Банки

Блокировка счетов

Заблокировали счет или карту? Почитайте материалы в этом разделе и вы узнаете: что такое черный список ЦБ и как из него удалиться; как безопасно перевести деньги с карты на карту чтобы не заблокировали счет; как разблокировать расчетный счет; что такое 115-ФЗ и почему из-за него блокируют счета и карты и многое другое.

Все материалы

Критерии Сбербанка по блокировке счета, напоминает автор канала BlackAudit.

1. Регулярная выдача с расчетного счета крупных сумм на прочие цели.

2. Единовременное снятие крупной суммы, только что поступившей на расчетный счет.

3. Повторяющиеся однотипные сделки по снятию крупных сумм.

4. Использование бизнес-карты для снятия наличных.

5. Операции поступления и снятия наличных, проводимые в один день.

6. Снятие денег на прочие цели, которое несоразмерно с ведением бизнеса.

7. Операции, не имеющие экономического смысла (например, выплата шестизначной зарплаты в фирме с нулевой бухгалтерией).

8. Многочисленные вклады, открываемые на короткие сроки (до месяца), которые клиент закрывает, деньги снимает наличкой.

9. Совершаемые без видимых оснований переводы на счета другого банка, где действуют худшие условия (низкие ставки, высокие комиссии).

10. Операции, по которым невозможно установить стороны сделки.

Большая зарплата стала причиной блокировки, пишет автор канала BlackAudit.

По его информации Сбербанк заблокировал карту клиента из-за перевода на 390 тыс. от работодателя. В разблокировке отказали, потому что клиент не предоставил документы с основаниями платежа.

Подозрение вызывают крупные суммы от 300 тыс. руб.

Сотрудник организации должен подтвердить банку законность операции, и для этого предоставить трудовой договор, справку 2-НДФЛ. Также банк может запросить документы напрямую у работодателя.

Объем сомнительных операций с признаками незаконного обнала в российских банках в первом полугодии сократился в 2,1 раза, рапортует ЦБ.

Объемы сомнительных транзитных операций повышенного риска — в 1,6 раза.

Структура операций по обналичиванию денег в банковском секторе в первом полугодии, как и в предыдущие периоды, в основном формировалась выдачами со счетов (включая платежные карты) физических лиц (66%). Для вывода денежных средств за рубеж наиболее часто использовались сделки с услугами (36%) и авансовые платежи за импортируемые товары (24%).

По итогам первого полугодия 2019 года в структуре транзитных операций повышенного риска основную часть составляли операции, направленные на обналичивание денежных средств через счета (включая платежные карты) физических лиц (48%).

Основной спрос на теневые финансовые услуги в первом полугодии 2019 года, также как в 2018 году, формировался в строительном секторе (32%), торговле (27%) и секторе услуг (26%).

ЦБ, не подскажите точно, сколько полегло невинно заблокированных?

115-ФЗ будет еще жестче.

Банк России вынесет проблему социальной инженерии на уровень правительства, пишет «Коммерсант».

По данным ЦБ, в 2018 году с ее применение было совершено 97% несанкционированных операций по платежным картам на 1,34 млрд руб. При этом основным источником данных о владельцах карт стали базы госорганизаций.

ЦБ предлагает законодательно ввести блокировку карт и электронных кошельков дропперов – владельцев счетов, используемых при выводе денежных средств. Также регулятор проработает комплекс мер по борьбе с несанкционированным выводом средств при компьютерном взломе клиента или объекта платежной инфраструктуры.

Участники рынка опасаются, что ЦБ не видит полной картины о реальном объеме мошенничеств – крупнейшие игроки передают ему информацию в ограниченном объеме, например, только об успешных атаках.

Семинары по теме Блокировка счетов
Все семинары
3608 115-ФЗ

Вы начнете любить Федеральный закон № 115-ФЗ еще больше. В КоАП РФ внесут поправки, и штрафы за нарушение 115-ФЗ взлетят. 

1. Компании обяжут принимать «обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по предупреждению легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем».

2. Руководители будут обязаны принимать меры по предупреждению совершения компанией сделок или финансовых операций с денежными средствами или иным имуществом, заведомо приобретенных преступным путем.

Про меры, которые предлагается применять к предупреждению легализации, читайте в блоге. Предлагается привлекать к ответственности за то, что компания купила что-то, что куплено продавцом якобы преступным путем. За это штраф в трехкратном размере, но не меньше 1 млн руб или приостановка деятельности на 90 дней с конфискацией.

Блокировки счетов по операциям Cash-in будут продолжаться, и носить массовый характер, получил разъяснение у крупного банка канал @BlackAudit.

Специалисты-безопасники предупреждают анонимность платежей и поступлений крайне нежелательна. Проще разблокировать счета с переводом от конкретного физлица, нежели при анонимном пополнении счета. Как быть и что лучше? Ответа на этот вопрос не знают даже сами сотрудники банков. Непонятно только, зачем тогда было создавать систему анонимного пополнения счета?

Ранее мы писали, как Альфа-банк сначала заблокировал счет после того, как по номеру через банкомат на него внесли деньги. А потом потребовал возмутительные объяснения.

Компания нахватала 22 отметки в списке 639-П. При этом она занимается одной из самых рискованных отраслей с точки зрения банков — оптовой торговлей мясом. Ни один банк не хотел открывать компании новый счет.  Реабилитироваться помогли только юристы, историей делится Дмитрий Алексеенко.

Все 22 отметки были поставлены одним банком. Два отказа были связаны с контрагентами, по которым у банка возникли подозрения.

Остальные отказы получены так: компания держала счета в двух банках, и когда в одном из них начались проблемы, руководство решило перевести деньги на свой счет в другом банке. Поскольку сумма была крупная, то решили посоветоваться с менеджером в банке –отправителе. Он и посоветовал отправлять деньги несколькими платежами на сумму меньше 50 000 р., объяснив такой вариант гарантией, что деньги уйдут.

Компания последовала этому совету, и в течение двух недель ежедневно отправляла через «клиент-банк» по 3-6 платежек суммами менее 50 000 р. на свой счет в другом банке.

Такие действия компании, конечно, вызвали подозрения финмониторинга банка-отправителя. Причем, часть таких платежей проходила, а часть – нет. По ним приходили отказы от проведения операции. Вот так компания и нахватала два десятка отказов.

Чтобы снять отметки, компания доказывала, что имеет реальную деятельность и не выводит деньги для последующего обналичивания.

Во-первых, бухгалтерия подготовила подробное информационное письмо, в котором описала бизнес-процессы компании. И постаралась донести до банка экономический смысл и деловые цели проводимых операций. Было описано практически все: как происходит поиск контрагентов, как осуществляется доставка, где товар хранится, функции ключевых сотрудников и т.д.

Во-вторых, была описана система проверки контрагентов в компании в рамках проявления должной осмотрительности. Были приложены внутренние регламенты, приказы, инструкции. Также были приложены досье контрагентов, деловая переписка с ними по электронной почте. От нескольких контрагентов, которые не вызывали у банка подозрения, получены рекомендательные письма.

В-третьих, компания указала наличие деловой цели в переводе собственных средств со своего счета в одном банке на свой счет в другом банке. Во втором банке у компании был кредит, который нужно было погашать. О полезных советах менеджера банка компания тоже упомянула. Все договоры, акты, накладные и другая первичка компания тоже отправила в банк.

Рассмотрев документы, банк согласился реабилитировать клиента.

В инспекциях начинают работать специальные центры, их профиль — проблемы разблокировки счетов компаний и ИП. Чтобы быстрее разблокировали счет, «бегите» туда.

ФНС завалило жалобами на ее систему: решения инспекций о разблокировке счетов слишком долго идут в банк или вообще не доходят. Теперь ФНС вводит новый отдел и все заявления, жалобы и требования о разблокировке, поступившие в службу, будут сразу перенаправляться туда.

Жалобы принимаются в любой форме: лично, по электронке, почтой или через ЛК на сайте ФНС. Какие точные сроки, мы так и не поняли. Рассказывают, что срок на изучение обращения — 1 день. Потом проблемой сразу начнут заниматься. Главное, что от быстроты решения зависит квартальная премия инспекции. Если вашу проблему решали долго, вы пожалуетесь, низкая оценка снизит рейтинг инспекции, от этого падает премия. То есть инспекторы будут преследовать материальный интерес.

Региональные управления вскоре должны указать на сайте номера телефонов новых отделов.

ЦБ РФ считает законной блокировку личных счетов индивидуальных предпринимателей (ИП) в случае возникновения у них задолженностей по налогам.

Таким образом, он поддержал позицию Минфина и ФНС, пишет «Коммерсантъ». ЦБ ссылается на ст. 23 и ст. 24 ГК, согласно которым индивидуальный предприниматель отвечает по своим обязательствам всем имуществом. Как указывает ЦБ, 17 декабря 1996 года, 15 мая 2001 года и 4 июня 2009 года принципиальную «неразграниченность» личного и предпринимательского имущества у ИП подтверждал в своих актах Конституционный суд — это, очевидно, касается и денег на счетах в банках.

Банки в этом году стали массово получать требования о блокировке налоговых долгов на счетах, принадлежащих ИП,— это касалось не только счетов, зарегистрированных именно как счета ИП, но и их других счетов.

«Несудебный» характер блокировок ФНС, по мнению ЦБ, ничего не меняет — мало того, по мнению Банка России, банки, исполняющие решения ФНС, должны учитывать ограничения законов на взыскания. То есть косвенно ЦБ высказывается за необходимость создания или доработки банками программного обеспечения, которое учитывало бы, например, запрет на взыскания с пенсий, необходимость сохранения дохода в размере МРОТ и т. п.

Сделки с ИП часто выгодны компании, но на них инспекторы слетаются как мухи. Им всюду видится обнал и другие незаконные схемы. Чтобы минимизировать свои риски, учитесь на чужих ошибках. Как избежать проверку, если ты святой или не очень, расскажем на вебинаре 25 сентября.

В Красном уголке бухгалтера коллеги делятся новой претензией Модульбанка к счетам ИП. Бизнесмен получил 300 тыс. рублей на личную карту, а банк заблокировал счет и теперь требует предоставить документы по сделке. Но даже и этого мало — следующим ходом просит организовать видеовстречу. Она нужна, чтобы лучше разобраться в бизнесе.

Коллеги делятся опытом.

Мы только один раз видео для банка снимали сами и отсылали им письмом, когда блокирнули по 115-ФЗ: ИП, грузоперевозки, за обороты и сомнительную деятельность! Но инициатором были мы сами. ИП снимал погрузку-разгрузку-доставку в режиме онлайн. Заткнулись и больше не пристают!

— Елена Теленова

Скажите на путевку на отдых надо было. Турагентство только налик просили, скидку дают. Машину купить и т.д. Это не проблема пояснить: зачем налик. Нормальные банкиры поймут. Им надо просто отметиться, что финмониторинг работает.

— Григорий Погорелов

Банк хочет убедиться в том, что ИП не обналичиванием занимается, а реальной деятельностью. Поэтому вопросы будут такими: чем занимается, какой вид деятельности, сколько лет занимается, какие постоянные заказчики/поставщики, зачем вывел столько денег, для каких целей, сколько сотрудников или почему этих сотрудников вообще нет, договорные конструкции, используемые в бизнесе, какую систему налогообложения применяет, сколько налогов заплатил и почему так мало (много), в каких банках еще есть счета.

— Наталья Горячая

На будущее — одной платежной больше 99 тыс. не переводите

— Елена Компьюз

Всех юрлиц обяжут содействовать борьбе с отмыванием доходов, полученных преступным путем. Такие поправки в закон будет проталкивать Росфинмониторинг, пишет «Коммерсант».

Сейчас сотрудничать с правоохранительными органами и проверять с пристрастием контрагентов обязаны работники банков, агентств недвижимости, нотариусы, бухгалтеры-аудиторы и юристы. Их бдительность уже привела к тому, что заблокирован миллион счетов физлиц и компаний.

Теперь же требование информировать о подозрительных операциях хотят возложить просто на все организации.

Вот выдержки из проекта:

«Юрлица обязаны сотрудничать с правоохранительными и уполномоченными органами по вопросам борьбы с отмыванием средств и легализацией доходов, полученных преступным путем.

...

Внедрение процедур, направленных на установление добросовестности контрагента в рамках совершения сделок».

Короче, маячит реальная перспектива быть заблокированным по доносу конкурента или перебдевшего клиента, которому что-то мутное приснилось, он сразу побежал к проверяющим. Или как там было в 1937 ?

Судебный акт о принятии обеспечительных мер не дает банку право возобновлять операции по счетам налогоплательщика, если решение налогового органа об их приостановке не было отменено. К такому выводу пришла ФНС при рассмотрении жалобы.

Банк был привлечен инспекцией к штрафу за неисполнение ее решения о приостановлении операций по счетам налогоплательщика. Не согласившись с этим, кредитная организация обратилось с жалобой в ФНС. Она указала, что получила определение Арбитражного суда, которое приостанавливает действие решения инспекции о привлечении к ответственности проверяемого налогоплательщика.

ФНС оставила жалобу банка без удовлетворения.

Она отметила, что банк не имеет права возобновлять операции по счетам налогоплательщика, если решение налогового органа не было отменено до даты получения судебного акта. Факт принятия судом обеспечительных мер, запрещающих инспекции принудительно взыскать задолженность, не может служить основанием для таких действий.

Банк обязан исполнять решение налогового органа о приостановлении операций по счетам до его отмены в соответствии с п. 9.1 ст. 76 НК.

Утвердят критерии, ориентируясь на которые Федеральное казначейство будет блокировать счета юрлиц и ИП, являющихся исполнителями государственного оборонного заказа.

Соответствующий проект размещен Минфин на федеральном портале.

Таких критериев три:

1) уплата налогов и сборов, таможенных платежей, страховых взносов в размере, суммарно превышающем 50 % суммы госконтракта, подлежащей уплате в текущем финансовом году с лицевого счета, открытого исполнителю;

2) оплата труда физлицам в размере, суммарно превышающем 50 % суммы госконтракта, подлежащей уплате в текущем финансовом году с лицевого счета, открытого исполнителю;

3) перечисление прибыли, согласованной сторонами при заключении госконтракта, и предусмотренной его условиями в размере, превышающем 20 % суммы госконтракта, подлежащей уплате в текущем финансовом году с лицевого счета, открытого исполнителю.

После блокировки счета Фонда борьбы с коррупцией волной покатились заморозки связанных с ним счетов.

По словам Леонида Волкова уже закрыт доступ к 150 счетам, по которым шли деньги в штабы Навального.

А дальше еще увлекательнее: штаб выплачивал зарплату сотрудникам, замораживается их счет. С этого «зарплатного» счета человек переводил деньги маме — блокируется счет мамы. Теория шести рукопожатий в действии.

Оппозиционер только недоумевает, почему работают счета Минфина и Казначейства, ФБК платил десятки миллионов налогов с того же «преступного» счета. Где обыски и блокировки в МВД? Ведь те же деньги шли на уплату штрафов.

Напомним, что сегодня правоохранители пришли с обысками в помещения штабов, а также квартиры сотрудников ФБК.

1475 банки

Хотя механизм реабилитации клиентов по 115-ФЗ все быстрее набирает обороты, не все сотрудники банков еще разбираются в нюансах этого процесса, делится опытом советник по финансовому, налоговому и банковскому праву Дмитрий Алексеенко.

С его клиентом произошел случай из разряда «курьезные».

Предпринимателю помогли пройти процедуру реабилитации, но обратившись в банк за новым счетом, он услышал отказ. Управляющий ссылался на отметки о висящей блокировке. Потом оказалось, сотрудник банка не знает, как читать информацию из черного списка.

Если в список 639-П (550-П) уже попала запись (к примеру, об отказе в проведении операции), то она оттуда никуда не денется. При реабилитации в этот список по этой операции заносится специальный код – признак того, что клиент банком (или МВК) реабилитирован.

Если вы прошли процедуру реабилитации, но при открытии счета возникли проблемы, попросите работника банка позвонить начальству и уточнить, в какой графе ставится отметка о реабилитации.

Вас только заблокировали: Что делать при блокировке счета по 115-ФЗ: новая методичка от ЦБ для бизнеса

 

Больше года работает механизм реабилитации всех, кто попал в черный список банков. Статистика неутешительная: на 1 млн реабилитируют только 15 тыс, пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на главу службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Михаила Мамуту.

В черный список банков попали 420 тысяч физлиц, больше 600 тыс. — ИП и юрлица. Всех их подозревали в отмывании средств и финансировании терроризма, но многие попали просто под горячую руку. В среднем только 1,5% из них банки реабилитировали.

После шквала жалоб на необоснованные блокировки ЦБ запустил двухуровневую процедуру реабилитации клиентов из черного списка. На первом этапе клиент может оправдаться перед банком, показав документы, подтверждающие необходимость перевода средств. Если банк откажется пересмотреть решение о блокировке, можно обратиться в межведомственную комиссию при ЦБ и Росфинмониторинге, которая может реабилитировать клиента. В любом случае процедура не быстрая. Статистика по рассмотрению жалоб предпринимателей сложилась в пользу…банков: бизнесменов обеляют только в 45 % эпизодов.

Вообще, проблему с необоснованными блокировками обещали скоро решить

Порядок списания денег с банковского счета должника изменится. Появятся неприкосновенные суммы и лимиты.

Минюст подготовил новый порядок расчета суммы, которую можно перевести взыскателю в рамках исполнительного производства. Им будут пользоваться банковские работники, когда получат документы от судебных приставов-исполнителей, узнал «МК».

Правила такие. Если у должника несколько счетов, высчитывать сумму, которую можно заблокировать, банкирам придется по каждому счету. Например, гражданин задолжал крупную сумму. Но она лежит на одном из трех его банковских счетов. Списать все деньги разом с одного счета нельзя, только частями со всех счетов.

Кроме этого, определят суммы, которые ни под каким видом нельзя забирать у должника. Во-первых, это деньги, полученные им в счет возмещения вреда здоровью, компенсация проезда и приобретения лекарств, алименты, командировочные и декретные выплаты.

Во-вторых, половина зарплаты. Все это неприкосновенно.

Правда, если речь идет о тех случаях, когда с самого должника взыскивают алименты на детей, компенсацию вреда здоровью пострадавшего или возмещение причиненного преступлением ущерба, банкиры смогут оставить на счете только 30% заработка.

3 тыс. рублей – минимальная сумма, из-за которой налоговики будут доставать должников.

ФНС готова отказаться от блокировки счетов за копеечные недоимки, если предприниматели вовремя ничего не оплатили, пишет Forbes.

Служба поправки в закон уже подготовила. Когда их примут, инспекции не станут самостоятельно изымать задолженность, если сумма долга не превышает 3 тыс. рублей. Погасить его можно будет в течение трех лет после появления.

Налоговая сама спишет долг со счета бизнесмена только в том случае, если его за три года так и не погасят. Ну или он превысит 3 тыс. рублей.

Кажется, им самим ооочень надоело скандалить из-за внезапных блокировок на пустом месте.

Минэкономразвития РФ предложит пакет мер, который усложнит процедуру блокировки банковских счетов предприятий, а при отсутствии оснований для заморозки — упростит разблокировку счетов.

«Когда эту блокировку вводят, потом берут даже с человека комиссионные для разблокировки счетов его предприятия. Это, конечно, проблема, которую мы обсуждали. Сейчас мы договорились о том, что [будет] дополнительный пакет мер, который усложнит процедуру для банка с точки зрения блокировки и упростит с точки зрения предприятия отстаивание своего чистого имени, если оно таковым является», — заявил глава министерства Максим Орешкин в интервью телеканалу РБК.

Что имелось ввиду под «комиссионными для разблокировки», министр не уточнил.

Ранее первый вице-премьер, министр финансов РФ Антон Силуанов предложил обозначить критерии и создать рабочую систему для быстрой разблокировки личных счетов предпринимателей.