Материалы с тегом валютная ипотека

На поддержку ипотечных заемщиков планируется дополнительно выделить из резервного фонда правительства 2 млрд рублей.

"По поручению президента РФ сейчас правительство разрабатывает мероприятия по дополнительной поддержке валютных заемщиков. Определена правительством сумма - это 2 млрд рублей", -сообщил замминистра финансов Алексей Моисеев на заседании комитета Госдумы по финансовому рынку. Эти средства будут выделены из резервного фонда правительства, пишет Интерфакс.

Моисеев добавил, что сейчас есть два предложения - Минстроя и Минфина, которые находятся в стадии согласования между собой. "Я думаю, что в течение нескольких дней мы между собой их согласуем", - сказал замминистра.

ЦБ РФ выступает за продление госпрограммы поддержки ипотечных заемщиков, сообщила председатель Банка России Эльвира Набиуллина, выступая на заседании фракции "Справедливая Россия".

"Программа правительства, 4,5 млрд рублей было выделено, долго не работала, но последние месяцы, после того, как смягчили критерии доступа к этой программе, практически вся она израсходована. Больше 3 млрд было выплачено сейчас, и обязательства взяты на 4,5 млрд. Сейчас идет вопрос о том, будут ли продлевать эту программу. На мой взгляд, надо ее продлевать, потому что это способ поддержки незащищенных людей", - передает слова Набиуллиной "Интерфакс".

Она также отметила, что банки практически перестали выдавать гражданам валютную ипотеку: в 2016 году банками было выдано 34 валютных ипотечных кредита, в первом квартале 2017 года - 3.

"Новые валютные ипотечные кредиты практически не выдаются. Хотя нет запрета, но мы установили повышающие коэффициенты на капитал банков, в три раза им сложнее выдать валютный кредит, нежели рублевый", - сказала Набиуллина.

В Госдуме сегодня зарегистрирован законопроект № 24340-7, направленный на защиту прав физических лиц- залогодателей жилого дома или квартиры при обращении взыскания на предмет залога.

Так, законопроектом вводятся изменения, предусматривающие невозможность обращения залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру в случае неуплаты залогодателем-физическим лицом части сумм кредита или целевого займа, выраженных в валюте или условных денежных единицах при их существенном увеличении в рублевом выражении.

В случае же существенного увеличения суммы кредита или целевого займа, залогодатель вправе потребовать определить сумму платежей в рублевом выражении и осуществить её перерасчет по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на дату заключения договора.

Законопроект имеет ключевое значение в сложившейся непростой ситуации для множества семей, являющихся добросовестными плательщиками по своим договорам ипотеки в иностранной валюте, которые s рискуют остаться без жилья из-за независящих от них причин, отмечают его авторы, группа депутатов во главе с Сергеем Мироновым.

Комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал к принятию в первом чтении изменения в статью 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", которые обязывают кредиторов информировать заемщиков о повышенных рисках при получении кредита в валюте, отличной от валюты доходов заемщиков.

Кредиторы будут обязаны размещать в местах оказания услуг, включая интернет, информацию о том, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем. В соответствии с законом "Об ипотеке", обязанность размещать такую информацию распространяется на ипотечные договора.

Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков отметил, что предлагаемые нормы направлены на защиту интересов заемщиков - граждане смогут принять более взвешенное решение об оформлении кредита с учетом возможных рисков.

В заключении комитета отмечается актуальность внесенных правительством изменений в законодательство: "резкое изменение курсов валют в 2008 и 2014 году и последовавший за этим значительный рост неплатежей по кредитам, номинированным в иностранной валюте, особенно в сегменте ипотечного кредитования, свидетельствует, что заемщики, принимающие решение о получении кредита, номинированного в иностранной валюте, не в полной мере оценивают принимаемые на себя риски".

Никулинский суд Москвы в пятницу отказал в удовлетворении исковых требований 49 валютных ипотечников к Москоммерцбанку о реструктуризации их кредитов, передает корреспондент ТАСС из суда.

Как следует из постановления, суд не нашел оснований для удовлетворения иска заявителей. Суд огласил лишь резолютивную часть решения, полный текст которого будет передан сторонам позже.

Изначально исковое заявление было подано от 50 ипотечников. Однако в пятницу стало известно, что одна из них отказалась от претензий к банку, в связи с чем производство в этой части дела было прекращено.

Как рассказал ТАСС адвокат, представляющий интересы истцов, его клиенты были расстроены решением суда. При этом они намерены продолжить добиваться реструктуризации своих кредитов. "После того, как мы получим мотивировочную часть решения, мы подадим апелляционную жалобу в Мосгорсуд", - отметил он.

Это был первый иск, поданный в суд валютными ипотечниками. Заемщики просили обязать Москоммерцбанк реструктуризировать ипотечные кредитные договоры по курсу, рекомендованному для этой цели Центробанком еще в январе прошлого года. По мнению юристов, любое решение суда будет прецедентным для многих валютных ипотечников. Банк просил отказать заявителям в удовлетворении их требований.

Минстрой РФ подготовил проект постановления правительства, смягчающий условия, необходимые для получения помощи ипотечными заемщиками, оказавшимися в сложной финансовой ситуации, сообщил "Интерфаксу" источник в финансово-экономическом блоке правительства.

В частности, в программу помощи предлагается включить семьи, на иждивении которых находятся совершеннолетние дети до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения, аспирантами, ординаторами, интернами, студентами, курсантами.

Предлагается исключить из требований к участникам программы условие, что средний за три месяца доход заемщика перед подачей заявления о реструктуризации снизился на 30% и более по сравнению с аналогичным доходом заемщика перед заключением кредитного договора, либо размер платежа в рублевом эквиваленте вырос на 30% по сравнению с плановым платежом на дату заключения договора. Разработчики поправок считают, что достаточно закрепленных сейчас требований, по которым на каждого члена семьи после уплаты ежемесячного взноса по ипотеке оставалось бы не более чем по два прожиточных минимума.

Также предлагается исключить требование о том, что кредитный договор на дату подачи заявления о реструктуризации должен действовать не менее года.

Кроме того, предлагается предусмотреть возможность подтверждения заемщиком, что заложенное по ипотеке жилье является единственным для проживания, и совокупная доля залогодателя и членов его семьи в праве собственности на иные жилые помещения не превышает 50%, путем предоставления заявления в простой письменной форме. Сейчас для подтверждения такой информации нужно получить сведения из Росреестра.

Проект содержит и другие новации. В частности, предлагается увеличить предельную сумму возмещения по каждому реструктурированному ипотечному кредиту с 10% до 20% остатка от суммы кредита, рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 600 тыс. рублей.

Изменение постановления также даст возможность АИЖК компенсировать убытки или недополученные доходы выпускающим ипотечные ценные бумаги ипотечным агентам, которым принадлежат права требования по реструктурированным в рамках этой программы ипотечным кредитам.

В распоряжении газеты "КоммерсантЪ" оказался письменный ответ Роспотребнадзора на частный запрос валютного ипотечного заемщика из Белгородской области. В нем Роспотребнадзор указал: заключенный договор между банком и заемщиком основывается на "добровольно принятом обязательстве", то есть составлен в четком соответствии со ст. 421 ГК РФ. Обязательство в договоре в валюте тоже не противоречит ГК, если долг гасится в рублях по курсу на день платежа. Противоречий с законом "О защите прав потребителей" ведомство, ранее активно защищавшее валютных ипотечных заемщиков, также не усмотрело. Вывод письма: "Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения".

 

Обращение в центральный аппарат Роспотребнадзора показало, что это не частная позиция подразделений ведомства на местах. Правда, в самом Роспотребнадзоре пояснениям о смене риторики предпочли довольно общий комментарий. "Сами по себе договорные отношения, связанные с выдачей кредита в иностранной валюте, не противоречат нормам закона. Но это не означает, что такой договор нельзя оспорить в суде",— сообщил "Ъ" начальник управления защиты прав потребителей Роспотребнадзора Олег Прусаков.

До сих пор позиция Роспотребнадзора была, скорее, в пользу заемщиков, которых в России около 15 тыс. человек. Ведомство активно участвовало в судах валютных заемщиков с банками. "Валютные заемщики запрашивали и получали в Роспотребнадзоре заключения по содержащимся в ипотечных валютных договорах нарушениям,— отмечает один из лидеров Всероссийского движения валютных заемщиков Галина Григорьева.— Либо привлекали Роспотребнадзор в качестве третьей стороны". Примеры того — пушкинское дело по иску к ВТБ 24, краснодарское дело по иску к Абсолют-банку, калининградское дело по иску к Райффайзенбанку, указывает она. По данным "Финпотребсоюза", заемщики подали в суд около 20 исков к банкам по пересмотру условий валютной ипотеки, в которых Роспотребнадзор привлекался в качестве государственного органа, дающего заключение по делу в целях защиты прав потребителей. В первой инстанции было выиграно шесть исков. Впрочем, на уровне апелляции отменено четыре, два апелляционной инстанцией пока не рассматривались. До кассации пока еще ни одно дело не дошло.

Кроме того, Роспотребнадзор состоял в рабочей группе по мониторингу соблюдения прав потребителей при оказании услуг потребительского кредитования в иностранной валюте. "В работе этой группы принимали участие представители Роспотребнадзора, ЦБ, Госдумы, АРБ, АРБР, уполномоченного по правам человека в РФ, "Финпотребсоюз", юристы, эксперты",— рассказывает председатель правления "Финпотребсоюза" Виктор Майданюк. Правда, и тут деятельность ведомства по защите прав потребителей оказалась не слишком продуктивной. Ни одна из законодательных инициатив не нашла поддержки. К тому же ключевой регулятор банков — ЦБ — не стал вмешиваться в этот спор и ограничился рекомендациями по пересчету займов в рубли по фиксированному курсу (см. "Ъ" от 26 января 2015 года), которые, впрочем, банки не спешат выполнять.

Но последней каплей, как считают эксперты, могла стать позиция Генпрокуратуры по данному вопросу. "В марте 2016 года в прокуратуру ипотечными заемщиками были поданы коллективные жалобы на предмет нарушений в договорах и "геноцида граждан"",— сообщила Галина Григорьева. По ее словам, ответа оттуда заемщики не получили. По сведениям председателя правления Конфедерации обществ потребителей Дмитрия Янина, прокуратура нарушений не усмотрела и отправила обращения в Роспотребнадзор. В ситуации, когда практически все ведомства абстрагировались от ситуации с валютными ипотечными заемщиками, Роспотребнадзор вполне мог последовать принципу "один в поле не воин", считают участники рынка.

И такая позиция, по мнению юристов, вполне объяснима. "Мне сложно сказать, чем может оперировать Роспотребнадзор,— отмечает управляющий партнер юридической компании "Неделько и партнеры" Василий Неделько.— Возможно, в единичных случаях можно будет зацепиться за введение потребителя в заблуждение. Но учитывая, что валютная ипотека выдавалась много лет назад, все сроки исковой давности прошли". "Действительно, если банк не выдавал клиенту буклетов о преимуществах именно валютной ипотеки или иным доказуемым способом не агитировал клиента, то увидеть умышленное введение потребителей в заблуждение будет крайне сложно",— согласен и Дмитрий Янин.

Валютные заемщики устроили акцию протеста в главном офисе банка ВТБ24. Так говорится в их заявлении, поступившем в РБК.

«Валютные заемщики ВТБ24 организовали акцию протеста «с петлей на шее» в головном офисе банка на Мясницкой улице 35, в Москве», — следует из сообщения. Согласно нему, около десяти человек прошли помещение и не собираются его покидать, «пока руководство банка не назначит дату переговоров с заемщиками».

Ранее заемщики направили письмо председателю правления банка Михаилу Задорнову, в котором требовали в ближайшее время выйти на связь для конвертации долгов валютных ипотечников «на разумных условиях», сказано в сообщении Всероссийского движения валютных заемщиков.

В начале июня валютные заемщики устроили акцию у Госдумы и принесли к зданию скворечники, на которые дети нанесли надписи «Дети валютной ипотеки — тоже дети», «Не выселяй!», «Не убивай». Мероприятие было приурочено к Международному дню защиты детей.

15 июня в Государственную думу внесён законопроект № 1100280-6, предлагающий запретить выдачу ипотечных кредитов в иностранной валюте.

По информации авторов законопроекта, начиная с 2014 года, в связи с изменением курса рубля по отношению к иностранным валютам, заметно вырос размер просроченной задолженности по ипотечным кредитам в иностранной валюте.

В марте 2016 года просроченная задолженность по ипотечным кредитам составила 28,3 млрд. рублей, а общий объем прав требований, приобретенных банками по ипотечным жилищным кредитам, достиг 35 млрд. рублей. При этом до изменений курса рубля, в январе 2014 года, показатель просроченной задолженности составлял около 14 млрд. рублей.

В случае принятия законопроекта, ипотечные кредиты физическим лицам, не связанные с осуществлением последними предпринимательской деятельности, будут выдаваться только в рублях.

Законопроект также предусматривает перевод в рубли ранее заключенных валютных ипотечных кредитов. Принятие решения по этому вопросу возлагается на Центральный Банк РФ.

По мнению генерального директора компании «ЮРКОЛЛЕГИЯ» Герасимовой Елены, «в случае принятия законопроекта, главные дискуссии могут развернуться вокруг вопроса о том, по какому курсу будут пересчитаны в рубли, ранее выданные валютные ипотечные кредиты. Если будет применен актуальный курс рубля, то валютные заемщики снова окажутся пострадавшей стороной. Например, кредит в размере 100 000 долларов США был эквивалентен 3 600 000 рублей в 2014 году, сейчас сумма такого кредита эквивалента 6 500 000 рублей. При этом стоимость купленных квартир с 2014 года не росла, а только падала. Перевод валютных ипотечных кредитов в рубли по актуальному курсу может привести к фиксации долгов заемщиков в суммах, превышающих стоимость купленных квартир. Ранее Центральный банк РФ рекомендовал банкам перевести валютные ипотечные кредиты, выданные до 01.01.2015 в рубли по курсу иностранной валюты на 01.10.2014, но окончательное решение по данному вопросу так и не было принято».

Кроме того, в случае принятия законопроекта, судебные приставы-исполнители по заявлению взыскателей будут откладывать на срок, не превышающий 3 года, процедуру обращения взыскания на единственное жилое помещение должников по ипотеке, заключенной в иностранной валюте. При этом законопроект предлагает эту меру, как временную. Действовать она будет до 1 января 2020 года, а применяться будет в отношении исполнительных производств, которые были возбуждены после 1 января 2015 года, т.е. после падения курса рубля.

Законодательное собрание Санкт-Петербурга выступило с законодательной инициативой, направленной на обеспечение дополнительных гарантий прав заемщиков, имеющих обязательства по ипотечным договорам, выраженные в иностранной валюте. Депутаты предлагают установить в качестве единственной валюты ипотечных договоров российский рубль.

Кроме того, в законопроекте предлагается установить трехлетнюю отсрочку на изъятие в счет долга жилого помещения, если у заемщика и его семьи оно является единственным. С момента вступления закона в силу все «валютные» ипотечные договоры должны будут изменены в целях выражения денежных обязательств в российских рублях. Порядок такого изменения будет определяться Центробанком РФ.

В пояснительной записке к проекту говорится, что для многих граждан, заключивших кредитные договоры в иностранной валюте, приобретенное жилое помещение является единственным, платежи по ипотеке значительно выросли, что ставит людей в тяжелейшую финансовую ситуацию.

Напомним, с такой же инициативой петербургские депутаты уже обращались в Правительство РФ в марте прошлого года.

 

Пресненский суд Москвы отказался удовлетворить иск к пресс-секретарю президента Дмитрию Пескову, который ранее заявил о «финансовой безграмотности» валютных заемщиков, сообщает РБК. Об этом сообщила пресс-секретарь суда Анастасия Пылина.

Она рассказала, что истец Аркадий Егоров потребовал, чтобы суд обязал Пескова опровергнуть это заявление. «Истец Аркадий Егоров посчитал, что данное высказывание порочит его честь и достоинство и просил суд обязать Дмитрия Пескова опровергнуть данное утверждение», — пояснила Пылина, отметив, что финансовые претензии заявлены не были.


 

Ассоциация российских банков (АРБ) направила в адрес Верховного суда РФ письмо с просьбой пересмотреть решение Лазаревского районного суда Сочи, которым он обязал банк пересчитать валютный кредит в рубли по курсу на дату заключения договора, говорится в материалах на сайте ассоциации.

Речь идет о решении Лазаревского районного суда Сочи, который рассмотрел исковое заявление заемщика к Тэмбр-банку с требованием реструктуризировать валютный (евро) потребительский кредит в рубли. Суд удовлетворил требования заемщика и изменил условия договора. Согласно решению, кредит был переведен в рубли по курсу ЦБ на день заключения договора, при этом суд оставил без изменения "валютную" ставку (которая ниже, чем в рублевых кредитах), сообщается в материале.

Апелляционная инстанция оставила решение без изменений. Кассация и Верховный суд отказались его пересматривать, не найдя для этого оснований, добавляется в нем.

Банкиры опасаются, что указанное решение может стать прецедентным и вызвать вал исков с аналогичными требованиями. "Банки столкнутся с многочисленными исками от заемщиков, что приведет к серьёзному подрыву банковской системы и банкротству многих банков из-за падения их капитала", — подчеркивается в письме АРБ.

Во избежание указанных последствий, АРБ просит Верховный суд рассмотреть кассационную жалобу Тэмбр-банка, которая ранее была отклонена, добавляется в нем, передает РИА Новости.

Голодовка валютных ипотечников в башне «Федерация» не может повлиять на переговоры ВТБ 24 с клиентами о реструктуризации их задолженностей, сообщил RNS руководитель пресс-службы банка Артем Бочкарев.

«Переговоры с валютными ипотечными заемщиками не прекращаются на протяжении уже нескольких месяцев. События в башне "Федерация" на этот процесс не повлияли и повлиять не могут, потому что клиент должен решать вопросы в индивидуальном порядке и именно с тем банком, с которым заключен договор; единого универсального решения не существует», — сказал он.

Сегодня ипотечные заемщики, которые ранее брали кредиты в валюте, сообщили, что некоторые заемщики проводят бессрочную голодовку в башне «Федерация» в «Москва-Сити», где находится офис ВТБ.

«Сегодня утром вызвали скорую помощь валютным заемщикам [bank=17]ВТБ 24[/bank], неделю назад объявившим бессрочную голодовку в башне "Федерация"», — говорится в сообщении. Там указано, что один из голодающих потерял сознание.

В башне остаются заемщики, к ним обещают присоединиться как клиенты ВТБ 24, так и других банков.

В банке подчеркивают, что в каждом индивидуальном случае можно найти компромисс.

«Мы видим, что все большее число валютных ипотечных заемщиков приходят к пониманию, что найти компромисс с банком вполне реально. С начала прошлого года из 4,5 тыс. таких клиентов уже урегулировали свои отношения с ВТБ 24 более 2 тыс. человек», -добавил Бочкарев.

Российские банки могут предложить решения проблем, возникающих у валютных ипотечных заемщиков. Об этом заявил замминистра финансов Алексей Моисеев, передает ТАСС. Он добавил, что для этого не нужно вмешательство государства и какие-либо законодательные инициативы.

Сейчас практически в каждом банке работают над реализацией программ помощи ипотечникам, попавшим в сложную ситуацию, отметил он.

«Мы, естественно, разговариваем с банками, и мы поручили Агентству ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). И АИЖК вызывает банки и требует такие программы. Скажем так, банков, где людей выгоняют с порога, уже практически нет. Если где-то есть, то говорите, будем с таким банком работать», — подчеркнул замминистра.

Кризис с валютными ипотечниками, возникший в последние два года из-за резкой девальвации рубля, далек от разрешения. В индивидуальном порядке договориться с банками удалось считаным единицам «счастливых» обладателей валютной ипотеки. Банки.ру спросил у представителей кредитных организаций, почему они не идут навстречу заемщикам?

Банк «ДельтаКредит», лидирующий на рынке валютной ипотеки, отчитался об убытках от рефинансирования валютных кредитов.

В отчетности банка по МСФО говорится, что потери по этой статье за 2015 год составили 818 млн рублей. При этом банк сократил долю валютной ипотеки с 24,3% до 17,7%.

По итогам года кредитный портфель банка достиг 130 млрд рублей. Всего за год «ДельтаКредит» получил 1,2 млрд рублей чистой прибыли.

По словам аналитика Moody’s Петра Паклина, убытки от рефинансирования связаны с тем, что банк предлагает более низкие ставки по сравнению с рыночными. От роста валютного курса кредитная организация скорее теряет, чем выигрывает, поскольку заемщики начинают хуже обслуживать кредиты.

Аналитик обращает внимание на резкий рост доли реструктурированных кредитов – с 764 млн до 7,5 млрд рублей. Не исключено, что убытки от рефинансирования кредитов будут и в 2016 году – в феврале банк рефинансировал 700 кредитов, а его долларовый портфель снизился на 47 млн долларов, пишет газета «Ведомости»

Отметим, по данным АИЖК, по состоянию на 10 марта российские банки реструктурировали свыше 5,1 тыс. валютных ипотечных кредитов, что составляет порядка 20% от всего объема ипотечных кредитов в валюте.

По состоянию на 10 марта российские банки реструктурировали свыше 5,1 тыс. валютных ипотечных кредитов, что составляет порядка 20% от всего объема ипотечных кредитов в валюте. Об этом на встрече с валютными заемщиками сообщил гендиректор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Александр Плутник.

«Мы призываем банки более активно работать по программе помощи, а заемщиков, испытывающих финансовые трудности с погашением ипотеки, обращаться к своим кредиторам с заявлениями о реструктуризации», – сказал он.

Александр Плутник отметил, что на рассмотрении правительства находятся изменения в программу, предусматривающие увеличение объема возмещения с 10% до 25% от остатка кредита, а также повышение максимальной суммы возмещения с 600 тысяч до 1,5 млн рублей для жителей Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской области.

В АИЖК из федерального бюджета направлены 4,5 млрд рублей для помощи отдельным категориям валютных заемщиков, информирует «Финмаркет»

[KPOLL=1214]

Глава ЮниКредит Банка Михаил Алексеев предложил использовать для помощи валютным ипотечным заемщикам средства, направляемые на санацию банков.

«Мы все больше тратим средств на санацию кредитных организаций. Надо подумать, насколько рационально эти средства используются. Нельзя ли их направить по программе развития ЖКХ, чтобы помочь тем же валютным ипотечникам, потому что средств явно недостаточно для помощи им, и банки не в состоянии решить все вопросы и проблемы», – сказал он в ходе «Недели российского бизнеса».

Михаил Алексеев отметил, что сумма вливаний в капитал санируемых банков составляет 1 трлн рублей, передает Rambler News Service.

По подсчетам агентства «Рус-Рейтинг», на решение проблемы валютных ипотечных заемщиков банкам понадобится 65 млрд рублей, которые могут стать их убытками.

По мнению пользователей Клерк.Ру, банки должны пойти на уступки валютным ипотечным заемщикам. Так считают 75,4% участников опроса «Должны ли банки помогать валютным ипотечникам?». И только 20,4% респондентов заявили, что валютная ипотека это личная ответственность заемщика.

[KPOLL=1214]

Тема валютной ипотеки не сходит с телеэкранов и страниц СМИ уже несколько месяцев. Общество раскололось на два лагеря. Первый выступает на стороне заемщиков, призывая к акциям протеста. Представители вторых считают проблему надуманной и к незадачливым ипотечникам не испытывают вообще никаких симпатий.