КАСКО

Число оформленных в первом полугодии 2015 года полисов каско сократилось на четверть по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Снижение количества заключенных договоров за январь-июнь отмечено впервые с кризиса 2008–2009 годов.

При этом число договоров ОСАГО также сократилось на 7% — в том числе из-за вспышки активности продавцов фальшивых полисов, сообщают “Известия”.

Российский союз автостраховщиков запускает работу Бюро страховых историй, где будет содержаться вся информация по договорам добровольного моторного страхования – каско и добровольного страхования автогражданской ответственности (ДСАГО).

Как сообщает пресс-служба РСА, президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс пояснил, что в отличие от ОСАГО в каско не было единых для всех страховщиков в РФ правил страхования и перечня информации, который они обязаны были бы вести по каждому своему клиенту.

Новая система начнет работать с 1 августа и будет отражать уровень "аварийности" автовладельцев. "Имея доступ к истории, страховщики получат возможность точнее оценивать вероятность наступления страхового случая и предлагать клиентам более справедливые тарифы, учитывающие данные об аварийности. То есть аккуратные и добросовестные водители получат полисы по более низким ценам", - продолжил президент страховых союзов.

К страховой истории будет доступ как у самого автовладельца, так и у страховых компаний. Механизм получения этой информации потребителями сейчас прорабатывается. Третьим лицам эта информация будет недоступна.

Изменившаяся с 2012 года судебная практика рассмотрения споров страховых компаний и их клиентов по договорам так называемого "моторного страхования" - ОСАГО, ДСАО и КАСКО - привела к тому, что ежемесячные выплаты по суду у страховщиков увеличились во много раз.

Об этом 20 ноября в ходе VII ежегодного форума "Будущее страхового рынка", организованного рейтинговым агентством "Эксперт РА", заявил генеральый директор ОСАО "Ингосстрах" Александр Григорьев. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Выплаты страхового возмещения по судам значительно выросли во втором полугодии 2012 года, после того, как Пленум Верховного Суда РФ своим постановлением №17 от 28 июня 2012 г. установил, что отношения в сфере страхования подпадают под действие Закона о защите прав потребителей. С тех пор динамика роста выплат сохраняется.

Участники форума полагают, что решение Верховного Суда привели к волне противоправных действий против страховщиков. "У нас есть масса подтверждений, что имеет место сговор, в котором задействованы не только клиенты, эксперты и юристы, но порой и судьи, - подчеркнул Александр Григорьев. - Например, у "Ингосстраха" в прошлом году выплаты по судебным решениям составляли 8-12 миллионов рублей в месяц, а в этом году они достигли уже 100 миллионов. Нужно четко отдавать себе отчет в том, что повышение выплат по судебным решениям не улучшает финансовое состояние населения. В основной своей массе деньги достаются лжеюристам и "бизнесменам" от страхования, работающим практически по мошенническим схемам. А хороший клиент платит за плохого, за мошенника - в КАСКО мы подняли тариф на 25%, учитывая как раз деятельность подобных групп".

"В Европе подобная ситуация возникла в 1970-80-х годах, когда появился термин "голодные юристы", - напомнил Григорьев. - В Германии, например, проблему удалось решить при помощи института омбудсмена, без обращения к которому нельзя подать иск в суд, Сыграло свою роль и немецкое законодательство, в котором нет понятий "сильная и слабая сторона". А в России договор и правила лицензирования не учитываются судами, для них есть только Гражданский кодекс, предусматривающий всего три основания для отказа в выплате. Хотя нынешняя глава 48 ГК не учитывает особенности страхового дела, которые возникли за 20 лет в отрасли.

Мы считаем, что нужно внести в ГК подробную статью о страховом договоре. Обязательно прописать, что такое страховой риск, прописать, что стороны определяют в договоре его условия. Необходимо четко прописать, по каким позициям стороны вправе договариваться, а по каким действуют только нормы ГК".

Игроки страхового рынка продолжают попытки разработать единую методику расчета ущерба при ДТП. "После 10 лет работы ОСАГО до сих пор не единой методики оценки ущерба, при которой бы не было споров между страховщиками и страхователями", - посетовал генеральный директор страховой компании "Согласие" Сергей Савосин. - Такая методика должна в том числе анализировать статистические данные по стоимости ремонта и запчастей, чтобы убыток был рассчитан правильно".

Тем временем средняя выплата по ОСАГО по итогам 3 квартала составила 30,5 тыс. руб., увеличившись с начала года на 20% "Моторное" страхование - лишь одна из головных болей рынка. Проблемы есть и в других сегментах - банки при оформлении страховки, сопутствующей кредиту, требуют очень высокую комиссию (46% по итогам первого полугодия), в корпоративном сегменте вследствие конкуренции произошло снижение ставок одновременно с повышением агентских комиссий.

В результате в 2013 году усредненный показатель рентабельности собственных средств российских страховщиков опустился до минимального за последние пять лет уровня (4,3% по итогам первого полугодия).

Приобретение полиса ОСАГО, согласно действующему законодательству,  является обязательным для эксплуатации автомобиля.  В этой связи бухгалтеры организаций, имеющих на балансе транспортное средство, нередко сталкиваются с необходимостью учета полученного страхового возмещения.

Кроме того, в последнее время набирает популярность добровольное страхование любого вида транспортного средства от ущерба и угона (хищения) – КАСКО, что также вносит свои особенности в бухгалтерский учет.

Подробней о разных видах страхования автомобиля, а так же о нюансах учета страхового возмещения и страховой премии для целей налога на прибыль и НДФЛ, читайте в статье эксперта по бухгалтерскому учету и налогообложению ИА «Клерк.Ру» Екатерины Анненковой  «КАСКО и ОСАГО. Особенности учета страхового возмещения и страховых премий».

11939 КАСКО
1325 КАСКО

Отмена ограничений на количество водителей конкретного транспортного средства, имеющих право на страховую выплату по КАСКО в случае аварии, невыгодна в первую очередь, самим страхователям. Об этом 19 февраля в ходе пресс-конференции, посвященной итогам работы «КИТ Финанс Страхование» в 2012 году сообщил генеральный директор компании Сергей Ковальчук. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

30 января Верховный суд РФ опубликовал «Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан». На страховом рынке документ произвел некоторое волнение, и это неудивительно. Поскольку Верховный суд, например, указал, что страховая компания не имеет права вносить в договор КАСКО условия, согласно которым ущерб после аварии возмещается с учетом износа частей, узлов и агрегатов транспортного средства. На практике это значит, что владелец пострадавшего автомобиля вынужден будет при ремонте доплачивать свои средства, поскольку, естественно, автосервис установит ему новые запчасти, а не б/у.

Еще одна, более волнующая позиция обзора Верховного суда касается перечня водителей, которые включаются в договор страхования конкретного автомобиля. «Управление транспортным средством лицом, не указанным в страховом полисе, не освобождает страховщика от выплаты страхового возмещения по риску «Ущерб», - говорится в документе. ВС констатировал, что обстоятельства, освобождающие страховщика от выплаты, перечислены в статьях 961, 963, 964 ГК РФ – и такой причины отказа в выплате, как водитель, не вписанный в полис, в этих статьях нет. С другой стороны, Верховный суд разрешил страховым компаниям отказывать в возмещении автомобилистам, совершившим ДТП в состоянии алкогольного опьянения (если это будет оговорено в соглашении).

Сразу после постановления Верховного суда участники рынка заговорили о том, что в результате можно ждать значительного повышения тарифов – вплоть до 30%.

«Я не ожидаю столь резкого роста, - прокомментировал Клерк.Ру глава «КИТ Финанс Страхование» Сергей Ковальчук. – Конечно, отмена ограничения по количеству водителей, внесенных в полис, усилит риски для игроков рынка. В этом случае люди будут заключать договор от имени самого опытного в семье водителя, а за рулем может оказаться новичок. Это обстоятельство может увеличить стоимость каско на 10-15%, но я полагаю, что страховщики смогут избежать этой проблемы в каждом конкретном случае, объясняя клиентам их выгоды. Да и вообще, пока у нас на страховом рынке действуют 480 компаний, конкурентная борьба не позволит кому бы то ни было повышать тарифы столь резко».

В структуре портфеля страховых премий самой «КИТ Финанс Страхование» в 2012 году на долю автокаско пришлось 46% из общей суммы в 1,8 млрд. руб. Недавно компания вошла в состав международной страховой группы Liberty Mutual и через несколько дней ее название будет изменено на «Либерти Страхование». В рамках ребрендинга произойдет изменение фирменного стиля компании: новыми фирменными цветами станут синий и серый (цвета группы Liberty Mutual).

Банк Москвы и Страховая группа МСК сообщают о запуске совместной программы добровольного страхования.

Как передает пресс-служба кредитной организации, оплатить полис КАСКО в Страховой группе «МСК» можно с помощью кредита Банка Москвы.

При этом соответствующий кредит на оплату страхового полиса выдается при наличии двух документов.

Ссылки по теме:

Сайты по теме:

Банк Москвы

Концентрация страхового рынка в сегменте ОСАГО продолжает расти. Об этом 15 мая в ходе пресс-конференции «Рынок автострахования: проблемы и перспективы развития» сообщил заместитель генерального директора ОСАО «Ингосстрах» по розничному бизнесу Игорь Ямов. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

В I квартале 2012 года сборы по рынку ОСАГО (в целом по России) увеличились на 22,9% по сравнению с тем же периодом 2011 года. При этом концентрация рынка продолжает расти: на ТОП-20 страховщиков в I квартале 2012 года приходится 89,2% суммарных сборов (в I квартале 2011-го показатель составлял 79,2%). При этом средняя стоимость полиса за 2011 год выросла на 176 рублей - до 2672 рублей, а средняя выплата, наоборот, снизилась на 174 рубля - до 23 325 рублей.

В сегменте КАСКО ситуация принципиально иная, отметил Ямов. С середины 2009 года динамика продаж новых транспортных средств опережает динамику роста сборов по КАСКО (до тех пор тенденция была обратной). Тут действуют два фактора: и тарифы стали более низкими, и в продажах все большее место занимают бюджетные авто, владельцы которых не слишком склонны к оформлению добровольных полисов.

Это хорошо видно на примере исследования, проведенного компанией PriceWaterhouseCoopers. Согласно представленным данным, в 2011 году проникновение КАСКО в сегменте отечественных автомобилей (общие продажи на 6,9 миллиарда долларов) составляло 12%, в то время как в сегменте иномарок (общие продажи на 52 миллиарда долларов) - 35%.

Ссылки по теме:

Российские страховщики не готовы, по примеру европейских коллег, давать женщинам скидки на полисы КАСКО - Клерк.Ру, 07.03.12

Внесены изменения в правила обязательного автострахования - Клерк.Ру, 18.01.12

Договор ОСАГО можно будет заключить только при наличии талона техосмотра - Клерк.Ру, 26.08.11

Распространенная европейская практика предоставления женщинам-водителям более выгодных условий по приобретению полисов автострахования не годится для России по нескольким причинам. Об этом 7 марта в ходе очередной встречи проекта повышения финансовой и правовой грамотности населения цикла «Медиа-Среда» сообщил президент Союза страховщиков Санкт-Петербурга и Северо-Запада Евгений Дубенский. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

По статистике, водительскими правами в России располагает каждая пятая женщина. 66% выпускников автошкол последних 2 лет (а ежегодно выпускается около 1,1 млн. новых водителей) – именно женского пола.

В Европе уже давно считают, что женщина водит безопаснее, а значит и заслуживает особого отношения на дороге. Особенно это касается водителей-новичков. 87% страховых компаний Европы дают женщинам скидки по стоимости полиса автострахования от ущерба в результате ДТП (в том числе самой проблемной категории со стажем вождения до 1 года).

Данные ГИБДД гласят, что отечественные автолюбительницы становятся виновниками ДТП лишь в 15-30% случаев (в зависимости от региона). А в общей массе ДТП с летальным исходом на их долю приходится лишь 3%. Конечно, если сделать поправку на то, что мужчин за рулем в несколько раз больше, чем женщин, то цифры будут не столь впечатляющими. Но и главной причиной аварий назвать прекрасный пол невозможно. Действительно, для женщин за рулем не характерны такие типичные мужские недостатки, как стремление к обгону, превышение скорости, «шахматное» перестроение.

Страховщики признают, что средняя сумма ущерба от ДТП с участием женщин гораздо меньше– 30 тысяч рублей против 50 тысяч у мужчин, хотя по количеству страховых случаев статистика может быть и обратной. Самый распространенный ущерб, который женщины наносят своим автомобилям – боковое столкновение при перестроении, а также разнообразные повреждения при парковке.

Тем не менее, российский страховой рынок не готов в этом вопросе идти следом за Европой. Лишь 13% российских страховщиков считают, что продавать полисы женщинам можно было бы дешевле.

«И экономика у нас разная с Европой, и среда вождения в городах абсолютно разная по агрессивности, - пояснил Дубенский. – А самое главное – если у нас проникновение полисов КАСКО не превышает 30% (благодаря продажам новых автомобилей, которые в обязательном порядке заставляют страховать), то в Европе этот показатель составляет около 90%. Поэтому их страховщики в погоне за клиентом изобретают новые маркетинговые ходы».

Пока что разница в «половом» подходе к автовладельцам со стороны наших страховщиков проявляется в том, что женщинам предлагаются (и пользуются активным спросом) специальные страховые продукты, предусматривающие максимальный комплект защиты от всех дорожных неприятностей.

Девятый арбитражный апелляционный суд г. Москвы подтвердил законность постановления ФАС России о наложении на компанию «КРК-Страхование» штрафа в размере более чем 7 млн рублей за участие в ценовом сговоре на рынке КАСКО.

Как сообщает пресс-служба ФАС России, нарушение антимонопольного законодательства компанией «КРК-Страхование» выразилось в заключении и участии в соглашениях, которые привели к установлению и поддержанию цен по страхованию транспортных средств для физических лиц-клиентов ЗАО «КРК» и КБ «КРК».

Также правонарушение выразилось в заключении и участии в соглашениях, которые привели к навязыванию клиентам ЗАО «КРК» и КБ «КРК» невыгодных условий договора страхования, а именно: в установлении фиксированного размера страхового тарифа на второй и последующий годы страхования транспортного средства в размере 9,99%.

ФАС Московского округа признал законным штраф в размере более чем 36 млн рублей, наложенный ФАС России на компанию «Группа Ренессанс Страхование», за участие в ценовом сговоре на рынке КАСКО.

Как сообщает пресс-служба ФАС России, правонарушение выразилось в заключении и участии компании «Группа Ренессанс Страхование» в антиконкурентных соглашениях, которые привели к установлению и поддержанию цен по страхованию транспортных средств для физических лиц-клиентов ЗАО «КРК» и КБ «КРК».

Также нарушение закона о защите конкуренции выразилось в заключении и участии в соглашениях, которые привели к навязыванию клиентам ЗАО «КРК» и КБ «КРК» невыгодных условий договора страхования - установления фиксированного размера страхового тарифа на второй и последующий годы страхования транспортного средства в размере 9,99%.

Девятый арбитражный апелляционный суд г. Москвы признал законным постановление ФАС России о наложении на коммерческий банк «КРК» штрафа в 100 тысяч рублей за участие в ценовом сговоре на рынке КАСКО.

Как сообщает пресс-служба ФАС России, правонарушение выразилось в заключении и участии банка в антиконкурентных соглашениях, которые привели (могли привести) к установлению и поддержанию цен по страхованию транспортных средств для физических лиц-клиентов ЗАО «КРК» и КБ «КРК».

Также антиконкурентные действия банка выразились в заключении и участии в соглашениях, которые привели к навязыванию клиентам ЗАО «КРК» и КБ «КРК» невыгодных условий договора страхования, а именно: установления фиксированного размера страхового тарифа в размере 9,99%.

Арбитражный суд г. Москвы отказал ОАО «Страховая группа МСК» в удовлетворении требования об отмене постановления ФАС России о наложении штрафа на страховую компанию в размере 15 399 690 рублей за участие в ценовом сговоре на рынке КАСКО.

Как сообщает пресс-служба ФАС России, правонарушение выразилось в заключении и участии страховой компании в соглашениях, которые привели к установлению и поддержанию цен (тарифов) по страхованию транспортных средств для физических лиц-клиентов ЗАО «КРК» и КБ «КРК».

Также нарушение закона выразилось в заключении и участии ОАО «СГ МСК» в соглашениях, которые привели к навязыванию клиентам ЗАО «КРК» и КБ «КРК» невыгодных условий договора страхования, в части установления фиксированного размера страхового тарифа на второй и последующий годы страхования транспортного средства в размере 9,99%.

Арбитражный суд г. Москвы отказал ООО «КРК-Страхование» в удовлетворении требования об отмене постановления ФАС России о наложении штрафа на страховую компанию в размере 7 668 960 рублей за участие в ценовом сговоре на рынке КАСКО.

Как сообщает пресс-служба ФАС России, правонарушение выразилось в заключении и участии страховой компании в соглашениях, которые привели к установлению и поддержанию цен (тарифов) по страхованию транспортных средств для физических лиц-клиентов ЗАО «КРК» и КБ «КРК» (ОАО).

Также правонарушение выразилось в заключении и участии в соглашениях, которые привели к навязыванию клиентам ЗАО «КРК» и КБ «КРК» (ОАО) невыгодных условий договора страхования, в части установления фиксированного размера страхового тарифа на второй и последующий годы страхования транспортного средства в размере 9,99%.

По факту правонарушения ФАС России вынесла постановление о наложении штрафа на страховую компанию в размере более чем 7 млн рублей.

Арбитражный суд г. Москвы 24 ноября 2011 года отказал Коммерческому банку «Компания розничного кредитования» (КБ «КРК») в удовлетворении требований об отмене штрафа за участие в ценовом сговоре на рынке КАСКО.

Как сообщает пресс-служба ФАС России, КБ «КРК» было оштрафовано по факту заключения и участия в антиконкурентных соглашениях, которые привели (могли привести) к установлению и поддержанию цен по страхованию транспортных средств для физических лиц-клиентов ЗАО «КРК» и КБ «КРК».

Также штраф был наложен за заключение и участие в соглашениях, которые привели к навязыванию клиентам ЗАО «КРК» и КБ «КРК» невыгодных условий договора страхования, в части установления фиксированного размера страхового тарифа на второй и последующий годы страхования транспортного средства в размере 9,99%.

Девятый арбитражный апелляционный суд отказал ЗАО «КРК» в признании незаконным постановления ФАС России о привлечении к административной ответственности в виде штрафа в размере более чем 7 млн. рублей.

Как сообщает пресс-служба ФАС России, правонарушение выразилось в заключении и участии ЗАО «КРК» в антиконкурентных соглашениях, которые привели к установлению и поддержанию цен по страхованию транспортных средств для физических лиц-клиентов ЗАО «КРК» и КБ «КРК». Также нарушение выразилось в заключении и участии в соглашениях, которые привели к навязыванию клиентам невыгодных условий договора страхования, в части установления фиксированного размера страховой премии на второй и последующий годы страхования транспортного средства в размере 9,99%.

По факту признания нарушения антимонопольного законодательства в отношении группы лиц КРК и страховых компаний были возбуждены административные дела, в результате которых на участников ценового сговора были наложены оборотные штрафы общей суммой более 115 млн. рублей.