Банки

Блокировка счетов

Все материалы

При содействии бизнес-омбудсмена одному из крупных предприятий Ярославской области после четырехмесячного ожидания были возобновлены операции по приостановленному расчетному счету в одном из коммерческих банков.

Об этом сообщает пресс-служба бизнес-защитника.

Доступ к интернет-банкингу был закрыт банком без разъяснения каких-либо причин в конце января 2019-го, а с февраля банк перестал исполнять бумажные платежные поручения.

Несмотря на это, со счета организации ежемесячно и в полном объеме списывалось вознаграждение за его обслуживание.

При этом положения 115-ФЗ, в соответствии с которым и были приостановлены операции по счету, указывают, что операции с денежными средствами подлежат обязательному контролю лишь в том случае, если имеются сведения о причастности клиента к экстремистской деятельности или терроризму. Подобные сведения в отношении организации отсутствовали. Более того, ограничив компанию право пользоваться собственными средствами, банк не запрашивал у клиента никаких документов по проводимым по счету операциям.

Огромное количество времени у организации ушло на переговоры и переписку с сотрудниками банка, органами прокуратуры, МВД и прочими ведомствами, что не дало никакого результата.

Как итог — сорванные контракты, выплаты по процентным займам, неустойки, а главное — утрата связей, наработанных годами.

Конечной инстанцией для себя предприниматель видел лишь Арбитражный суд, на рассмотрение дела в котором тоже ушло бы несколько месяцев.

Сдвинуть ситуацию с мертвой точки помогло вмешательство бизнес-омбудсмена и круглый стол с представителями ярославского отделения Центробанка. Это заставило регулятора обратить более пристальное внимание на случившееся.

Кроме того, компания на приеме у бизнес-омбудсмена подала жалобу в Следственный Комитет с просьбой проверить законность действий банка, на предмет нарушения не только гражданского, но и уголовного законодательства.

На сегодняшний день все операции по счетам компании восстановлены в полном объеме. СК проводит проверку фактов, изложенных в обращении.

Участники группы «Красный уголок бухгалтера» на Фейсбуке затеяли очередное обсуждение трудностей, с которыми сталкиваются банковские клиенты из-за антиотмывочного закона 115-ФЗ.

В этот раз речь зашла про банк «Точка». Одна из участниц группы с негодованием высказала свои претензии в адрес этой кредитной организации.

Хочу поделиться своим опытом общения с Банком Точка. Может кому пригодится... Никогда никому не посоветую иметь в данном Банке счет как ИП. Польстившись на быстрое открытие счета и экономию на тарифе в первые 3 месяца обслуживания, вы получите блокировку счета сразу же, как только:
— попытаетесь перевести более 30% от полученной суммы денег на свой р/с в любой другой банк. Объяснения использования на личных счетах кэшбэков или депозитов — не действуют.
-или вы ИП, и у вас нет сайта- блокировка..
-или представителей Банка не устроила форма Акта с Заказчиком — блокировка..
Отписываются 115 ФЗ и блокируют деньги. Причем, чтобы их вернуть себе даже при закрытии счета- это тоже окажется не так просто...

— пишет Алена

Между те участник обсуждения отмечают, что блокировки счетов предпринимателей в рамках 115-ФЗ происходят во всех банках. У бизнесменов запрашивают пояснения и документы, однако у бухгалтеров создается впечатление, что банкиры полученные документы даже не смотрят. Их подозрения всегда завершаются блокировкой и изгнанием клиента.

Для малого и среднего бизнеса блокировка по 115-ФЗ может случиться в любой момент в любом банке, с сожалением констатируют бухгалтеры.

Как минимизировать риски блокировки счета в рамках 115-ФЗ предпринимательскому сообществу рассказали на семинаре, о котором сообщает пресс-служба бизнес-омбудсмена.

В частности, свои рекомендации бизнесу дал представитель Промсвязьбанка.

Что нужно знать, чтобы минимизировать свои риски:

1. Платите налоги по расчетному счету

  • В соответствии с рекомендациями ЦБ РФ доля налоговых отчислений должна быть не менее 1% от дебетового оборота;
  • Уплачивайте все налоги своевременно;
2. Оформляйте сотрудников в штат

  • Оформляйте сотрудников в штат;
  • Выплачивайте зарплату через расчетный счет;
  • Уплачивайте по счету НДФЛ и взносы с заработной платы своих сотрудников;
  • Суммы уплачиваемых НДФЛ и взносов должны соответствовать среднесписочной численности сотрудников;
  • Фонд заработной платы должен быть установлен из расчета не ниже официального прожиточного минимума;
3. Проверяйте контрагентов

4. Проводите всю хозяйственную деятельность по счету

5. Указывайте подробно назначение платежа

6. Оформляйте правильно первичную документацию

7. Если идет оплата физлицам, уплачивайте НДФЛ

9. Предоставляйте в банк документы по запросу

10. Вносите наличную выручку на счет (для розничных видов деятельности).

Напоминаем про классный инструмент на Клерке, с которым подбирать выгодный тариф по РКО - сплошное удовольствие. Переходите в наш калькулятор РКО, в нем уже 16 банков.

Сегодня мы написали про историю, в которой Почта Банк заблокировал карту ИП за перевод 20 тысяч рублей.

Предприниматель получал выручку и часть переводил себе на личную карту.

Деньги использовал (как и позволяет закон) на личные нужды, еду и лекарства. Но банк заподозрил в ИПешнике финансового террориста и, ссылаясь на 115-ФЗ, заблокировал карту.

Об этом рассказала супруга ИП в нашей группе в Фейсбуке. Мы описали это в новости и даже сделали темой «Ночного бухгалтера».

Пресс-служба Почта Банка прокомментировала ситуацию:

«Почта Банк пошел навстречу клиенту, супруга которого опубликовала пост в группе Фейсбука, и разблокировал его карту и дистанционные каналы банковского обслуживания. Блокировка была продиктована требованиями 115-ФЗ и необходима для противодействия легализации доходов, полученных преступным путем. Однако в течение недели мы ожидаем от предпринимателя документы, раскрывающие экономический смысл проводимых операций за первые месяцы этого года. Также мы можем предложить предпринимателю открыть в Почта Банке счет индивидуального предпринимателя, что позволит в режиме онлайн отслеживать операции и избежать подобных ситуаций в будущем».

Пишите почаще о своих блокировках «Клерку», в общем...

Семинары по теме Блокировка счетов
Все семинары

Свой доход от осуществления деятельности предприниматель переводит на свою личную карту, открытую в Почта Банке.

Однако очередной перевод на сумму 20 тыс. рублей Почта-банк счет подозрительным и ссылаясь на 115-ФЗ, заблокировал карту.

Об этой истории в «Красном уголке бухгалтера» на Фейсбуке рассказала супруга ИП. Женщина в недоумении — как жить дальше? Деньги, которые ИП переводил себе на карту, предназначались на еду и лекарства.

Заблокировав средства, банк фактически лишил бизнесмена и всю его семью средств к существованию.

А вы сталкивались с блокировкой личных счетов физлица, который зарегистрирован в качестве ИП?

1840 115-ФЗ

Иногда банки слишком усердствуют, исполняя нормы «антиотмывочного закона» 115-ФЗ. Например, они запрашивают документы у клиентов, которые совершили подозрительную с точки зрения банка операцию на мизерную сумму.

Между тем «противолегализационные» меры при приеме на обслуживание и работе с уже существующими клиентами следует применять с учетом степени риска возможного совершения ими операций в целях отмывания доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, напоминает регулятор.

Об этом говорится в информационном письме, подготовленном Банком России.

Речь идет в том числе о праве банков запрашивать у клиентов информацию об источниках происхождения денежных средств и иного имущества.

«В настоящее время мы выявляем случаи, когда банки используют это право, несмотря на отсутствие рисков легализации отмывания доходов и финансирования терроризма, в частности при совершении разовых операций либо операций на незначительные суммы», — отметил заместитель Председателя Банка России Дмитрий Скобелкин.

Так называемая прощальная комиссия в Тинокофф банке стала темой обсуждения коллег в «Красном уголке бухгалтера» на Фейсбуке.

Бухгалтеры жалуются, что банк сначала блокирует счет по 115-ФЗ, а потом, когда клиент покидает эту кредитную организацию, с него требуют заплатить 20 % от остатка средств на счете.

Не все готовы смириться с таким положением дел и отдать часть своих денег за возможность закрыть счет в «Тинькофф». Кто-то подает в суд.

Например, так намерена сделать одна из участниц обсуждения.

Моё ИП зарегистрировано в начале года. В конце января я открываю счет в тинькове, мне сразу устанавливают ограничение по операциям - 400 тыс. в мес. под лозунгом - "хотим ознакомиться с вашим бизнесом"
01.02 лимит по расходным операциям снижают до ... 100 тысяч, все под тем же лозунгом - хоти ознакомиться с вашим бизнесом.
Для увеличения лимита менеджер просит прислать договоры с покупателями. Я высылаю, а также письмо на тему, где и как они могут ознакомиться с моим бизнесом.
В ответ приходит блокировка по 115-ФЗ.
Позарились на 60 тысяч рублей. Хотят слупить с них 20 % и закрыть счет.
И поскольку мне вся эта клоунада надоела, я не стала закрывать счет, я пошла к адвокату.

- Эминем Эминем

Между тем, в самом банке считают, что возмущение клиентов необоснованно. Комментируя эту публикацию в группе Фейсбука, представитель кредитной организации отметил, что банк не ставит целью наживу на клиентах, заподозренных в нарушении 115-ФЗ.

Банк может запросить подтверждающие документы для проведения соответствующей проверки, а также временно ограничить доступ к совершению операций по счету. Эти действия обусловлены действующим законодательством и требованиями регулятора и не ставят своей целью создать сложности в работе клиентов.

Центробанк внес изменения в порядок информирования кредитных организаций о случаях отказа от проведения операции, заключения договора банковского счета или его расторжения.

Соответствующее Указание №4935-у от 17.10.18, зарегистрированное Минюстом 25.02.19, опубликовано на сайте ЦБ.

Механизм информационного обмена, в рамках которого Банк России направляет кредитным организациям сведения об отказах, действует на постоянной основе с середины 2017 года. В настоящее время в базу данных включаются сведения обо всех отказах, осуществляемых банками в соответствии с антиотмывочным законодательством.

Указание предусматривает, что объем направляемой информации будет определяться регулятором по согласованию с Росфинмониторингом в зависимости от уровня риска совершения клиентами операций в целях легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

«До банков будут доводиться сведения только о клиентах, совершивших высокорисковые операции. Это позволит повысить эффективность механизма информационного обмена, сократить количество отказов по формальным основаниям и будет способствовать более конструктивному взаимодействию кредитных организаций и их клиентов», – считает заместитель Председателя Банка России Дмитрий Скобелкин.

 

663 115-ФЗ

Из Калужской области, Подмосковья и Москвы приходят сообщения о том, что платежи за третьих лиц (например, участников системы бизнеса, созданного по типу холдинга) банки засчитывают в «рекомендуемую» налоговую нагрузку.

В 2018 году такая нагрузка составляла 0,9%, в 2019 году банки начали требовать уже 1,5%.

Отметим, что Методические указания Центробанка – единственный документ в котором была упомянута нагрузка  0,9%  и то в связи с фактами искусственного завышения нагрузки до этого уровня с рекомендуемых в начале 2017 году 0,5 % налоговой нагрузки.

Все более конкретные указания, в том числе и о 1,5 % Центробанк рассылает негласно.

Так как банки устраивает, если на запрос о налоговых платежах клиент предоставляет платежки из другого банка, то стало выгодно открывать счета головной (материнской)  и подчиненных (дочерних) фирм в разных банках.

К налоговой нагрузке головной фирмы, оплатившей налоги за свои подчиненные фирмы у комплаенса (финмониторинг банков)  вопросов не возникают, а подчиненные фирмы предоставляют платежные поручения, оплаченные головной фирмой в другом банке.

Налоговые инспекции в различных регионах заморозили средства на счетах ООО «Вайлдберриз» в восьми банках (юрлица интернет-магазина Wildberries). Такую информацию Forbes получил из системы информирования банков о состоянии обработки электронных документов ФНС.

В компании поясняют, что речь идет о «заморозке» сумм налоговых требований в размере 173 000 рублей.

«У компании около 3000 пунктов самовывоза в России, отчетность по которым до 2018 года компания подавала в различные региональные подразделения ФНС в соответствии с их территориальным расположением, — объяснил директор финансовой службы Wildberries Владимир Бакин. — С этого года, в соответствии с законодательством, для оптимизации работы компания объединила отчетность обособленных подразделений и уведомила ФНС о переводе отчетности в другие подразделения».

По его словам, большинство подразделений ФНС внесли изменения, но не все, в связи с чем суммы налоговых требований были «заморожены». В компании сообщили, что урегулируют этот вопрос в ближайшее время.

 

Блокировка счетов предпринимателей в рамках антиотмывочного закона должна быть крайней мерой, добросовестный бизнес целесообразно избавить от подозрений, считает президент РФ Владимир Путин

Участник пленарного заседания форума «Деловой России», директор Краснокамского ремонтно-механического завода Дмитрий Теплов пожаловался на действие закона 115-З, в соответствии с которым были разработаны сотни критериев. И любой платеж предпринимателя может быть признан подозрительным, после чего следует блокировка счета. Он предложил ввести своеобразный иммунитет для добросовестных предпринимателей от автоматической блокировки счета.

«Эту проблему мы обсуждали еще с женщинами-предпринимателями ровно год назад, где-то в преддверии 8 марта. И этот вопрос ставился тогда, и я просил коллег в правительстве, попросил ЦБ РФ соответствующие предложения сформулировать. К сожалению, до сих этот вопрос не решен», — цитирует Путина РИА Новости.

Президент отметил, что предложение предпринимателей является «абсолютно здравым». И если компания работает в течение нескольких лет без всяких серьезных к ней претензий, то её можно и избавить от таких подозрений. Несмотря на то, что блокировка счетов в принципе неизбежна, она должна быть крайней мерой, а не широко применяемой, заметил президент.

Депутаты Госдумы намерены законодательно обязать банки и небанковские кредитные организации уведомлять клиентов о блокировке банковских карт и электронных кошельков, а также о причинах такого решения. Поправки в закон «О национальной платежной системе» внесла группа парламентариев во главе с руководителем думского комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым. Законопроект планируется принять в весеннюю сессию, сообщил РБК Аксаков.

В пояснительной записке авторы проекта обращают внимание на то, что участились жалобы физических лиц на блокировку денежных средств на личных счетах без уведомления, предъявления претензий и предоставления каких-либо оснований

Банки могут заблокировать карты и учетные записи кошельков при подозрениях, что операции проводят в мошеннических целях и при поступлении жалоб от клиентов. Мобильные кошельки также могут быть заблокированы при наличии информации о том, что сервис используется в преступных целях либо пользователь причастен к экстремистской деятельности или терроризму.

Свежезарегистрированный предприниматель с незапятнанной репутацией решил открыть расчетный счет в Альфа-банке, но реакция кредитной организации оказалась для него неожиданной.

По мнению Альфа-банка, оптовая торговля, заняться которой намеревался ИП, несет репутационные риски для банка.

Однако банк все равно готов обслуживать такого «рискованного» ИП, но на особых, отнюдь не дешевых условиях. За 50 тыс. рублей предпринимателю предложили открыть счет по тарифу «Специальный». Такой историей поделилась участница нашей группы на Фейсбуке.

Отметим, на сайте кредитной организации отмечается, что тариф «Специальный» применяется при наличии у организации или ИП признаков, отраженных в Положении ЦБ от 02.03.2012 №375-П. Речь идет о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ).

Комиссия за открытие счета составляет 50 тыс. рублей, ежемесячное обслуживание – 2500 руб.