Банки

Новости банков

Новости банков - это новости обо всем, что происходит в банковской сфере. Как будут собирать биометрические данные, кто подключился в системе быстрых платежей, сбой в работе банка - это все можно найти в этом разделе

Все материалы

Кабмин поддержал законопроект о повышении предельного уровня возмещения по банковским вкладам для граждан в ряде случаев с 1,4 млн до 10 млн рублей, сообщает «Интерфакс».

Речь идет о гражданах, получивших крупные средства при определенных обстоятельствах, но не успевших оперативно снять их до отзыва лицензии банка. Например, если человек продал жилье или земельный участок, получил наследство или страховое возмещение и т.д. Планировалось, что если средства лежат на счете не более трех месяцев, то вкладчик получит возмещение в пределах 10 млн рублей, если дольше – 1,4 млн рублей.

Шире станет и список юридических лиц, которые могут претендовать на возмещение вкладов. Среди юрлиц, которые могут попасть под увеличенное возмещение, – садоводческие некоммерческие товарищества, огороднические некоммерческие товарищества, товарищества собственников жилья, гаражные и гаражно-строительные кооперативы, жилищные и жилищно-строительные кооперативы и др.

Сейчас в банках – участниках системы страхования вкладов – страхуются средства физлиц, ИП и малых предприятий. Страховой лимит установлен в размере 1,4 млн рублей. Эти деньги в случае проблем у банка будут возвращены вкладчикам.

И на это, и на это, и на это, и на то.

Клиенты банка Райффайзен жалуются на двойные списания по счетам. Вот один из негативнх отзывов на banki.ru.

«Сегодня Райффайзенбанк преподнес милый сюрприз: баланс счета из положительного стал резко отрицательным. После 10 минут ожидания ответа оператора по телефону, милая девушка поведала, что у них, видите ли, «задвоение операций», они «работают над решением проблемы», но когда я увижу свои деньги – она сказать не может. Совсем. А еще приносит извинения. То есть, Райффайзенбанк под видом какого-то «задвоения» просто украл деньги клиентов, с обещанием когда-нибудь вернуть».

Клиенты готовы жаловаться в ЦБ, банк приносит извинения и утверждает, что проблема к вечеру 28 ноября была решена.

Канал Банкста нашел и других пострадавших. 

В России может появиться единая система антифрод-мониторинга, с помощью которой будут отслеживаться и замораживаться сомнительные денежные переводы. Она позволит объединить усилия кредитных организаций в борьбе с выводом средств без ведома владельца счета.

Предполагается, что оператором системы станет НСПК, пишут «Известия».

Внутри этой платформы появится общая для всех кредитных организаций система показателей подозрительных операций. Она позволит автоматически выявлять фрод на стадии, когда платеж идет в узловых точках — через платежные системы «Мир», Visa и MasterСard. Когда система сработает, трансакция будет заморожена и ее проверят в ручном режиме.

В Сбербанке, Росбанке и «Возрождении» подтвердили, что им известно об инициативе создания единой платформы по защите денег на счетах. В Сбербанке знают, что регулятор совместно с НСПК прорабатывает проект межбанковской системы фрод-мониторинга для защиты транзакций через Систему быстрых платежей. Эксперты ожидают, что на ее создание потребуется от одного до трех лет, добавили в кредитной организации.

Создать единую для всего рынка антифрод-систему — не проблема с технологической точки зрения, но необходимо тщательно проработать правила, по которым она будет работать, говорят эксперты. Подозрительные операции, например, в крупных и небольших кредитных организациях, а также в зависимости от региона имеют разные опознавательные знаки. Есть опасения, что на начальном этапе единая система может приостановить слишком много правомерных операций, что затруднит основную работу банка и платежных систем по организации денежных переводов.

Многие банки настроили общение с клиентами через чаты, в которых диалог за организацию ведет робот. Иногда выходит совсем криво.

Возможно, голосовой помощник настроен отшучиваться, чтобы снимать напряжение у собеседника, но в конкретном примере даже немного страшно.

Комментарий по поводу этой ситуации нам дали в «Тинькофф»:

«Олег еще молодой голосовой помощник, который обучается на открытых данных. Мы стараемся уберечь его от дурного влияния окружающего мира, но не всегда это получается. Мы провели разъяснительную работу с голосовым помощником, ему очень стыдно за свой ответ, он обещал так больше не делать».

ЦБ собирается повысить конкуренцию на рынке зарплатных проектов, основную долю которого занимает Сбербанк. Для этого появится механизм бесплатных переводов с зарплатной карты на счет этого же физического лица, открытый в другом банке. Это должно снять барьеры при выборе зарплатного банка, пишет РБК.

По закону работник может выбрать любой банк, но на практике для реализации этого права существует несколько препятствий, говорится в докладе ЦБ. Одним из таких барьеров регулятор называет комиссию за перевод средств в другой банк.

К барьерам также относится тот факт, что зарплатный банк выбирает работодатель, исходя из собственных интересов: банки в рамках зарплатного проекта предоставляют компаниям специальные условия обслуживания, например льготное кредитование.

Проблемой является и инертность потребителей: чтобы перейти в другой банк на обслуживание, «необходимо провести анализ рынка, выяснить, где условия лучше, предпринять усилия для перевода денежных средств, заплатив комиссию или физически переместив средства», объяснили в ЦБ.

«Такая ситуация вредна для конкуренции, так как снижает стимулы других финансовых организаций давать лучший продукт: высокие денежные и временные барьеры переключения не позволят этому предложению заслуженно получить потребителя», — отметили авторы доклада.

Что предлагает ЦБ для борьбы с «зарплатным рабством»:

  • Предоставить работнику право на бесплатный вывод денежных средств с банковской карты, выпущенной в рамках зарплатного проекта, на счета этого же физического лица в других банках. ЦБ отмечает, что это снизит издержки переключения между услугами разных банков.
  • Дать возможность получать зарплату через Систему быстрых платежей по номеру телефона. Такая мера, как указывает регулятор, будет препятствовать работодателю в ограничении работника в выборе банка.
  • Вводить в госорганах и госкомпаниях несколько зарплатных банков на выбор. Мера призвана расширить доступ банков к клиентской базе зарплатных проектов и усилить конкуренцию за работников — держателей зарплатных карт.

Кредиты для малого и среднего бизнеса по «Программе 8,5» могут стать дешевле. Это произойдет, если ключевая ставка ЦБ опустится ниже 6,5%, сообщили «Известиям» в Корпорации МСП.

Сейчас, несмотря на выгодные условия, льготное финансирование не пользуется успехом: при целевом показателе в 1 трлн рублей на 2019 год за десять месяцев кредитов выдали только на 200 млрд.

В Минэкономразвития рассчитывают, что в 2020 году объемы займов резко вырастут, однако эксперты оптимизма не разделяют. По их словам, препятствием для предпринимателей выступает не высокий процент по кредитам, а бюрократизм и большое количество обязательных условий.

Почему бизнесмены не берут льготные кредиты

Минэкономразвития запустило программу льготного финансирования под 8,5% в начале 2019 года в рамках нацпроекта «МСП и поддержка предпринимательской инициативы», который рассчитан до 2024 года. По ее условиям малый и средний бизнес может взять субсидированный кредит в 90 банках — участниках программы. Займы выдают на инвестиционные цели и пополнение оборотных средств.

Средняя сумма займа в рамках программы — 38 млн рублей, а средний срок — 25 месяцев, отметили в Корпорации МСП. На сегодняшний момент больше всего кредитов взяли микропредприятия — на них приходится 45% ссуд. На втором месте малые компании — 40%, а самый скромный спрос на займы у средних фирм — их доля составляет 15%, сообщили в организации. Индивидуальные предприниматели составляют четверть заемщиков, отметили в Минэкономразвития.

Альфа-Банк станет участником налогового мониторинга с 2020 года, сообщается на сайте ФНС.

Банк предоставит доступ к своей учетной системе через аналитическую витрину данных, где информация будет доступна налоговым органам в постоянном режиме по защищённым каналам связи. Это позволит налоговикам отслеживать операции и точно оценивать корректность сформированных показателей налоговой отчетности. А Альфа будет уверен в отсутствии неучтенных событий и операций, правильности исчисления налоговой базы.

Мониторинг также обеспечит сверку данных бухгалтерского и налогового учета, проверку документов-оснований для отражения каждой операции в учете, хронологическую последовательность всех транзакций в режиме реального времени. И позволяет отказаться от истребования документов, чтобы сосредоточить ресурсы на проверке только тех операций, которые содержат элементы риска.

«Для нас важны доверительные, предсказуемые и прозрачные отношения с государственными органами. Теперь наше взаимодействие с налоговыми органами переходит в онлайн-режим: налоговые декларации банка открыты для регулярного мониторинга со стороны ведомства, а сроки согласования налоговых позиций и закрытия налоговых периодов сократятся в несколько раз. Банк как один из системообразующих банков России получил успешный опыт аналогичного взаимодействия с ЦБ РФ, а теперь имеет возможность выстроить конструктивные рабочие отношения с Федеральной налоговой службой», – подчеркнул председатель правления Альфа-Банка Андрей Соколов.

Безопасность банков равна нулю. Сбербанк, Альфа Банк и многие другие выдают карты в отделении без конвертов, пишет автор канала BlackAudit.

При замене карты или выдаче новой клиент получает карту из рук сотрудника без конверта, как это было раньше. При этом, чтобы отдать карту клиенту, сотрудник куда-то за ней идет. Что мешает ему сфотографировать карту клиента (номер, фамилию и имя владельца, срок действия и CVC-код)? Ответ – ничего. А потом через какое-то время воспользоваться персональными данными для совершения мошеннических действий.

Техподдержка Сбербанка дает потрясающий ответ по данному вопросу:

«да, банковские карты теперь выдаются без конвертов. Но Сбербанк не берет проходимцев с улицы и уверен в своих сотрудниках, так что беспокоиться не о чем».

Таким образом выдаются карты не только рядовым клиентам, но и ВИП-клиентам, в том числе в офисах Сбербанк. В случае кражи, доказать будет невозможно, что вы нигде и никому не сообщали информацию о своей карте.

Тиньков обвинил Сбербанк в зависти и копировании идей, пишет РБК. Он заявил заявил в своем Instagram, что Сбербанк копирует идеи Тинькофф Банка.

При этом основатель Тинькофф Банка отметил, что не имеет претензий к Герману Грефу, поскольку тот, скорее всего, «даже не знает про это», а его «подставляют» менеджеры.

В частности, отметил он, Тинькофф Банк добавил в свое мобильное приложение раздел «Истории», а Сбербанк через два месяца сделал открытки. «Мы придумали доставлять карты до клиента в день заказа, теперь они это повторяют; мы давным-давно дарили кожаные кардхолдеры — вот и они подделали под нас», — продолжил он. Кроме того, отметил Тиньков, приложение Сбербанка стало похожим на приложение его банка.

«#Сбербанк — хватит копировать и завидовать и подло хантить!» — написал Тиньков в Instagram. Он также пожаловался, что Сбербанк «тройными зарплатами» переманивает инженеров и других сотрудников. «Мы, конечно, и это переживем, потому настоящие лидеры и инноваторы — это мы и у нас работают лучшие и самые умные люди! А туда уходят... ну сами понимаете кто», — отметил он.

ВТБ провел очередной инвестиционный форум «Россия зовет!». Это там, где шутили, что Кудрина надо выдвигать на Нобеля, хозяином всего нарекли Путина, а сам президент, говоря о росте зарплат, назвал успехи правительства «скромными». Но интересно было и после официальной части, во время приема гостей.

Традиционный прием для гостей форума ВТБ банкстеры группы ВТБ открыли в образах героев романов Джоан Роулинг, передает Банкста. По сюжету их главный противник — Доллар-Де-Морт. Все герои, по сюжету постановки, — студенты факультета Вэтэбор. Также в Хогвартс-сити есть факультеты — Сберебин, Альфенбах и Тинькомиф, чей фокусник Олег «Саламандр» Тиньков начинал бизнес с пивного ларька на Кривой улице.

Для героев звучит предупреждение: «Осторожно — не попадите в санкционную турбулентность!».

Сам глава ВТБ Андрей Костин выступил перед собравшимися в роли главы школы Хогвардс-сити Андрея Дамблдоровича (в оригинале — Альбус Дамблдор), а Гарри Поттером стал первый заместитель Костина Юра Соловьёв. Следующий форум вряд ли пройдёт в такой же компании – часть банкстеров из правления обещают уволить. 

2750 карта

При оформлении кредита клиентам стали выдавать дополнительно дебетовую карту. Люди не ждут подвоха, потому что считают, что по ней должником не станешь. Но на практике такой пластик может стать для клиента золотым, пишет Лайф.

1. Банк выдает дебетовую карту, а потом по умолчанию поднимает тело кредита.

Пришла в банк, заключила договор и оформила потребительский кредит. Через пару дней решила внимательно просмотреть все банковские документы. И была удивлена, что с меня сразу банк снял 20 000 рублей. За что? За карту, которая мне фактически не нужна и пользоваться я ею не собираюсь. Причём в приходном ордере я же и получатель этих денег! Как? Без подписания приходного ордера на эту сумму кредит бы не выдали. Фактически добровольно принуждают пойти на это. Ещё и сумма основного долга по кредиту тоже на 20 000 рублей больше. Взяла 50 000, а вернуть должна 70 000. И это не считая процентов — тоже порядка 20 000 рублей! Банк дважды с меня получит 20 000 рублей. В итоге взяла 50 000, а возвращаю 110 000. Ничего себе 16% годовых! – жалуется на портале banki.ru Наталья.

2. Банк вместо обычного выдает карту с премиальным тарифом. При этом обслуживание таких дебетовых карт может стоить десятки тысяч рублей в год. Размер переплаты будет зависеть только от статуса пластика. Чем больше привилегий даёт карта, тем дороже стоит её годовое обслуживание. Стандартная цена – 15–20 тыс. рублей в год, без гарантии, что эта плата перекроет выгоду от бонусов, кешбэков и других скидок.

3. Дарит бесплатное обслуживание дебетовой карты, но недобросовестные менеджеры умалчивают о том, какой период это будет длиться. 

Сбербанк обманным путем зарабатывает на клиентах. Речь идет о досрочном погашении кредитов. Естественно, для банка не выгодно досрочное погашение, которое ведет к потере прибыли в виде процентов. Схема рассчитана на невнимательность клиентов:

– заемщик вносит на счет сумму для перекрытия кредита;

– обращается в банк для уведомления о закрытии займа;

– получает исключительно устное подтверждение об отсутствии долга;

– спустя 3-6 месяцев клиент получает уведомление о наличии долга в несколько десятков тысяч рублей.

Суть в том, что менеджер, получивший уведомление, не оформляет закрытие кредитного договора. Суммы продолжают списываться в размере ежемесячного платежа. Когда деньги на счету заканчиваются, банк еще некоторое время не уведомляет клиента, поэтому возникает значительная задолженность со штрафными санкциями. После выявления обмана и всех обстоятельств, привлечь компанию или сотрудника к ответственности сложно, так как данные условия в договоре не прописываются.

Избежать подобной ситуации поможет внимательность заемщика: сохранение чеков об оплате, требование фактических документов о закрытии договора, повторное обращение в банк через месяц после закрытия с целью подтверждения отсутствия задолженности.

Суды по решению таких споров выигрываются в исключительных случаях. Благодаря правильно составленному договору банку ничего не грозит за подобные махинации. Сбербанк часто целенаправленно затягивает срок рассмотрения заявления о досрочном погашении, либо вовсе отказывает, основывая на условиях договора. Подобные действия являются незаконными. Заемщик смело может обращаться в ФАС, Роспотребнадзор или прокуратуру.

После нашумевшей истории с Тинькофф банком и его клиентом ЦБ, Росфинмониторингу, Минтруду и депутатам предстоит подумать о поправках в законодательство.

Национальный совет финансового рынка (НСФР) уже подготовил пакет предложений, сообщил на заседании по вопросам использования решений комиссий по трудовым спорам (КТС) в мошеннических схемах и схемах по отмыванию преступных доходов председатель НСФР Андрей Емелин.

Совет предложил взыскивать сумму свыше 200 тыс. рублей по удостоверениям КТС только через судебных приставов, а также увеличить срок для проверки подлинности удостоверения до 14 дней. Для этого надо внести изменения в ст. 70 Закона «Об исполнительном производстве».

Кроме того, НСФР предлагает изменить ст. 384 Трудового кодекса РФ, а именно обязать работодателя уведомлять Федеральную инспекцию труда о создании, ликвидации и вынесении решений КТС и определить порядок уведомления.

Еще могут ввести уголовную ответственность за создание фиктивных КТС и КТС, созданных в мошеннических целях.

Ликвидировать КТС пока не будут, хотя это пережиток советской системы, считает председатель НСФР Андрей Емелин.

Если вы пропустили начало, то 9 октября Михаил Жуховицкий рассказал историю своего приятеля. Со счета его фирмы было списано 5,5 млн рублей якобы без ведома генерального директора. Банк перевел деньги на основании КТС, гендиректор сказал, что согласия не давал и ничего не подтверждал. Банк утверждает, что действовал по закону, а фирма похожа на однодневку. Интересы директора ООО «Пегас» защищает адвокат Зацаринский. На запрос «Клерка» адвокат пока не ответил.

Банки, у которых отозвана лицензия, будут предоставлять сведения о закрытии счетов своих клиентов в ФНС России. Такие изменения в Налоговый кодекс внесены федеральным законом 325-ФЗ.

Ранее они прекращали сообщать эти данные в налоговые органы после отзыва лицензии на проведение банковских операций, поясняет пресс-служба ФНС. Это приводило к недостоверности сведений о счетах, содержащихся в информационном ресурсе налоговых органов.

Теперь налоговики смогут поддерживать сведения о банковских счетах налогоплательщиков в актуальном состоянии.

Особенно эти изменения пригодятся при предоставлении кредитов налогоплательщикам, а также при передаче сведений о счетах должников взыскателям и представителям госорганов, имеющих право на доступ к такой информации, по мотивированным запросам. ФНС России предоставляет указанные сведения налогоплательщикам при личном посещении инспекции, а государственным органам – в электронной форме через систему межведомственного электронного взаимодействия.

Сбербанк планирует перевести на роботов-коллекторов половину всех звонков клиентам при взыскании долгов, сообщил журналистам зампред крупнейшего российского банка Олег Ганеев.

«Сейчас 90% первичных звонков осуществляет робот. Из 100% листа звонков, которые система должна сделать за день — и робот, и человек — сейчас робот делает 20%: это первичный звонок и простейшие стратегии», — цитирует Ганеева РИА Новости.

Он также заявил, что банк нацелен перевести на роботов 50% всех звонков должникам. «Мы ставим цель, что 50% всех звонков — простых, сложных, эмоционально подстроенных, там, где необходимо выбирать стратегии, чтобы было 50/50. Сейчас 20/80», — отметил Ганеев.

В ноябре прошлого года глава Сбербанка Герман Греф говорил, что почти 80% всех звонков клиентам Сбербанка в ситуации «первичной» просроченной задолженности осуществляет робот-коллектор с приятным женским голосом, практически не отличимым от живого человеческого.

Мошенники, крадущие деньги с банковских карт, придумали новый способ обналичивания средств, пишут Известия».

Злоумышленники чаще всего переводят деньги на виртуальный пластик онлайн-кошельков. Они делают это при помощи сервисов, которые позволяют осуществлять переводы по номеру карт (система card2card).

Человек вбивает данные карточки, где лежат деньги на счету, и данные виртуального пластика, куда он собирается отправить средства. Мошенники, маскируясь под сотрудников службы безопасности банка, выманивают код смс-подтверждения.

В результате деньги клиента уходят на виртуальные карты, но не клиента, а мошенников — в «Яндекс.Деньги», QIWI или Webmoney. Виртуальные карты просто купить на подставных лиц. И в целом их защита ниже, чем у банковских.

«Если в прошлом году банк не фиксировал ни одного случая кражи средств через сard2сard, то в 2019-м это происходит до четырех раз в месяц», – поясняет сотрудник службы безопасности одного из банков.

Вот и МВД ранее заявило о росте числа преступлений с использованием платежных карт: с января по сентябрь 2019 года в России было зарегистрировано 10,3 тыс. преступлений по ст. 159.3 УК РФ. Это в четыре с лишним раза больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Чаще всего злоумышленники сообщают, что служба безопасности банка якобы видит, как со счета клиента только что чуть не ушла конкретная сумма (возможно, вся сумма, находящаяся на счете). Сумма известна им, и она реально соответствует остатку. Потом человеку говорят, что карта заблокирована на время, и нужно сообщить коды подтверждения блокировки со стороны клиента. Благодарный клиент рассказывает мошеннику коды подтверждения, но не знает при том, что это не коды блокировки, а перевода средств, и все деньги со счета клиента уходят.

При таких звонках, нужно вешать трубку и перезванивать в банк самостоятельно.

Клиенты «ОТП-банка» массово жалуются на рассылку им именных кредитных карт. Карты приходят сразу вместе с договорами по почте, а в письмах указаны паспортные и другие личные данные, пишет «Коммерсантъ».

Клиенты упрекают банк в том, что тот рассылает им карты, хотя они об этом не просили, а некоторые даже писали прямой отказ. В «ОТП-банке» говорят, что «наряду с предложением на получение кредита в заявлении, подписанном клиентом, содержится предложение на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты». Способ отправки банк выбирает сам. В «ОТП-банке» указывают, что используют этот канал «около десяти лет», и не планируют от него отказываться.

ЦБ возмущен. Если клиент не может выразить свое согласие или не согласие, то включение соответствующих пунктов в кредитный договор автоматически является неприемлемым. Как и рассылка карт простыми почтовыми отправлениями — это небезопасно.

Чиновники готовят порядок электронного обмена документами по запросам ФТС в банки. Сканом документы делится канал «Тот самый 115-ФЗ». Сейчас ответы на запросы ФТС банки готовят на бумажном носителе. Таможня, как правило интересуется расчетами по внешнеэкономическим контрактам, запрашивая ведомости банковского контроля, выписки по счетам и учредительные документы клиентов банков.

Картинкой все сказано. Занятное фото, присланное подписчиком, опубликовал канал «Адские бабки». Очередь как минимум из 12 человек к банкомату Сбера, рядом шесть свободных банкоматов других банков. 

В комментариях под постом люди пишут: навязывают как рабам. Каждый может перейти в другой банк.

Как на фудкорте в Макдональдс, шутят другие. Точно, наверняка такие очереди натолкнули Сбербанк на мысль продавать в отделениях кофе и другие продукты