Материалы с тегом кредитование

Теперь представители малого бизнеса – клиенты Сбербанка могут оформить кредит в интернет-банке «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Для тех, кто только начинает работать с банком, доступ к сервису открыт на сайте http://www.sberbank.ru/onlinecredit.

Заявку на кредит и документы можно отправить в электронном виде.

Решение принимается дистанционно.

Новым клиентам потребуется визит в банк для идентификации.

В 2017 году Сбербанк выдал малому и среднему бизнесу более 1,3 триллиона рублей, превысив показатели 2016 года на 60 %. Средняя ставка по выдаваемым кредитам снизилась с 12,7 % до 11,2 % годовых. Каждый пятый кредит, выдаваемый малому бизнесу, — инвестиционный. Средний срок кредитования — 3,5 года.

Недавно ЦБ выступил с заявлением. Оказывается, хитрые банкиры нашли новый способ впаривать страховки, от которых практически невозможно отказаться. Но ЦБ скоро-скоро защитит заемщиков. Верите? Давайте посмотрим на примере Сбербанка.

Сбербанк и фирма «1С» запускают в промышленную эксплуатацию сервис, который позволит заёмщикам во всех регионах отправлять отчётность из «1С:Бухгалтерии 8» в банк всего за один клик.

Теперь пользователи программы «1С:Бухгалтерия 8» могут прямо из программы отправлять более шестидесяти видов отчётов заёмщика во все территориальные банки Сбербанка — одним нажатием клавиши.

Корпоративные заёмщики обязательно должны отправлять отчётность в банк, так как это снижает риски по обслуживанию кредитов и позволяет банку отслеживать финансовое здоровье заёмщика, передает пресс-служба Сбербанка.

Комплект отчётов для Сбербанка реализован во всех актуальных версиях «1С:Бухгалтерии 8» и в облачном сервисе «[rubricator=43]1cfresh[/rubricator].com». В него входят базовые формы с отчётами о движении средств, о задолженности компании, оборотно-сальдовые ведомости по счетам и отчёты анализа счетов.

 «Мы продолжаем активно развивать совместные проекты со Сбербанком по интеграции наших программ с его системами, чтобы помочь клиентам, кто пользуется услугами банка, упростить и ускорить бизнес-процессы. Всё более активно используется защищённый обмен платёжными документами и выписками в рамках сервиса "1С:ДиректБанк”, — отметил директор фирмы “1С” Борис Нуралиев. — Теперь наши пользователи могут автоматически формировать и отправлять в банк полный набор финансовых отчётов заёмщика. Такая возможность особенно важна для небольших компаний, для которых раньше это было непростой задачей»

Тюменская компания по решению суда заплатит штраф в размере 100 млн. рублей за 4 неудачных попытки дать взятку. Такое наказание предусмотрено  ч. 3 ст. 19.28 КоАП РФ (незаконное предложение от имени и в интересах юридического лица должностному лицу денег за совершение в интересах данного юридического лица должностным лицом действия, связанного с занимаемым им служебным положением, совершенное в особо крупном размере).

Как сообщает Генпрокуратура, основанием для привлечения общества к административной ответственности послужили материалы проверки соблюдения законодательства о противодействии коррупции прокуратуры округа и уголовного дела в отношении представительницы компании, действовавшей по доверенности.

По версии следствия, женщина, зная, что фирма не обладает достаточными залоговыми и оборотными средствами для получения кредита в сумме 350 млн. рублей, направила в банк заявку на его получение, приложив недостоверные документы о финансовом положении фирмы. После того, как ей стало известно об отрицательном решении, представительница компании решила подкупить начальника отдела финансового учреждения, предложив взятку в размере 2,1 млн рублей. Тот отказался.

На следующий день женщина передала финансисту гарантийное письмо, которое после выдачи кредита гарантировало ему выплату 2,1 млн рублей под видом оплаты консультационным услуг. Тот отказался во второй раз.

Тогда она предложила взятку заместителю директора филиала банка. Он тоже отказался. Повторная попытка подкупить его успехом не увенчалась.

Материалы уголовного дела по обвинению женщины в совершении преступления (приготовление к даче взятки должностному лицу в особо крупном размере), находятся на рассмотрении в суде.

Предприятия обрабатывающих отраслей, в частности, машиностроения, стали меньше обращаться за кредитами, так как не смогли заместить западные заемные средства кредитами в российских банках из-за их дороговизны.

По словам главы Минпромторга Дениса Мантурова, давшего интервью РИА Новости, произошедший размен внешней задолженности на внутреннюю серьезно снижает валютные риски.

"С другой стороны, уровень ставок, по которым наши компании могли привлекать средства из-за рубежа, был намного ниже, чем в России. Мы уже видим отрицательную динамику кредитования в ряде секторов обрабатывающих производств. Прежде всего, речь идет о производителях конечной продукции, например, в сфере машиностроения", — сказал министр.

В связи с этим государство помогает промышленникам привлекать финансирование для инвестиций в основной капитал. Кроме средств, изначально заложенных в госпрограммы, существенную роль играют ассигнования, предназначенные для дополнительной поддержки отдельных отраслей со стороны правительства, рассказал министр.

Всего на меры правительства России будет дополнительно потрачено примерно 93,8 миллиарда рублей. Кроме того, сельскохозяйственное машиностроение получит дополнительно еще 13,7 миллиарда рублей за счет госпрограмм Минсельхоза и правительственных решений. "Все вместе позволит дополнительно потратить на поддержку промышленности около 107,5 миллиарда рублей", — заключил глава Минпромторга.

Индивидуальные предприниматели традиционно относятся к категории не самых любимых заемщиков для банков. Каждый пятый индивидуальный предприниматель не платит по своим кредитам более трех месяцев. Эксперты провели исследование среди ИП, которые берут кредиты в банках.

Излишне уплаченные проценты по досрочно погашенному кредиту можно вернуть. На этом праве заемщика настаивают судьи. Правовая инструкция о том, как вернуть переплату по досрочно погашенному кредиту.

«Сотрудниками ГУЭБиПК УМВД России совместно с коллегами из Брянской области пресечена деятельность группы лиц, подозреваемых в выводе активов кредитных учреждений перед отзывом лицензий на осуществление банковской деятельности», - сообщила официальный представитель МВД России Ирина Волк.

Установлено, что группа состояла из руководителей и сотрудников трех коммерческих банков.

Злоумышленники в период с 2014 по 2015 годы организовали выдачу заведомо невозвратных кредитов подконтрольным коммерческим организациям, так называемым «техническим заемщикам», на общую сумму около 1 миллиарда рублей. В качестве залогового обеспечения по кредитным договорам под видом дорогостоящего химического сырья предоставлялись бочки с водой.

В отношении четверых подозреваемых возбуждено уголовное дело по ч. 4 ст. 159 (Мошенничество) УК РФ.

На территории г. Москвы, Московской и Брянской областей проведены обыски. Изъяты финансовая документация, печати юридических лиц и иные предметы и документы, содержащие сведения о противоправной деятельности фигурантов.

В отношении троих подозреваемых избрана мера пресечения в виде заключения под стражу.

В настоящее время в рамках уголовного дела проводятся следственные действия и оперативно-розыскные мероприятия, направленные на установление всех обстоятельств данной противоправной деятельности.

О том, как привлечь заемщиков, не снижая ставки, говорили профессионалы банковского рынка на конференции «Ипотечное кредитование в России». Мы выбрали самые интересные идеи.

В конце марта в Ульяновской области проходила Неделя предпринимательских инициатив, в ходе которой были выработаны предложения. План реализации данных предложений стал темой встречи губернатора региона с предпринимателями, которая прошла 4 апреля.

Предприниматели выступили за рассмотрение возможности снижения штрафов за непредставление или несвоевременное предоставление статистической отчетности, сокращения сроков постановки на учёт бесхозных объектов, кадастровой оценки имущества.

Также бизнес выступил за предоставление банками обоснованного отказа в предоставлении кредита и увеличение сроков микрокредитования до 5 лет.

В дальнейшем инициативы поступят на проработку возможных изменений на региональном уровне, а некоторые из них буду переданы федеральным коллегам.

«На сегодняшний день сложилась такая практика банков - не предоставлять объяснение по отказу в выдаче кредита предпринимателю. Если мы внесем изменения, и законодательно закрепим право предпринимателя получать обоснование в отказе, это добавит прозрачности всей процедуры и, что самое важное даст предпринимателю возможность своевременно устранить свои ошибки, что ускорит и упростит сам процесс выдачи займов», - пояснил председатель правления Ульяновского регионального отделения Российского общества оценщиков Сергей Емельянов.

Всего по итогам Недель предпринимательских инициатив удалось собрать уже более 100 предложений по улучшению делового климата, сообщается на сайте бизнес-омбусмена.

Российские предприниматели при получении кредитов стали активнее закладывать коров. Сельскохозяйственные животные являются ценным активом для агрокомплекса, который банки теперь принимают в обеспечение наряду с традиционными недвижимостью, ценными бумагами, драгоценностями и золотом в слитках. О новой тенденции «Известиям» сообщили в Федеральной нотариальной палате (ФНП).

По данным ФНП, за год число уведомлений о залоге коров, ценных бумаг, драгоценностей, золота в слитках в реестре движимого имущества выросло на 37%, до 1,25 млн. Всего в реестре ФНП 3 млн уведомлений. Домашний скот и прочие нестандартные залоги (к ним банки относят любое движимое имущество, кроме автомобилей) занимают в нем уже почти половину. Крупный рогатый скот является качественным предметом залога, и компании со значительной численностью стада часто используют его для получения банковских ссуд, рассказывает глава Национальной мясной ассоциации Сергей Юшин.

— В России сегодня реализуется несколько масштабных проектов в области мясного скотоводства, — объясняет он рост доли коров в залоге. — Быстро растет поголовье скота мясных пород. Естественно, всё это делается на кредитные деньги, а основным активом у таких компаний являются земля с пастбищами и скот.

Чаще всего такой предмет залога применяют ведущие компании с наиболее качественным стадом, уточняет он.

Реестр помогает аграриям также определить, не заложено ли чужое стадо при его приобретении, чтобы ненароком при покупке не получить в нагрузку кредит, пояснил основатель компании «Русский пармезан» Олег Сирота.

— Скот в качестве движимого имущества нередко находится в залоге. И по большому счету, единственный способ избежать ситуации, когда придется платить по чужим долгам, — это проверить его по реестру уведомлений о залоге, — рассказал он.

Причем здесь есть тонкости — поскольку конкретных коров сложно идентифицировать, предприниматель советует проводить проверку не по предмету залога, а по залогодателю.

Кредитование АПК росло в прошлом году самыми высокими темпами на фоне царившего в отрасли оживления. По данным Минсельхоза, за девять месяцев его прирост составил 30%. При этом, например, в целом кредиты экономике за тот же период упали на 5%.

Банки получили доступ к данным Пенсионного фонда России о пенсионных отчислениях, сообщил президент Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков на встрече банкиров в пансионате «Бор». До сих пор доступ был всего у трех банков — Сбербанка, Газпромбанка и ВТБ.

Как передает корреспондент РБК со встречи, теперь доступ есть у всех банков. Интересующую их информацию они смогут получать через портал государственных услуг.

«Заемщик при входе в личный кабинет, вводя пароль, подтверждает, что дает банку доступ к данным о себе. Сбербанк, Газпромбанк и ВТБ, у которых особые условия доступа, постепенно перейдут на такую же модель», — пояснил Аксаков.

Замглавы ЦБ Ольга Скоробогатова сообщила, что в обозримом будущем банки получат доступ и к базам других государственных структур, в том числе ФНС и ФСС.  По ее словам, начат соответствующий пилотный проект с несколькими банками.

ЦБ рассчитывает, что в 2018 году доступ к информации этих структур будет у всех банков. «Если есть государственный ресурс, он должен быть доступен абсолютно всем», — подчеркнула она.

Сбербанк и Министерство сельского хозяйства РФ подписали Соглашение о сотрудничестве по Программе льготного кредитования предприятий агропромышленного комплекса.

Новый порядок субсидирования позволит сельскохозяйственным производителям получать краткосрочные (до 1 года, в размере не более 1 млрд рублей) и инвестиционные кредиты (до 8 млрд рублей на срок от 2 до 15 лет) по ставке не более 5 % годовых. Не менее 20% общего объёма выданных кредитов должно будет приходиться на малые формы хозяйствования.

Новый порядок максимально упрощает получение заёмщиками финансовых средств с применением механизмов субсидирования.

Ранее заёмщик получал кредит от банка по рыночной ставке и должен был обращаться в уполномоченный орган, чтобы получить компенсацию. С введением в действие нового порядка предприниматель получил возможность сразу получить кредит по льготной ставке, все коммуникации с Минсельхозом России теперь осуществляются на стороне банка (отправка документов на получение субсидии и т.п.), уточнили в пресс-службе кредитной организации.

«Сейчас банк формирует списки заёмщиков, которым может быть предоставлен кредит по льготной ставке», — отметил старший вице-президент Сбербанка Анатолий Попов.

В системе льготного кредитования аграрного сектора надо минимизировать бюрократию, заявил сегодня Президент РФ Владимир Путин на встрече с министром сельского хозяйства Александром Ткачевым.

"Экономическая обоснованность всегда, конечно, должна присутствовать, но бюрократия должна быть минимизирована", — сказал Путин.
 

Со своей стороны министр отметил, что все меры принимаются, передает РИА Новости. "Поверьте, Владимир Владимирович, я сам из региона и знаю, что это такое, — мы минимизируем. И, самое главное, один из важных моментов — мы экономим региональные деньги. Теперь субсидировать эти кредиты из региональных бюджетов не нужно", — добавил Ткачев.

Он пояснил, что раньше достаточно крупные суммы регионы "отвлекали на субсидирование кредитов, которые выдавали банки". "Теперь будет только федеральная часть, а значит, регионалы могут использовать эти средства на другие нужды, в том числе и сельское хозяйство", — сказал министр.

Он напомнил, что с нового года Минсельхоз запустил новый проект льготного кредитования. "Кредит, инвестиционные и короткие, не могут превышать 5 процентов. Ниже — можно, то есть один процент, два, три, пять (процентов) максимум. Конечно, это даст серьёзный толчок строительству новых проектов в агропромышленном комплексе, перерабатывающем — новых молочных (ферм), свинокомплексов. Это кардинально изменит нашу страну в смысле сельского хозяйства", — добавил министр.

По его словам, отбор проводится на уровне банков. "Естественно, мы (Минсельхоз) определяем приоритеты, какие отрасли должны поддерживаться. И конечно, те проекты, которые будут обеспечены, проекты с возвратными средствами, которые будут интересными, конкурентоспособными, технологичными, будут иметь поддержку в первую очередь", — пояснил министр.

Он отметил, что за 11 месяцев рост в сельском хозяйстве составил более 4%. "Государственная поддержка беспрецедентная. Мы действительно давно этого ждали: преференции практически по всем направлениям — и, как следствие, рост более 4 процентов, и урожай рекордный за всю историю Российской Федерации и Советского Союза — 119 миллионов тонн. Это, конечно, большая победа", — отметил Ткачев.

Ассоциация региональных банков России направила письмо председателю Правительства РФ Дмитрию Медведеву с предложением не ограничивать круг кредитных организаций, привлекаемых к льготному кредитованию агропромышленного комплекса в рамках нового механизма, подразумевающего возмещение недополученных банками доходов по кредитам.

В письме Ассоциации "Россия", подготовленном по результатам обращений банков, отмечается, что, согласно проекту постановления Правительства РФ, предоставлять льготные кредиты сельхозпроизводителям с 1 января 2017 года смогут только уполномоченные банки, включенные Банком России в перечень системно значимых. На сегодняшний день в этот перечень входят 10 крупнейших банков.

Как отмечается в письме, новая схема компенсации банкам недополученных доходов при кредитовании по льготной ставке означает, что фактически банки будут получать возмещение по уже оказанной услуге. В этой связи ограничение числа кредитных организаций, имеющих возможность работать по данной программе, не обосновано с точки зрения снижения рисков при работе с бюджетными средствами и нецелесообразно.

Ассоциация "Россия" предлагает не ограничивать понятие уполномоченных банков в программе кредитования сельхозпроизводителей только кредитными организациями, включенными Банком России в перечень системно значимых, либо дополнить данное понятие региональными банками, имеющими в своем портфеле существенную (например, более 20%) долю кредитов, предоставленных предприятиям АПК.

Как отмечает вице-президент Ассоциации "Россия" Алина Ветрова, банкиры справедливо полагают, что ограничение круга кредитных организаций, участвующих в льготном кредитовании АПК, приведет к снижению конкуренции и монополизации рынка банковских услуг сельхозпроизводителям. Чем уже круг уполномоченных банков, тем выше шансы, что эти банки начнут диктовать условия сельхозпроизводителям и добиваться полного перехода этих предприятий к себе на обслуживание, и тем самым ломать уже сложившиеся хозяйственные связи.

Во многих регионах страны именно региональные банки играют ключевую роль в обеспечении кредитной поддержки сельхозпроизводителей, особенно в начале сезона. Исключение этих банков из программы льготного кредитования АПК негативно отразится не только на их бизнесе, но и на работе самих сельхозпроизводителей, подчеркивает Алина Ветрова.

При этом, добавляет она, кредитование малых и средних сельхозпроизводителей не всегда является приоритетом для крупнейших кредитных организаций, поэтому филиалы уполномоченных банков могут не справиться с возросшим потоком кредитных заявок от заемщиков, ранее не получавших кредиты в этих банках. Это, в том числе, может привести к задержке финансирования подготовки и проведения весенних полевых работ.

Динамика просроченной задолженности стабилизировалась, запас капитала позволяет банкам наращивать кредитование. Об этом заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина на встрече с представителями региональных банков.

"Постепенно восстанавливается кредитование, но пока не очень устойчивыми темпами. Хорошим знаком считаем то, что стабилизировалась просрочка. И мы видим, что в целом у банковской системы есть запас капитала, чтобы наращивать кредитование", - подчеркнула она.

При этом глава ЦБ отметила, что благодаря введению пропорционального регулирования, предполагающего выделение нового типа банков - с базовой лицензией, банки смогут принимать меньше рисков на фоне меньшего регулирования.

Как сообщает ЦБ в "Обзоре региональных кредитных рынков за III квартал", в ближайшие полгода банки ожидают смягчения условий кредитования в большинстве российских регионов, а также прогнозируют восстановление спроса, передает ИА ТАСС.

Ставки по кредитам в большинстве регионов июле-сентябре 2016 года снижались вслед за ключевой ставкой, при этом драйвером роста по-прежнему оставалась ипотека. Также в силу усиления конкуренции улучшались неценовые условия кредитования, в том числе в ряде регионов - для малого и среднего бизнеса.

С января по октябрь 2016 года доля просроченной задолженности застройщиков в общем объеме выданных им кредитов выросла на 4,7 процентного пункта (п. п.), до 24,7%. Об этом говорится в исследовании Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК). "При этом в период с 2009 по 2014 год этот показатель находился на уровне 5-6%",— добавляет гендиректор РАСК Николай Алексеенко. Более половины просроченных кредитов (56,7%) приходятся на Москву. Следом с большим отрывом идут Омская область (8,2%), Подмосковье (6,6%) и Санкт-Петербург (11%).

В РАСК выделяют две причины роста объема проблемных кредитов: задержка оплаты заказов и снижающаяся маржинальность строительных работ, из-за чего компаниям не хватает ресурсов для обслуживания долгов, пишет «Коммерсант».

С января по октябрь текущего года общий объем кредитов, выданных застройщикам, вырос по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 14% (1,1 трлн руб., из них 205 млрд руб., или $3,17 млрд,— валютные займы), следует из исследования РАСК. Но реальный рост объема кредитования за вычетом инфляции (7%), по расчетам аналитиков, составил 2%. "Основной прирост произошел за счет Удмуртии, где в течение сентября строительные компании получили валютные кредиты на общую сумму 173 млрд руб. Нам не удалось получить комментарий ЦБ о том, на какие проекты были выделены эти средства",— отмечает Николай Алексеенко. Без учета Удмуртии, по его словам, объем кредитования в целом по стране продемонстрировал падение на 8%.

По мнению аналитиков РАСК, ограничение доступа застройщиков к заемным средствам — одна из причин тенденции к снижению объемов строительных работ, которая сохраняется последние 14 месяцев. За первую половину 2016 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года этот показатель снизился на 5,7%, до 2,29 трлн руб.

Участники банковского сектора считают, что проблемы с привлечением займов испытывают далеко не все игроки. "Не возникает сложностей у компаний с понятной контрактной логикой, например у занятых строительством автодорог по госконтрактам, а застройщикам жилья получить кредит сейчас очень сложно",— объясняет руководитель направления рисков банка "Глобэкс" Евгений Ретюнский.

Весной 2015 года ЦБ, обеспокоенный тем, что владельцы банков слишком активно и без оглядки на риски кредитуют свой же бизнес, анонсировал планы по введению нового норматива (Н25). Он устанавливает максимально допустимый уровень риска на связанное с банком лицо или группу связанных лиц в 20% от капитала (кредитование собственных бизнесов владельцами не может превышать 20% капитала банка). Расчет этого показателя станет обязательным уже с 1 января 2017.

Эксперты рейтингового агентства RAEX Людмила Кожекина и Станислав Волков подсчитали, что на 1 октября 2016 года более сотни российских банков (18% от всех действовавших на указанную дату) нарушили норматив совокупного кредитного риска на связанные стороны: Н25 у них оказался свыше 20% капитала. Кроме того, норматив в опасной зоне (свыше 15%) был зафиксирован еще у четверти кредитных организаций. В общей сложности это около 250 банков, притом наибольший объем финансирования связанных сторон отразили в отчетности региональные кредитные организации (60%).

Правда, эти оценки, основанные на текущих показателях, пока условны. Дело в том, что введение норматива предусматривает и ряд поблажек. В частности, риски по наиболее надежным компаниям, которые связаны с собственниками, будут оцениваться ниже — с коэффициентом 0,2. Это позволит создавать меньше резервов по кредитам таким бизнесам, но с 2018 года расчетный коэффициент будет уже на уровне 0,5.

Введение нового норматива, уверены в RAEX, подтолкнет владельцев некоторых банков к агрессивному использованию схем обхода требований. Что, в свою очередь, спровоцирует ЦБ на применение мотивированного суждения при определении связанных сторон. Банки со значительным объемом кредитов «техническим» компаниям и с непрозрачной структурой собственности также попадут под более пристальное внимание регулятора, так как это может свидетельствовать о косвенном финансировании собственниками банка своих проектов.

В RAEX уточняют, что самой распространенной из схем «размывания» структуры собственников банков является перекрестное кредитование их бизнеса двумя-тремя банками. В этом случае кредитные организации финансируют своих владельцев под обеспечение, например, выданных МБК (межбанковских кредитов), перекрестных поручительств или обязательств обратного выкупа. Не менее популярен и способ сокрытия реальных бенефициаров с помощью номинальных собственников и регистрации заемщиков в офшорных юрисдикциях, а также использование при кредитовании промежуточных «компаний-прокладок», пишут «Известия».

В связи с этим Людмила Кожекина и Станислав Волков прогнозируют, что ЦБ будет пристально отслеживать конечных бенефициаров банков, а активная практика применения Банком России права мотивированного суждения может выявить нарушение норматива 50–60 банками, в том числе и крупными.

Это может стать одной из дополнительных причин для отзыва банковских лицензий: оздоровление рынка еще не завершено и сроки окончания этого процесса пока не определены.

Между тем к 2017 году все опрошенные экспертами RAEX банки заявили, что планируют выйти на соблюдение норматива либо за счет докапитализации, либо путем погашения части кредитов связанными сторонами.

Комитет Госдумы по государственному строительству и законодательству планирует в начале 2017 года принять поправки в Гражданский кодекс РФ, которые восстановят понятие "ростовщические проценты" при кредитовании и запретят их, пишет РИА Новости. Об этом заявил глава комитета Павел Крашенинников.

"Мы знаем, что сейчас есть годовые суммы кредитов, где получается 600-700 и больше процентов. Прямо в Гражданском кодексе мы восстанавливаем это название, которое раньше было — ростовщические проценты. В этом случае планируется признавать их недействительными. Думаю, мы уже в январе-феврале выйдем на принятие", — сказал Крашенинников журналистам.
 

Депутат пояснил, что речь идет об урегулировании вопросов, связанных с процентными ставками: когда и в каких случаях признавать или не признавать договор по кредиту или займу в конкретном регионе.

По его мнению, этот закон должен был приниматься до рассмотрения закона, связанного с выбиванием долгов, так как "эта ситуация связана с тем, что финансовое урегулирование и возможность устанавливать ростовщические проценты была заложена в законодательстве".