АИЖК

Правительством принято решение о внесении поступивших в казну РФ 100% акций АКБ «Российский капитал» в уставный капитал АО «АИЖК» в порядке оплаты дополнительного выпуска акций АО «АИЖК».

 Это необходимо для создания на базе АКБ «Российский капитал» ипотечно-строительного банка в целях оптимизации деятельности единого института развития в жилищной сфере по ипотечному кредитованию и развитию рынка ипотечных ценных бумаг, сообщается на сайте Правительства.

Напомним, банк «Российский капитал» находится под управлением АСВ и проходит процедуру финансового оздоровления. 

 

Руководитель Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) Александр Плутник заявил о готовности компании выдавать льготный ипотечный продукт для переселенцев из хрущевок в рамках московской программы реновации. Об этом он сообщил RNS в кулуарах Московского урбанистического форума.

«Работаем с правительством Москвы. Готовы выдавать эту ипотеку. Обсуждаем схему и механизмы понижения ставки. Считаем разные варианты. Текущая ставка — 9,45%, и мы понимаем, что более доступные ставки для людей, конечно, лучше», — сказал Плутник.

Глава столичного стройкомплекса Марат Хуснуллин сообщил журналистам, что рассматривается возможность поэтапного снижения ставок по ипотечным кредитам для жителей сносимых пятиэтажек.

«Снижение ипотеки даже на два-три пункта позволит серьезно увеличить доступность. Мы сегодня с АИЖК ведем работу по возможному снижению, допустим, не разово, а поэтапно — по 0,5 п.п., по 1 п.п.», — сказал Хуснуллин.

АИЖК в целях повышения качества обслуживания заемщиков запускает электронную регистрацию сделок по приобретению недвижимости в ипотеку.

Благодаря электронной регистрации сделок с недвижимостью заемщикам при оформлении ипотечного кредита АИЖК не нужно будет лично обращаться в Росреестр или МФЦ и передавать документы в бумажном виде. Заявление на регистрацию можно будет направить сразу после подписания документов по сделке в офисе партнера АИЖК через специально созданный сервис Росреестра. Подтверждение регистрации сделки в виде выписки из ЕГРП будет приходить на электронную почту заявителей.

Такая возможность регистрации сделки позволяет существенно сократить не только сроки регистрации и расходы участников сделки (при подаче документов в электронном виде предоставляется скидка 30% на оплату госпошлины), но и экономит время клиентов и делает процедуру получения ипотеки более технологичной и удобной, сообщили в пресс-службе АИЖК.

Сервис внедряется в пилотном режиме. Первые сделки проведены совместно с Владимирским ипотечным фондом, через который АИЖК выдает ипотечные займы со своего баланса по агентской технологии. Срок электронной регистрации сделки составляет 1 рабочий день. В ближайшее время сервис заработает в офисах других партнеров АИЖК.

Средневзвешенные ставки по ипотеке с господдержкой и без нее на первичном рынке жилья в октябре-ноябре 2016 года по данным АИЖК составили 11,41% и 13,35% соответственно. На вторичном рынке в зависимости от первоначального взноса они находились в диапазоне 12,39% - 12,99%. Таким образом, разрыв между процентными ставками по ипотеке с государственной поддержкой и вторичным рынком составил 1,45%.

Программа государственной поддержки ипотечного кредитования по субсидированию процентной ставки действует до 31 декабря 2016 года. То есть до ее завершения осталось меньше месяца. Продлевать программу больше не собираются. В Минфине, комментируя этот вопрос, неоднократно заявляли, что она свою роль сыграла и экономического смысла больше не имеет, пишет «Российская газета».

Завершение госпрограммы поддержки ипотечного кредитования с высокой вероятностью приведет к заметному росту стоимости ипотеки

Сегодня ставки по собственным ипотечным программам банков в среднем на 1 процентный пункт превышают среднюю ставку по программе господдержки. Учитывая этот факт, ее завершение с высокой вероятностью приведет к заметному росту стоимости ипотеки на первичном рынке жилья в первом квартале следующего года, полагает Михаил Доронкин, старший аналитик группы банковских рейтингов рейтингового агентства АКРА.

Сгладить рост ставок, по его словам, могло бы снижение ключевой ставки, однако регулятор достаточно четко дал понять, что до начала 2017 года дальнейшего смягчения кредитно-денежной политики ожидать не стоит.

"Принимая во внимание тот факт, что исторически ипотечные заемщики высокочувствительны даже к небольшому изменению ставок, рост стоимости ипотеки в 1% неизбежно выразится в некотором охлаждении спроса на новостройки и строящееся жилье", - полагает эксперт.

Ряд заемщиков, по его прогнозу, предпочтет отложить покупку квартиры в ожидании скорого "разворота" ставок. "В случае, если Банк России вернется к снижению ключевой ставки в феврале-марте следующего года, вполне можно ожидать снижения средних ставок до уровня в 12% (сейчас - порядка 12,5% с учетом программы господдержки) уже до конца второго квартала", - считает Михаил Доронкин.

По состоянию на 10 марта российские банки реструктурировали свыше 5,1 тыс. валютных ипотечных кредитов, что составляет порядка 20% от всего объема ипотечных кредитов в валюте. Об этом на встрече с валютными заемщиками сообщил гендиректор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Александр Плутник.

«Мы призываем банки более активно работать по программе помощи, а заемщиков, испытывающих финансовые трудности с погашением ипотеки, обращаться к своим кредиторам с заявлениями о реструктуризации», – сказал он.

Александр Плутник отметил, что на рассмотрении правительства находятся изменения в программу, предусматривающие увеличение объема возмещения с 10% до 25% от остатка кредита, а также повышение максимальной суммы возмещения с 600 тысяч до 1,5 млн рублей для жителей Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской области.

В АИЖК из федерального бюджета направлены 4,5 млрд рублей для помощи отдельным категориям валютных заемщиков, информирует «Финмаркет»

[KPOLL=1214]

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию готово поддержать 22 500 ипотечных заемщиков, независимо от валюты, в которой оформлен кредит. Об этом сообщил пресс-центр АИЖК.

«На сегодняшний день массовых обращений от банков в рамках программы помощи нет: в АИЖК поступило от участников программы порядка 330 заявок на реструктуризацию кредитов по условиям программы, из них всего 24 заявки – по кредитам в иностранной валюте. Проведена реструктуризация 42 ипотечных кредитов», – говорится в пресс-релизе Агентства.

По данным АИЖК, на начало 2016 года в России насчитывается около 3,5 млн действующих ипотечных кредитов, из которых лишь 0,5% (17,5 тысяч кредитов) номинированы в иностранной валюте.

Суммарная задолженность по валютной ипотеке составляет 126,2 млрд рублей или около 3% от всего ипотечного рынка страны (3,7 трлн рублей). С реальными проблемами столкнулось порядка 2 тысяч валютных ипотечных заемщиков.

Ранее валютные ипотечники предупредили, что могут объединиться для массовых акций протеста, если кредитные организации не пойдут на уступки.

Депутат Госдумы Валерий Рашкин сравнил валютных ипотечников с жертвами насильников и предложил вынести вопрос о реструктуризации валютной ипотеки на рассмотрение Госдумы. В конце января пресс-секретарь Президента России Дмитрий Песков заявил, что правительство и администрация Кремля следят за ситуацией с валютными ипотечниками, но готовых рецептов для решения данной проблемы пока нет. По мнению президента Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна, правительство и банки не обязаны менять правила игры из-за ситуации с валютными ипотечными заемщиками и идти им навстречу.

[KPOLL=1200]

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию запускает новый продукт на российском ипотечном рынке. Это кредит с переменной ставкой и фиксированным платежом, который можно оформить на приобретение квартиры на первичном и вторичном рынке или на погашение ранее выданного ипотечного кредита.

«Процентная ставка по кредиту пересматривается раз в три месяца в зависимости от фактического уровня инфляции в России. При получении ипотечного кредита в первом квартале 2016 года процентная ставка для заемщика составит 13,2%. Ежемесячный платеж по кредиту фиксируется на весь срок кредитования и не зависит от изменения процентной ставки, что исключает вероятность непредвиденного роста расходов заемщика при обслуживании ипотечного кредита даже в случае роста инфляции», – говорится в пресс-релизе АИЖК.

По словам гендиректора АИЖК Александра Плутника, ипотечный кредит «Переменная ставка» ориентирован на людей, которые разбираются в макроэкономических индикаторах и планируют расходы, ориентируясь на экономическую ситуацию.

Эксперты сомневаются в востребованности нового продукта АИЖК, указывая на низкий спрос на кредиты с переменными ставками. Не верят они и в скорое снижение инфляции, что могло бы простимулировать спрос на ипотеку с плавающей ставкой, пишет газета «Коммерсантъ».

Правительство России утвердило изменения в госпрограмму помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.

"Изменения подготовлены Минстроем России и АИЖК совместно с банковским сообществом на основании опыта первых месяцев эксплуатации программы и направлены на повышение ее доступности для заемщиков, повышения технологичности механизмов и снижения убыточности для кредиторов", – говорится в сообщении Агентства ипотечного жилищного кредитования.

В частности, максимальная сумма возмещения от АИЖК по одному реструктурированному ипотечному кредиту теперь увеличена втрое – с 200 тысяч до 600 тысяч рублей. Снимается ограничение о дате выдачи кредита, оно заменено на минимальный срок обслуживания кредита до даты обращения за реструктуризацией.

Также вносятся изменения в критерии, определяющие финансовую ситуацию заемщика, упрощаются требования к залоговому жилью. Новые условия привязывают площадь жилья к количеству комнат, а не проживающих. Требование к стоимости жилья при этом сохраняется, она должна быть не более 60% от стоимости 1 кв. м типовой квартиры для первичного или вторичного рынка жилья в регионе на дату заключения кредитного договора.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию отозвало все свои средства, которые были размещены на депозитах в небольших банках. По словам главы агентства Александра Плутника, это сделано с целью избежать финансовых рисков, сообщает BFM.ru со ссылкой на ТАСС.

«В текущей экономической ситуации мы можем доверить предоставление средств государственного кредитного ресурса только крупным коммерческим банкам. Мы провели анализ и отозвали все средства АИЖК, размещенные на депозитах в небольших банках, в целях повышения финансовой устойчивости нашей структуры», – отметил глава АИЖК.

Получатели «дальневосточного гектара» смогут рассчитывать на получение льготного ипотечного кредита от Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию. Об этом заявил вице-премьер РФ Юрий Трутнев.

«Я вчера встречался в главой АИЖК. Мы с ним договорились о том, что ипотечный кредит для участников программы выделения земли на Дальнем Востоке будет максимально льготным. Это будут лучшие условия из всех программ, которые предлагает агентство. То есть, просто лучшие в стране», – сказал он.

По словам Юрия Трутнева, АИЖК будет просчитывать конкретные параметры ипотечной программы под индивидуальное строительство на Дальнем Востоке, передает ТАСС.

Накануне законопроект «о дальневосточном гектаре», разработанный по поручению Президента России, одобрила Общественная палата РФ.

Согласно подготовленному законопроекту, земельные участки площадью 1 га предоставляются на территории Дальнего Востока гражданам РФ сначала в безвозмездное пользование, а затем и в собственность бесплатно. Земельный участок нужно будет освоить за пять лет, он может быть использован в любых, не запрещенных законом, целях.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию предлагает изменить условия программы господдержки ипотечных заемщиков. Утвержденная в апреле программа помощи заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, оказалась невыгодной для банков и по-настоящему не заработала. Теперь в правительство внесена новая версия программы.

В частности, АИЖК предлагает отменить требования к банку держать сниженную ставку весь срок кредита. Новая программа продлевает период помощи заемщику, увеличивает компенсацию банку – с 200 тыс. до 600 тыс. рублей, а также отменяет условие, по которому помощь полагается заемщикам, просрочившим платеж на 30-120 дней. Критерием допуска к господдержке станет не площадь ипотечной квартиры на число проживающих в ней, а число жилых комнат.

В настоящее время программой могут воспользоваться участники государственных и муниципальных программ по улучшению жилищных условий, граждане с двумя и более несовершеннолетними детьми, люди моложе 35 лет с одним ребенком, госслужащие, работники градообразующих предприятий, ОПК, научных организаций. Новый вариант предполагает господдержку заемщикам хотя бы с одним несовершеннолетним ребенком независимо от места работы.

Прежним осталось условие о снижении доходов более чем на 30% с момента получения кредита. По новым условиям после ежемесячного платежа по ипотеке у заемщиков может оставаться не 1,5, а 2 прожиточных минимума.

Планируется, что упрощение требований позволит помочь большему числу заемщиков, пишет газета «Ведомости».

По данным Счетной палаты, АИЖК не получило средства федерального бюджета в размере 4,5 млрд. рублей для помощи ипотечным заемщикам. Об этом говорится в заключении ведомства по реализации антикризисного плана в первом полугодии 2015 года.

«По состоянию на 1 сентября 2015 года докапитализация ОАО «АИЖК» в размере 4,5 млрд. рублей не осуществлена. Таким образом, программа помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, не реализуется», – говорится в документе.

Напомним, программа помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, была утверждена Правительством РФ 20 апреля 2015 года. В АИЖК рассчитывали, что правительственная программа позволит оказать помощь не менее 22,5 тыс. заемщиков вне зависимости от валюты, в которой оформлен ипотечный кредит.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию изменило прогноз выдачи ипотечных кредитов в 2015 году.

Если ранее АИЖК ожидало, что в 2015 году будет выдано ипотеки на 800-850 млрд. рублей, то теперь прогнозируется объем выдачи на уровне 1,2-1,3 млрд. рублей. Об этом сообщил Александр Плутник, гендиректор АИЖК.

Росту ипотечного рынка способствуют действия правительства по субсидированию ипотечной ставки до уровня 12% годовых, отметил глава АИЖК.

По оценкам Михаила Меня, министра строительства и ЖКХ, объем выдачи ипотеки по итогам 2015 года при оптимистичном прогнозе может достигнуть 1 трлн. рублей, передает «Интерфакс».

Отметим, в январе-июле 2015 года российские банки выдали 338,6 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 557,5 млрд. рублей, что на 40% ниже уровня аналогичного периода прошлого года.

По оценкам ЦБ РФ, даже с учетом правительственной программы субсидирования процентной ставки общий объем ипотечных кредитов в 2015 году может снизиться на 30-40%. Специалисты полагают, что восстановления спроса на ипотеку на уровне прошлого года ждать уже не стоит.

В январе-июле 2015 года российские банки выдали 338,6 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 557,5 млрд. рублей. Этот показатель на 40% ниже уровня аналогичного периода прошлого года, говорится в сообщении Агентства по ипотечному жилищному кредитованию.

По данным АИЖК, средняя сумма рублевого кредита в январе-июле сохранилась на уровне первого полугодия и составила 1,64 млн. рублей. Ставка по кредитам, выданным в июле, составила 13,4%.

На 1 августа объем ипотечных ссуд, платежи по которым просрочены на 90 и более дней, достиг 101 млрд. рублей. Это максимальное значение с января 2009 года.

Отметим, по данным ЦБ РФ, в июле средневзвешенная ставка по рублевым ипотечным жилищным кредитам, предоставленным банками физлицам, выросла впервые с марта и составила 13,44%.

По оценкам агентства «Секвойя кредит консолидейшн», на 1 сентября 2015 года средняя сумма долга по ипотеке составляла 1,175 млн. рублей. По статистике, каждый 25-й россиянин имеет проблемный кредит по ипотеке.

Акция Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, в рамках которой снижены ставки по всем ипотечным программам, действует до 30 ноября 2015 года.

Решение о снижении ставок принято совместно с Минстроем России, уточняется в пресс-релизе АИЖК.

В рамках акции минимальная ставка по кредиту для социально-приоритетных категорий граждан, в том числе участников госпрограммы «Жилье для российской семьи» и программы кредитования военнослужащих, на покупку жилья на первичном рынке теперь составит 9,9% годовых, максимальная – 10,5%. Такие ставки действуют при сумме кредита до 1,5 млн. рублей.

Ставки на покупку жилья на вторичном рынке снижены до 11,75-13% годовых.

Процентная ставка по классической ипотеке АИЖК на покупку жилья на первичном рынке в рамках госпрограммы субсидирования теперь составляет 10,9% годовых, на вторичном рынке – 12,75-13,25% годовых, говорится в сообщении Агентства.

По мнению экспертов, снижение ставок по программам АИЖК до 9,9% не приведет к существенному изменению ситуации на рынке жилья. Как указывают специалисты, застройщики в рамках программ по субсидированию ставки с господдержкой предлагают в настоящее время и более низкие ставки – от 7%. Данная мера окажет положительное влияние на рынок лишь в краткосрочной перспективе, передает ТАСС.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию снижает ставки по всем своим программам. Об этом сообщил представитель секретариата первого вице-премьера Игоря Шувалова.

Минимальная ставка составит 9,9% годовых, она будет действовать для кредитов на покупку недвижимости на первичном рынке.

В настоящее время ставки по социальным ипотечным программам АИЖК составляют минимум 10,3%.

Накануне Игорь Шувалов заявил, что настало оптимальное время для улучшения жилищных условий. По его словам, в условиях дополнительной девальвации стоимость жилья в рублевом эквиваленте не изменилась, передает «Интерфакс».

Отметим, в середине июля Агентство по ипотечному жилищному кредитованию снизило ставки на 0,4-1,2%.

В настоящее время воспользоваться государственной программой помощи ипотечным заемщикам могут клиенты 16 российских банков.

Состав участников государственной программы помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, попавших в сложную финансовую ситуацию, расширяется. К программе присоединились еще три банка – ТрансКапиталБанк, МТС Банк и банк «Кубань Кредит», сообщает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

На сегодняшний день в программе участвуют [bank=5]ВТБ[/bank] 24, Газпромбанк, Банк Москвы, Абсолют Банк, банк «ДельтаКредит», банк «Зенит», [bank=133]Локо-Банк[/bank], Фора-Банк, Ханты-Мансийский банк «Открытие», ЮниКредит Банк, [bank=111]Собинбанк[/bank], Банк Жилищного Финансирования, [bank=132]СМП Банк[/bank], ТрансКапиталБанк, МТС Банк, банк «Кубань Кредит».

«Заемщики банков, подписавших с АИЖК соглашения об участии в программе, могут подавать заявки на реструктуризацию своих ипотечных кредитов по условиям программы. АИЖК возмещает убытки банка в размере до 200 тыс. рублей на один кредит, независимо от валюты займа», – говорится в сообщении пресс-центра АИЖК.

Напомним, программа помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, была утверждена Правительством РФ 20 апреля 2015 года. В АИЖК рассчитывают, что правительственная программа позволит оказать помощь не менее 22,5 тыс. заемщиков вне зависимости от валюты, в которой оформлен ипотечный кредит. По мнению экспертов, программа помощи ипотечным заемщикам вряд ли принципиально изменит ситуацию.

По оценкам компании «Секвойя кредит консолидейшн», в настоящее время проблемный кредит имеет каждый пятый россиянин, а к концу года проблемы могут возникнуть у каждого третьего заемщика.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию снизило процентные ставки по ипотечным программам. Ставки по различным продуктам снижены на 0,4-1,2%.

«При кредитовании приобретения жилья в новостройках ставки составят от 10,3% до 11,4% годовых. При приобретении жилья на вторичном рынке социально-приоритетные категории граждан могут получить ипотечные кредиты от 12% годовых, а ставки для остальных сегментов заемщиков находятся в диапазоне 13-13,5% годовых в зависимости от суммы кредита и размера первоначального взноса», – говорится в сообщении пресс-службы АИЖК.

Отметим, в конце июня премьер-министр России Дмитрий Медведев назвал «большой проблемой» текущий размер ставок по ипотечному кредитованию.

По данным Frank Research Group, минимальная ставка по ипотеке в 29 банках, занимающих 91% рынка ипотечного кредитования, снизилась с 19,2% в январе 2015 года до 15% в мае. Специалисты полагают, что ипотечные ставки будут снижаться и дальше, по мере понижения ключевой ставки ЦБ.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию намерено пересмотреть условия сотрудничества с банками по программе реструктуризации проблемной ипотеки. Новые варианты соглашений планируется утвердить на наблюдательном совете АИЖК в ближайшее время, рассказали источники, близкие к агентству.

Возможность присоединения к программе появилась у банков еще в мае. Но пока соглашения с АИЖК подписали лишь шесть банков – [bank=133]Локо-банк[/bank], «Зенит», «Открытие», Абсолют-Банк, «Дельта-кредит» и Фора-банк. Однако и эти игроки пока не реструктурировали ни одного кредита.

Лидеров рынка не устраивает ряд условий программы. К примеру, право АИЖК не компенсировать полученные при реструктуризации убытки в случае, если агентство сочтет заемщика не подходящим под условия госпрограммы. Банкиров также смущает необходимость снижать ставку по ипотеке до 12%, тогда как ранее при реструктуризации банк назначал ставку с учетом риска заемщика. Кроме того, участники рынка отмечают жесткие требования к претендентам на реструктуризацию, пишет газета «Коммерсантъ».

Низшая точка падения российского ипотечного рынка пройдена, говорится в ежемесячном обзоре Агентства по ипотечному жилищному кредитованию.

По данным Центробанка, в мае объем выданных кредитов составил 73,8 млрд. рублей, что на 45% ниже уровня аналогичного периода прошлого года. При этом в марте и апреле объемы выдачи ипотеки были ниже прошлогодних значений на 50%. В АИЖК считают, что эти данные свидетельствуют о начале восстановления рынка ипотеки.

За пять месяцев 2015 года было выдано 228 230 ипотечных кредитов на 372,6 млрд. рублей, что на 38% в количественном и на 41% в денежном выражении ниже уровня января-мая 2014 года.

«Началу восстановления рынка ипотеки во многом способствовала и реализация государственной программы субсидирования процентных ставок по ипотечным кредитам на покупку жилья в новостройках, в рамках которой для заемщика ставка по кредиту не должна превышать 12% годовых», – отмечается в обзоре АИЖК.

В агентстве RAEX прогнозируют, что объем выдачи ипотеки в 2015 году может снизиться по сравнению с результатами 2014 года на 40%. По оценкам ЦБ РФ, даже с учетом правительственной программы субсидирования процентной ставки общий объем ипотечных кредитов в 2015 году может снизиться на 30-40%. Специалисты полагают, что восстановления спроса на ипотеку на уровне прошлого года ждать уже не стоит.