Директору

Страхование

Страхование — отношения (между страхователем и страховщиком) по защите имущественных интересов физических и юридических лиц (страхователей) при наступлении определённых событий (страховых случаев) за счёт денежных фондов (страховых фондов), формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховой премии).

Страхование бывает добровольным (например, КАСКО) и обязательным (например, ОСАГО).

Все материалы

Около 4,5 тыс. бланков полисов ОСАГО было похищено в понедельник в Москве у страховой компании "РЕСО-Гарантия". По факту кражи компания направила заявление в правоохранительные органы, сообщается на сайте страховщика.

Всего из подразделения компании в центре Москвы (Новинский бульвар, 13) было похищено 4492 бланка ОСАГО, в частности, бланков серии ЕЕЕ, пишет ТАСС.

"По факту кражи "РЕСО-Гарантия" уже обратилось к начальнику Отдела МВД России по району Арбат г. Москвы Сергею Щукину с заявлением "принять меры к розыску и привлечению к уголовной ответственности лиц, совершивших кражу", - говорится в сообщении страховщика.

Компания напоминает, что в случае покупки полиса, который числится украденным, клиент не может претендовать на страховую защиту по ОСАГО в случае ДТП.

"РЕСО-Гарантия" - универсальная страховая компания, созданная в 1991 году. Компания имеет лицензию более чем на 100 видов страховых услуг и перестраховочную деятельность, входит в тройку крупнейших на российском рынке ОСАГО.

Банк России отозвал с 25 августа лицензии на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) у двух страховых компаний — «Транснефть» и «Д2 Страхование». Об этом сообщается в пятницу на сайте регулятора.

У страховой компании «Транснефть» также отозвана лицензия на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте, а также на обязательное страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение при перевозках вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров.

Обе страховые компании добровольно отказались от осуществления предусмотренной лицензией деятельности, отмечает ЦБ.

Кроме того, регулятор приостановил лицензии четырех брокеров: ООО «СБ «ИНС-Брокер», ООО «СБ «Карго-брокер», ООО «Европейский страховой брокер» и ООО «Палладиум страховой брокер». В сообщении ЦБ говорится, что СБ «ИНС-Брокер» и «Палладиум страховой брокер» уклонялись от получения предписания регулятора. СБ «Карго-брокер» и «Европейский страховой брокер» не исполнили предписания в установленный срок.

В конце июля Банк России предупреждал о грядущем уходе с рынка ОСАГО ряда страховщиков, пишет РБК.  Регулятор объяснял это тем, что запуск многостороннего агентского соглашения, которое предполагает, что любая компания сможет продавать в регионах, где обязательное страхование автогражданской ответственности стало для страховщиков убыточным, полисы любой другой компании, приведет к изменению бизнес-модели страховщиков.

Российский союза автостраховщиков (РСА) предлагает в Кодекс об административных правонарушениях (КоАП) добавить отдельный штраф за отсутствие у выезжающих за пределы РФ автовладельцев "Зеленой карты" (полис международной системы страхования автогражданской ответственности). С копией поправок к закону ознакомился ТАСС.

Соответствующее предложение союз уже направил в Минфин к проекту изменений в закон "Об ОСАГО" и КоАП. Штраф предлагается установить в размере 2000 рублей. Документом предусматривается, что уплачивать штраф за отсутствие "Зеленой карты" автовладельцы будут до выезда или, напротив, до въезда в РФ.

В пояснительной записке к законопроекту отмечается, что изменения предусматривают возложение обязанности по страхованию своей гражданской ответственности на владельцев транспортных средств, пересекающих госграницу РФ. Автостраховщики предлагают уточнить эту норму, добавив, что речь должна идти о въезжающем иностранном транспортном средстве, поскольку российское транспортное средство при выезде должно иметь только российскую "Зеленую карту" согласно действующей редакции закона "Об ОСАГО".

Поправками предлагается также наделить таможенные органы необходимыми полномочиями по контролю за исполнением такой обязанности при пересечении госграницы. РСА предлагает уточнить, что контроль проводится в момент таможенного контроля (в настоящее время в этом случае проводится выборочный таможенный контроль).

Международный полис "Зеленая карта" является аналогом ОСАГО для автомобилистов, выезжающих за рубеж на собственном автомобиле.  Участниками этой системы страхования являются 48 стран.

Среди стран-участниц системы "Зеленая карта", помимо России, также вся Европа, Израиль, Марокко, Тунис, Иран и Азербайджан (страна вступила в систему с 1 августа). В РФ только семь страховых компаний занимаются реализацией полисов "Зеленая карта".

Международная система страхования автогражданской ответственности "Зеленая карта" функционирует с 1951 г. Основная цель - урегулирование претензий пострадавших в ДТП, совершенных при участии иностранных автомобилистов, в соответствии с национальным законодательством страны происшествия, говорится на сайте РСА.

Минфин подготовил законопроект, расширяющий права автовладельцев в системе ОСАГО, пишет газета Ведомости. Он может быть рассмотрен Госдумой в осеннюю сессию.

 Согласно ему владельцы новых машин, которым не нужно проходить техосмотр в ближайшие несколько лет, должны получить возможность оформлять полис ОСАГО сразу на два или три года вместо одного. Минфин также считает, что не нужно учитывать при расчете стоимости страховки мощность двигателя автомобиля. Сейчас для машины мощностью до 120 л. с. такой коэффициент составляет 1,2, а, например, свыше 150 л. с. – 1,6.

Также ведомство предлагает увеличить лимит возмещения ущерба при оформлении ДТП по европротоколу (без участия ГИБДД) до 100 000 руб. Сейчас максимум 50 000 руб. - многие водители на фоне постоянного роста цен на ремонтные работы затрудняются оценить расходы, не рискуя оформлять ДТП самостоятельно.

 Ответственность за некачественный ремонт машины на сервисе (при возмещении убытка в натуральной форме) должен нести страховщик, уверено ведомство. А клиенту необходимо предоставить право на обращение с претензией к страховщику по поводу качества ремонта и получение компенсации, следует из поправок Минфина.

 Принять документы на получение выплаты в регионах может любой представитель страховщика (например, брокер), считает Минфин.

 Российский союз автостраховщиков (РСА) большинство этих предложений Минфина не поддерживает, следует из заключения союза на поправки.

Страховщик отвечает лишь за качественную и своевременную организацию ремонта и не имеет необходимых знаний о его технологиях, также он не знает источника поставки материалов для ремонта, а поэтому и не гарантирует их качества, указывает РСА. Cоюз предлагает проводить независимую экспертизу качества ремонта.

 Многолетние договоры ОСАГО в условиях нестабильности и постоянного роста цен на запчасти и ремонт могут привести к финансовой неустойчивости страховщиков, указывает РСА, замечая, что внедрение инициативы «потребует колоссальных усилий», изменения системы «бонус-малус» (КБМ), но «абсолютно не очевидна потребность в таких полисах». «Такая идея может рассматриваться, хотя мы относимся к ней скептически», - признал представитель ЦБ. Возникнут сложности с применением переменных коэффициентов, например КБМ, согласен он: автовладельцы не смогут получить дополнительные бонусы за безубыточное вождение, а страховщики не смогут применить надбавки в случае ДТП.

 Для оценки возможного увеличения лимита выплат по европротоколу требуется проведение актуарных расчетов, указали в пресс-службе ЦБ. По мнению РСА, эта мера приведет лишь к росту мошенничества.

 Более мощные автомобили, наоборот, менее опасны, поэтому подобный коэффициент нужно отменить, уверен руководитель Федерации автовладельцев России (ФАР) Сергей Канаев. Трехлетние же договоры едва ли будут пользоваться большим спросов среди автомобилистов, считает он: например, при продаже автомобиля полис не будет действовать, так как привязан к его владельцу, а процедура досрочного расторжения договора невыгодна. А расширение европротокола повысит его популярность, так как большинство убытков укладывается в эту сумму, поддерживает он.

 

Российский союз автостраховщиков (РСА) выступил за увеличение штрафа за управление автомобилем без страховки с 800 руб. до 8 тыс. руб., а также за удорожание втрое полисов для злостных нарушителей ПДД, пишет газета КоммесантЪ.

С предложением увеличить штраф за эксплуатацию автомобиля без полиса ОСАГО выступил глава РСА Игорь Юргенс: по его мнению, действующую санкцию для нарушителей в 800 руб. (ст. 12.37 КоАП) нужно увеличить до 8 тыс. руб. Предложение родилось в рамках борьбы с мошенничеством: более 1 млн водителей, которые, по данным РСА, ездят с фальшивыми полисами ОСАГО (всего в РФ выдано 40 млн полисов). Господин Юргенс не исключил, что штрафовать автовладельцев начнут с помощью автоматических камер, проверяя номера машин по базам данным страховщиков. За каждое попадание в объектив комплекса водитель будет получать штрафное постановление. Страховщики ведут переговоры с ГИБДД по этому поводу уже более 12 месяцев, решение отодвинуто на конец 2016 года, рассказали "Ъ" в РСА, поскольку существует "ряд технических проблем". Рассматриваются два варианта: проверять с помощью камер все проезжающие машины (это создаст повышенную нагрузку на серверы) или только те автомобили, которые нарушили правила: превысили скорость, выехали на выделенку (технически это проще, но значительная часть потенциальных нарушителей из-под контроля выпадает).

Другая инициатива РСА заключается в том, чтобы сделать полис ОСАГО дороже для злостных нарушителей с помощью повышающего коэффициента. Для тех, кто накопил более пяти грубых нарушений ПДД за год (позже будет сформирован их перечень), базовая цена полиса умножается в 1,86 раза. При 10-14 нарушениях коэффициент составит 2,06, при 15-19 нарушениях — 2,26, при 20-24 — 2,45, при 25-29 — 2,65, при 30-34 — 2,85, при 35 и выше --3,04. Впрочем, отметил господин Юргенс, большинства водителей подорожание не коснется: 95% граждан нарушают ПДД реже пяти раз в год.

Сейчас, как выяснил "Ъ", обсуждаются детали накопительной системы. РСА предлагает брать за основу календарный год: коэффициент пересчитывается 1 января. ГИБДД предлагает поступать по-другому: при покупке очередного полиса ОСАГО система анализирует количество нарушений за истекший страховой период. Такая схема, говорят в РСА, сложнее в администрировании, но позволяет точнее определить, насколько опасно ездит водитель. Решение будет приниматься по итогам консультаций МВД с регулятором — Центробанком.

Президент Ассоциации защиты страхователей Николай Тюрников говорит, что водители покупают поддельные полисы или ездят вообще без ОСАГО, поскольку считают чрезмерно завышенными тарифы на "автогражданку". По его подсчетам, более 7 млн автовладельцев за последние два года отказались от обязательной страховки именно по этой причине. Что касается использования камер, то, по мнению господина Тюрникова, может возникнуть ряд технических проблем. Так, к примеру, автовладелец может продать автомобиль по рукописному договору купли-продажи, расторгнуть договор ОСАГО, при этом в течение десяти дней он будет получать штрафы за езду без страховки за другого человека. "Все предложения РСА сводятся к одной схеме: у клиента никаких прав толком нет, просто неси деньги в страховую,— говорит Николай Тюрников.— Если все идеи страховщиков будут реализованы, цена ОСАГО достигнет, думаю, 50 тыс. руб.".

Комитет Всероссийского союза страховщиков (ВСС) по вопросам страхования в сфере туризма сформулировал для Минфина проект предложения страхования жизни и здоровья детей в период их пребывания в местах отдыха. Предполагается, что страхование детей на период их пребывания в лагере будет вмененным. Об этом в интервью ТАСС сообщил президент ВСС и Российского союза автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс.

"Большинство членов ВСС склоняется к вмененному страхованию здоровья детей в местах отдыха, когда организатор отдыха детей должен настаивать на наличии у принимаемых детей страховки, которая обеспечивается направляемым. А если нет страховки, то как с ВЗР (полис страхования для выезжающих за рубеж - прим. ред.) - напишите отказ от страховки и, если что-то случится, тогда ответственность будет на вас. Комитет ВСС поддержал такую форму страхования и направил свое предложение в Минфин (министерство является субъектом законодательной инициативы - прим. ред.)", - сказал Юргенс.

Предложение о страховании жизни и здоровья детей в период их пребывания в местах отдыха разработано в свете соответствующего поручения президента РФ Владимира Путина. Срок выполнения этого поручения - до 1 ноября 2016 года, ответственным назначен премьер-министр РФ Дмитрий Медведев.

Ряд страховщиков ОСАГО может уйти с этого рынка, если не будут готовы к обязательной продаже электронных полисов (е-полисов) "автогражданки", старт которой запланирован на 1 января 2017 года, пишет РИА Новости. Это следует из заявления директора департамента страхового рынка ЦБ РФ Игоря Жука в рамках конференции "Вызовы и точки роста автострахования" во вторник.

"Компании сейчас массово не готовы, по двум причинам. Первая — была иллюзия, что это не будет принято, и был вопрос, что сначала мы убираем автопосредничество, а потом вводим электронные полисы. А вторая часть компаний, честно говоря, не собираются этому соответствовать. Предполагаю, что… при приближении даты 1 января они, очевидно, будут нами мониториться и с рынка уходить", — заявил он.

Кроме того, по словам Жука, "часть компаний даже сейчас уже (есть ряд заявлений) не видит перспективы работы в таком варианте".

Глава профильного департамента ЦБ также отметил, что некоторые страховщики до сих пор "не обозначили своего желания присоединиться" к реализации агентской модели продаж ОСАГО в проблемных регионах.

С 1 июля 2016 года вступают в силу нормы законодательства, которые позволяют страховым компаниям открыть возможность покупки электронных полисов ОСАГО для юридических лиц, сообщается на сайте Российского союза страховщиков.

Страховщики провели соответствующую технологическую подготовку к расширению проекта электронных полисов, со стороны РСА все готово к запуску этого процесса, утверждается в сообщении.

 Однако страховые компании вправе самостоятельно решить, сколько полисов ОСАГО продавать электронным способом. "Страховщик при подаче в РСА заявки на изготовление бланков полисов ОСАГО и выделение номеров е-полисов сам определяет, какое количество из общего размера обеспечения приходится на бумажные бланки, какое – на электронные",- пояснил глава РСА И.Юргенс.

 Процедура заключения договора с юрлицами практически ничем не будет отличаться от тех несложных манипуляций, которые должно провести физлицо при покупке е-полиса ОСАГО. Клиент создает личный кабинет на сайте страховщика, заполняет заявление, информационная система компании берет необходимые данные из автоматизированной информационной системы РСА, далее выставляется счет, после оплаты страхователь получает полис в личном кабинете и на электронную почту.

 Запуск продаж электронных полисов ОСАГО стартовал в прошлом году - сначала с 1 июля в форме пролонгации для физлиц, затем с 1 октября стало возможно оформление полиса не только у своего страховщика, но и любого другого, предлагающего эту услугу.

2225 ОСАГО

Верховный суд проанализировал практику судов разных инстанций (как арбитражных, так и общей юрисдикции) по делам об ОСАГО. Обзор утвержден Президиумом Верховного Суда 22 июня 2016 г.

Рассмотрены ситуации, касающиеся заключения договора, расчета и взыскания страхового возмещения, применения суброгации, ответственности страховщика, а также некоторые процессуальные моменты.

Так, в частности судом указано, что спор между индивидуальным предпринимателем, использующим автомобиль в предпринимательской деятельности и страховщиком по догговору ОСАГО должен рассматриваться а арбитражном суде, а не суде общей юрисдикции.

Лица, арендующие автомашину или имеющие доверенность, не имеют самостоятельного права на получение страховой выплаты, отмечает суд.

При переходе права собственности, права  хозяйственного   ведения или оперативного управления на транспортное средство от  страхователя   к иному  лицу  новый  владелец  обязан  застраховать   свою     гражданскую ответственность. Незаключение новым владельцем договора ОСАГО лишает его права  обращаться  за   выплатой   страховой   суммы   к     страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность предыдущего владельца.

С полным текстом обзора можно ознакомиться на сайе Верховного суда.

Президент России Владимир Путин подписал ряд поправок к закону об ОСАГО, в том числе обязывающих страховщиков продавать электронные полисы с 2017 года, сообщил ТАСС.

В частности, поправки обязывают потребителя предъявлять на осмотр страховой компании поврежденный автомобиль в рамках урегулирования страхового случая по ОСАГО. Потребитель обязан предъявлять на осмотр страховой компании поврежденное транспортное средство для проведения экспертизы. До предоставления страховщику поврежденного имущества страховая выплата осуществляться не будет.
Ранее сообщалось, что данная мера уже прописана в законодательстве, однако на практике не всегда используется (не предусмотрены санкции для потребителей за нарушение этого пункта закона - прим. ред). Таким образом, поправкой четко прописываются обязательства потерпевшего предоставлять именно страховой компании поврежденное транспортное средство на экспертизу, что лишит "автоюристов" возможности для заработка.

Кроме того, согласно подписанным поправкам, страховщик обязан обеспечить возможность заключения договора ОСАГО в электронном виде с каждым лицом, обратившимся к нему с заявлением о заключении договора в электронном виде. Данная мера вступает в силу с 1 января 2017 года.

В случае, если предоставление страхователем при заключении договора ОСАГО в электроном виде недостоверных сведений привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты при наступлении страхового случая.

В среду в третьем чтении был принят законопроект, вносящий изменения в статью 15.34.1 КоАП.  В статью добавлена ответственность для юридических лиц за необоснованный отказ  от заключения публичных договоров, предусмотренных федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования, либо навязывание страхователю или имеющему намерение заключить договор обязательного страхования лицу дополнительных услуг, не обусловленных требованиями федерального закона о конкретном виде обязательного страхования. Штраф на организацию составит от 100 тыс. до 300 тыс.рублей.

При этом ответственность должностных лиц снижена, поскольку установлена шкала административного штрафа от 20 тыс. до 50 тыс. рублей (в действующей редакции КоАП указано 50 тыс.рублей).

Кроме этого расширен круг субъектов правонарушения - штрафовать могут не только страховую организацию, но и страхового агента или страхового брокера.

Необходимость поправок обусловлена тем, что в некоторых регионах происходят массовые отказы страховых компаний в заключении договоров ОСАГО и навязывание дополнительных услуг.
 

Электронные полисы ОСАГО (Е-ОСАГО), продажа которых началась в РФ 1 июля 2015 г., столкнулись с первыми фактами мошенничества. Как передает ТАСС, об этом в рамках форума страховых инноваций сообщил глава Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс.
 

Он уточнил, что в настоящее время реализовано около 220 тыс. электронных полисов ОСАГО, и большая часть продаж таких полисов приходится на три проблемных региона РФ: Волгоград, Ростовская область и Краснодар.

"Это те регионы, где преступность самая большая, где мошенники скупают эти полисы, поскольку человеку среднего возраста трудно заполнить (бланк полиса - прим. ред.). Мошенники скупают под различными предлогами: "Мы тебе все заполним, ты только права требования цессии подпиши". И в случае чего там начинается целый ряд мошеннических операций", - сказал Юргенс.

Глава союза отметил, что в рамках реализации проекта Е-ОСАГО рынок столкнулся с неподготовленностью инфраструктуры к электронным продажам полисов обязательной "автогражданки".

В настоящее время Е-ОСАГО предоставляет только 14 компаний, из около 80 организаций, имеющих лицензию на ОСАГО.

Минфин не видит системных рисков на рынке страхования в связи с ситуацией с ОСАГО. Как передает ТАСС, об этом сообщил журналистам замминистра финансов Алексей Моисеев.

"Нет, я считаю, что меры, которые мы приняли в последнее время, в частности поправку к закону об основе страхового дела и об ОСАГО, электронный полис и так далее, они устранят большую часть проблем, которые существуют", - отметил Моисеев.

Ранее глава Банка России Эльвира Набиуллина заявляла, что регулятор оценивает ситуацию на рынке ОСАГО как сложную.

При этом на особом внимании ЦБ РФ находятся около 20 российских регионов, где есть проблемы в сегменте ОСАГО, основные из которых - навязывание услуг и физическая доступность полисов ОСАГО.

Глава ЦБ также сообщала, что регулятор настаивает на том, чтобы обязать страховые компании с 1 января 2017 г. предоставлять гражданам возможность приобретения электронных полисов ОСАГО.

Председатель комитета ГД по транспорту Евгений Москвичев накануне в ходе рассмотрения вопроса о годовом отчете ЦБ РФ обратил внимание на проблемы с обязательным страхованием автогражданской ответственности в южных регионах страны.

Обращаясь к главе ЦБ Эльвире Набиуллиной, парламентарий отметил, что ситуация с ОСАГО в ЮФО очень тяжелая. «Там не просто очереди за полисами, там люди за полгода записываются. По несколько месяцев люди не могут выехать на своем транспортном средстве, и даже вынуждены ездить в соседние регионы, чтобы приобрести полис ОСАГО без дополнительных страховых услуг», - возмутился он. «Когда смогут граждане этих округов получать полисы?» - спросил Москвичев у председателя ЦБ.

Набиуллина согласилась с главой транспортного комитета в его оценке ситуации на Юге России, сообщается на сайте Госдумы.

«Руководители Центрального банка выезжали вместе с представителями страховых компаний в ряд регионов, чтобы оценить ситуацию и принять меры. В том числе, предприняты меры для того, чтобы крупнейшие страховые компании в этих регионах начали продавать полисы. Если до некоторого времени доля крупнейших страховых компаний была меньше 1%, сейчас – 7%», - сообщила она, добавив, что ожидается рост этого показатели. «Мы держим ситуацию на контроле», - заверила парламентариев Набиуллина.

За 2015 года рынок ОСАГО из-за действий недобросовестных автоюристов, по скромной оценке, потерял порядка 18 миллиардов рублей, передают РИА Новости заявление главы "Росгосстраха" Дмитрий Маркаров на пресс-конференции, посвященной 17 международной конференции по страхованию, которая проходит в Ростове-на-Дону.

"По скромной оценке, от действий псевдоюристов и судебных издержек рынок потерял порядка 18 миллиардов рублей, реально это сумма больше. Мы получили изрядную часть от этой суммы убытков, что привело нас к осознанию того, что ОСАГО – это не способ работы, мы его рассматриваем лишь как механизм работы с клиентами", — сказал Маркаров.

Он добавил, что из-за работы недобросовестных автоюристов в России сложилась ситуация, при которой в 40 регионах страны уровень убыточности страховых компаний выше нормативной, то есть выше 77%.

"Количество регионов, где убыточность по ОСАГО выше нормативной, то есть 77%, достигла 40 регионов, в некоторых из них убыточность достигает 250%. Более 20 регионов находятся в "розовой зоне" то есть близки к нормативному уровню убыточности. Чуть больше десятка регионов имеют рентабельность по ОСАГО", — отметил Маркаров.

По его словам, недобросовестные автоюристы на раннем этапе отбирают у человека возможность работать со страховой компанией и берут на себя право представления интересов страхователя в самой страховой компании и в судебных органах. Маркаров добавил, что их бизнес строится на том, чтобы имитировать состав ДТП и сумму ущерба.

Он также отметил, что в Волгограде, где, по его словам, действует группа недобросовестных автоюристов. 80% всех страховых событий идут в суд, в Москве этот показатель не превышает 5%. Глава "Росгосстраха" считает, что "лекарством" против недобросовестных автоюристов может стать только выработанная законодательная база.