил существенно изменилась в пользу универсальных банков, в тройку вошли ХКФ банк, ОТП банк, Русфинанс банк. Эксперты отмечают, что усиление позиций Альфа-банка на рынке экспресс-кредитования приведет к перераспределению долей на нем в пользу универсальных банков.

МДМ-Банк объявляет о снижении процентных ставок по программе экспресс-кредитования частных лиц, действующей с апреля 2009 года. 

Как сообщает пресс-служба банка, теперь для клиентов, имеющих положительную кредитную историю, процентная ставка составляет 29,9% годовых в рублях. При отсутствии у клиента кредитной истории процентная ставка устанавливается на уровне 37% годовых в рублях.

На рынке экспресс-кредитования сменились лидеры - вместо банка "Русский стандарт" тройку крупнейших возглавил ХКФ Банк. Второе место занимает ОТП-банк, на третьем - Русфинансбанк. 

Как сообщает газета "Коммерсант", официальной статистики по выдаче кредитов в точках продаж банков-лидеров рынка экспресс-кредитования не ведется, сами банки не раскрывают точных объемов выдачи экспресс-кредитов. Проанализировав оборотные ведомости по счетам бухучета и динамику фактической задолженности по розничным кредитам на срок от трех месяцев до полутора лет, "Коммерсантъ" делает вывод, что рынок кредитования в точках продаж претерпел радикальные изменения. Общий объем кредитов в розничных торговых сетях сократился более чем на 30%, до 60 млрд. рублей. 

В настоящее время крупнейшим игроком на рынке экспресс-кредитования является ХКФ Банк, на его долю приходится 44% (27,1 млрд. рублей). ОТП-банк консолидирует 14,5% (9,1 млрд. рублей), Русфинансбанк занимает третье место (12,1%, 7,4 млрд. рублей). Лидер прошлых лет банк "Русский стандарт" занимает лишь четвертое место, его доля в общем портфеле сократилась до 11,5% (7 млрд. рублей). Затем следуют Альфа-банк (8%, 5,1 млрд. рублей) и "Ренессанс Кредит" (2%, 663,5 млн. рублей). 

С начала кризиса в связи с растущими рисками просрочки и дефицитом финансовых ресурсов банки стали сокращать выдачу кредитов в точках продаж. К концу 2008 года общий объем продаж в кредит, по данным розничных сетей, не превышал 15-20%, в то время как до кризиса он достигал 50%.

Из-за ограниченного доступа к финансированию банки намерены изменить приоритеты в ведении розничного бизнеса. Кредиты будут более короткими и дорогими. Смена лидеров в этом секторе неизбежна, пишет "Ъ".

До кризиса на рынке экспресс-кредитования  тройку лидеров составляли банки "Русский стандарт", ХКФ Банк и банк "Ренессанс Кредит". По словам участников рынка, в последние месяцы прошлого года объемы экспресс-кредитования резко сократились.

ОТП-банк выиграл тендер по предоставлению кредитов на покупку техники в магазинах торговой сети "Техносила", после того, как оттуда ушел "Ренессанс Кредит". Переход новых игроков в самые крупные торговые сети может привести к смене лидеров экспресс-кредитования, констатируют банкиры.

Банки делают акцент на короткие кредиты из-за сокращения сроков привлекаемых денег, говорят участники рынка. Экспресс-кредиты традиционно считаются самыми дорогими для заемщиков и самыми доходными для банков, которые назначают повышенные проценты для минимизации рисков невозвратов.

Московский банк реконструкции и развития (МБРР) намерен выйти в сегмент экспресс- и карточного кредитования под отдельным брендом.В начале 2009 года МБРР планирует создать банк-монолайнер, ориентированный на данный сегмент. Этот проект будет реализован совместно со стратегическим партнером из Европы по одной из розничных европейских моделей. МБРР пока не раскрывает информацию о том, какой банк выступит в роли партнера, и как будет называться будущий банк.

Эксперты считают, что вывод на рынок банка-монолайнера в сегменте экспресс-кредитования на развитом рынке выглядит странно. Данные продукты являются высокорискованными, а уровень доходности по ним постепенно снижается. Лидеры рынка теряют интерес к экспресс-кредитованию, и именно этим желает воспользоваться МБРР, полагают специалисты. Банк планирует застраховать риски, связанные с работой на рынке, вызывающем пристальное внимание регуляторов.

По мнению участников рынка, экспресс-кредитование может быть перспективным при отсутствии проблем с фондированием. Эксперты указывают и усиление конкуренции в сегменте карточного кредитования: именно в эту сторону движутся лидеры рынка экспресс-кредитования, а кроме того, на рынок выходит такой крупный игрок, как Сбербанк. Об этом сообщает газета "КоммерсантЪ".