Банки

Новости банков

Все материалы

Банки смогут идентифицировать клиентов по мобильному телефону с 2020 года. Для этого будет создана Единая информационная система проверки сведений об абоненте (ЕИС)

Соответствующий законопроект должен быть принят до конца 2019-го, рассказал «Известиям» глава комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков.

Предполагается, что оператором системы проверки сведений об абоненте станет Центральный НИИ связи (ЦНИИС), однако окончательное решение еще будет принимать правительство. Это будет негосударственная система, которую ЦНИИС создаст сам, компенсируя расходы за счет сотовых операторов. За подключение к системе банкам придется платить.

Новый механизм даст банкам возможность проверять, действительно ли номер мобильного, который клиент указывает в договоре, принадлежит ему. Но у него есть минусы и плюсы. С одной стороны, если телефон оформлен не на того человека, который пришел за услугой, кредитная организация вправе отказать ему в обслуживании. С другой — если не подтвержден абонентский номер должника, гражданина не смогут беспокоить коллекторы.

Актуальность законопроекта вызывает сомнения у экспертов. Возможность сверки номера мобильного у банков есть давно. Проверка телефона каждого клиента бессмысленна, это неоправданные затраты,говорят они. Зато банкам была бы интересна база данных засвеченных в незаконных операциях номеров.

Сотовым операторам вообще законопроект им не нравится. По мнению представителя «Мегафона», тестирование на базе ЦНИИС не гарантирует, что система будет работоспособна для федеральных операторов связи с абонентской базой в несколько десятков миллионов человек.

Московский кредитный банк (МКБ) подключился к Системе быстрых платежей (СБП), сообщила пресс-служба кредитной организации.

Услугой можно воспользоваться бесплатно в «МКБ Онлайн» до конца года.

Переводы посредством СБП осуществляются банком мгновенно между счетами физических лиц по номеру телефона. Клиенты могут круглосуточно переводить денежные средства в другие банки, также подключенные к СБП, и получать средства на свои счета, используя номер мобильного телефона. 

Таким образом, к настоящему моменту к СБП подключились 10 системно значимых банков. Неподключенным пока остается Сбербанк. Если он не подключится к 1 октября 2019 года, его ждут санкции от ЦБ РФ. Впрочем, Герман Греф уже заявил, что банк подключиться не успеет и он готов к штрафам.

Сбербанк первым в России запустил сервис дистанционного открытия расчетного счета индивидуального предпринимателя.

Сервис доступен клиентам, у которых есть Сбербанк ID, говорится в пресс-релизе, а таковых насчитывается 77 млн.

Сбербанк ID — единый способ входа в сервисы экосистемы Сбербанка и партнеров, доступный всем пользователям Сбербанк Онлайн.

Чтобы открыть счет, необходимы всего три документа: паспорт гражданина РФ, биометрический заграничный паспорт нового образца и СНИЛС, а также мобильный телефон с операционной системой Android, поддерживающий функцию NFC.

Свой первый расчетный счет в Сбербанке предприниматели могут открыть за 20 минут самостоятельно, не посещая офис банка. Для этого необходимо:

  • зайти на сайт банка в раздел «Малому бизнесу и ИП» — «Открытие и ведение счета» — «Онлайн открытие счета ИП» и нажать кнопку «Открыть счет»;
  • войти по Сбербанк ID, а также ввести дополнительные персональные данные и приложить скан-копии указанных выше документов;
  • выбрать пакет услуг и заполнить анкету;
  • ?подписать документы электронной подписью в приложении ID Point и начать пользоваться счетом.

В приложении «Сбербанк Онлайн» теперь можно сделать перевод на карты Сбербанка с карт других банков. Ранее перевод на карту Сбербанка можно было сделать только через приложение банка, с чьей карты списываются средства.

Однако сервис оказался не бесплатным. Размер комиссии за операцию составит 1,2% от перевода (минимум 30 рублей), рассказал РБК представитель Сбербанка. Пополнение кредитных карт происходит бесплатно. Будет ли взиматься комиссия отправителем денежных средств, зависит от банка, с карты которого осуществляется перевод.

Подобные сервисы есть и у других банков, в основном они бесплатные. Исключение — перевод с кредитных карт: в этом случае банки взимают комиссии, аналогичные сбору при снятии наличных.

Как Сбербанк подставил своих клиентов с быстрыми платежами

 

Центробанк в третий раз подряд снизил ключевую ставку, до 7%. Как на это отреагируют банки?

А никак они не будут реагировать. Большинство опрошенных РБК игроков из топ-30 утверждают, что в ближайшее время не намерены пересматривать условия по вкладам или кредитам.

Впрочем, многие кредитные организации уже сократили доходность своих депозитов в августе. Среди них — Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Россельхозбанк, «Открытие», Росбанк, ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк, Совкомбанк. Тинькофф Банк и банк «Хоум Кредит» пересмотрели свои предложения дважды за лето.

Однако почти все представители банков заявили,  что будут следить за дальнейшими действиями Центробанка и ставки могут измениться в любой момент.

Как новая ключевая ставка повлияет на работу бухгалтера

Семинары по теме Новости банков
Все семинары

Центробанк запросил у крупнейших банков детальную статистику по случаям мошенничества при использовании электронных цифровых подписей (ЭЦП) за последние три года. Эти сведения необходимы для подготовки к парламентским слушаниям, посвященным защите прав и законных интересов граждан при использовании электронной цифровой подписи.

ЦБ интересует количество обращений клиентов банков, связанных с неправомерным использованием цифровых подписей при проведении финансовых операций, примеры нелегальной выдачи электронных подписей, типовые мошеннические схемы с выдачей и использованием подписей, а также оценка финансового ущерба от этих действий, говорится в письме с которым ознакомилось РБК.

Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков подтвердил, что на конец сентября запланированы парламентские слушания на тему защиты прав граждан при использовании ЭЦП, где, в частности, будут обсуждаться внесенные в Госдуму законопроекты с поправками, регулирующими выдачу и использование цифровых подписей.

Поправки предусматривают, что юридические лица и индивидуальные предприниматели смогут получать усиленную квалифицированную электронную (КЭП) подпись только в Федеральной налоговой службе), а финансовые организации — в ЦБ РФ.

В российском электронном документообороте можно использовать три вида подписи: простую, усиленную неквалифицированную и усиленную квалифицированную. Больше всего властей беспокоит именно последняя, так как она дает самые большие полномочия: является аналогом собственноручной подписи, и все подписанные ей документы признаются юридически значимыми. Квалифицированная подпись используется, в частности, госслужащими при подписании рабочих документов, а юридическими лицами — при сдаче отчетности в налоговые органы, участии в тендерах и заключении контрактов.

Сбербанк продолжает развивать свою экосистему мгновенных переводов на карты клиентов по номеру телефона. Она является прямым конкурентом Системы быстрых платежей, созданную Центробанком.

К экосистеме присоединилась еще одна кредитная организация - СДМ-банк.

Для перевода денег с карты Сбербанка на карты СДМ-банка и обратно достаточно знать только номер мобильного телефона, привязанного к карте получателя. Клиенты Сбербанка могут воспользоваться услугой в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн», выбрав пункт меню «Перевод на карту в другой банк». Клиенты СДМ-банка аналогично при помощи его приложения смогут совершить перевод, выбрав пункт меню «Перевод клиенту Сбербанка по номеру телефона».

Минимальная сумма перевода 50,01 руб., максимальная - 150 000 руб.

СДМ-банк стал девятым партнером, говорится в пресс-релизе Сбербанка. Ранее к экосистеме присоединились Тинькофф Банк, «Совкомбанк», сети салонов «Связной» и «Евросеть», WebMoney, Группа компаний МТС, «Проинвестбанк» и «МОБИ.Деньги».

Совет директоров Альфа-банка принял решение об открытии дочерней структуры Alfa Capital Markets Ltd. на Кипре для ведения корпоративно-инвестиционного бизнеса за рубежом.

На подготовительные работы уйдет не менее года, пишут «Ведомости» по информации из пресс-релиза банка.

Альфа-банк является крупнейшим частным российским банком по активам. Чистая прибыль банковской группы по международным стандартам финансовой отчетности в 2018 г. увеличилась более чем в 1,5 раза и составила до $1,321 млрд. Совокупные активы банковской группы выросли на 5,5% до $47,2 млрд по состоянию на 31 декабря 2018 г.

Компании, оказывающие псевдоюридические услуги, нашли новый способ обогатиться за счет банковских клиентов.

Об этом рассказали «Коммерсанту» в неофициальных беседах банкиры. В основном такие компании специализируются на возврате страховок, которые клиенты покупают при оформлении кредита.

После того как такие юристы получают от клиента все необходимые данные, они убеждают его, что будет удобнее открыть предоплаченную карту в TalkBank, на которую потом банк и перечислит деньги. Либо самостоятельно, по сути без ведома клиента, выпускают их, поскольку выпуск такой карты проходит по упрощенной идентификации, то есть требуются только паспортные данные клиента и номер телефона для ее привязки.

От имени клиента юрфирмы подают распоряжение в банк на перечисление денежных средств на данные карты. И после того как кредитная организация переводит средства, они могут забрать их значительную часть, а потом еще и получить от клиента оговоренное договором вознаграждение. При этом если банк все же перечисляет средства на счет самого клиента, то юрфирмы подают иски в суд, что не было исполнено требование о перечислении денег, так как они были возвращены не туда, куда указывал клиент.

Банкиры указывают, что не могут не исполнить распоряжение клиента о переводе денежных средств. По словам главы департамента правового обеспечения ХКФ-банка Александра Гонтаренко, если по доверенности клиента его представитель указывает реквизиты для перечисления денег, то банк перечисляет средства на указанный счет.

Юристы отмечают, что данные действия подпадают под признаки мошенничества. "Если в результате претензионно-исковой работы юриста деньги за страховку не поступят клиенту, он может добиваться расторжения договора оказания юридических услуг, а также требовать возмещения убытков в виде оплаты услуг юриста в том случае, если договор предусматривал в качестве обязательного условия возврат денег«,— говорит партнер PB Legal Алан Байрамкулов. При этом, по его словам, если имеется информация, что деньги поступили на счет такого юриста, гражданину стоит подать заявление о возбуждении уголовного дела по статье «мошенничество». «В таком случае следственные органы смогут доказать факт хищения и обмана со стороны юриста, например, посредством направления запроса в банк об информации по движению «страховой» суммы«,— говорит он. По словам главы «Юридического бюро № 1» Юлии Комбаровой, чтобы избежать подобного мошенничества, гражданам в договоре следует указать счет для зачисления денег, а также ограничить действие нотариальной доверенности исключительно подачей документов, без права подписи.

С начала года Альфа-банк потратил на создание инфраструктуры для сбора биометрических данных $1,5 млн, но пока это «недешевое удовольствие» себя не оправдало, рассказал журналистам директор по цифровому бизнесу Альфа-банка Иван Пятков.

К июлю 2019 года банк подключил к единой биометрической системе (ЕБС) 354 отделения, однако спроса на передачу своих данных у населения не обнаружилось. В июле лишь 1179 клиентов Альфа-банка сдали свои данные в ЕБС, приводит данные Forbs.

«Пока расходы на создание всей этой инфраструктуры сильно избыточны. Мы расходы понесли, но, к сожалению, пока еще оборудование, по сути, простаивает», — заявил представитель банка.

Из $1,5 млн, потраченных на создание инфраструктуры ЕБC, меньшая часть ушла на оборудование для сбора данных — около $100 000–150 000, а большая часть — на технологии, необходимые для обработки и обеспечения безопасности для собранных данных.

По мнению Пяткова, проблема в том, что у ЕБС нет «четко сформулированного ценностного предложения», то есть клиенты не понимают, зачем им нужно идти в банк для сдачи биометрии. «Изначально предполагалось, что это позволит клиентам удаленно открывать счета в банке и заключать сделки. Но наше общение с клиентами показывает, что если клиент хочет открыть счет в новом банке, он не видит проблемы в том, чтобы посетить отделение этого банка», — объясняет он. По его мнению, драйвером развития ЕБС могло бы стать подключение к ней государственных сервисов. Например, если бы биометрия позволяла проходить таможенную проверку в аэропорту без очереди и контакта с пограничником.

Единая биометрическая система начала работать с 1 июля 2018 года с подачи Банка России. По данным ЦБ, система удаленной идентификации даст доступ к финансовым продуктам в том числе «для людей с ограниченными возможностями, пожилого и маломобильного населения». Услуга доступна более чем 400 отделениях банков в 140 городах России.

298 qiwi

Инвестиции в цифровые банки пока не окупаются.

Убыток Qiwi от Рокетбанка за первое полугодие составил 1 млрд руб., и компания намерена привлечь инвестора, а то и продать банк, узнали «Ведомости».

Рокетбанк — это цифровой банк для самозанятых и фрилансеров поколений Y и Z — так позиционирует его Qiwi. Компания приобрела его у «ФК Открытие» вместе с активами цифрового банка «Точка» за 700 млн руб. в августе 2017 г.

В январе этого года закончилась миграция клиентов Рокетбанка со счетов «ФК Открытие» на счета в дочерний банк Qiwi. После продажи все деньги клиентов Рокетбанка останутся в «Qiwi банке», говорит представитель компании. У Рокетбанка сейчас порядка 300 000 клиентов, за второе полугодие их число должно вырасти до 450 000. По его словам, пока Рокетбанк продолжит работать как филиал, используя лицензию «Qiwi банка», и будет отделен от группы, как только появятся инвесторы.

Банки периодически пытаются создавать цифровых «дочек» — и инвестиции часто не окупаются. Например, в 2015 г. венгерская OTP Group запустила Touch Bank, который специализируется на обслуживании клиентов онлайн. Банк терпит убытки три года подряд, за 2017 г. отрицательный финансовый результат вырос на 25% до 7,4 млрд форинтов (1,6 млрд руб. по курсу на 31 декабря), говорится в отчетности группы по МСФО. В отчетности банка за 2018 г. данных о результате Touch Bank нет. В 2017 г. стало известно, что Альфа-банк планирует создать цифровой банк для удаленного обслуживания клиентов. Но он так и не появился.

Продать сейчас Рокетбанк будет очень сложно, говорят эксперты. Покупателем может быть только крупный банк.

Оператор платежной системы «Мир», Национальная система платежных карт (НСПК) планирует создать платформу транспортного предпроцессинга, которая позволит осуществлять оплату проезда при помощи платежной карты «Мир» в общественном транспорте любого региона России.

«Важным направлением работы национальной платежной „Мир“ является развитие платформы транспортного предпроцессинга и обеспечение приема бесконтактных банковских карт „Мир“ на транспорте. Создание такой платформы позволит оплачивать национальной картой проезд в любом регионе нашей страны, не приобретая местный проездной билет», — сообщили ТАСС в пресс-службе НСПК

При этом в пресс-службе НСПК отметили, что оплата картами «Мир» разовых поездок уже реализована на всех станциях метрополитенов семи городов, а также в наземном муниципальном транспорте в более чем 70 городах. При этом в ряде регионов уже обеспечена возможность оплатить поездку в транспорте как по полной стоимости, так и с учетом социальных льгот держателя карты.

Также в НПСК подчеркнули, что развитие платформы транспортного предпроцессинга позволит демонополизировать отрасль.

Клиенты «Райффайзенбанка» жалуются на невозможность пользоваться услугами банка. Они не могут снять деньи с карты или расплатиться ею.

Накануне пресс-служба банка предупредила клиентов, что все эти операции будут недоступны с часу ночи до семи утра 18 августа из-за технических работ. Однако что-то пошло не так.

«К сожалению, обновление систем пошло по не совсем запланированному сценарию. Приносим свои извинения, коллеги чинят», — пишет представитель банка в Фейсбуке.

О том, когда неисправность будет устранена, банк не сообщает. Более того, на сайте самого банка нет никаких пояснений для клиентов о сложившейся ситуации. Дозвониться до банка клиенты тоже  не могут.

Райффайзенбанк разместил сообщение для клиентов о приостановке проведения операций по картам банка с 01:00 по 07:00 по мск 18 августа в связи с плановыми техническими работами.

Будут приостановлены:

  • операции по картам;
  • операции в онлайн-банке, связанные с картами: переводы по номеру карты, оплата услуг и восстановление/получение доступа с использованием карт;
  • операции в банкоматах банка;
  • операции в торговых точках, где установлены терминалы банка
 Если вы планируете расчеты в этот период, запасайтесь наличкой.

Биометрические системы оплаты снизят уровень мошенничества и будут более удобными средствами платежа для россиян, заявил руководитель Агентства кибербезопасности, член экспертного совета комитета Госдумы по информполитике Евгений Лифшиц.

«Сбербанк о данной проработке заявлял еще полгода назад, и подробно обсуждали все „за“ и „против“. Мое мнение, что это дополнительная ступень аутентификации клиента, и более надежная. В ближайшем будущем мы, безусловно, столкнемся с новыми видами биохакинга, но на сегодня метод будет достаточно безопасным. Как и любое нововведение, оно будет иметь поначалу ошибки системы и софта, и „железа“, но их устранение сделает систему достаточно надежной и снизит, в целом уровень мошенничества, увеличив удобства для клиентов», — цитирует эксперта РИА Новости.

Ранее Сбербанк опубликовал на своем сайте описание технологии оплаты с помощью биометрических данных — отпечатка пальца и изображения лица.

Тинькофф Бизнес расширяет линейку продуктов для малого и среднего бизнеса и запускает депозиты, которые позволят предпринимателям получать дополнительный доход с помощью Тинькофф, сообщает пресс-служба компании.

Клиенты Тинькофф Бизнеса смогут размещать свободные средства на банковских депозитах со ставкой от 4 до 7% сроком до 365 дней на сумму от 100 000 рублей.

У депозитов в Тинькофф Бизнесе есть несколько ключевых преимуществ:

  • проценты по вкладу начисляются ежемесячно, и у клиентов есть возможность их капитализации на счете депозита;
  • Тинькофф Бизнес предлагает фиксированную ставку даже на минимальную сумму — размер процента не зависит от размера вклада;
  • при смене тарифного плана обслуживания депозит не закрывается, банк платит процент исходя из количества дней на каждом тарифе;
  • пополнение депозита для его открытия в тот же день доступно до 21:00.
Ставки на депозиты зависят от срока депозита и тарифа расчетно-кассового обслуживания.

ВТБ приобрел одного из крупнейших операторов фискальных данных (ОФД) — компанию «Первый ОФД» у группы ЕСН Григория Березкина.

О покупке рассказали «Коммерсанту» участники рынка. По их словам, сделка не афишировалась, и до последнего времени не было известно о планах ЕСН по продаже «Первого ОФД».

Стороны сделки подтвердили «Ъ» информацию о продаже компании. В ВТБ сообщили, что планируют с помощью «Первого ОФД» предоставлять клиентам банка услугу передачи фискальных данных как часть комплексного продукта, включающего расчетно-кассовое обслуживание, эквайринг и другие финансовые сервисы.

Данные фискального оператора позволят банку усилить «систему мониторинга заемщиков, скоринговые модели, повышение конверсии за счет более точных таргетированных предложений клиентам». Планируется и предоставление сложных аналитических продуктов для производителей, развитие в области цифрового маркетинга. При этом в ВТБ отметили, что компания продолжит сотрудничество с другими банками.

Стороны не раскрывают цену сделки, но, по оценкам экспертов, она может составлять не менее 1 млрд руб., хотя сделок по приобретению банками операторов фискальных данных на российском рынке до сих пор не было.

Компания «Первый ОФД» обслуживает порядка 400 тыс. касс и входит в тройку крупнейших операторов фискальных данных страны с долей рынка 16%.

Сбербанк планирует запустить музыкальный стриминговый сервис в партнерстве с уже существующим игроком, узнали «Ведомости».

Источники газеты утверждают, что госбанк уже договорился о сотрудничестве с музыкальным сервисом Zvooq. По их словам, банк будет сотрудничать с компанией по модели white label, т. е. сервис предоставит юридическую и техническую поддержку, а также свою библиотеку, но развивать стриминг Сбербанк будет под брендом, который выберет сам.

Музыкальные стриминговые сервисы набирают популярность, так как предлагают альтернативу бесплатной музыке в низком качестве. В апреле 2019 г. сервис Spotify отчитался, что число его платных подписчиков превысило 100 млн человек, еще в 2017 г. их было вдвое меньше. Подписку на Apple Music оплатило 55 млн человек, писала The Wall Street Journal. В России же музыкальные сервисы пока только набирают аудиторию.

Сбербанк давно присматривается к рынку стриминговых сервисов, говорит знакомый менеджеров банка. Сейчас госбанк сконцентрирован на построении экосистемы, предоставляющей как можно больше услуг клиенту, – это один из приоритетов его стратегии до 2020 г. К экосистеме Сбербанка относятся такие бизнесы, как SberCloud (облако), Docdoc (электронная система здравоохранения), Yandex Money (финансовые технологии) и Yandex Market (электронная коммерция). Также в нее входят «Домклик» (жилье), «Диалоги» (мессенджер), SberMarketing, видеосервис Okko и «Деловая среда» (профессиональные сервисы) и другие бизнесы.

В сеть утекла база данных 70 тыс. клиентов санируемого Бинбанка.

О продаже базы сообщила «Коммерсанту» DeviceLock 4 августа. Весной в компании уже рассказывали об утечке данных граждан—клиентов Бинбанка, подававших в свое время заявки на получение кредитной карты Эlixir: методом подбора можно было получить доступ к ФИО, паспортным данным, телефону и адресу проживания. Появившаяся сейчас на черном рынке база как раз собрана благодаря той уязвимости, утверждают представители DeviceLock.

Насколько повлияла утекшая база на результативность атак на клиентов банка, не известно. По словам собеседника «Ъ», близкого к правоохранительным органам, с начала года только в Москве выявлено около сотни пострадавших клиентов Бинбанка — физлиц, сумма хищения со счета колеблется от 3 тыс. руб. до 100 тыс. руб. От клиентов других крупных банков поступает гораздо меньше заявлений в полицию, порядка 20–30 с начала года, указывает он.

В «Открытии» (занимается санацией Бинбанка) отрицают ухудшение ситуации и утверждают, что число клиентов, подвергшихся мошенничесеским действиям, в 2019 году не увеличивалось.

Эксперты видят проблему в первую очередь в невнимании регулятора к информационной безопасности санируемых банков. Собеседники «Ъ», знакомые с ситуацией, отмечают, что при входе в банк временной администрации всегда привлекаются и сотрудники ФинЦЕРТ ЦБ, они получают полный доступ к системам банка. Однако обычно они всего лишь смотрят бумаги, а в системы даже не заходят.

A1, структура «Альфа-Групп» объявила вознаграждение за информацию об активах бывших бенефициаров Внешпромбанка Георгия Беджамова и Ларисы Маркус. Об этом РБК сообщили в пресс-службе компании.

A1 планирует выплачивать награду за любую ценную информацию, связанную с местонахождением и юридическим оформлением активов, прямо или косвенно принадлежащих Георгию Беджамову и Ларисе Маркус в любых юрисдикциях по всему миру, кроме Российской Федерации, на условиях анонимности и конфиденциальности.

ЦБ отозвал лицензию у Внешпромбанка, входившего в банковский топ-50, в январе 2016 года. Дыра в кредитной организации оценивалась в 216 млрд руб. Во Внешпромбанке свои деньги хранили в том числе высокопоставленные чиновники и топ-менеджеры госкорпораций: среди них, как писали РБК и Forbes, супруга вице-премьера Дмитрия Козака Наталья Квачева, жена министра обороны Сергея Шойгу Ирина и зять главы «Транснефти» Николая Токарева Андрей Болотов. Правление банка возглавляла сестра Беджамова Лариса Маркус, ее суд в 2017 году приговорил к девяти годам в колонии общего режима за мошенничество и присвоение 113,5 млрд руб.

В A1 заявили, что также запускают рекламную кампанию на экранах международного аэропорта Шереметьево и центра бизнес-авиации Внуково-3. Через них проходит основной пассажиропоток в направлении стран, связанных с личными интересами и уже выявленными активами Беджамова и Маркус, среди которых объекты недвижимости, банковские счета, предметы искусства, пояснили в компании.

О том, что в Шереметьево и Внуково уже висят баннеры, сообщили в Telegram-канале Банкста.  И даже опубликовали фотографию

Открыть оригинал изображения (1000x750, 0.52 Мб)

фото Telegram-канала Банкста