Запрос по 115-ФЗ: что делать, если бизнес не прошел проверку

Банк проверяет клиентов по 115-ФЗ на постоянной основе. Задача — отследить и не допустить незаконные сделки: уход от налогов, финансирование терроризма и экстремизма, легализацию доходов, полученных преступным путем и т.д. Для этого в банках созданы комплаенс-службы. Для проверки клиентов они используют внутренние банковские документы и регламенты, а также платформу «Знай своего клиента» от Банка России.

Система оценивает компании и ИП уровню риска:

• «зеленые» — риск отсутствует;

• «желтые» — есть реальная деятельность, но некоторые сделки могут вызывать сомнения и иметь признаки подозрительной активности, возможна блокировка;

• «красные» — есть признаки легализации доходов, полученных преступным путем, вероятность ведения реального бизнеса крайне мала.

Компаниям и предпринимателям нужно запомнить, что, если банк прислал запрос по 115-ФЗ — это:

• не прихоть банка и не палка в колесо честного бизнеса, а исполнение требований антиотмывочного законодательства;

• не приговор и не ярлык, а индикатор того, что в финансовой деятельности компании есть непрозрачные места.

Сомнения и подозрения у банка вызывают:

• частые снятия наличных в большом объеме;

• крупные и частые выплаты физлицам без уплаты НДФЛ и страховых взносов;

• партнеры с сомнительной репутацией;

• низкая налоговая нагрузка;

• низкие зарплаты работников и отсутствие платежей в рамках ведения финансово-хозяйственной деятельности;

• нулевая прибыль при высоких оборотах.

Задача бизнеса — максимально подробно и честно ответить на запрос банка. Также может потребоваться описать:

• специфику деятельности компании;

• используемые логистические цепочки и схемы работы;

• методы ценообразования;

• способы поиска и подбора поставщиков;

• показатели прибыли, рентабельности и т.д.

Как правильно отвечать на запросы по 115-ФЗ читайте здесь.

Во время проверок от банковских специалистов по комплаенсу может поступить звонок для уточнения отдельных моментов или запроса дополнительной информации. 

Результат проверки может быть положительным, и тогда бизнес продолжит работу. А может быть отрицательным с ограничением доступа к системам дистанционного банковского обслуживания.

Модульбанк не блокирует честный бизнес, а клиентам, попавшим под риск блокировки помогает быстро и с положительным ответом пройти проверку.

Для проверки банковский специалист не требует много документов и личного визита клиента в банк: документы можно отправить через личный кабинет, а пообщаться — по видеозвонку. 

Защищаем честный бизнес от 115-ФЗ

С нами в 115-ФЗ нет ничего страшного

Защитить бизнес

Главное — не паниковать. Здесь важно помнить, что:

• Приостановка операций по счету и запрет на онлайн-платежи через интернет-банкинг — не приговор и не крест на репутации бизнеса.

• Смена банка ничего не решит и не изменит, так как все банки работают с соблюдением требований 115-ФЗ, следуют рекомендациям Банка России и пользуются единой базой «Знай своего клиента» для оценки риска участия клиента в противозаконных сделках.

• Привлечение помощников со стороны для решения проблемы может оказаться пустой тратой денег, если блокировка не будет снята или затянется. 

• У банков нет заинтересованности в блокировке клиентов. Поэтому бизнесу, который платит налоги, не занимается легализацией доходов, полученных преступным путем, не участвует в коррупционных и иных незаконных финансовых схемах и финансировании террористов — бояться нечего. Обращение в банк и открытость к диалогу помогут восстановить репутацию.

Комплаенс служба Модульбанка детально изучит транзакцию, которая стала поводом для блокировки счета, поможет снять ограничения и проведет платеж.

Специалисты понятным языком объяснят, как работать без риска блокировки по 115-ФЗ и разработают план действий, как вывести заблокированного клиента в «зеленую» зону. В плане укажут:

• Какие операции уменьшить или вовсе исключить.

• Сотрудничество с какими контрагентами разорвать. Проверенных «чистых» клиентов добавят в белый список. Это поможет избежать блокировок в будущем.

Оставляйте заявку на горячую линию по 115-ФЗ, даже если у вас счет в другом банке.

Читайте также:

• Что писать в пояснении для банка по 115-ФЗ.

• Как подстраховаться от запросов по 115-ФЗ при работе с физлицами.

• 5 часто задаваемых вопросов про банковский комплаенс.

Ваш счет внезапно заблокировали по 115‑Ф3?

Оставьте заявку — расскажем, что делать

Получить поддержку

Реклама: АО КБ «МОДУЛЬБАНК», ИНН: 2204000595, erid: 2W5zFJreuKe