Что изменилось с 1 июня: не только банки, но и переводы
Суть нововведений — усиленный контроль за переводами между физлицами и между физлицами и юрлицами. Теперь если вы регулярно получаете деньги на карту — особенно от разных отправителей, в стабильных объемах и без явного указания назначения платежа — ваши операции могут вызвать вопросы.
Что конкретно поменялось:
Установлен лимит 100 тыс. рублей по упрощенной идентификации. Раньше был только нижний предел для такой проверки — 15 тыс. рублей. Все переводы больше этой суммы подпадали под упрощенную идентификацию. Теперь же от 15 тыс. до 100 тыс. рублей — та же процедура, а вот при сумме выше 100 тыс. рублей в месяц — готовьтесь к полной проверке и возможной блокировке карты.
Росфинмониторинг получил больше полномочий. В том числе — на временную приостановку операций (до 10 рабочих дней) для выяснения обстоятельств перевода.
Банк обязан сообщать обо всех подозрительных операциях, особенно если у получателя нет соответствующего дохода или есть признаки «обхода налогов».
Что считается подозрительными переводами
Сценарии, которые могут попасть под подозрение:
Поступления на карту от разных физических и юридических лиц с регулярностью, схожей с оплатой труда (например, каждые две недели или раз в месяц).
Переводы от анонимных отправителей (без подтвержденной идентификации).
Суммы, существенно превышающие заявленный доход в налоговой декларации.
Повторяющиеся платежи на одинаковые суммы (например, 20 тыс. рублей каждый месяц).
Важно понимать: речь не только о тех, кто работает как физлицо, но и о тех, кто честно оказывает услуги как плательщик НПД, но принимает оплату переводом «по доброте» без оформления договора или выписки чека.
А при чем тут ФНС
Появление новых инструментов контроля у Росфинмониторинга сразу же вызвало волнение: а не начнет ли налоговая «кошмарить» всех, кто получает регулярные переводы? Ответ частично дали сами налоговики в письме от 11 февраля 2025 года.
Главное из письма ФНС:
Денежные средства, безвозмездно полученные физлицами от других физлиц, НДФЛ не облагаются.
Сам факт перевода не является объектом налогообложения.
Но если перевод — это оплата за услуги или продажу имущества, он становится доходом, и на него начисляется НДФЛ.
Таким образом, если вы работаете, оказываете услуги или продаете что-то системно и без договоров — налоговая вправе рассматривать эти поступления как доход и доначислить налог. Особенно, если вы не зарегистрированы как ИП или самозанятый, не платите взносы и не выдаете чеки.
Скачайте памятку «Различия между трудовым договором и ГПД с внештатным сотрудником»
Это поможет вам правильно составить договор оказания услуг с самозанятым и избежать штрафов

Что облагается налогом, а что — нет
Вот как ориентироваться, облагается ли перевод налогом:
Ситуация | Облагается НДФЛ |
Подарок от родственника | Нет |
Погашение долга, оформленного распиской | Нет |
Возврат займа | Нет |
Оплата за уборку, дизайн, консультацию | Да |
Продажа товара через личный блог | Да |
Регулярные переводы без объяснения причин | Подозрительно, могут возникнуть вопросы |
К чему готовиться внештатным исполнителям и бизнесу
Изменения особенно важны для:
Самозанятых и фрилансеров, которые принимают оплату от клиентов на карту без чеков.
Блогеров и инфлюенсеров, которым переводят деньги за рекламу.
Клиентов таких специалистов — потому что они тоже попадают в зону риска (как отправители денег физлицу без договора).
Совет: перестаньте играть в доверие и устные договоренности. Используйте платформы, которые решают все за вас: оформляют договор, принимают оплату, автоматически создают чек, уплачивают налог и передают исполнителю средства — прозрачно и безопасно.
Как обезопасить себя: используйте платформу WinWork
Платформа WinWork — это универсальное решение для тех, кто работает с внештатными исполнителями — самозанятыми, ИП или физлицами без специального налогового статуса, — и не хочет попасть под подозрение Росфинмониторинга или ФНС России.
Вот что вы получаете:
Легальный договор с исполнителем (создается автоматически).
Автоматическая проверка статуса самозанятого в системе ФНС.
Создание чека и ЭДО — без лишней бюрократии.
Моментальные выплаты — перевод исполнителю занимает считаные секунды.
Полный контроль рисков — все операции прозрачны, их не переквалифицируют в трудовые отношения.
WinWork помогает бизнесу избегать штрафов, блокировок карт и доначислений налогов. А исполнителям — спокойно работать и не бояться, что каждый перевод может стать поводом для проверки и блокировки счета.
Вывод
Пока Росфинмониторинг и ФНС уверяют, что «беспокоиться нечего», в реальности ситуация изменилась. Технически теперь возможно проанализировать каждую карту, каждую транзакцию и даже частоту переводов. Особенно если вы или ваши исполнители принимают оплату на карту физлица, без оформления и регистрации.
Да, презумпция невиновности в России по-прежнему действует. Но гораздо безопаснее — не надеяться на удачу, а действовать грамотно. Подключите WinWork и спите спокойно: ни Росфинмониторинг, ни налоговая к вам не придерутся.
Реклама: АО «Корса», ИНН 7017477919, erid: 2W5zFJXTom2
Начать дискуссию