военная ипотека

В мае этого года вышло постановление Правительства, согласно которому материнский капитал можно использовать на военную ипотеку.

Для военных разработали специальные условия. Если жилье приобретено по договору купли-продажи или в рамках долевого участия в строительстве, то средства могут быть использованы через шесть месяцев после перехода права собственности на имущество покупателю. После чего правоустанавливающие документы на жилье переоформляются с делением долей на детей и супруга военнослужащего.

Отметим, раньше в правилах использования маткапитала не говорилось о возможности его совмещения с военной ипотекой. Средства переводились, если в предоставленной военной ипотеке прописывалось разрешение об использовании сертификата. К тому же, участники не могли тратить материнский капитал при покупке жилья, поскольку в соответствии с законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» купленная по военной ипотеке квартира оформлялась в собственность только военного, а чтобы использовать материнский сертификат, жилье должно получить статус общей долевой собственности. Теперь этот нюанс в законе ликвидирован.

Напомним, на сегодняшний день размер материнского (семейного) капитала составляет 453 тысячи рублей.

ФСО России подготовила законопроект по внесению изменений в статью 36 СК.

Законопроектом предлагается установить, что имущество, приобретенное военнослужащим, проходящим военную службу по контракту, за счет участия в НИС в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», является его собственностью, ‎за исключением приобретения в общую собственность имущества участниками НИС, состоящими в браке между собой.

Как отмечается в пояснительной записке, участник НИС не получает указанные денежные средства и вправе потратить их только на строго определенные цел, целевой жилищный заем, предоставляемый участнику НИС, относится к денежным выплатам, имеющим специальное целевое назначение, и не должен учитываться как имущество, нажитое супругами во время брака.

Сбербанк с 20 марта 2017 года снизил ставки по продуктам «Военная ипотека – приобретение готового жилья» и «Военная ипотека – приобретение строящегося жилья». Снижение составляет 0,85 п.п. Ставка по этим продуктам единая и с учетом снижения будет составлять 10,9% годовых.

Кроме того, Сбербанк увеличивает максимальную сумму кредита по военной ипотеке на 170 тыс. рублей до 2,22 млн. рублей, сообщает пресс-служба банка.

По данным кредитной организации, за 2016 год портфель военной ипотеки Сбербанка вырос на 57% и составил на 1 января 46,6 миллиарда рублей, а по состоянию на 1 марта текущего года — 49,2 миллиарда рублей.

Госдума приняла проект федерального закона № 689941-6 об упрощении порядка погашения регистрационной записи об ипотеке.

Как сообщает пресс-служба Госдумы, законопроектом предлагается установить специальный порядок погашения регистрационной записи о залоге квартиры, приобретенной по военной ипотеке, - в течение трех рабочих дней с момента поступления в орган Росреестра заявления уполномоченного органа о снятии залога.

Документ направлен на сокращение временных и финансовых затрат как бюджетных средств, так и средств самого военнослужащего.

Госдума примет проект федерального закона № 689941-6 об упрощении порядка погашения регистрационной записи об ипотеке.

Как сообщает пресс-служба Госдумы, законопроектом предлагается установить специальный порядок погашения регистрационной записи о залоге квартиры, приобретенной по военной ипотеке, - в течение трех рабочих дней с момента поступления в орган Росреестра заявления уполномоченного органа о снятии залога.

Документ направлен на сокращение временных и финансовых затрат как бюджетных средств, так и средств самого военнослужащего.

Госдума намерена принять проект федерального закона № 689941-6 об упрощении порядка погашения регистрационной записи об ипотеке.

Как сообщает пресс-служба Госдумы, законопроектом предлагается установить специальный порядок погашения регистрационной записи о залоге квартиры, приобретенной по военной ипотеке, - в течение трех рабочих дней с момента поступления в орган Росреестра заявления уполномоченного органа о снятии залога.

Принявшие участие в обсуждении законопроекта депутаты поддержали принятие законопроекта, поскольку он направлен на сокращение временных и финансовых затрат как бюджетных средств, так и средств самого военнослужащего на погашение записи о залоге квартиры, приобретенной по «военной ипотеке».

За 10 лет существования военной ипотеки 2014 год стал самым успешным – и по количеству военнослужащих, которые приобрели жилье, и по результатам доверительного управления средствами. Об этом 3 февраля в ходе пресс-конференции на тему «Военная ипотека: итоги, прогнозы, ожидания» сообщил Владимир Шумилин, руководитель ФГКУ «Росвоенипотека». С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

«На 1 января 2015 года количество участников военной ипотеки составило 315 тысяч человек, а число квартир, приобретенных за все время существования системы – более 108 тысяч (из них 34 тысячи квартир – в 2014 году), – сказал Шумилин. – Увеличивается количество случаев, когда военнослужащие покупают сразу две квартиры. Средняя площадь приобретаемого жилья – чуть больше 60 кв. метров».

Общий объем средств в управлении «Росвоенипотеки» на 1 января 2015 года составил 160 млрд. рублей, доходность по итогам 2014 года – почти 8% годовых. Доходность на 2015 год ожидается на уровне 11-12% за счет декабрьского размещения средств в банках под более высокие проценты.

Среди регионов наибольшей популярностью пользуются Москва и Московская область. Далее следуют Краснодарский край, Санкт-Петербург и Ленинградская область.

Треть объема выдачи военной ипотеки приходится на банк ВТБ 24. «В 2014 году мы выдали 9600 кредитов на 20 миллиардов рублей, – сообщил Анатолий Печатников, зампредправления банка. – Военная ипотека всегда была самым низкодоходным продуктом в линейке, и если до поднятия ключевой ставки мы мирились с этим обстоятельством, понимая, что все-таки банк получает дополнительные доходы, дополнительные пассивы от сотрудничества в целом с Минобороны, то ситуация четвертого квартала прошлого года заставила нас реагировать. Мы были вынуждены поднять ставку до 11,95% – и даже с ней все вновь выдаваемые кредиты влекут за собой отрицательный финансовый результат. Мы готовы с этим отрицательным значением мириться, но лишь какое-то время.

В неформальных беседах представители Центробанка говорят о возможности предоставления ликвидности для военной ипотеки по льготной ставке –10 миллиардов рублей для всего рынка. Но если тенденции роста выдачи сохранятся, понадобится раз в пять больше».

Банк России 9 декабря 2014 года принял решение о создании нового механизма рефинансирования кредитных организаций – кредитов Банка России, обеспеченных закладными, выданными в рамках программы «Военная ипотека».

Запустить новый механизм рефинансирования предполагается в первом квартале 2015 года. В качестве депозитария, осуществляющего регистрацию залога закладных, в рамках пилотного проекта выступает Газпромбанк.

Максимальный срок кредитов ЦБ, обеспеченных закладными, составляет три года.

«Процентная ставка по кредитам Банка России, обеспеченным закладными, на срок от 1 до 90 календарных дней является фиксированной и устанавливается в размере ключевой ставки Банка России на дату предоставления кредита, увеличенной на 0,25 процентного пункта. Процентная ставка по кредитам Банка России, обеспеченным закладными, на срок от 91 до 1095 календарных дней является плавающей и устанавливается в размере ключевой ставки Банка России, увеличенной на 0,25 процентного пункта», – говорится в сообщении пресс-службы Банка России.

В 2013 году квартиры по военной ипотеке приобрели 30,3 тысяч российских военнослужащих. Общая доля сделок по программе «Военная ипотека» в 2013 году составила около 7% от ипотечного рынка России. Такие данные озвучил Владимир Шумилин, руководитель Федерального государственного казенного учреждения «Росвоенипотека».

По его словам, на 1 апреля 2014 года в накопительно-ипотечной системе участвуют 288 тысяч военнослужащих, из них с начала действия системы своим правом на покупку жилья воспользовалось более 80 тысяч. «При этом надо учитывать, что 114 тысяч военнослужащих еще не отслужили трех лет и не имеют права купить жилье в рамках системы, но более 45% из тех, кто имеет право на военную ипотеку, ею воспользовались», - подчеркнул Владимир Шумилин.

Глава ФГКУ «Росвоенипотека» отметил, что чаще всего российские военные покупают жилье в Подмосковье, Краснодарском крае и Ростовской области, передает ИТАР-ТАСС.

На момент отзыва лицензии в банке «Пушкино» остались деньги, перечисленные для военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе. Об этом накануне сообщил Владимир Шумилин, руководитель ФГКУ «Росвоенипотека». По его словам, это первый подобный случай.

«Росвоенипотека» перечислила на счета трех военнослужащих в банке «Пушкино» средства, предназначенные для взносов по жилищным кредитам. Но эти платежи еще не были использованы для погашения обязательств. По двум кредитам перечисленные «Росвоенипотекой» суммы свыше страхового лимита в 700 тыс. рублей составили по 200 тыс. рублей, по третьему - 700 тыс. рублей.

Банк «Пушкино» работал с военной ипотекой по программе Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Сейчас совместно с АИЖК обсуждаются механизмы урегулирования ситуации. По словам Владимира Шумилина, способ расчетов с военнослужащими может быть изменен в результате переговоров с АИЖК, сообщает «Финмаркет».

Напомним, 30 сентября 2013 года Центробанк РФ отозвал лицензию у банка «Пушкино». По мнению Алексея Симановского, первого зампреда ЦБ, шансов на восстановление деятельности банка «Пушкино» не было. Выплаты вкладчикам проблемного банка начались 14 октября. Согласно полученному реестру обязательств за выплатой страхового возмещения на сумму порядка 20 млрд. рублей могут обратиться около 61 тыс. вкладчиков. По данным ЦБ, на момент отзыва лицензии отрицательный объем собственных средств банка «Пушкино» оценивался в 10,95 млрд. рублей, а убыток - в 13,2 млрд. рублей. 26 ноября 2013 года Арбитражный суд Московской области признал банкротом АБ «Пушкино».

Стратегия Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) предполагает создание оператора социальных ипотечных программ.

Как информирует источник, знакомый с ситуацией, на базе «Соципотеки» сосредоточится деятельность социальных ипотечных программ, которые сейчас развивает АИЖК, в том числе программа военной ипотеки. Оператор социальных ипотечных программ будет создан как некоммерческая организация под управлением АИЖК, сообщает «Интерфакс».

В прошлом месяце стало известно, что АИЖК купит или создаст ипотечный банк. Окончательное решение пока не принято. Планируется, что с помощью дочернего банка Агентство по ипотечному жилищному кредитованию снизит цену ипотеки.

Более 2,5 тыс. квартир приобрели в этом году военнослужащие Центрального военного округа по накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения.

В 2013 году размер ежегодного накопительного взноса на одного участника составляет 222 тысячи рублей. Больше всего квартир приобретено в Новосибирской (329), Челябинской (288), Свердловской (223) и Саратовской (217) областях, Алтайском крае (200), отмечается в сообщении пресс-службы ЦВО.

Программа НИС – «Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих» – функционирует в России с 2005 года. По данным ФГКУ «Росвоенипотека», сейчас участниками накопительно-ипотечной системы  являются более 253 тысяч военнослужащих, из них более 54 тысяч уже приобрели квартиры с использованием целевого жилищного займа. В 2013 году в рамках программы НИС военным планируется выдать 28 тыс. кредитов на сумму до 80 млрд. рублей. Средняя ставка по программе НИС находится на уровне 10,5%.

Минфин РФ в своем письме № 03-04-05/7-350 от 08.04.2013 приводит разъяснения по вопросу предоставления имущественного налогового вычета военнослужащим-участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения.

В письме отмечается, что имущественный вычет при приобретении квартиры налогоплательщиком - участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих может быть применен к общей сумме расходов на приобретение квартиры.

Вычет применяется, в том числе к расходам, произведенным за счет сумм накоплений для погашения полученного целевого жилищного займа, сформированных за счет доходов от инвестирования накоплений для жилищного обеспечения участников и иных не запрещенных законодательством РФ поступлений, уменьшенных на сумму денежных средств, полученных налогоплательщиком на приобретение квартиры по указанной системе из федерального бюджета в соответствии с Законом.

Минфин РФ в своем письме № 03-04-05/9-235 от 15.03.2013 разъясняет, может ли участник программы «Военная ипотека» получить налоговый вычет с суммы 2 000 000 рублей, которую взял в кредит в банке?

В письме отмечается, что имущественный вычет при приобретении жилья участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих может быть применен к общей сумме расходов на приобретение жилища, уменьшенных на сумму денежных средств, полученных из федерального бюджета в соответствии с Федеральным законом от 20.08.2004 №  117-ФЗ.

Связь-Банк приступил к выдаче ипотечных кредитов по программе «Военная ипотека» на покупку квартир в новостройках. Ранее военнослужащие могли приобрести жилье только на вторичном рынке.

Программа «Военная ипотека» рассчитана на кредитование военнослужащих-участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, уточняет пресс-служба банка. В настоящее время в программе задействованы все регионы РФ.

Кредит выдается на сумму до 2,2 млн. рублей. Ставка по кредиту на период строительства объекта недвижимости установлена на уровне 11,3-11,5% годовых и 10,5% годовых после окончания строительства и оформления права собственности на квартиру, отмечается в сообщении Связь-Банка.

По состоянию на 1 января 2013 года объем кредитного портфеля Связь-Банка, сформированного по программе «Военная ипотека», составил 11,2 млрд. рублей.

В 2012 году объем выданных банком ипотечных кредитов военнослужащим превысил 20% рынка. В настоящее время более 6 тысяч военнослужащих приобрели квартиры с использованием кредитных средств Связь-Банка. Кредиты в рамках государственной программы обеспечения жильем военнослужащих выдаются в 52 регионах России, сообщает пресс-служба Связь-Банка.

С 21 февраля ВТБ 24 увеличил максимальную сумму ипотечного кредита для военнослужащих-участников накопительной ипотечной системы. По новым условиям максимальная сумма кредита составляет 2,35 млн. рублей.

В рамках специализированной программы «Ипотека для военных» банк намерен выдать в течение 2013 года кредитов на 15 млрд. рублей, отмечается в сообщении банковской пресс-службы.