Банкиру

Приказом Банка России с сегодняшнего дня отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ООО КБ «Преодоление» (г. Москва).

В деятельности банка выявлены многочисленные нарушения законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части своевременности представления и достоверности направлявшейся в уполномоченный орган информации по операциям, подлежащим обязательному контролю, сообщает пресс-служба регулятора.

Кроме того, в ходе надзора за деятельностью кредитной организации установлены факты проведения «теневых» валютно-обменных операций, не отражавшихся в бухгалтерском учете и отчетности, представляемой в Банк России.

Банк России утвердил изменения в план участия ЦБ в осуществлении мер по предупреждению банкротства ПАО «Промсвязьбанк», которыми предусмотрена докапитализация банка за счет средств Фонда консолидации банковского сектора.

 В соответствии с требованиями Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» это является основанием для прекращения (мены, конвертации) обязательств банка по субординированным кредитам (депозитам, займам, облигационным займам) и для прекращения денежных обязательств перед управляющими работниками банка и контролирующими банк лицами.

Об этом сообщает сегодня пресс-служба ЦБ.

Напомним, неделю назад регулятор объявил о санации Промсвязьбанка, пояснив, что банк продолжает работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства и совершая новые сделки.

Владимир Путин на прошедшей вчера встрече с бизнесменами  в Кремле объявил, что поручил уже с 2018 года обеспечить выпуск специальных облигаций для возвращения капиталов в Россию. Вопрос прорабатывали правительство и ЦБ.

«На прошлой нашей встрече вы попросили создать удобные механизмы возвращения капиталов в российскую юрисдикцию. В качестве инструмента мы решили использовать отечественные облигации внешнего займа, номинированные в иностранной валюте. И было поручение определить необходимые условия и параметры выпуска таких бумаг для российских инвесторов и обеспечить их обращение уже в следующем году», — передал слова Президента РФ корреспондент РБК. Вопрос прорабатывали Минэкономразвития, Минфин и ЦБ, причем идея «не вызвала ни у кого возражений», отметил глава государства.

Путин рассказал, что российские власти собираются расширить линейку финансовых инструментов для долгосрочных крупных инвестиций в отечественную экономику. С февраля следующего года вступит в силу закон «О синдицированном кредите», механизмы которого позволяют значительно увеличить объемы кредитования и повысить доступность ресурсов для реального сектора экономики. «Это существенно снизит риски самих кредиторов. Также это позволяет банкам и другим профессиональных участникам рынка выпускать инфраструктурные облигации: это новый вид ценных бумаг с неполным покрытием номинала», — объяснил президент.

В начале декабря агентство Reuters сообщало, что неназванные представители крупного бизнеса обратились к российским властям с предложением выпустить специальные бонды для создания благоприятных условий возвращения денег состоятельных россиян в страну. Бонды должны быть выпущены в иностранной валюте и иметь ставку выше банковских ставок, а их держателям можно будет сохранять анонимность, рассказывали собеседники агентства. К такой инициативе представителей бизнеса могли подтолкнуть опасения расширения американских санкций, отмечало агентство.

Госдума сегодня в третьем, окончательном чтении, приняла законопроект о создании механизма интерактивной удаленной аутентификации и идентификации клиента кредитной организации (№ 157752-7).

Закон позволит банкам открывать счета физлицам без их личного присутствия, только с использованием данных биометрических паспортов и данных, загруженных на портал «Госуслуги».

Закон о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем дополнен положениями, согласно которым банки, входящие в перечень ЦБ, по поручению и с согласия клиента - физлица могут работать с его персональными данными, загруженными в базу ЕСИА.

После проведения удаленной идентификации и сбора информации банки смогут открывать счета без личного присутствия клиента.

Открывать счета на основе удаленной идентификации, согласно документу, имеют право как кредитные организации, обязанные проводить сбор и передачу персональных данных клиентов - физлиц, так и иные кредитные организации. При этом ЦБ РФ вправе установить перечень кредитных организаций, которые не могут открывать счета таким способом.

Систему удаленной идентификации клиентов кредитных организаций - физлиц предлагается выстроить на основе обработки и использования биометрических персональных данных, поскольку такая идентификация имеет наивысшую степень надежности в цифровом пространстве, а ее применение в банковском секторе стало мировым трендом.

Биометрические и персональные данные россиян будут размещаться в единой информационной системе.

Оператор этой системы будет обязан предоставлять в МВД и ФСБ имеющиеся у него биометрические данные граждан в целях обеспечения обороны страны, безопасности государства, охраны правопорядка и противодействия терроризму. Порядок такой передачи разработает Правительство РФ.

Госдума на заседании в среду приняла в третьем, окончательном, чтении закон, дополняющий федеральный закон о банках и банковской деятельности новой статьей — «синдицированный кредит».

По договору синдицированного кредита несколько кредиторов обязуются предоставить заемщику денежные средства. Заемщиком может быть только юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.

Участниками синдиката могут быть российские и иностранные банки, ВЭБ, международные финансовые организации и юридические лица, которые по закону вправе предоставлять кредиты.

По мнению авторов законопроекта, использование синдицированного кредита позволит увеличить размер и сроки заимствования, снизить транзакционные расходы и время на закрытие сделки. С точки зрения заемщика, этот инструмент обеспечивает распределение кредитных рисков между несколькими банками и диверсификацию портфеля отдельного банка, повышает ликвидность активов, говорилось в пояснительной записке к документу.

Кредитные потребительские кооперативы (КПК) будут обязаны раскрывать максимально полную информацию о своей деятельности, в том числе о членстве в СРО, органах управления и действующих от имени кооператива третьих лицах.

Эти, а также другие требования содержатся в базовом стандарте защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг для КПК. Документ разработан саморегулируемыми организациями, объединяющими кредитные потребительские кооперативы, и утвержден Банком России.

Стандарт предполагает, что распространяемые КПК рекламные материалы должны быть подготовлены на основе принципов достоверности и добросовестности изложенных в них сведений, чтобы не злоупотреблять доверием или недостаточной финансовой грамотностью потребителей. В рекламе, например, кооператив обязан будет сообщить, что оказывает услуги исключительно членам КПК, а пайщики солидарно несут субсидиарную ответственность.

Документ также регламентирует взаимоотношения КПК с потребителями при возникновении спорных ситуаций: на любое обращение потребителя кооператив должен будет ответить в течение 15 рабочих дней. Такой механизм позволит разрешать инциденты быстрее и без привлечения посредников. Если же у потребителя возникает просроченная задолженность, КПК обязывают бесплатно и не позднее 7 дней с момента ее возникновения сообщить об этом должнику. Кроме того, в документе подробно прописана процедура реструктуризации задолженности.

При этом стандарт регламентирует отношения КПК не только с гражданами, но и с субъектами малого и среднего предпринимательства и другими юрлицами. Базовый стандарт также содержит рекомендации по взаимодействию кооператива с лицами с инвалидностью, сообщает пресс-служба ЦБ.

Базовый стандарт будет обязателен для всех КПК, вне зависимости от их членства в СРО, и вступит в силу с 2018 года.

Банк России утвердил изменения в план участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства ПАО «Бинбанк».

 Функций временной администрации по управлению банком с сегодняшнего дня возложены на ООО «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора» (УК ФКБС), сообщает пресс-служба ЦБ.

Полномочия временной администрации УК ФКБС с учетом изменений, внесенных в законодательство о банкротстве Федеральным законом от 25.11.2017 № 328-ФЗ, позволят провести корпоративные процедуры, необходимые для изменения размера его уставного капитала и формирования органов управления банка.

В ПАО «Промсвязьбанк» введена временная администрация.

Центробанк объявил о санации банка через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС).

Банком России предусмотрено предоставление Банку средств на поддержание ликвидности, что повысит его финансовую устойчивость и будет способствовать дальнейшему развитию кредитной организации, сообщает ЦБ.

Функции временной администрации по управлению Промсвязьбанком с 15 декабря возложены на ООО «Управляющая компания ФКБС».

«Банк продолжает работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства и совершая новые сделки. Мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится. Банк России будет оказывать финансовую поддержку банку, гарантируя непрерывность его деятельности, учитывая системную значимость банка», — говорится в сообщении Центробанка.

АО АВТОВАЗБАНК, санируемый Банком, продолжает функционировать в нормальном режиме и обслуживать клиентов.

С сегодняшнего дня отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Банк профсоюзной солидарности и социальных инвестиций «Солидарность» (акционерное общество, г. Москва).

Проблемы в деятельности кредитной организации возникли вследствие использования крайне рискованной бизнес-модели и низкого качества значительной части активов. Бизнес банка был ориентирован на агрессивное привлечение денежных средств населения и их размещение в активы неудовлетворительного качества.

Банк России неоднократно применял в отношении кредитной организации Банк «Солидарность» АО меры надзорного реагирования, в том числе дважды вводил ограничения и один раз запрет на привлечение денежных средств физлиц.

Отсутствие у собственников банка намерений осуществлять реальные меры по стабилизации его финансового положения свидетельствовало о бесперспективности дальнейшей деятельности кредитной организации, сообщает пресс-служба ЦБ.

Банк «Солидарность» — участник системы страхования вкладов. Его вкладчики имеют право на выплату страхового возмещения в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика.

 

С сегодняшнего дня отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ООО КБ «Канский» (Красноярский край, Березовский р-н, п. Березовка).

Основу ресурсной базы КБ «Канский» составляли привлеченные от населения денежные средства, направлявшиеся на кредитование физических лиц. Неэффективные системы управления рисками и внутреннего контроля банка привели к появлению на балансе значительного объема активов низкого качества.

Более того, в ходе проводимой Банком России инспекционной проверки установлен факт отсутствия в распоряжении КБ «Канский» первичных документов, подтверждающих выдачу значительного числа кредитов, сообщает пресс-служба ЦБ.

Сбербанк в настоящее время проводит расследование по причинам технического сбоя, который произошел 30 ноября. Примерно через 10 дней оно будет завершено, сообщил журналистам глава Сбербанка Герман Греф.

Именно в этот день клиенты испытывали трудности с проведением некоторых операций по картам, напоминает РИА Новости.

По словам Грефа, технический сбой от 30 ноября имел достаточно обширное распространение, второй сбой в декабре — локальное. Он отметил, что оба технических сбоя были связаны с переходом технологической платформы Сбербанка к режиму stand in (режим ограниченной функциональности).

«Он (переход к режиму stand in — ред.) был дважды испытан в ночном режиме, переход совершался ночью, работал нормально. На индустриальных испытаниях в четверг в 8 вечера, когда большая нагрузка, случился сбой. При меньших нагрузках он не реализовывался, и в результате мы теряли до 40% операций по картам в течение 50 минут», — пояснил глава крупнейшего российского банка.

«Были выяснены причины, мы надеемся, что подобные сбои не повторятся. Хотя у нас огромное количество внедрений», — отметил Греф. Второй сбой также был связан с переходом в stand in, отразился на работе порядка 27 московский офисов.

«В целом, понятны причины, но окончательное расследование закончится примерно через 10 дней, потому что мы проводим несколько типов расследований, включая независимое», — заключил Греф.

Ряд клиентов Сбербанка по всей России 30 ноября испытывали трудности с проведением некоторых операций по картам, однако сбой был устранен. Второй сбой в работе банка произошел в прошлую пятницу: по техническим причинам часть клиентов могла столкнуться с некоторыми ограничениями при обслуживании в отделениях Сбербанка в Москве.

В связи с неустойчивым финансовым положением кредитной организации ПАО Банк «ВВБ» (г. Севастополь) приказом Банка России с 12 декабря 2017 года назначена временная администрация по управлению банком сроком на шесть месяцев.

На период деятельности временной администрации полномочия акционеров, связанные с участием в уставном капитале, а также полномочия органов управления ПАО Банк «ВВБ» приостановлены. Первоочередной задачей временной администрации является проведение обследования финансового положения банка, что в дальнейшем позволит Банку России определить оптимальные мероприятия по урегулированию сложившейся ситуации.

Одновременно введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов ПАО Банк «ВВБ» сроком на три месяца.

Указанные решения приняты Банком России в целях защиты интересов кредиторов и вкладчиков ПАО Банк «ВВБ» с учетом его значимости для Республики Крым, а также города Севастополь, и обеспечат полный контроль ситуации в кредитной организации и сохранность ее активов, сообщает пресс-служба ЦБ.

Банк является участником системы страхования вкладов. Введение моратория на удовлетворение требований кредиторов банка является страховым случаем, поэтому предусмотрена выплата страхового возмещения вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика.

1333 банки

Сервисы для предпринимателей, агрегаторы такси и другие подобные платформы теперь могут создавать собственные «банки» без лицензии ЦБ.

Такую возможность им предоставил фонд GPB Digital, который выпустил конструктор банковских услуг API Bank.

API Bank разработан на инфраструктуре «Кредит Урал Банка», который входит в группу «Газпромбанка».

Клиенты сервиса смогут открывать счета, вести электронный документооборот, выпускать корпоративные карты и оказывать другие услуги.

Кроме того, в 2018 году в API Bank появится возможность кредитования и зарплатные проекты.

Директором по продукту GPB Digital является Алексей Петров, один из основателей интернет-бухгалтерии «Мое дело», который покинул компанию весной 2016 года.

Первым партнёром проекта стал сервис онлайн-бухгалтерии «Контур.Эльба», который начал оказывать банковские услуги и запустил проект «Эльба.Банк».

«Клерк» связался с Алексеем Петровым. Мы спросили, почему начали с «Эльбы», а не с «Моего дела».

«Отвечу на вопрос «Почему Эльба, а не Мое дело?». Я никогда не считал «Эльбу» и «Мое дело» конкурентами, мы развиваем новый рынок онлайн-бухгалтерии, меняем менталитет предпринимателей и основным конкурентом для нас есть и была «тетенька-бухгалтер на 1С».

Алексей Петров
директор по продукту GPB Digital

ЦБ РФ стал собственником свыше 99,9% акций банка «Открытие», выкупив его дополнительную эмиссию на 456,2 млрд рублей, пишет «Интерфакс».

Существенная часть выделенных средств пойдет на закрытие «дыры» в капитале банка объемом 189,1 млрд рублей. Часть средств выделяется на оказание финансовой помощи «Росгосстраху» (42,2 млрд рублей) и негосударственным пенсионным фондам группы (42,9 млрд рублей будет направлено на покрытие убытков, возникших у НПФ в результате обесценения активов, связанных с группой «Открытие»). Кроме того, в рамках докапитализации предусмотрено выделение 182 млрд рублей для формирования нового капитала банка.

На прошлой неделе ЦБ сообщил, что утвердил изменения в план участия в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка «Открытие». Он заключается в том, что регулятор через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС) приобретает допэмиссию банка на 456,2 млрд рублей.

Предполагалось, что ЦБ станет владельцем не менее 75% банка «Открытие», оставшиеся 25% могли получить прежние собственники банка при условии, что его капитал останется положительным (однако на 1 октября капитал банка стал отрицательным).

ЦБ РФ убрал из открытого доступа список уполномоченных банков по сопровождению контрактов в сфере гособоронзаказа, это обнаружило агентство «Интерфакс».

ЦБ ежемесячно размещал на своем сайте перечень банков, соответствующих требованиям закона «О государственном оборонном заказе», в последний раз список обновлялся по состоянию на начало октября. Сейчас перечня на сайте регулятора нет, вместо него выдается ошибка 404.

На 1 октября в список уполномоченных банков в сфере гособоронзаказа входили: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, ВБРР, Новикомбанк, АБ «Россия» и банк «Санкт-Петербург» .

В настоящее время в Госдуме рассматривается законопроект, который позволяет ЦБ РФ и правительству сделать закрытыми список уполномоченных банков по сопровождению контрактов в сфере гособоронзаказа, а также критерии отбора таких кредитных организаций. Документ был внесен правительством в Госдуму в срочном порядке и, скорее всего, будет принят уже в декабре. Похоже, что Центробанк решил приступит к выполнению требований закона досрочно.

Сейчас банк может получить статус уполномоченного в сфере реализации гособоронзаказа, если его капитал превышает 100 млрд рублей, этот банк находится под контролем РФ или ЦБ и у него есть лицензия на проведение работ по использованию сведений, составляющих гостайну (все эти критерии прописаны в законе). Правительство по согласованию с президентом вправе включить в список уполномоченных банк, не соответствующий требованиям к капиталу и контролирующему акционеру, но имеющий положительный опыт обслуживания гособоронзаказа.

Поправки исключают формальные критерии отбора уполномоченных банков и заменяют их на следующую формулировку: «Банковское сопровождение осуществляется банком, созданным в соответствии с законодательством РФ и обладающим лицензией на проведение работ, связанных с использованием сведений, составляющих государственную тайну, в отношении которого правительством РФ по согласованию с президентом РФ принято решение об отнесении к категории уполномоченных банков».

Кроме того, из закона исчезает пункт о ежемесячной публикации Центробанком списка банков, соответствующих критериям для сопровождения контрактов в сфере гособоронзаказа.

Предполагается, что с учетом этих поправок в срок до 15 декабря 2017 года будет подготовлено постановление правительства «Об определении уполномоченных банков». Головной исполнитель — Минобороны, соисполнители — Минфин и Банк России.

529 ЦБ РФ

На сайте ЦБ открывается новый раздел «Консультируем корпоративных клиентов», в котором финансовые организации и их клиенты смогут узнать о наиболее распространенных нарушениях компаний и о том, каким образом их избежать.

Анализируя жалобы потребителей финансовых услуг, Банк России выявляет наиболее часто встречающиеся нарушения, которые допускают по отношению к своим клиентам кредитные организации, субъекты рынка коллективных инвестиций, а также профессиональные участники рынка ценных бумаг и инфраструктурные организации.

В новом разделе к каждому кейсу, описывающему то или иное нарушение, даны разъяснения законодательства и рекомендации, основанные на лучших практиках деятельности на финансовом рынке. В частности, негосударственным пенсионным фондам рекомендуется не нарушать месячный срок уведомления клиента о вновь заключенном договоре об обязательном пенсионном страховании, а банкам даются рекомендации по внесению исправлений в кредитные истории клиентов и выполнению обязательств по договору вклада. Некоторые нарушения могут быть единичными, но с помощью опубликованной в разделе информации Банк России стремится нивелировать вероятность их повторения другими участниками рынка.

Раздел будет постоянно пополняться на основе анализа вновь поступивших жалоб и обращений.

Банк России считает, что появление нового раздела будет способствовать предотвращению нарушений со стороны финансовых организаций, а также повышению финансовой грамотности как сотрудников этих организаций, так и их ключевых контрагентов – потребителей финансовых услуг, акционеров и инвесторов.

Накануне вечером появились сообщения о технических трудностях, с которыми столкнулись клиенты ВТБ24 при проведении операций по пластиковым картам.

«В банке было зарегистрировано, что, возможно, были отклонения в операциях по техническим причинам, что в терминалах идёт ошибка — отказ в проведении операции и блокировка суммы. В настоящий момент такие факты зарегистрированы», — цитирует RNS слова специалиста банковского колл-центра.

Напомним, с проблемами накануне также столкнулись держатели карт Сбербанка. При попытке расплатиться картой, они получали отказ в выполнении операции, но деньги со счета списывались.

А вы в последнее время не сталкивались с подобными «карточными» проблемами?

586 ЦБ РФ

Банк России запустил сервис бесплатных СМС-сообщений, с помощью которого предлагает гражданам оценить качество ответов, предоставленных им регулятором через Интернет-приемную. Такой механизм позволит повысить эффективность работы с обращениями потребителей финансовых услуг.

При этом все СМС-сообщения от имени Банка России будут поступать с короткого номера 3434. Потребителя попросят оценить, насколько полно и качественно Банк России ответил на его обращение. Это можно сделать, выставив оценку от 1 до 5 баллов. Ответное СМС является для гражданина бесплатным, сообщает пресс-служба ЦБ.

Регулятор напоминает, что любые сообщения с иных номеров, кроме 3434, от имени Банка России, в том числе требующие введения ПИН-кода, подтверждения операций, предоставления личных данных и другие, следует расценивать как мошеннические действия.