Банки

Блокировка счетов

Заблокировали счет или карту? Почитайте материалы в этом разделе и вы узнаете: что такое черный список ЦБ и как из него удалиться; как безопасно перевести деньги с карты на карту чтобы не заблокировали счет; как разблокировать расчетный счет; что такое 115-ФЗ и почему из-за него блокируют счета и карты и многое другое.

Все материалы

Власти РФ предлагают ввести мораторий на блокировку счетов малому и среднему бизнесу.

Соответствующее предложение озвучил глава кабмина Михаил Мишустин в ходе телеконференции с Владимиром Путиным, передает РИА Новости.

Напомним, ранее с таким предложением выступала «Опора России».

Если ИП является вип-клиентом банка, то вероятность блокировок счетов будет сведена к минимуму.

Совет для ИП дает Телеграм-канал «Баблишко».

В некоторых банках в инструкциях комплаенса есть пункт проверки по учету привилегированных клиентов перед блокировкой.

Соответственно, если у ИП как у физика открыта самая крутая карта этого же банка, то возможно в сомнительных ситуациях это может качнуть чашу весов в вашу сторону.

Таким образом рекомендация — открывайте привилегированные карты.

Центробанк опубликовал на федеральном портале проект поправок в Положение № 375-П от 02.03.2012.

Напомним, данный документ, в том числе содержит перечень признаков подозрительных банковских операций.

Этот перечень дополняется новыми признаками. В том числе:

Регулярные зачисления денежных средств от юрлиц, являющихся ломозаготовителями (обладающих лицензией на деятельность по заготовке (скупке) металлолома) для покупки лома черных, цветных или драгоценных металлов на банковские счета (депозиты, вклады) физлиц на сумму более 250 000 рублей в месяц и последующее снятие этих средств в наличной форме.

Операции по списанию либо зачислению денежных средств по счетам клиента — юрлица — резидента, у которого отсутствует связь между основаниями преобладающих объемов зачисления денежных средств и основаниями последующего их списания.

Операции по списанию либо зачислению денежных средств по счетам клиента — юрлица — резидента, у которого преобладающая часть денежных средств зачисляется с выделением НДС, а списание в пользу контрагентов осуществляется без НДС (операции соответствуют признакам, описанным в письме Банка России от 16.02.2018 № 5-МР).

Снятие клиентом — юрлицом денежных средств в наличной форме с корпоративной банковской карты (операции соответствуют признакам, описанным в письме Банка России от 21.07.2017 № 19-МР).

Операция по списанию денежных с корпоративной карты клиента — юрлица в пользу организаций, осуществляющих торговлю товарами и (или) услугами, в том числе за наличный расчет (в частности, продовольственными и непродовольственными товарами, автомобилями, легкими автотранспортными средствами, табачными изделиями, строительными материалами, туристическими, медицинскими и прочими услугами).

Операция по снятию клиентом — физлицом денежных средств в наличной форме с банковского счета (депозита, вклада), ранее поступивших от юрлица или ИП, за исключением экономически обоснованных операций (перечисления зарплаты и приравненных к ней платежей, расчетов лиц, занимающиеся в установленном действующим законодательством порядке частной практикой (нотариусы, адвокаты), дивидендов, алиментов, пенсий, стипендий и иных социальных выплат, страховых возмещений, выплат на основании решений судебных органов).

Операция по снятию клиентом — юрлицом денежных средств в наличной форме с банковского счета для покупки у физлиц лома черных, цветных или драгоценных металлов на сумму более 3 000 000 рублей в день.

«Опора России» направила предложения по поддержке малого и среднего бизнеса первому вице-премьеру Андрею Белоусову.

Как сообщил РБК президент «Опоры России» Александр Калинин, организация предложила объявить налоговые каникулы для сфер, которые столкнулись с катастрофическими последствиями. Это прежде всего отели, рестораны, турагенты, те, кто занимаются импортом, организацией выставок и форумов, а также непродуктовый ретейл. Кроме того, предлагается заморозить тарифы на электроэнергию для бизнеса.

Свои предложения столичному мэру отправило и московское отделение «Опоры России».

Среди инициатив московской «Опоры» — налоговые каникулы, запрет на блокировку банковских счетов, реструктуризация долгов, мораторий на проверки контролирующих органов. Ряд предложений совпадает с уже озвученными властями мерами по противодействию последствиям эпидемии.

В частности, для облегчения нагрузки на малый и средний бизнес предлагается:

  • установить для малых и средних предприятий налоговые каникулы до конца 2020 года по налогу на имущество, а также транспортному и земельному;
  • для малых предприятий ввести мораторий по налогу на прибыль в части, засчитываемой в городской бюджет;
  • понизить до 15-20% ставки взносов в социальные фонды с фонда оплаты труда для малых предприятий, работающих в режиме «упрощенки» в социально-значимых и низкомаржинальных сферах.
Кроме того, предлагается гарантировать возможности реструктуризации задолженности малых и средних предприятий перед банками и рассмотреть возможность расширения существующих программ их кредитования. 

777 115-ФЗ

Бизнес жалуется, что с банками совершенно не налажена культура взаимопонимания. 

Как утверждают предприниматели, в области запросов банков по 115-ФЗ творится полный хаос.
  •  Отсутствуют регламенты по срокам ответов на запросы банков.
Многие предприниматели жалуются, что запрашивается очень много документации, при этом срок для ответа очень мал (1-2 дня). Банкиры кивают в сторону ЦБ, мол регулятор сам неформально рекомендует устанавливать малые сроки для ответов на запросы.

  • Запросы банков носят шаблонный характер.
Банки пишут запросы шаблонными фразами, и многие предприниматели не понимают, что от них хотят. В итоге дают не то и получают заслуженный блок. 

  • У банков очень много субъективных моментов при рассмотрении ответов на запросы.
Здесь также все понятно, признаков сомнительных операций много, а формулировки очень расплывчатые.

Вот пример из телеграм-канала «Тот самый 115-ФЗ». Клиент ответил на запрос банка, предоставил все запрашиваемые документы, однако в ответ получил вот такое и теперь не знает, что делать.

тот самый 115

 

Из всего документа ясно только то, что для подтверждения каждой операции клиенту теперь нужно бежать в банк со всеми документами. И еще не факт, что операцию банк согласится проводить.

603 Google

Федеральная налоговая служба (ФНС) приостановила операции по счету ООО «Гугл», российского подразделения Google, в Ситибанке. Об этом сообщает агентство «Москва» со ссылкой на решение службы.

В российском офисе Google причины блокировки счета назвали «техническим моментом», передает «Интерфакс».

«Коммерсант» пишет, что у Федеральной службы судебных приставов есть два исполнительных производства в отношении ООО «Гугл». Их общая сумма — 4,1 тысячи рублей. Речь идет о выплате присужденной судом госпошлины, поясняет газета.

Примерно через час ФНС России разблокировала счет ООО «Гугл». Соответствующая информация размещена в базе ФНС «Банкинформ», которая передает банкам информацию о блокировках счетов различных организаций.

«Действующие решения о приостановлении по указанному налогоплательщику отсутствуют», - указано в базе данных налоговой службы.

  • Google встал на налоговый учет в России в 2017 году после того, как РФ обязала международные компании, продающие электронный контент на территории страны, платить НДС.