Право

Коллекторы

Коллекторское агентство — агентство, профессионально специализирующееся на внесудебном взыскании просроченной дебиторской задолженности и проблемной задолженности, а также бизнес, целью которого является способствование производству платежей по задолженностям физических и юридических лиц.

Кто такие коллекторы? Что делать, если коллекторы постоянно звонят по телефону? Как избавиться от коллекторов? Ответы на эти вопросы можно найти в материалах этого раздела

Все материалы

На «Клерке» уже писали о том, что президент призвал ускорить организацию госконтроля коллекторов.

Законопроект предполагает включение в УК новую статью, которая установит повышенную ответственность за незаконную коллекторскую деятельность. Наказанием за нее будет лишение свободы на срок до 12 лет.

По сообщению «Коммерсанта», проект подготовлен комитетом Госдумы по безопасности и противодействию коррупции. Проект уже получил положительный отзыв от Центробанка.

За последние два года в ФССП России поступило свыше 47 тыс. жалоб на действия коллекторов: речь идет о применении физической силы, угрозах, уничтожении и порчи имущества должников и их близких, говорит глава комитета Василий Пискарев.

Путин призвал ускорить организацию государственного контроля коллекторов. Об этом он говорил на встрече с главой службы судебных приставов Аристовым.

«Люди иногда сталкиваются в работе этих коллекторских организаций всех — и подконтрольных вам, и неподконтрольных — это просто переходит иногда всякие границы. Поэтому это совершенно точно надо брать под контроль», — сказал глава государства.

Также президент попросил главу ФССП представить предложения по дополнительной численности сотрудников службы и ее дополнительному финансированию.

По материалам «ТАСС».

Как можно узнать банковские реквизиты контрагента, не спрашивая их у него?

Такой вот вопрос задают в «Красном уголке бухгалтера».

«Как и где, минуя самого контрагента, узнать его реквизиты (банк и р/сч). Есть только старые данные. Хотим им вернуть переплату, как сюрприз».

В комментариях большинство усомнилось, для этих ли целей спрашивают.

«Вообще-то так не делается. Запросите письмо на фирменном бланке, там они укажут свои реквизиты».

Другой вариант:

«Вернуть долг-сюрприз? Запросите реквизиты,иначе Ваш „сюрприз“ рискует увеличиться в 2 раза».

Кто-то предполагает такое:

«Мне одной кажется, что реквизиты нужны, чтобы не долг вернуть, а исполнительный лист отнести? Но дела это не меняет, единственный вариант озвучен выше — запросить счёт на их продукцию от какой-то компании».

Вообще, если есть исполнительный лист, то можно его в налоговую подать, там дадут информацию обо всех счетах.

Вот еще советуют:

«Попросите, чтобы кто-то третий запросил у них счет для себя (который не будет оплачиваться потом, но вы будете знать реквизиты)».

Подытожим:

«Ну так верните на те реквизиты, откуда приходили деньги. И для вас и для них будет сюрприз. Для вас, если деньги вернуться и реквизиты окажутся не верными, для них, если они все — таки получат от вас деньги»

В общем, странная ситуация.

Правительство подготовило поправки, которые предусматривают штрафы в размере до 500 тыс. рублей за угрозы, поступающие должникам по кредитам от коллекторов.

Об этом премьер-министр РФ Михаил Мишустин заявил в четверг на заседании правительства России, передает ТАСС.

«Нередко одни кредитные организации передают другим просроченные долги, а те начинают звонить должникам, угрожать, требуя вернуть деньги. Суды часто сталкиваются с проблемой защиты людей от такого давления», — сказал глава Кабмина.

Подготовленные поправки в КоАП должны усовершенствовать механизм защиты людей от таких недобросовестных действий. В случае угроз сама кредитная организация будет оштрафована на суммы от 50 тыс. рублей до 500 тыс. рублей, а дела по таким случаям сможет рассматривать Федеральная служба судебных приставов.

Минюст разрабатывает законопроект, согласно которому деятельность взыскателей долгов с «физиков» передадут под контроль приставов.

Однако взыскание долгов организациями ЖКХ и ломбардами сюда не будут отнесены.

«К новым полномочиям ФССП России предлагается отнести ведение перечня организаций, осуществляющих возврат просроченной задолженности физических лиц в качестве дополнительного вида деятельности, установление ограничений отдельных способов взаимодействия с должниками (информация об ограничениях будет отражена в госреестре и перечне организаций соответственно). Такие ограничения могут устанавливаться на один или несколько способов взаимодействия с должниками на срок до 60 дней», — сообщили в Минюсте.

Согласно законопроекту, для взаимодействия с должниками и иными лицами при возврате долгов (в ходе личных встреч, телефонных переговоров, текстовых, голосовых и иных сообщений) кредитные и микрофинансовые организации будут обязаны:

  • обладать соответствующими оборудованием и программным обеспечением,
  • осуществлять аудиозапись всех случаев непосредственного взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности,
  • обеспечивать запись всех текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых при осуществлении взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности.
По материалам «ТАСС».

Банковские заемщики, имеющие просрочки по кредитам, начали ссылаться на пандемию.

По данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), пока это единичные случаи: на причины, связанные с коронавирусом, приходится менее 1 % от всех отказов в погашении долга.

Подобные обращения фиксируют и банки, пишет РБК.

«Кто-то ссылается на страх выйти на улицу, кто-то на самоизоляцию, кто-то на то, что уже болен», — сообщил президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев.

По его словам, пока подавляющая часть таких объяснений воспринимается коллекторами как отговорки.

«На данный момент случаи заражения зафиксированы лишь у 0,0005 % населения, а во многих регионах они носят единичные случаи (один-два на весь регион). Практически все отговорки, связанные с пандемией, преследуют цель избежать ответственности. Ни один из этих должников не предоставил никакого доказательства, что причина невыплаты по долгам заключается именно в пандемии», — сообщил он.

В Первом коллекторском бюро рассказали, что пока получают только обращения от клиентов, находящихся на карантине, а не заболевших. Должники говорят, что боятся выходить из дома и идти платить в банк.

Некоторые клиент просят об отсрочке, так как из-за пандемии у них снизился доход.

Напомним, ЦБ рекомендовал банкам и МФО ввести послабления для заболевших коронавирусом заемщиков.

Крупные российские банки уже анонсировали кредитные каникулы для своих клиентов, попавших в сложную жизненную ситуацию из-за коронавируса.

Более половины российских заемщиков допускает просрочку по кредитам из-за финансовых трудностей. Об этом рассказал в интервью РИА Новости президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Эльман Мехтиев.

«Подавляющее большинство должников ссылаются на финансовые трудности — порядка 58%. Чаще всего причиной просрочки становится падение уровня доходов (30%), невозможность справиться со своей кредитной нагрузкой (20%), потеря работы (18%), недостаток свободных средств из-за роста цен (17%), семейные обстоятельства (5%), не рассчитал свои финансовые возможности и не хватает денег на выплату (10%)», — сказал он.

Кроме того, 9% должников не хотят платить по кредиту, поскольку не согласны с суммой долга, а еще 6% допускают просрочку по платежам из-за того, что не поняли условия и не знают, как внести платеж. При этом около 5% заемщиков, допустивших просрочку по кредиту, являются мошенниками, которые изначально не планировали погашать взятую ссуду.

Среди тех, кто просрочил выплаты по кредитам, есть и убежденные неплательщики, то есть те, кто уверен, что можно не возвращать долги. Эта категория до последнего пытается избежать ответственности, придумывая новые и новые отговорки, однако избежать суда им не удается и к основному телу долга добавляются судебные издержки. А взысканием уже занимаются приставы.

Добросовестные клиенты, подчеркнул Мехтиев, пытаются не доводить свою задолженность до суда, и при определенном уровне желания им удается решить свои проблемы в течение 4-6 месяцев и возобновить регулярные выплаты.

Коллекторы и сотрудники банков будут работать под цифровыми псевдонимами. Они перестанут называть должникам свои полные имена и ограничатся специальными идентификаторами, следует из новой версии законопроекта о возврате просроченных долгов. Так взыскателей хотят защитить от агрессии должников, пишет РБК.

Сотрудники банков и коллекторских агентств могут получить право взаимодействовать с должниками без раскрытия своих полных имен – у профессиональных взыскателей появится возможность представляться в разговорах с гражданами с помощью цифровых идентификаторов. Вот так защищают персональные данные сотрудников коллекторских агентств и представителей кредиторов.

По действующим правилам коллекторы, сотрудники банков и МФО обязаны представляться в начале разговора, даже если речь не о личной встрече, а о звонке. Человек вправе услышать фамилию, имя и отчество выбивателя, прежде чем последний заговорит о задолженности. Но коллекторы стали опасаться раскрывать имена рядовых сотрудников, звонящих из call-центров. Должники ведь тоже бывают агрессивными, но не учитывают, что решения о взысканиях, высокие штрафы, другие приемы взаимодействия инициируются менеджментом организации.

Эксперты, которые выступают против новых правил, указывают, что использование идентификаторов взыскателями помешает должникам сообщать о злоупотреблениях, ведь почти никто не записывает свои разговоры, номер сразу вылетит из памяти, а имя конкретного сотрудника может быть необходимо при подаче жалобы.

Еще одно положение законопроекта предусматривает «маскировку» роботов-коллекторов. Автоматизированные взыскатели тоже смогут не раскрывать гражданам, что с ними контактирует программа.

Коллекторские агентства допустят до полноценной работы с долгами граждан по ЖКХ.

Это предполагает новый вариант законопроекта о деятельности по возврату просроченной задолженности физлиц, узнал «Коммерсантъ».

В законопроект вошла отдельная статья по взысканию просроченной задолженности физлиц по оплате за жилое помещение и коммунальные услуги. В ней в том числе указывается, что взыскивать задолженность по ЖКХ смогут профессиональные коллекторы. В отношении таких долгов, в отличие от прочих, досудебный порядок возврата просрочки не будет обязательным.

На заседаниях рабочей группы, обсуждавшей закон, представители ЖКХ выступали категорически против обязательного досудебного порядка. По их мнению, у них есть возможность информировать должников другими способами, а досудебный порядок повлечет дополнительные расходы.

Таким образом, коллекторам снова планируется разрешить работать с долгами по оплате услуг ЖКХ. Коллекторы никогда ранее с этим видом задолженности не работали. Но в середине прошлого года поправками в Жилищный кодекс и 230-ФЗ был введен «упреждающий» запрет на продажу коллекторам долгов граждан.

В изначальном варианте законопроекта Минюста предполагалось, что работать с долгами по ЖКХ смогут только управляющие организации, товарищества собственников жилья либо жилищные или иные специализированные кооперативы, ресурсоснабжающие организации и региональные операторы по обращению с твердыми коммунальными отходами. И только после проведения с должниками досудебных переговоров.

Также новый вариант законопроекта предполагает создание двух госреестров. В первый будут вноситься сведения о профессиональных коллекторских организациях, во второй — о других юридических лицах, за исключением товариществ собственников жилья (ТСЖ) и товариществ собственников недвижимости (ТСН), занимающихся возвратом долгов. Все организации, возвращающие просроченную задолженность, должны будут обеспечить ведение и хранение не менее двух лет аудиозаписей разговоров с должниками, записи всех видов сообщений. Но страховать свою ответственность за причинение убытков должнику со страховой суммой не менее 10 млн руб. в год будут обязаны только профессиональные коллекторы.

Коллекторы окончательно потеряют доступ к долгам за жилищно-коммунальные услуги. Законодательный запрет продавать задолженность по коммунальным платежам профессиональным взыскателям вступил в силу этим летом, однако его можно обходить через агентский договор.

Законопроект, запрещающий коллекторам работать с задолженностью за ЖКУ по агентской схеме, рассмотрят в весеннюю сессию, сообщил «Известиям» Анатолий Аксаков. По его словам, соответствующий документ разработают в период с декабря 2019 года по январь 2020-го. Это не займет много времени, потому что требуются поправки небольшого объема.

Коллекторы хотят возвращать долги за услуги ЖКХ по агентской схеме, которая законом не запрещена, рассказал «Известиям» глава комитета по агентскому бизнесу Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Виктор Семендуев. По его словам, существует категория взыскателей (управляющие компании, ресурсоснабжающие организации и т.д.), которые не подчиняются профильному закону, поэтому и возникают перегибы, например листки на дверях подъездов с ФИО граждан и информацией о не уплаченной сумме.

Если в законе о деятельности коллекторов закреплен порядок их действий, то процесс досудебного взыскания профессиональными участниками рынка ЖКХ никакими нормами не регламентирован, говорят правозащитники. Жалобы от населения на неправомерные действия профессиональных участников рынка жилищно-коммунальных услуг поступают постоянно.

Кредиторы и коллекторы обязаны соблюдать закон о возврате просроченной задолженности (230-ФЗ), а вот организации, предоставляющие услуги ЖКХ — нет. По словам юристов, в законодательстве есть пробел. Непонятно, чем руководствовались депутаты, выведя УК из-под действия 230-ФЗ, хотя в изначальной версии проекта на них распространялись все ограничения. Теперь эта категория юрлиц ничем не регулируется.