Банки

Кредиты

Кредиты юридическим лицам (организациям) даются обычно на ведение предпринимательской деятельности. Сравнить ставки по кредитам, узнать, почему получен отказ в кредите, как гарантировано получить кредит, можно в материалах этого раздела

Все материалы

Этап реструктуризации кредитов на фоне пандемии почти пройден. МСП обращались в августе за кредитами в 14 раз меньше, крупные компании и население — в 3 раза.

Об этом рассказала первый зампред ЦБ Ксения Юдаева на международном банковском форуме «Казначейство 2020», организованном Национальной финансовой ассоциацией.

«Этап реструктуризаций мы уже практически прошли. В августе количество обращений за реструктуризацией кредитов от населения было почти в три раза меньше, чем в мае, по МСП — в 14 раз меньше, по крупным компаниям также в три раза», — сказала она.

При этом Юдаева отметила, что ситуация в разных сегментах кредитования отличается, но в целом она лучше ожиданий ЦБ в начале пандемии. По кредитам объем реструктуризации составил 4% кредитного портфеля, по наиболее пострадавшему во время пандемии МСП — 14,3%, по крупным компаниям — 13,3%.

«Часть этих реструктуризаций связана со снижением ставок по кредитам, а не с ухудшением финансового положения заемщиков», — добавила первый зампред ЦБ.

По материалам «ТАСС».

Бизнес-омбудсмен Титов предрекает массовые банкротства среди компаний, которые воспользовались льготным кредитом по ставке 2% на пополнение оборотных средств.

Он увидел проблему в том, что по условиям кредита предприниматели обязаны сохранить численность работников не менее 80% от той, что была по состоянию на 1 июня 2020 года. Сведения по численности подаются по форме СЗВ-М, крайний срок подачи которой — 15-е число месяца, следующего за отчетным.

Таким образом, когда был самый пик обращений, с 1 по 15 июня, банкам давались сведения по состоянию на 1 мая, поскольку кто-то отчетность мог в момент обращений еще не сдать.

«Согласно условиям программы, чем раньше заключен кредитный договор — тем больше сумма кредита. Поэтому основная масса предпринимателей обратилась в банки уже в первые две недели июня. Очевидно, что в погоне за скорейшим получением финансирования большинство предпринимателей не изучили все условия предоставления льготного кредита, установленные правилами и кредитными договорами», — говорится в письме, которое уполномоченный направил в правительство.

По словам бизнес-омбудсмена, многие предприниматели к июню в силу разных обстоятельств сократили численность своих работников более чем на 20% по сравнению с численностью за апрель. Обращаясь за кредитом, они были в полной уверенности, что численность их работников будет рассчитана по состоянию на 1 июня, «однако по факту они уже нарушили условия льготного кредитования».

Такие нарушения, по мнению Титова, могут привести к массовым банкротствам, поскольку кредиты придется возвращать полностью, да еще и с процентами, которые прописаны в договоре с банком. И они там далеко не льготные.

«В итоге по окончании базового периода (1 декабря), такие предприниматели будут переведены на период погашения и тремя равными платежами — 28 декабря 2020 года, 28 января и 1 марта 2021 года — обязаны будут вернуть кредит, но уже не по льготной, а по стандартной ставке, определяемой самими банками — порядка 15% годовых», — отметил Титов.

Чтобы избежать подобных ситуаций, бизнес-омбудсмен предлагает правительству внести поправки в постановление от 16 мая 2020 года № 696, меняющие точку отсчета для определения фактической численности работников у заемщика. И актуализировать данные о численности работников, размещенные в информационном сервисе ФНС по состоянию на 1 июня.

Кстати говоря, гарантированная бизнесу отсрочка по налогам тоже сейчас выглядит как фарс. Мы не так давно писали о компании, у которой раньше срока потребовали уплату налога. Хотя была дана  региональная отсрочка. Потом извинились, посетовали на сбой, но денег так и не вернули.

По материалам «ТАСС».

152 МСП

В правительстве обсуждают снижение ставки по льготному кредитованию для МСП с 8,5% до 6,5-7%. Соответствующее решение должны принять к октябрю.

По нынешним правилам, малый и средний бизнес может взять субсидированный кредит на инвестиционные цели и на пополнение оборотных средств в 99 банках-участниках под 8,5% годовых. Однако сегодня в кабмине обсуждают снижение этой ставки на 1,5–2 п.п., сообщают «Известия».

Точная цифра будущей ставки по кредиту пока неизвестна, все зависит от того, какую компенсацию и госгарантии потребуют себе банки. В данный момент банкам хотят выделить 30 млрд рублей.

Такие кредиты весьма популярны и по действующей ставке. По данным Минэкономразвития, в этом году по программе было заключено уже 10,5 тыс. договоров на сумму 712 млрд рублей, фактически выдано — 596 млрд рублей.

Любое снижение ставки для бизнеса сейчас — это хорошо, отметил председатель совета ТПП РФ по финансово-промышленной и инвестиционной политике Владимир Гамза. Однако главным недостатком «Программы 8,5», по его мнению, выступает всё же не размер процентных платежей.

«Для малого бизнеса ставка менее важна, чем доступность кредита, и именно в этом заключается проблема льготной программы. Для того чтобы поучаствовать в ней, бизнесу нужно соответствовать строгим критериям и принести огромное количество документов. Неудивительно, что она не сразу набрала обороты: первый год программа завершила с недобором до целевого показателя, и только после нескольких корректировок смогла выйти на нормальный темп реализации», — заявил эксперт.

Снижение ставки прокомментировал и Сергей Демин, заместитель председателя Партии Роста:

«В Правительстве всерьез взялись за обсуждение доработок программы льготного кредитования малого и среднего бизнеса, которую сейчас называют „Программа 8,5“. Не исключено, что скоро ее нужно будет переименовывать в „Программу 6,5“! Именно такую ставку по льготному займу для МСП планируют предусмотреть для предпринимателей. Однозначно, это движение мысли в нужном направлении. Снижение ставки пойдет на пользу и заемщикам, для которых оборотные средства станут доступнее, и банкам, которые получат дополнительных клиентов. Самое главное, чтобы льготный кредит было просто получить, без сбора лишних документов и прочих „бумажных“ препятствий. Разумеется, раздавать всем желающим деньги по сниженной ставке не нужно, но если предприятие работает и чувствует себя уверенно в данный момент, то создавать ему лишних барьеров не стоит. Снижение кредитной ставки для компаний МСП — это неплохая поддержка, ведь в условиях падающего спроса компенсировать издержки все сложнее, а плата по кредитам — одна из крупных расходных статей, которая существенно сказывается на конечной прибыли предприятия».

Бизнес-омбудсмен просит у ЦБ отменить комиссии для бизнеса при досрочном погашении кредита. Банки используют комиссию, чтобы клиенты не уходили в другие банки для рефинансирования.

«Буду признателен, — просит главу ЦБ Титов, — за рассмотрение возможности инициирования рекомендаций банкам на период до 1 июля 2021 г. об отказе от требования взимания комиссий за досрочное погашение кредитов»

В письме регулятору он также сообщил, что готов инициировать законодательный запрет подобных действий со стороны банков «в связи с обстоятельствами, вызванными коронавирусной инфекцией».

ЦБ на это ответил тем, что он не вмешивается в договорные отношения между банками и их клиентами. А отмена такой комиссии, по мнению регулятора, приведет только к повышению стоимости кредита.

При этом, с физических лиц банки за досрочное погашение кредитов комиссию не берут. Не брали до недавнего времени ее и с бизнеса, но после появления выгодных программ по рефинансированию, эта мера появилась для того, чтобы клиенты не уходили в другие банки.

По материалам «Ведомостей».

 

Средний бизнес пострадал сильнее крупного во время пандемии, считает представитель Альфа банка. Выросла доля просрочек и среди заемщиков-физлиц, но не критично.

Об этом в интервью «РБК» рассказал главный управляющий директор банка Владимир Верхошинский.

«Крупный бизнес себя чувствует... я не скажу хорошо, но неплохо. Характерное поведение — в период неопределенности крупные компании привлекали дополнительную ликвидность. Просто брали кредиты как „подушку“. Ни значимого роста, ни выхода новых имен на просрочку мы не зафиксировали», — сказал Верхошинский.

По его словам, сильнее пострадал средний бизнес. А для крупного банк не провел ни одной масштабной реструктуризации долгов.

«Другое дело — средний бизнес. Он в целом по стране пострадал больше. Хотя благодаря осторожной кредитной политике у нас достаточно хорошие показатели. В период карантинных мер мы пользовались мерами государственной поддержки: предоставляли каникулы, делали реструктуризации, для того чтобы не допустить выход клиентов на просрочку и сохранить качество портфеля», — добавил он.

Выросла просрочка и по займам физлиц, но не катастрофически.

«Доля розничных клиентов, вышедших на первую просрочку после кредитных каникул, составляет около 12% по сравнению с 6% до кризиса: то есть люди берут кредит, через месяц надо платить, и в обычные времена примерно 6% из них не платят. Сегодня это не половина и даже не четверть, а лишь 12–13% заемщиков, взявших кредитные каникулы во время пандемии. Это хорошие новости», — сказал он.

В России банк выдал первый кредит под залог интеллектуальной собственности. А именно, предметом залога выступили два патента на изобретения.

Кредит выдал «МСП банк» компании «Энергоэлемент», пишут «Ведомости».

«Энергоэлемент» — компания из «Сколково», производящая литий-ионные аккумуляторы нового типа, получила от «МСП банка» 4,3 млн руб. под 8,5% годовых.

«Мы выиграли большой тендер на поставку тяговых литий-ионных аккумуляторов с постоплатой, и, чтобы выполнить свои обязательства перед заказчиком, нам потребовался кредит для закупки материалов, — рассказывает гендиректор „Энергоэлемента“ Александр Логинов. — Кроме патентов, нам было нечего предложить банку, и я вспомнил про свою идею десятилетней давности — использовать для этих целей ИС, ведь наша компания владеет семью патентами. Мы указали в заявке два из них, и в течение месяца „МСП банк“ одобрил нам кредит».

Роман Капинос, зампредседателя правления «МСП банка», отметил, что заявка на кредит под залог ИС не стала для банка неожиданностью. ЦБ давно рекомендует кредитовать субъектов МСП под такие предметы залога, да и сам банк уже принимал интеллектуальную собственность под залог, правда, в качестве дополнительного предмета залога.

«Залог ИС оценивается путем оценки будущих денежных потоков, которые проистекают из потенциала рынка сбыта объектов ИС, — объясняет Капинос. — В целом рынок уже дозрел до подобных сделок с учетом бурно растущих высокотехнологичных проектов. И вне всякого сомнения, банки и особенно фонды будут принимать в залог права ИС. Если мы говорим о технологичных проектах, то ценность ИС в качестве залога состоит в том, что происходит привязывание заемщика к реализации проекта в конкретной локации с определенным финансированием, а также нивелирование рисков банка-кредитора».

С другой стороны, эксперты считают, что пока нет устойчивой базы для оценки интеллектуальной собственности, широкого распространения такой вид залога не получит.

Тинькофф Бизнес разработал новый продукт специально для компаний, работающих с госзакупками в рамках 44-ФЗ.

Это — кредитная линия, по которой можно не выплачивать основной долг до момента исполнения заказчиком оплаты по госконтракту. Очень удобно, поскольку жить и работать на что-то нужно, а деньги при госзакупках часто платят после исполнения обязательств.

Сумма, сроки, условия

Кредитная линия выдается на сумму до 10 млн рублей. Срок ее действия — это срок госконтракта плюс три месяца сверху, для решения всех вопросов с заказчиком.

Ставка по кредитной линии — от 14% годовых. Также клиент ежемесячно платит фиксированную плату за пользование кредитной линией — 990 р., она начисляется в день получения первого транша и затем регулярно в день внесения процентов по кредиту.

Других комиссий — например, за выплату траншей, одобрение кредита или досрочное погашение — в Тинькофф Бизнесе нет.

Кредит можно погасить досрочно в любой момент. А предварительное решение по кредиту можно получить еще до победы в аукционе.

Почему именно кредитная линия?

Для удобства клиентов Тинькофф Бизнес разработал именно кредитную линию — деньги можно брать частями в рамках кредитного лимита, чтобы оплачивать только актуальные для бизнеса закупки в рамках госконтракта. Проценты в рамках кредитной линии выплачиваются только на используемую кредитную сумму. Для небольших компаний это удобнее, чем брать стандартный кредит.

Как подать заявку

Чтобы подать заявку на кредитную линию, предпринимателю или компании не обязательно быть клиентом Тинькофф Бизнеса. Оформить заявку можно на сайте Тинькофф, указав сумму необходимого лимита, а также затем предоставить минимум документов — паспорт, СНИЛС и выписку по счету (при условии обслуживания в другом банке). Все документы можно загрузить в личном кабинете.

Если заявка будет одобрена, то компании необходимо открыть в Тинькофф Бизнесе расчетный счет для перечисления на него средств по кредитной линии. Этот же счет необходимо указать в контракте. Клиенты, у которых уже есть счет в Тинькофф Бизнесе, могут оставить заявку на оформление кредитной линии через своего персонального менеджера, в личном кабинете или мобильном приложении.

При оформлении заявки клиенту не нужно предоставлять дополнительные документы, достаточно указать номер государственной закупки, по которой планируется заключить контракт.

Оформить заявку можно на сайте Тинькофф.

Что еще есть для госзакупок

В Тинькофф Бизнесе собраны все инструменты для работы с госзакупками. Клиенты банка могут дистанционно открыть спецсчет за 2 минуты, получить банковскую гарантию, оформить электронную подпись для регистрации на сайте госзакупок и участия в торгах, а также получить скидку на использование систем поиска госзакупок и сопровождение торгов от ведущих компаний — «Контур», СБИС, B2B center.

Спрашивают про льготный кредит на возобновление деятельности. Который при сохранении штата не нужно будет отдавать.

Обсуждают в «Красном уголке бухгалтера»

«Скажите, кто-нибудь получал безвозмездный кредит по программе госпосподдержки по постановлению правительства от 16 мая 20г. № 696? Его действительно не надо возвращать, если потратить на требуемые цели?».

Сразу стоит сказать, что согласно ПП № 696 — это кредит нпод 2%, остальное субсидирует государство, при условии, что будет сохранен штат не менее 90%. Кредит можно использовать на выплату зарплаты, рефинансирование ранее выданных кредитов под выплату зарплат (ставка 0%), или льготного кредита для бизнеса по ставке 8,5%. Также можно использовать на другие расходы, кроме выплат дивидендов, «золотых парашютов», выкупа собственных долей или акций в уставном капитале, благотворительности.

Если штат сохранится не менее, сем на 90%, вернуть придется половину кредита и проценты по ставке 2%. Если же совсем нарушить условия, примеру свалиться в ликвидацию или банкротство, или штат упадет ниже 80% — отдавать кредит придется по условиям, которые будут прописаны в договоре с конкретным банком.

Вот что пишут в ответ на вопрос автора:

«Это мы узнаем только в следующем году:-) Пока да, получили, на какие цели потратить — тут банк и не разрешит тратить на что хочешь, на все транши составляется реестр. Да даже. если и надо будет возвращать, то с такой отсрочкой платежей и под такой маленький процент — уже приятно».

А вот это от автора насторожило:

«Спасибо, учредителя напугало, что подписывать поручительство должны супруги».

Вообще, в упомянутом ПП такого не было. Им точно левый кредит не подсунули?

Собственно, им ответили:

«Мы получали в Сбере, что-то я не помню, чтобы поручительство оформляли. Уж супруга точно ничего не подписывала, Директор, он уже учредитель все документы оформлял».

Кому-то этот банк отказал:

«Нам Сбер отказал. Три недели продержали заявку,чтобы 28-го сообщить об отказе. И это без объяснения причин. А у нас и эквайринг их, и зарплатный проект».

Вообще, Сбер так и с «физиками» делает. Именно продержать недели 2-3, и потом отказать.

В общем, почитать бы автору сам договор и сравнить с условиями ПП № 696.

Без решения единого участника об избиении директора кредит не дадут. Даже если этот самый директор и есть участник. Если что, пост юмора.

Поделились в «Красном уголке бухгалтера».

«Перл дня. Даже не знаю, плакать или смеяться. Заявка на кредитование, где есть решение участника об избиении директора».

реш

Комментарии себя ждать не заставили:

«И участник не простой — единый! Перевод с китайского видимо».

Или вот:

«Все правильно. Превентивное решение. Чтобы директор не расслаблялся».

На что автор поста спрашивает:

«То есть, саму себя отдубасить?».

Часом, не этот банк? Его там не называют.

банк

А то правда, чем-то навеяло.

Банк не выдал кредит под 2% (по постановлению Правительства РФ от 16 мая 2020 г. № 696), ссылаясь на решение ФНС России. Почему ФНС отказал в кредите? Такой вопрос, судя по всему, неоднократно уже задавали налоговой службе. Ответ на него опубликован в разделе «Часто задаваемые вопросы».

И вот что ответили налоговики.

ФНС России не уполномочена выносить решение о выдаче кредита и не комментирует решение кредитных учреждений о выдаче или отказе в выдаче кредита.

На данный момент известно о следующих причинах для отказа:

  • заемщик обратился в несколько банков и другой банк первым завел заявку на расчет и выдачу кредита. По правилам, определенным Постановлением Правительства РФ от 16 мая 2020 г. № 696 кредит может быть предоставлен заемщику только в одном кредитном учреждении;
  • заемщик не соответствует требованиям, определенным Постановлением Правительства РФ от 16 мая 2020 г. № 696;
  • заемщик сменил или уточнил ОКВЭД после 1 марта 2020 года;
  • заемщик не соответствует внутренним требованиям, правилам или корпоративной политике кредитного учреждения.
Заемщик вправе обратиться в другое кредитное учреждение за получением кредита, если он соответствует требованиям, определенным Постановлением Правительства РФ от 16 мая 2020 г. № 696.

Производители и переработчики сельскохозяйственной продукции смогут на год продлить ранее взятый льготный краткосрочный кредит, срок которого истекает в 2020 году.

Это станет одной из мер поддержки отрасли на фоне распространения коронавируса, говорится в поступившем в «Коммерсантъ» сообщении пресс-службы вице-премьера Виктории Абрамченко.

В рамках господдержки субъекты малого предпринимательства также смогут на год отложить выплату начисленных процентов по ранее полученному льготному краткосрочному кредиту, истекающему в 2020 году. Еще одна возможность — отсрочка платежей по начисленным процентам и основному долгу по льготному инвестиционному кредиту.

По данным пресс-службы, из средств федерального бюджета для оказания этих мер господдержки дополнительно необходимо 4 млрд руб. в 2020 году и 6 млрд руб. в 2021 году. Проект решения о выделении банкам субсидий на возмещение недополученных ими доходов по льготным кредитам уже подготовлен в правительстве.

Минэкономразвития упростило требования к предоставлению льготных гарантий и микрозаймов для малого и среднего предпринимательства в рамках антикризисной поддержки.

В частности наличие просроченной задолженности по налогам и сборам не может стать причиной для отказа в поддержке, пишет ТАСС, ссылаясь на пресс-службу министерства.

Соответствующие изменения внесены в приказ «Об утверждении требований к фондам содействия кредитованию (гарантийным фондам, фондам поручительств) и их деятельности» и в приказ о предоставлении субсидий на господдержку МСП в субъектах РФ.

Кроме того, увеличен максимальный срок предоставления микрозайма для МСП до 5 лет, что снимет ограничение для МФО в связи с принятием мер по реструктуризации платежей заемщиков.

Микрофинансовые организации и региональные гарантийные организации (РГО) будут смягчать параметры предоставления поддержки при действии на территории региона режима повышенной готовности или режима ЧС, в частности комиссия за пользование гарантией не будет превышать 0,5% годовых, размер обеспечения по договору поручительства РГО составит 80%.

Также вновь выдаваемые микрозаймы будут предоставляться на 2 года в связи с тем, что в период кризисных ситуаций субъектам МСП необходимы ресурсы для оплаты текущих расходов.

626 СЗВ-М

Бизнес-омбудсмен Борис Титов направил председателю Банка России Эльвире Набиуллиной письмо с просьбой урегулировать отдельные аспекты, препятствующие развитию программы льготного кредитования пострадавших от коронавируса предприятий.

Один из таких спорных моментов — сохранение численности, которое отслеживается по данным СЗВ-М.

Требования по сохранению численности в 80-90% могут быть невыполненными по любым причинам (увольнение сотрудника по собственному желанию, уход в декрет, переезд), отметил бизнес-защитник.

«Форма СЗВ-М включает в себя абсолютно всех застрахованных лиц, задействованных у работодателя, как в постоянном штате, так и по гражданско-правовым договорам, в том числе и работников, проработавших хотя бы один день в месяц, — говорится в письме. — То есть, например, если в мае у работодателя при постоянном штате 10 человек 3 человека уволилось, и тут же вместо них было принято еще 3, то в форме СЗВ-М на 1.06.2020 будет отражена общая численность 13 человек (с учетом перемещений). Соответственно, если в следующем месяце предприниматель сохранит постоянный штат на уровне 10 человек, т при сравнении СЗВ-М формальная разница составит более 20% в сторону уменьшения. Указанный порядок не учитывает факта добросовестности работодателя в случае, если увольнение работника произошло по его собственной инициативе, и штатная численность была восстановлена приемом на работу иных работников».

Проблема особенно важна для предпринимателей, чья деятельность носит сезонный характер, констатирует Титов. К примеру, для курортных отелей.

В отдельных случаях невозможно сохранять среднюю заработную плату сотрудников на период действия кредита на уровне не менее МРОТ, продолжает уполномоченный. В частности, если учитываются работники, которых работодатель привлекает для отдельных небольших работ (по договорам ГПХ), а также не на полную ставку или сдельно.

Напомним, ранее мы писали об этой проблеме сохранения численности.

Текучка кадров играет злую шутку с получателями льготных кредитов

Банк России принял решение с 22 июня 2020 года снизить процентную ставку по кредитам ЦБ, направленным на поддержку кредитования субъектов МСП, а также кредитования на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости. Ставка будет снижена с 3,50 до 2,50% годовых.

Данное снижение касается как вновь предоставляемых, так и ранее предоставленных кредитов в рамках данных механизмов (с совокупным лимитом 500 млрд рублей), уточняет пресс-служба регулятора.

Напомним, сегодня ЦБ снизил ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт впервые за пять лет — до 4,5% годовых, обновив ее исторический минимум.