коллекторство

На фоне снижения доходности бизнеса коллекторы ужесточают подходы к взысканию долгов с заемщиков.

Так, по данным НАПКА, в первом полугодии 2015 года на деятельность коллекторов поступило порядка 1,5 тыс. жалоб от граждан. Столько же жалоб было получено от граждан за весь 2014 год. Мог пожаловаться на взыскателей долгов и житель Ярославля, получивший недавно от коллекторов посылку с мылом и веревкой.

Клерк.Ру приглашает своих читателей принять участие в новом опросе на тему: «Сталкивались ли вы с противоправными действиями коллекторских агентств?». Свое мнение вы также можете оставить в комментариях к этому материалу.

По оценкам участников коллекторского рынка, стоимость портфелей проблемных банковских долгов за последние полтора месяца выросла на 25-30%.

Рост цен на портфели проблемной просрочки наблюдается со второго квартала 2015 года и является, в первую очередь, результатом «омоложения» продаваемой банками просрочки. Если в начале года средний срок продаваемых долгов на рынке превышал три года, то сейчас банки выставляют на продажу портфели сроком около двух лет.

В 2014 году цены на портфели проблемных долгов стали резко падать, и опустились в среднем за год с 3-5% до 1-1,5% от объема приобретаемых долгов. По данным ЦБ, в прошлом году банки продали 635,6 млрд. рублей, а в первом квартале 2015 года – 132 млрд. рублей.

На фоне роста цен на рынке цессии наметилось оживление. Однако, по прогнозам экспертов, оно продлится недолго и закончится, когда банки распродадут портфели более молодой просрочки. На вызревание новых портфелей потребуется минимум полгода, а новых кредитов сейчас выдается мало, пишет газета «Коммерсантъ».

Житель Ярославля, задолжавший банку 32 тысячи рублей, получил от коллекторов посылку с мылом и веревкой. Должник обнаружил коробку у своей входной двери рано утром. Кроме удавки, в ней находилась записка с текстом: «Оплати долги и это тебе не пригодится».

В ноябре мужчина купил в кредит телефон за 32 тысячи рублей. Позже он лишился работы и не смог вовремя вносить плату по кредиту. По его словам, банк отказался предоставить отсрочку, а затем передал долг коллекторам.

Чувствуя за собой вину, должник не стал заявлять в полицию о полученной посылке. В региональном управлении МВД отметили, что в подобных случаях следует обращаться в правоохранительные органы, информирует «Эхо Москвы – Ярославль».

По данным НАПКА, в первом полугодии 2015 года на деятельность коллекторов поступило порядка 1,5 тыс. жалоб от граждан.

Отметим, по данным Центробанка, на 1 июня доля безнадежно просроченных розничных кредитов достигла 10%. Объем ссуд с просроченными платежами свыше 90 дней составил 1 042 995 млн. рублей. В ЦБ прогнозируют, что доля просрочки по кредитам может превысить рекорд 2010 года.

В первом полугодии 2015 года на деятельность коллекторов поступило порядка 1,5 тыс. жалоб от граждан. Столько же жалоб поступило от граждан за весь 2014 года, свидетельствуют данные Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

По данным Финпотребсоюза, в первом полугодии 2015 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года число жалоб на коллекторов выросло на 20%.

На фоне снижения доходности бизнеса коллекторы вынуждены активнее взыскивать долги с заемщиков и в связи с этим ужесточают подходы к взысканию, пишет газета «Коммерсантъ».

В январе-июне 2015 года рынок «плохих долгов» вырос в два раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Рынок цессии (переуступки прав долга) достиг 178 млрд. рублей.

По оценкам компании «Секвойя Кредит Консолидейшн», это рекордный рост за последние три года. Так, по итогам 6 месяцев 2013 года объем сделок на этом рынке не превышал 65,4 млрд. рублей, а по итогам первого полугодия 2014 года – 87 млрд. рублей.

По итогам 2015 года рынок цессии может вырасти на 50% и превысить показатель в 400 млрд. рублей, считает Елена Докучаева, глава компании «Секвойя Кредит Консолидейшн».

В настоящее время на рынке цессии резко возросла доля незавершенных сделок. В 2013 году показатель составлял 9%, в 2014 году не превышал 20%, а сейчас на долю незакрытых сделок приходится 30% от общего выставленного на продажу объема проблемных активов, сообщает агентство «Прайм».

ВТБ 24 выставил на продажу рекордный портфель проблемных кредитов, выданных малому бизнесу. По словам участников коллекторского рынка, объем предлагаемого портфеля составляет около 9 млрд. рублей, в нем примерно 3,8 тыс. дел. В рамках тендера банк продает и розничные долги, их объем составляет 2,3 млрд. рублей.

В банке отмечают, что ВТБ 24 впервые выставляет на продажу такой существенный объем кредитов малому бизнесу. Это и самое большое единовременное предложение по таким долгам на рынке.

«Это кредиты, которые выдавались потоковым образом (то есть путем массовых продаж).Такую практику мы начали применять в 2012 году и до сих пор работали с просрочкой по этим ссудам сами. Но сейчас вызрел определенный объем долгов, который банку выгоднее продать, чем держать у себя на балансе», – пояснил Анатолий Печатников, зампред правления ВТБ 24.

Банки начали масштабные продажи проблемных кредитов малому бизнесу, выдачу которых поставили на поток после прошлого кризиса, указывают коллекторы. Они прогнозируют рост подобных предложений, но из-за особой специфики работы с подобными долгами готовы приобретать их не более чем за 0,5%. За розничные долги коллекторы готовы платить до 1,5%, пишет газета «Коммерсантъ».

Пессимистичные прогнозы участников рынка о замораживании рынка продажи проблемных долгов не сбылись. Они ожидали, что в 2015 году количество и объемы сделок по продаже проблемных долгов резко сократятся. Однако данные ЦБ РФ свидетельствуют, что показатели первого квартала 2015 года сопоставимы с прошлогодними.

В первом квартале 2015 года банки продали внешним коллекторским агентствам проблемные кредиты на сумму 132 млрд. рублей. В четвертом квартале прошлого года показатель составлял 142 млрд. рублей, а в первом квартале 2014 года объем сделок составил 140,3 млрд. рублей. Всего в прошлом году было продано проблемных кредитов на 635,6 млрд. рублей.

При этом проблемные кредиты подешевели. Раньше банк мог выручить за проблемный портфель 5-7% от его номинальной стоимости, в начале прошлого года сделки проходили по цене 2-3% от объема портфеля, а к концу года коллекторы снизили цены до 1-1,5%. Под давлением ряда факторов банкам приходится расставаться с проблемными кредитами на ценовых условиях коллекторов.

Участники коллекторского рынка отмечают, что данные ЦБ свидетельствуют не только о стабилизации ситуации на рынке цессии, но и о развороте тенденции в целом, пишет газета «Коммерсантъ».

Отметим, по прогнозам Центробанка, в 2015 году – первой половине 2016 года доля «плохих кредитов» достигнет своего пика (16,5–17,0%), после чего наметится улучшение ситуации.

PR-сопровождение исполнительного производства с фиксацией недостатков, которые могут иметь место, поможет заставить судебных приставов принять меры к взысканию средств с должника.

Об этом нашим читателям рассказывает Дмитрий Жданухин, президент Ассоциации корпоративного коллекторства.

Эксперт поясняет: «Часто надежда на реальное получение денег от должника связывается с работой судебных приставов-исполнителей. Однако этим надеждам не всегда суждено сбыться, чему мешает чрезвычайная загруженность и недостаточная мотивация работников ФССП, хитрость должников, использующих схемы, когда их имущество «исчезает» и т.д.»

В этой связи Дмитрий Жданухин предлагает новый подход к мотивации судебных приставов-исполнителей. Подробней об этом читайте в статье «Как заставить судебных приставов вернуть ваши деньги».

Госдума рассмотрит законопроект  № 813170-6, которым устанавливается уголовная ответственность для коллекторов за подделку, изготовление или сбыт поддельных документов, государственных наград, штампов, печатей, бланков.

Проектом предлагается дополнить статью 327 Уголовного кодекса РФ примечанием, закрепляющим уголовную ответственность за подделку судебных решений в виде ограничения свободы на срок до двух лет, либо принудительных работ на срок до двух лет, либо ареста на срок до шести месяцев, либо лишения свободы на срок до двух лет.

Коллекторам запретят звонить должникам более четырех раз в сутки, а также раскрывать информацию о долгах заемщика его родственникам и работодателю. Соответствующие поправки в ст. 15 закона «О потребительском кредите» подготовил Общероссийский народный фронт. Они будут внесены на рассмотрение Госдумы.

«После того как поправки будут приняты, нарушение будет подпадать как под административное наказание (ст. 14.57 КоАПа), которое предусматривает штраф для должностных лиц до 20 тыс. рублей, а юрлица до 100 тыс. руб¬лей, так и уголовное (ст. 183 УК РФ), которое предусматривает до двух лет лишения свободы», - сообщил газете «Известия» Виктор Климов, зампред комитета Госдумы по экономической политике.

Издание отмечает, что эксперты назвали предложение ОНФ вполне своевременным.

Отметим, в настоящее время средний банковский заемщик в России тратит на оплату взноса по потребкредиту более 40% своего ежемесячного дохода.

В практике ведения бизнеса существует несколько вариантов решения долговых проблем, в которых риск разрыва отношений с должником минимален. Об этом сообщает наш колумнист Дмитрий Жданухин, президент Ассоциации корпоративного коллекторства, генеральный директор Центра развития коллекторства.

Так, в частности, «вместо прямого «нападения» (направления уведомления о начале взыскания, претензии, подачи иска) проводится поиск надежного кредитора среди тех, кому задолжала сама организация, планирующая взыскание». «Это могут быть субподрядчики или субагенты, которым не заплатили из-за отсутствия платежа со стороны основного заказчика, с которого как раз и надо «деликатно» взыскать деньги», - поясняет эксперт.

Подробней о схемах «безболезненного» решения долговых проблем читайте в статье «Как вернуть деньги и сохранить отношения с должником».

Уполномоченный по правам человека в России Элла Памфилова считает тревожной ситуацию, связанную с деятельностью коллекторских агентств. Об этом она заявила на встрече с Президентом России Владимиром Путиным.

«Также наряду с традиционными жалобами, обращениями стало увеличиваться количество обращений нового характера – например, в связи с деятельностью коллекторских агентств. Я тоже принесла совершенно конкретные предложения. Там действительно достаточно тревожная ситуация. Надо принимать серьезные меры», – сказала она, информируя главу государства о подготовке ежегодного доклада о ситуации с соблюдением прав человека в стране.

Владимир Путин допустил внесение поправок в закон, регулирующий деятельность коллекторских агентств. «Мы недавно обсуждали этот вопрос. Рассматриваются даже, по моему, некоторые изменения в закон», – приводит слова Президента РФ пресс-служба Кремля.

Объем долгов, выставленных российскими банками на продажу в первом квартале 2015 года, достиг 185 млрд. рублей. Это в 5,7 раза больше показателя первого квартала 2014 года, когда объем предложения на рынке цессии составил 31,9 млрд. рублей, свидетельствуют данные Первого коллекторского бюро.

За весь 2014 год банки выставили на продажу 292,4 млрд. рублей.

В первом квартале текущего года продолжила снижаться цена на портфели плохих долгов, достигнув 1,2% от объема продаваемого портфеля. Годом ранее показатель составлял 1,55%.

Объем продаваемой задолженности со сроком от двух до трех лет значительно вырос, составив по итогам первого квартала 2015 года 66%, информирует «РБК».

За первые два месяца 2015 года российские банки передали коллекторам 73 млрд. рублей плохих долгов. Речь идет о долгах, передаваемых впервые. По сравнению с аналогичным периодом 2014 года показатель вырос на 28%. Об этом говорится в обзоре Национальной службы взыскания.

По оценкам аналитиков НСВ, просроченная задолженность физлиц (без учета ипотеки) за два месяца выросла на 8% и достигла 670 млрд. рублей. За тот же период доля просрочки увеличилась с 8,1% до 9%. Последний раз она была зафиксирована на этом уровне 1 декабря 2010 года. С 1 марта 2014 года по 1 марта 2015 года прирост объема просрочки составил 50%, или 220 млрд. рублей.

В НСВ ожидают, что по итогам 2015 года доля просроченной задолженности розничного сегмента (без учета ипотеки) вырастет до 9,5%. К концу года объем просрочки может увеличиться на 25%. Рост объема аутсорсинга в текущем году достигнет 40% против 36% в 2014 году, передает «Финмаркет».

В Госдуме подготовлен законопроект, запрещающий банкам передавать долги физических лиц третьим организациям, не имеющим банковской лицензии. Банки смогут привлекать коллекторские агентства по агентскому договору, но переуступать права требования по кредиту могут только другим банкам. Соответствующие изменения предлагается внести в федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».

Подготовившие проект депутаты фракции «Справедливая Россия» указывают, что необходимость введения предлагаемых норм вызвана участившимися случаями нарушения закона со стороны коллекторских агентств и беспринципной позиции банков. По их мнению, подобная практика, возникающая из-за желания банков улучшить свою статистику и показатели, создает большие неудобства и риски для клиентов, которые вынуждены платить сторонним организациям, пишут «Известия».

Просроченные долги россиян, проданные банками коллекторам, подешевели в два раза.

Если в 2013 году сделки закрывались в среднем по цене 2,7% от объема покупаемого портфеля, то в 2014 году и сейчас стоимость составляет 1,6%. Раньше права требования по долгам на сумму 100 млн. рублей продавались за 2,7 млн. рублей, а сейчас – примерно за 1,6 млн. рублей.

В коллекторских агентствах указывают, что удешевление просроченных долгов россиян обусловлено снижением качества кредитных портфелей.

По оценкам специалистов, в 2015 году не произойдет существенного улучшения качества выставляемых на продажу портфелей, поэтому цена останется на уровне 2014 года, и, возможно, будет снижаться дальше, пишет газета «Известия».

В прошлом году российские банки выставили на продажу «плохие» долги на 292,4 млрд. рублей, рост по сравнению с 2013 годом составил 46%. Об этом свидетельствуют данные Первого коллекторского бюро и Клуба продавцов и покупателей НАПКА, в который входят основные игроки рынка цессии.

По оценкам специалистов, в 2015 году рост рынка может составить 20-25%. Объем портфелей, выставляемых банками на продажу, достигнет 350-370 млрд. рублей. Многое будет зависеть от того, сумеют ли коллекторские агентства и банки договориться о новых способах закрытия сделок, полагает Павел Михмель, генеральный директор Первого коллекторского бюро, руководитель клуба покупателей просроченной задолженности НАПКА.

Отметим, по данным Объединенного кредитного бюро, в январе 2015 года уровень просроченной задолженности россиян по кредитам составил 16,58% против 15,66% в декабре 2014 года. Январский рост уровня задолженности стал рекордным за последние два года.