банк Альфа-Банк

Свежезарегистрированный предприниматель с незапятнанной репутацией решил открыть расчетный счет в Альфа-банке, но реакция кредитной организации оказалась для него неожиданной.

По мнению Альфа-банка, оптовая торговля, заняться которой намеревался ИП, несет репутационные риски для банка.

Однако банк все равно готов обслуживать такого «рискованного» ИП, но на особых, отнюдь не дешевых условиях. За 50 тыс. рублей предпринимателю предложили открыть счет по тарифу «Специальный». Такой историей поделилась участница нашей группы на Фейсбуке.

Отметим, на сайте кредитной организации отмечается, что тариф «Специальный» применяется при наличии у организации или ИП признаков, отраженных в Положении ЦБ от 02.03.2012 №375-П. Речь идет о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ).

Комиссия за открытие счета составляет 50 тыс. рублей, ежемесячное обслуживание – 2500 руб.

Клиенты Альфа-банка из числа ИП в конце ноября получили письмо, в котором банк настоятельно рекомендует им при платежах с личных карт подробно расшифровывать назначение трансакции, пишет «Коммерсантъ».

Например, «Безвозмездная помощь супруге», «Оплата за обучение сына», поясняет банк.

В письме отмечается, что при подобной расшифровке «вы снимете вопросы банка».

В Альфа-банке пояснили, что данная рассылка является одной из многих по повышению финансовой грамотности малого бизнеса и рекомендации в ней — это разъяснения требований регулятора и законодательства. Их цель — «лояльность клиентов, которые понимают, как правильно работать со счетом, чтобы не иметь в дальнейшем вопросов от банка и ФНС».

Эксперты отмечают, что пояснения к платежам могут позволить банку продемонстрировать регулятору качественную работу комплаенс. Кроме того, это может быть способом побудить ИП все предпринимательские расчеты вести строго с предпринимательского счета. Хотя это и не важно для ФНС, но самому банку важно: для ИП тарифы от 1080 руб. в месяц или же 1% от входящих сумм, тогда как у физлиц обслуживание при выполнении ряда условий может быть и бесплатным.

Сегодня в СМИ вновь появилась информация о переговорах по продаже банковских активов «Альфа Групп» на территории России.

Альфа-банк могли продать за $8 млрд.

Между тем в банковской группе сообщили, что данная информация не имеет никакого отношения к действительности.

«Мы категорически опровергаем эти слухи и факт переговоров. Никакие обсуждения с участниками рынка не велись и не ведутся», - комментирует пресс-служба кредитной организации.

«Банковская Группа «Альфа-Банк», включающая в себя ABH Financial, АО «Альфа-Банк» и дочерние компании, на протяжении всей своей истории демонстрирует положительную динамику по ключевым показателям финансовой деятельности и основным направлениям бизнеса — банк наращивает кредитный портфель, объем привлеченных средств, процентный и комиссионный доход, а также число клиентов. Банк последовательно реализует стратегию развития, увеличивая свою долю в ключевых сегментах рынка, при этом повышая операционную эффективность и качество активов. Увеличение объемов бизнеса сопровождается значительным приростом прибыли, что свидетельствует об эффективной бизнес-модели банка.

Мы рассматриваем появление данных слухов как попытку компрометации акционеров и руководства банка. Мы не собирались и не собираемся продавать Альфа-Банк», - говорится в пресс-релизе.

Владельцы Альфа-банка обсуждали с ВТБ и итальянским UniCreidit возможную продажу кредитной организации, пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на газету Financial Times.

Стоимость сделки оценивалась в $7-8 млрд. В итоге сделка не состоялась: обсуждение продажи с UniCreidit закончилось более года назад, с ВТБ — несколько месяцев назад.

Между тем в самом Альфа-банка эту информацию е подтвердили и утверждают, что ничего этого не было.

Напомним, недавно глава ВТБ Андрей Кости заявлял, что покупка Альфа-банка «в ближайшие три года» не входит в планы ВТБ.

Во-первых, по его словам, у банка нет сегодня на такую крупную покупку капитала. А во-вторых, российской банковской системе нужен частный банк. «Он нужен для всех, он нам не мешает, хороший банк, у него есть своя ниша», — заявил Костин.

ВТБ не намерен покупать Альфа-банк «в ближайшие три года». Об этом заявил глава ВТБ Андрей Костин в кулуарах форума «Россия зовет».

Госбанк не будет этого делать по ряду причин, пояснил Костин. Во-первых, по его словам, у банка нет сегодня на такую крупную покупку капитала. А во-вторых, российской банковской системе нужен частный банк. «Он нужен для всех, он нам не мешает, хороший банк, у него есть своя ниша», — цитирует РБК слова Костина.

Кроме того, у Альфа-банка абсолютно иная, своя деловая культура, и консолидация была бы очень сложной, добавил Костин. «У нас с Альфа-банком только обмен сотрудниками», — отметил он.

Отметим, в августе этого года из ВТБ ушел Владимир Верхошинский на пост управляющего директора (СЕО) Альфа-банка.

По словам Костина, считать Верхошинского ставленником ВТБ некорректно. «У нас отличные отношения с ним, но у него есть своя карьера», — резюмировал глава ВТБ.
 

С начала 2019 года «Альфа-банк» откажется от карт рассрочки, сообщила аналитическая компания Frank RG и подтвердили vc.ru представители банка.

«Мы выходим из POS-бизнеса (потребительских кредитах на покупки в торговых точках — vc.ru) и также с начала 2019 года из продукта "карта рассрочки", концентрируясь на развитии стратегических направлений: кредитных и дебетовых картах, кредитах наличными и ипотеке», — сообщили представители «Альфа-банка», но не раскрыли подробнее причины такого решения.

Карта рассрочки «Вместо денег» появилась у «Альфа-банка» в марте 2018 года, для её рекламы компания привлекла шоумена Тимура Родригеза. В отличие от других подобных проектов, таких как «Совесть» от Qiwi и «Халва» от «Совкомбанка», картой «Вместо денег» можно было расплачиваться в любом магазине с терминалом для приёма банковских карт.

По подсчётам Frank RG, банки с картой рассрочки быстрее наращивают объем использованной ссудной задолженности по всем кредитным картам, чем те, у кого таких проектов нет. Оборот по картам «Совесть» за три квартала 2018 года составил 10,2 млрд рублей, у «Халвы» этот показатель составил 6,5 млрд рублей всего за один месяц, за октябрь 2018 года.

С сегодняшнего дня Альфа-банк начал идентифицировать VIP-клиентов по венам на ладони. 

Во флагманском представительстве Альфа Private «Денежный» появился уникальный автоматический депозитарий с биометрическим доступом. Это первый в России депозитарий с аутентификацией клиента по рисунку вен ладони, сообщает пресс-служба банка.

Биометрическое сканирование вен проводится без непосредственного контакта со считывателем, в ИК-освещении, которое проходит сквозь ткани руки, но поглощается гемоглобином крови. Рисунок кровеносных сосудов является строго индивидуальным и не подвержен существенным изменениям на протяжении всей жизни. Такой тип биометрической аутентификации относится к наиболее надежным и, в сочетании с другими индивидуальными средствами контроля доступа, исключает несанкционированный доступ к сейфовым ячейкам со стороны третьих лиц.

Чтобы воспользоваться своей ячейкой, клиенту не требуется присутствие сотрудника банка: доступ в преддепозитарий предоставляется по индивидуальной клиентской карте доступа, а доступ к индивидуальному банковскому сейфу клиент получает после аутентификации по рисунку вен ладони.

 

Клиенты «Альфа-банка» 15 октября пожаловались на проблемы с доступом к мобильному банку и интернет-банку. Сбой начался около 15:40 по московскому времени.

В службе поддержки «Альфа-банка» подтвердили наличие проблемы и уточнили, что пластиковые карты сбой не затронул. Однако клиенты жалуются, что не могут дозвониться до тех.поддержки 8-800-20-000-00.

Сбой обещали ликвидировать в ближайшее время.

Владимир Туров, владелец и генеральный директор юридической компании «Туров и партнёры» рассказал об опросе, проведенном «Альфа-Банком». В нем приняли участие 3114 клиентов – предпринимателей и компании с выручкой до 350 миллионов рублей в год (т.е. микробизнес и малый бизнес). 

Итак, первый критерий, по которому «Альфа-Банк» оценивал ситуацию и настроение в малом бизнесе, – это так называемый «индекс настроений малого бизнеса». Согласно методике, «значения индекса могут изменяться от -100 до 100. Положительные значения индекса показывают, что позитивные настроения превалируют над негативными; отрицательные значения характеризуют преимущественно негативные настроения».

К глубочайшему сожалению, индекс настроений малого бизнеса в июне 2018 года составил -27 пунктов: это хуже, чем в 2017 году. Самый отрицательный показатель был в ноябре 2015 года: -38 пунктов. -27 пунктов – не сильно хорошо.

Пессимизм, по сравнению с 2017 годом, в 2018 году у бизнесменов усилился, компании настроены на ухудшение экономической ситуации в стране и прогнозируют спад покупательской способности населения.

Когда я изучал «Проект основных направлений бюджетной, налоговой и таможенно-тарифной политики на 2019 год и на плановый период 2020 и 2021 годов» от 11.07.2018 года, в этом документе Минфин писал, что на самом деле у нас инфляция чуть ли не нулевая, бюджет в этом году будет профицитным, мы получим дополнительно от нефтегазовых доходов почти 1,8 трлн рублей, покроем дефицит, и профицит бюджета составит 450 млрд рублей… Все за счет нефтегазового дохода. Минфин, говоря про микробизнес, малый и средний бизнес, подтверждает спад покупательской способности населения и снижение инвестиционной активности. «Альфа-Банк» в своих исследованиях это подтверждает. И я со своей стороны, когда проводил подобные опросы бизнесменов, тоже подтверждаю эти вещи. ВЦИОМ проводил исследования,

- Владимир Туров

83% бизнесменов считают, что текущая экономическая ситуация в стране тормозит развитие бизнеса. Более половины бизнесменов ожидают ухудшения экономической ситуации в стране. С начала 2018 года покупательская способность населения в стране снизилась: об этом заявляют 73% российских бизнесменов с оборотом до 350 миллионов рублей в год.

Почти 60% российских бизнесменов заявляют, что покупательская способность продолжит снижаться. Как ни странно, все исследования подтверждены еще и Минфином. Во всех сферах наблюдается ухудшение ситуации: более половины респондентов отметили падение прибыли своей компании. Треть – снижение числа клиентов и покупок.

На чем застревает внимание бизнесменов, и что является проблемой? «Альфа-Банк» пишет, что проблема №1, которую озвучили бизнесмены, – высокие налоги и рост налоговой нагрузки. Эта проблема волнует 46% опрошенных предпринимателей, и эта доля продолжает расти. Если раньше в части, касающейся самых сильно беспокоящих факторов, бизнесмены называли снижение покупательского спроса, то сейчас на первое место вышел рост налоговой нагрузки. 

На втором месте – снижение спроса (по данным «Альфа-Банка» эта проблема волнует 39% бизнесменов, по моим опросам – 35%). На третьем месте находится недостаток средств для развития: эту проблему озвучили 37%.

Какие выводы делает эксперт на основе проведенного среди предпринимателей, узнайте в статье.

На состоявшемся накануне заседании Президиума Совета Ассоциации банков России, где обсуждалась ситуация с конкуренцией в финансовом секторе, в том числе выступил председатель правления Альфа-банка Андрей Соколов.

По его словам, доля Сбербанка во всех сегментах российского банковского рынка настолько велика, что он фактически формирует рыночную конъюнктуру, а конкурировать с ним «достаточно сложно».

«Мы с этим живем, боремся, но если ситуация будет так продолжаться так же, то мы, наверное, придем к более худшей ситуации, чем сейчас», — сказал Соколов.

По его словам, российский банковский рынок представляет собой «рынок-монолайнер», передает РБК. Ситуацию, когда один-два игрока диктуют условия на рынке, Соколов считает опасной.

«Наш универсальный конкурент во всех сферах — это Сбербанк. Мы с ним конкурируем в борьбе за клиента, мы с ним конкурируем в борьбе за кредиты и новые технологии. И нам достаточно сложно, потому что у Сбербанка 50% рынка», — рассказал предправления Альфа-банка.

При этом первый зампред ЦБ Сергей Швецов полагает, что Сбербанк не имеет привилегий и не злоупотребляет своим доминирующим положением, а наоборот, задает ориентиры для других.

«Сбербанк — это эффективная монополия. Да, конкурентная позиция «Сбера» создает меньше возможностей для остальных участников. Но для рынка деятельность «Сбера» носит позитивный характер в среднесрочном горизонте. В долгосрочном плане с ФАС этим озаботились и сейчас обсуждаем какие-то меры», — сказал Швецов.
 

Как известно, при достижении 45-летнего возраста требуется поменять паспорт. Однако процесс этот не столь быстрый, за один день не уложишься.

На замену паспорта россиянам отводится 30 дней. В течение этого срока за жизнь по старому паспорту не штрафуют.

Между тем проблемы у 45-летних граждан начинаются сразу после дня рождения.

Читательница нашего форума, директор бухфирмы, была шокирована, когда банк перекрыл ей доступ к расчетному счету. Оплатить налоги и перечислить сотрудникам зарплату женщина не смогла, потому что накануне ей «стукнуло 45» и в этот момент для банка она превратилась в человека без паспорта. Прямо как в сказке про Золушку, когда ровно в 24-00 карета превратилась в тыкву…

Наша читательница негодует - за рамки правового поля она не выходила, документы на новый паспорт подала своевременно, а ее личность банк идентифицировал в момент открытия счета и с тех пор она не перестала быть собой.

Вчера мне (директору фирмы) исполнилось 45 лет. Сегодня села я проводить налоговые платежи и перечислять заработную плату, вдруг в банке (Альфабанке) сообщение " Ваш паспорт недействителен..." и типа "не пошли бы вы...гусей пасти.."
Я звоню в службу поддержки, они мне говорят типа "ну а как Вы хотели, у вас же паспорт недействителен!" Я - ну так я подала сегодня на его замену, 10 рабочих дней он будет изготавливаться. Ну нечем помочь не можем!

т.е. с зарплатой все "побрились" и налоговая с налогами тоже?

т.е. по логике юристов Альфабанка, когда наступает директору фирмы 45, то бизнес он должен заморозить до получения нового паспорта (дней на 10 примерно)???
Куда мир то катится?
У кого то были такие ситуации?? И что делали?

- BuhBuh

Присоединиться к обсуждению можно в теме форума «Наступило 45- банк не дал проводить платежи».

Банк отказал в проведении операций по счету, не дожидаясь окончания срока обмена паспорта директора.

Во взаимоотношениях с банками сложно предугадать, какие ситуации могут стать причиной паралича расчетного счета компании. И поэтому в «Красном уголке бухгалтера» обсуждаются самые разные и неожиданные случаи из практики клерков. Одно из них посвящено 45-летию директора и его паспорту.

По словам участницы нашего сообщества, Альфа-Банк, не дожидаясь срока, в который директор должен поменять паспорт, заблокировал счет компании. Отметим, что закон дает на это 30 дней.

Получить новый паспорт за один день — это пока еще из области фантастики. А платежи по заработной плате, налогам и прочим нуждам остаются неисполненными. И вот уже приходится платить штрафы, пени, неустойки.

Бухгалтеры, которые сталкивались с такой ситуацией на практике, рассказали, какие документы могут помочь разблокировать счет до получения нового паспорта.

Были перечислены: справка из паспортного стола, действующий загранпаспорт или письмо в банк, о том, что паспорт сдан на замену, с указанием даты получения.

Еще о причинах замораживания счетов банками, и что предпринимать, если блокировка уже произошла, читайте в статье «Клерка».

 

На базе Альфа-Банка действует краудфандинговая платформа «Поток», которая позволяет малому бизнесу привлекать частные инвестиции.

Как это работает:

Малому бизнесу нужны деньги, но нет способа получить их просто. У обычных людей есть деньги, и они хотели бы, чтобы они работали. «Поток» соединяет две группы. Клиенты банка инвестируют собственные деньги в компании, а компании получают деньги в режиме онлайн.

Для бизнеса кредит в Потоке полностью идентичен обычному банковскому кредиту: компания получает деньги на счёт и пользуетесь ими.

Единственное отличие, как сообщают создатели проекта, — необходимо проводить простую процедуру учёта, с которой справится каждый бухгалтер.

Настолько ли проста эта процедура и так ли легко справиться с ней бухгалтеру? Этот вопрос очень волнует участницу нашей группы «Красный уголок бухгалтера» на Фейсбуке.

Дело в том, что инвесторы – это физические лица и выплачивая им доход, компания выступает в роли налогового агента и должна включать эти операции в расчет 6-НДФЛ и сдавать справки 2-НДФЛ. Сумма выплачиваемого дохода невелика, а вот количество его получателей исчисляется сотнями.

Коллеги, кто нибудь работал с сервисом Поток от Альфа-Банка?

Сколько человек привлечено в займы, я еще не считала, много, человек 300 есть наверно.
Там еще мелкие суммы списывают, меньше 10 рублей есть много.
Завтра буду пробовать в 1с обработку, думала, может кто поделится опытом, как оно ))

Оно вроде как само считается, я в 1с еще не разносила. Скачиваешь выписку а там 40 листов , снимают долг, снимают процент, по каждому физ . лицу, и так раз в неделю
Это просто (тут матерное слово) ..))))

- Fatima Tashu

Процент у них не самый рыночный и бухгалтерии работы, конечно....приходите на работу со своим диваном

- Светлана Новожилова

Напомним, в скором времени в России будет принят закон о краудфандинге. Его проект был опубликован на сайте проектов НПА, а также на сайте ЦБ.

Проектом предусматривается, что граждане, которые не являются квалифицированными инвесторами и ИП смогут вложить в один проект не более 50 тыс. рублей, а в целом за год во все проекты – не более 500 тыс. рублей.

Общая сумма инвестиций, привлеченных одним лицом с использованием инвестиционных платформ, в течение календарного года не может превышать 200 млн. рублей.

Банкиры все активнее выявляют потенциальных террористов и преступников, отмывающих «грязные» деньги. Черный список клиентов постоянно пополняется и пока закон не предусматривает возможности выхода из него. Практически ежедневно наши читатели рассказывают свои грустные истории, связанные с блокировкой счетов.

Накануне информацией поделился клиент Альфа-Банка. Компании заблокировали интернет-банк. Формально банк не накладывает арест на деньги организации, но фактически изъять их невозможно. Выдать их наличными банк отказывается, предлагая перевести на другой счет фирмы, понимая при этом, что открыть счет в другом банке фирме будет не так-то просто.

Это конституционный беспредел.
У небольшой компании Альфа-Банк заблокировал доступ в онлайн сервис. Вообще, сама эта мера на мой взгляд находится вне правового поля. Я понимаю, что это указания ЦБ, но у нас сейчас не 37 год, надеюсь. Любые подозрения не должны выливаться в преследования. А именно это и происходит. Итак, Альфа-Банк заблокировал счет.
Компания небольшая, занимается производством. Понятно, что объяснений никаких.
Онлайн заблокирован. Но почему банк не разрешает Гендиру снять эти деньги наличными в кассе банка? На каком основании? Эти деньги арестованы? Нет. Есть какое-то открытое дело, обязательства, претензии третьих лиц, требования? Нет. Почему без суда и следствия банк не отдает деньги?
Якобы может только перечислить на другой счет, прекрасно понимая, что другой счет фирме просто не откроют, раз она уже в списке. И потом, что за основание для блокировки? Подозрения? В чем? На чем основанные? Ни документов не запрашивают, не объясняют, не слушают. Ну ладно, так еще деньги оказывается нельзя снять.
- Аноним

Напомним, похожими историями на нашем портале делятся клиенты разных банков. Например, Промсвязьбанк объявил подозрительным автослесаря, ИП на ЕНВД. Другие клиента этого банка жалуются на слишком большую «прощальную» комиссию в размере 20% от остатка на счете.

На минувшей неделе мы также рассказывали о проблемах клиентов Модульбанка – компанию попросили покинуть кредитную организацию, не озвучив причины.

Сегодня состоялось заседание совета Ассоциации российских банков, на котором, в том числе был рассмотрен вопрос о выходе из АРБ ряда крупных банков. Как сообщает пресс-служба АРБ, ходатайство кредитных организаций было удовлетворено.

Таким образом, Сбербанк, ВТБ, ВТБ24, Газпромбанк, Россельхозбанк, банк «Открытие», Альфа-банк, Бинбанк, а также БМ-Банк покинули Ассоциацию.

Напомним, о своем намерении выйти из АРБ восемь крупнейших банков заявили в июле. Решение о выходе из АРБ банки в своем совместном заявлении объяснили «неудовлетворительной работой ее руководства», которое при принятии решений «перестало учитывать интересы» входящих в ассоциацию банков.

В банковском сообществе второй день бушует грандиозный скандал из-за рассылки управляющей компанией «Альфа-Капитал» письма в котором было предупреждение о возможных проблемах у четырех российских банков, входящих в топ-15 по стране: ФК «Открытие», Бинбанка, Промсвязьбанка и Московского кредитного банка.

Автором рассылки оказался директор по работе с состоятельными клиентами УК «Альфа капитал». В письме указывается на то, что управляющая компания закрыла лимиты на облигации этих четырех банков и рекомендует своим клиентам «дистанцироваться от риска, переведя активы к более надежным участникам банковской системы».

Позднее пресс-служба "Альфа-Банка" (контролируется "Альфа-Групп", так же как и "Альфа-капитал") разослала официальное опровержение рассылки, назвав её самодеятельностью конкретного работника. Банк утверждает, что продолжает работать с упомянутыми банками в обычном режиме.

Однако скандал погасить не удалось. Автора рассылки вызвали на ковер в ЦБ, а ФАС направила запрос в УК «Альфа капитал». Возмущены и владельцы ФК «Открытие», Бинбанка, Промсвязьбанка и Московского кредитного банка. В частности совладелец Бинбанка Микаил Шишханов вназвал ситуацию «наглой и бессовестной провокационной атакой». 

В Промсвязьбанке письмо "Альфа-Капитала" назвали примером "недобросовестной конкуренции и искажения действительности".

Президент АРБ Гарегин Тосунян считает, что "провоцировать нервозность на рынке и подталкивать клиентов банков к неадекватным действиям - не самая хорошая модель поведения. Клиенты не станут углубляться в детали, и это может быть стрессом для системы в целом".

Федеральная палата адвокатов России заявила РИА Новости о том, что готовит предложения по борьбе с информационными вбросами против банков. Так что последствия письма могут сказаться и на законодательстве. Президент палаты, в частности, предлагает, установить достаточно высокие административные штрафы, а также возможность дисквалификации за подобные действия. 

Альфа-банк разослал своим клиентам информационное письмо, в котором сообщил о введении новых комиссий: 10% от суммы за перечисление остатка денежных средств и 25% за выдачу наличных в отношении компаний и ИП, к которым применены меры, предусмотренные Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Банк считает абсолютно правильной политику ЦБ РФ, направленную на предотвращение теневого оборота наличных. Данная мера никоим образом не будет распространяться на  добросовестных клиентов, уверяют банкиры, и надеются на понимание и дальнейшее сотрудничество с лояльными клиентами.