Материалы с тегом POS-терминалы

В России тестируют сервис, позволяющий снимать деньги с карты на кассе магазина через POS-терминалы.

По данным газеты «Ведомости» Сбербанк уже провел несколько пилотных проектов и хочет запустить сервис во II квартале. Предполагается, что этим сервисом смогут воспользоваться только клиенты Сбербанка и только в торговых точках, которые обслуживает сам Сбербанк.

Возможность внедрения в России такой технологии изучает и платежная система Mastercard, которая уже провела тесты с несколькими банками, включая ВТБ и «Русский стандарт».

Для снятия наличных клиент должен будет расплатиться банковской картой и одновременно запросить у кассира необходимую сумму. После введения пин-кода выпустивший карту банк одобрит покупку и выдачу денег. Сумма наличных, которую можно будет снять таким образом, будет ограничена.

О вирусах в настольных компьютерах и мобильных устройствах знают все. Многие даже знают, как от них защититься. Но вредоносные программы могут таиться там, где их не ждут, например в кассовых аппаратах магазина.

Россия почти догнала Западную Европу по уровню проникновения пластиковых карт, но продолжает сильно отставать по распространенности торговых точек, где карты принимают в качестве оплаты. Дело можно быстро поправить с помощью технологий мобильного эквайринга, которые позволяют превратить в POS-терминал любой планшет и смартфон.

Специалисты по информационной безопасности обнаружили глобальную сеть из 1500 POS-терминалов, инфицированных специализированным вредоносным ПО.

Созданная хакерами сеть работает в 36 странах и также включает в себя машины, используемые для прочих операций в розничной торговле. Согласно данным компании IntelCrawler, созданная ботсеть получила название Nemanja, ее центр управления находится в Сербии. В отчете компании говорится, что размер ботсети и ее глобальная распределенность говорит о том, что атаковавшие хакеры очень хорошо знакомы с системами автоматизации торговли в разных странах и хорошо представляют себе бизнес-процессы в торговле, сообщает cybersecurity.ru.

В блоге IntelCrawler отмечается, что прежде большинство ИТ-инцидентов в розничной торговле были связаны с малым бизнесом или индивидуальными сетями, тогда как сейчас речь идет о мультинациональной кампании. «Мы ожидаем роста числа инцидентов с участием сектора торговли, не исключаем новых случаев крупных утечек данных, а также появления нескольких семейств вредоносных кодов, ориентированных именно на торговый сектор», — говорят в компании.

Зафиксирован рост активности киберпреступников по отношению к POS-терминалам. Об этом сообщают эксперты компании Group-IB.Злоумышленниками все чаще стали использоваться поддельные POS-терминалы для оплаты на торговых точках. В настоящий момент обнаружено несколько крупных подпольных сервисов, поставляющих поддельные терминалы Verifone VX670 POS по цене от 3 000 до 5 000 долларов США. Внешне модифицированные устройства невозможно отличить от оригинальных девайсов.

Главное отличие находится под корпусом и заключается в возможности пересылать считанные данные пластиковых карт (включая PIN-коды) мошенникам. В качестве наиболее используемых каналов доставки похищенных реквизитов пластиковых карт применяются оповещение по SMS, отправка через GPRS-соединение на заданный узел, либо сохранение в собственной памяти до последующего извлечения через USB/COM-порт.

Более того злоумышленниками предусмотрена возможность программирования терминала, а так же установки собственных данных и изображений для указания логотипа банка на чеках после проведения транзакции.

Повсеместное распространение терминалов для принятия к оплате банковских карт начнется тогда, когда владельцы даже самых маленьких торговых точек поймут, что в этом их конкурентное преимущество. Об этом на заседании пресс-клуба процессинговой компании United Card Service сообщил ее генеральный директор Владимир Комлев. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

По данным на конец 2012 года, в России было эмитировано 239,5 миллиона банковских карт. Тем не менее, инфраструктура платежей по картам развита в нашей стране весьма неравномерно: если в крупных городах торговые или сервисные точки, которые не принимают "пластик" к оплате, являются, скорее, исключением, то в провинции это обычная картина. Да и сами пользователи карт, как показывают исследования, до сих пор чаще снимают с них наличные, чем используют по прямому назначению (и это характерно не только для зарплатных карточек, но даже и для кредитных).

Что же мешает повсеместному распространению платежных терминалов в нашей стране? «Необходима смена психологии продавца, - считает Владимир Комлев. - Я убежден, что 2% комиссионного вознаграждения не являются ни разу стоп-фактором для проникновения карт в торговые сети. Раньше нам говорили: «6 процентов - это много, вот за 4 мы бы согласились», потом комиссия стала 4%, и нам начали говорить про 3. Это нормально, люди всегда будут хотеть платить меньше, вплоть до нуля. Повторюсь, у торговца сегодня психология такая - это вам нужен эквайринг, вы и делайте. Я на одной из конференций слышал выступление ритейлера из глубинки - тот на полном серьезе утверждал: мол, вы должны нам доплачивать за то, что мы принимаем ваши карты. Вот когда он поймет, что это нужно ему, потому что желающих расплатиться картой стало много (не от 1 до 7 процентов, как сейчас, а 15-20, как в Москве), и магазин через дорогу, в отличие от него, уже начал принимать карты, тогда и будет расти проникновение инфраструктуры».

«Но надо отметить, что ведущие игроки стимулируют этот процесс - взять хотя бы ту же программу «Спасибо от Сбербанка», - продолжил Комлев. - Как я понимаю, Сбербанк сегодня больше остальных заинтересован в том, чтобы снизить оборот наличных денег в своей структуре, потому что это колоссальные затраты. И другие крупные эмитенты действуют подобным же образом - чтобы снимать наличные в банкомате стало менее выгодно, чем расплачиваться картой».

Кстати, стоит отметить, что до недавних пор расплатиться по карте невозможно было даже в некоторых крупнейших торговых сетях, например, «Ашане» или «Метро». После длительных переговоров платежные системы вынуждены были предоставить им особую, пониженную по сравнению с типовыми 2%, комиссию, поскольку эти ритейлеры делают ставку на оборот при небольшой марже, и классическая схема распределения комиссии была для них невыгодна.

Специалисты компании Group-IB обнаружили новую модификацию вредоносного кода «DUMP MEMORY GRABBER».

Проведенное исследование показало, что новое вредоносное ПО все чаще нацелено на физических пользователей, похищая их конфиденциальные данные, номера счетов и банковских карт. Зловред направлен на заражение компьютеров с подключенными к ним POS-терминалами, распространенными в сетях розничной торговли, ресторанах, магазинах. Экспертам удалось осуществить выявление всех зараженных компьютеров и локализовать масштабы ботнет-сети, включая используемый командный центр. Перехваченные данные, содержащие треки кредитных карт, отправлялись по FTP-протоколу на командный центр ботнета злоумышленников для последующей записи на «белый пластик» для обналичивания денег.

«Следует отметить, что заражение узлов, имеющих подключенный POS-терминал, является новым трендом киберпреступного мира. Весомая доля данных угроз реализуется удаленно, путем эксплуатации уязвимостей в отношении механизмов удаленного администрирования, но стоит отметить и присутствие инсайдеров, осуществляющих данную преступную деятельность с использованием своего служебного полномочия в части работы или обслуживания POS-терминалов», - отметил Андрей Комаров, директор департамента международных проектов, аудита и консалтинга компании Group-IB.

В 2012 году Байкальским банком Сбербанка России было установлено 6 тысяч pos-терминалов, принимающих к оплате банковские карты. Общая эквайринговая сеть банка на территории Байкальского региона за год была расширена в полтора раза.

В настоящее время по договору эквайринга Байкальский Сбербанк обслуживает 6,5 тысяч предприятий и организаций, работающих на территории Иркутской области, Забайкалья и Бурятии.

В 2013 году банк планирует начать установку новых моделей устройств - бесконтактных терминалов. Первые такие терминалы будут установлены в супермаркетах Иркутска, сообщает пресс-центр Байкальского Сбербанка.

Специалисты считают, что в ближайшем будущем пластиковые карты полностью заменят системы биометрической идентификации и облачные технологии.

Уже сейчас на рынке платежных систем наблюдается массовое применение безналичных платежей. Предполагается, что через 4 года POS-терминальный рынок может стать бесконтактным. Для оплаты товаров и услуг кроме наличных денег, банковских карт и POS-терминалов будут широко использовать различные мобильные устройства - телефоны и часы с поддержкой NFC.

Быстрое исчезновение пластиковым картам не грозит – эксперты отводят им еще 50 лет существования. Но наряду с «пластиком» для идентификации клиентов станут использовать рисунок радужной оболочки или отпечатки пальцев. Подобные технологии намерен ввести Лето Банк, несколько тысяч банкоматов с биометрическими считывателями заказал для себя Сбербанк, сообщает «РБК daily».

Несмотря на то, что в магазинах Краснодарского края в рамках подготовки к Олимпиаде-2014 усиленными темпами внедряются POS-терминалы, население и сами торговцы продолжают расплачиваться наличными. Об этом 19 апреля в ходе круглого стола «Успехи и проблемы в регулировании дистанционного оказания банковских услуг: удалось ли повысить доступность банковских услуг», организованного Ассоциацией региональных банков совместно с Российским микрофинансовым центром, заявил вице-президент Ассоциации региональных банков Олег Иванов. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

"Недавно мы обсуждали в Краснодарском крае концепцию развития тамошнего банковского сектора, - рассказал Иванов. - И в первую очередь речь шла о развитии платежной инфраструктуры в преддверии сочинской Олимпиады. Руководитель Южного банка Сбербанка сообщил, что POS-терминалами, которые принимают карты, сегодня оснащены практически все торговые точки в Сочи (при эквайринге самого Сбербанка). И тут же пожаловался на то, что на практике эти терминалы представляют собой не более чем предметы интерьера, которые прячутся под прилавком. И продавцы, и покупатели предпочитают по-прежнему иметь дело с наличными".

Заместитель директора управления стратегического планирования Сбербанка Антон Хотько по этому поводу напомнил, что Сбербанк выступал и продолжает выступать с инициативами усилить внедрение безналичного оборота при помощи законодательного регулирования.

"Мелкому торговому бизнесу наличные выгодны, поскольку позволяют вести двойную бухгалтерию, - парировал Иванов. - Надо не загонять их в безналичные расчеты, а делать так, чтобы они становились выгоднее, чем оборот наличности. Можно было бы, например, "заманивать" предпринимателей дешевыми кредитами, одновременно ставя условия по внедрению безналичного оборота".

Правоохранителям удалось пресечь деятельность преступной группы, которая занималась хищением средств с банковских карт граждан. Преступники действовали на территории Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Жертвами злоумышленников стали клиенты многих, в том числе, крупных банков из разных регионов России. В состав ОПГ входили 7 участников, а ее организатором был неоднократно судимый 25-летний безработный житель Санкт-Петербурга.

Он заказывал за рубежом POS-терминалы, которые обычно используются для безналичной оплаты товаров и услуг, а его сообщник, имеющий техническое образование, перепрограммировал их. В результате терминалы отправляли с помощью sms на телефон злоумышленников все данные о примененных пластиковых картах сразу же после оплаты товаров и услуг. Это позволяло участникам преступной группы воспользоваться полученными данными в кратчайшие сроки, изготовив поддельные [rubricator=71]пластиковые карты[/rubricator] при помощи специального устройства, передает пресс-служба управления «К» [rubricator=155]МВД[/rubricator] РФ.

Для того, чтобы внедрить устройства в торговые точки, злоумышленники трудоустраивали в них своих сообщников в качестве официантов, барменов, кассиров и операторов АЗС.

Всего таким образом злоумышленники заработали около 7 млн. рублей. В настоящее время против них возбуждено уголовное дело по статье «кража». При обыске у них обнаружены сотни сим-карт и пластиковых карт, POS-терминалы, накладки на банкоматы – «скиммеры», мобильные телефоны.

Московский банк Сбербанка России за 5 месяцев увеличил обороты по эквайрингу на 40%. В январе-мае 2010 года объем покупок по банковским картам через POS-терминалы Московского Сбербанка составил 27,9 млрд. рублей.

По данным на 1 июня 2010 года всего в Москве Московским Сбербанком на предприятиях торговли и сервиса установлено 8800 POS-терминалов, сообщает пресс-служба банка.

Банки предпочитают не развивать свою собственную сеть POS-терминалов и пользуются услугами специализированных компаний. О месте таких терминалов в структуре банка и о способах связи с процессинговым центром «БО» рассказал Ярослав Муков, заместитель начальника управления автоматизации Банка проектного финансирования.