Банки

Блокировка счетов

Все материалы

Блокировки счетов по операциям Cash-in будут продолжаться, и носить массовый характер, получил разъяснение у крупного банка канал @BlackAudit.

Специалисты-безопасники предупреждают анонимность платежей и поступлений крайне нежелательна. Проще разблокировать счета с переводом от конкретного физлица, нежели при анонимном пополнении счета. Как быть и что лучше? Ответа на этот вопрос не знают даже сами сотрудники банков. Непонятно только, зачем тогда было создавать систему анонимного пополнения счета?

Ранее мы писали, как Альфа-банк сначала заблокировал счет после того, как по номеру через банкомат на него внесли деньги. А потом потребовал возмутительные объяснения.

Компания нахватала 22 отметки в списке 639-П. При этом она занимается одной из самых рискованных отраслей с точки зрения банков — оптовой торговлей мясом. Ни один банк не хотел открывать компании новый счет.  Реабилитироваться помогли только юристы, историей делится Дмитрий Алексеенко.

Все 22 отметки были поставлены одним банком. Два отказа были связаны с контрагентами, по которым у банка возникли подозрения.

Остальные отказы получены так: компания держала счета в двух банках, и когда в одном из них начались проблемы, руководство решило перевести деньги на свой счет в другом банке. Поскольку сумма была крупная, то решили посоветоваться с менеджером в банке –отправителе. Он и посоветовал отправлять деньги несколькими платежами на сумму меньше 50 000 р., объяснив такой вариант гарантией, что деньги уйдут.

Компания последовала этому совету, и в течение двух недель ежедневно отправляла через «клиент-банк» по 3-6 платежек суммами менее 50 000 р. на свой счет в другом банке.

Такие действия компании, конечно, вызвали подозрения финмониторинга банка-отправителя. Причем, часть таких платежей проходила, а часть – нет. По ним приходили отказы от проведения операции. Вот так компания и нахватала два десятка отказов.

Чтобы снять отметки, компания доказывала, что имеет реальную деятельность и не выводит деньги для последующего обналичивания.

Во-первых, бухгалтерия подготовила подробное информационное письмо, в котором описала бизнес-процессы компании. И постаралась донести до банка экономический смысл и деловые цели проводимых операций. Было описано практически все: как происходит поиск контрагентов, как осуществляется доставка, где товар хранится, функции ключевых сотрудников и т.д.

Во-вторых, была описана система проверки контрагентов в компании в рамках проявления должной осмотрительности. Были приложены внутренние регламенты, приказы, инструкции. Также были приложены досье контрагентов, деловая переписка с ними по электронной почте. От нескольких контрагентов, которые не вызывали у банка подозрения, получены рекомендательные письма.

В-третьих, компания указала наличие деловой цели в переводе собственных средств со своего счета в одном банке на свой счет в другом банке. Во втором банке у компании был кредит, который нужно было погашать. О полезных советах менеджера банка компания тоже упомянула. Все договоры, акты, накладные и другая первичка компания тоже отправила в банк.

Рассмотрев документы, банк согласился реабилитировать клиента.

В инспекциях начинают работать специальные центры, их профиль — проблемы разблокировки счетов компаний и ИП. Чтобы быстрее разблокировали счет, «бегите» туда.

ФНС завалило жалобами на ее систему: решения инспекций о разблокировке счетов слишком долго идут в банк или вообще не доходят. Теперь ФНС вводит новый отдел и все заявления, жалобы и требования о разблокировке, поступившие в службу, будут сразу перенаправляться туда.

Жалобы принимаются в любой форме: лично, по электронке, почтой или через ЛК на сайте ФНС. Какие точные сроки, мы так и не поняли. Рассказывают, что срок на изучение обращения — 1 день. Потом проблемой сразу начнут заниматься. Главное, что от быстроты решения зависит квартальная премия инспекции. Если вашу проблему решали долго, вы пожалуетесь, низкая оценка снизит рейтинг инспекции, от этого падает премия. То есть инспекторы будут преследовать материальный интерес.

Региональные управления вскоре должны указать на сайте номера телефонов новых отделов.

ЦБ РФ считает законной блокировку личных счетов индивидуальных предпринимателей (ИП) в случае возникновения у них задолженностей по налогам.

Таким образом, он поддержал позицию Минфина и ФНС, пишет «Коммерсантъ». ЦБ ссылается на ст. 23 и ст. 24 ГК, согласно которым индивидуальный предприниматель отвечает по своим обязательствам всем имуществом. Как указывает ЦБ, 17 декабря 1996 года, 15 мая 2001 года и 4 июня 2009 года принципиальную «неразграниченность» личного и предпринимательского имущества у ИП подтверждал в своих актах Конституционный суд — это, очевидно, касается и денег на счетах в банках.

Банки в этом году стали массово получать требования о блокировке налоговых долгов на счетах, принадлежащих ИП,— это касалось не только счетов, зарегистрированных именно как счета ИП, но и их других счетов.

«Несудебный» характер блокировок ФНС, по мнению ЦБ, ничего не меняет — мало того, по мнению Банка России, банки, исполняющие решения ФНС, должны учитывать ограничения законов на взыскания. То есть косвенно ЦБ высказывается за необходимость создания или доработки банками программного обеспечения, которое учитывало бы, например, запрет на взыскания с пенсий, необходимость сохранения дохода в размере МРОТ и т. п.

Сделки с ИП часто выгодны компании, но на них инспекторы слетаются как мухи. Им всюду видится обнал и другие незаконные схемы. Чтобы минимизировать свои риски, учитесь на чужих ошибках. Как избежать проверку, если ты святой или не очень, расскажем на вебинаре 25 сентября.

В Красном уголке бухгалтера коллеги делятся новой претензией Модульбанка к счетам ИП. Бизнесмен получил 300 тыс. рублей на личную карту, а банк заблокировал счет и теперь требует предоставить документы по сделке. Но даже и этого мало — следующим ходом просит организовать видеовстречу. Она нужна, чтобы лучше разобраться в бизнесе.

Коллеги делятся опытом.

Мы только один раз видео для банка снимали сами и отсылали им письмом, когда блокирнули по 115-ФЗ: ИП, грузоперевозки, за обороты и сомнительную деятельность! Но инициатором были мы сами. ИП снимал погрузку-разгрузку-доставку в режиме онлайн. Заткнулись и больше не пристают!

— Елена Теленова

Скажите на путевку на отдых надо было. Турагентство только налик просили, скидку дают. Машину купить и т.д. Это не проблема пояснить: зачем налик. Нормальные банкиры поймут. Им надо просто отметиться, что финмониторинг работает.

— Григорий Погорелов

Банк хочет убедиться в том, что ИП не обналичиванием занимается, а реальной деятельностью. Поэтому вопросы будут такими: чем занимается, какой вид деятельности, сколько лет занимается, какие постоянные заказчики/поставщики, зачем вывел столько денег, для каких целей, сколько сотрудников или почему этих сотрудников вообще нет, договорные конструкции, используемые в бизнесе, какую систему налогообложения применяет, сколько налогов заплатил и почему так мало (много), в каких банках еще есть счета.

— Наталья Горячая

На будущее — одной платежной больше 99 тыс. не переводите

— Елена Компьюз

Семинары по теме Блокировка счетов
Все семинары

Всех юрлиц обяжут содействовать борьбе с отмыванием доходов, полученных преступным путем. Такие поправки в закон будет проталкивать Росфинмониторинг, пишет «Коммерсант».

Сейчас сотрудничать с правоохранительными органами и проверять с пристрастием контрагентов обязаны работники банков, агентств недвижимости, нотариусы, бухгалтеры-аудиторы и юристы. Их бдительность уже привела к тому, что заблокирован миллион счетов физлиц и компаний.

Теперь же требование информировать о подозрительных операциях хотят возложить просто на все организации.

Вот выдержки из проекта:

«Юрлица обязаны сотрудничать с правоохранительными и уполномоченными органами по вопросам борьбы с отмыванием средств и легализацией доходов, полученных преступным путем.

...

Внедрение процедур, направленных на установление добросовестности контрагента в рамках совершения сделок».

Короче, маячит реальная перспектива быть заблокированным по доносу конкурента или перебдевшего клиента, которому что-то мутное приснилось, он сразу побежал к проверяющим. Или как там было в 1937 ?

Судебный акт о принятии обеспечительных мер не дает банку право возобновлять операции по счетам налогоплательщика, если решение налогового органа об их приостановке не было отменено. К такому выводу пришла ФНС при рассмотрении жалобы.

Банк был привлечен инспекцией к штрафу за неисполнение ее решения о приостановлении операций по счетам налогоплательщика. Не согласившись с этим, кредитная организация обратилось с жалобой в ФНС. Она указала, что получила определение Арбитражного суда, которое приостанавливает действие решения инспекции о привлечении к ответственности проверяемого налогоплательщика.

ФНС оставила жалобу банка без удовлетворения.

Она отметила, что банк не имеет права возобновлять операции по счетам налогоплательщика, если решение налогового органа не было отменено до даты получения судебного акта. Факт принятия судом обеспечительных мер, запрещающих инспекции принудительно взыскать задолженность, не может служить основанием для таких действий.

Банк обязан исполнять решение налогового органа о приостановлении операций по счетам до его отмены в соответствии с п. 9.1 ст. 76 НК.

Утвердят критерии, ориентируясь на которые Федеральное казначейство будет блокировать счета юрлиц и ИП, являющихся исполнителями государственного оборонного заказа.

Соответствующий проект размещен Минфин на федеральном портале.

Таких критериев три:

1) уплата налогов и сборов, таможенных платежей, страховых взносов в размере, суммарно превышающем 50 % суммы госконтракта, подлежащей уплате в текущем финансовом году с лицевого счета, открытого исполнителю;

2) оплата труда физлицам в размере, суммарно превышающем 50 % суммы госконтракта, подлежащей уплате в текущем финансовом году с лицевого счета, открытого исполнителю;

3) перечисление прибыли, согласованной сторонами при заключении госконтракта, и предусмотренной его условиями в размере, превышающем 20 % суммы госконтракта, подлежащей уплате в текущем финансовом году с лицевого счета, открытого исполнителю.

После блокировки счета Фонда борьбы с коррупцией волной покатились заморозки связанных с ним счетов.

По словам Леонида Волкова уже закрыт доступ к 150 счетам, по которым шли деньги в штабы Навального.

А дальше еще увлекательнее: штаб выплачивал зарплату сотрудникам, замораживается их счет. С этого «зарплатного» счета человек переводил деньги маме — блокируется счет мамы. Теория шести рукопожатий в действии.

Оппозиционер только недоумевает, почему работают счета Минфина и Казначейства, ФБК платил десятки миллионов налогов с того же «преступного» счета. Где обыски и блокировки в МВД? Ведь те же деньги шли на уплату штрафов.

Напомним, что сегодня правоохранители пришли с обысками в помещения штабов, а также квартиры сотрудников ФБК.

Хотя механизм реабилитации клиентов по 115-ФЗ все быстрее набирает обороты, не все сотрудники банков еще разбираются в нюансах этого процесса, делится опытом советник по финансовому, налоговому и банковскому праву Дмитрий Алексеенко.

С его клиентом произошел случай из разряда «курьезные».

Предпринимателю помогли пройти процедуру реабилитации, но обратившись в банк за новым счетом, он услышал отказ. Управляющий ссылался на отметки о висящей блокировке. Потом оказалось, сотрудник банка не знает, как читать информацию из черного списка.

Если в список 639-П (550-П) уже попала запись (к примеру, об отказе в проведении операции), то она оттуда никуда не денется. При реабилитации в этот список по этой операции заносится специальный код – признак того, что клиент банком (или МВК) реабилитирован.

Если вы прошли процедуру реабилитации, но при открытии счета возникли проблемы, попросите работника банка позвонить начальству и уточнить, в какой графе ставится отметка о реабилитации.

Вас только заблокировали: Что делать при блокировке счета по 115-ФЗ: новая методичка от ЦБ для бизнеса

 

Больше года работает механизм реабилитации всех, кто попал в черный список банков. Статистика неутешительная: на 1 млн реабилитируют только 15 тыс, пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на главу службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Михаила Мамуту.

В черный список банков попали 420 тысяч физлиц, больше 600 тыс. — ИП и юрлица. Всех их подозревали в отмывании средств и финансировании терроризма, но многие попали просто под горячую руку. В среднем только 1,5% из них банки реабилитировали.

После шквала жалоб на необоснованные блокировки ЦБ запустил двухуровневую процедуру реабилитации клиентов из черного списка. На первом этапе клиент может оправдаться перед банком, показав документы, подтверждающие необходимость перевода средств. Если банк откажется пересмотреть решение о блокировке, можно обратиться в межведомственную комиссию при ЦБ и Росфинмониторинге, которая может реабилитировать клиента. В любом случае процедура не быстрая. Статистика по рассмотрению жалоб предпринимателей сложилась в пользу…банков: бизнесменов обеляют только в 45 % эпизодов.

Вообще, проблему с необоснованными блокировками обещали скоро решить

Порядок списания денег с банковского счета должника изменится. Появятся неприкосновенные суммы и лимиты.

Минюст подготовил новый порядок расчета суммы, которую можно перевести взыскателю в рамках исполнительного производства. Им будут пользоваться банковские работники, когда получат документы от судебных приставов-исполнителей, узнал «МК».

Правила такие. Если у должника несколько счетов, высчитывать сумму, которую можно заблокировать, банкирам придется по каждому счету. Например, гражданин задолжал крупную сумму. Но она лежит на одном из трех его банковских счетов. Списать все деньги разом с одного счета нельзя, только частями со всех счетов.

Кроме этого, определят суммы, которые ни под каким видом нельзя забирать у должника. Во-первых, это деньги, полученные им в счет возмещения вреда здоровью, компенсация проезда и приобретения лекарств, алименты, командировочные и декретные выплаты.

Во-вторых, половина зарплаты. Все это неприкосновенно.

Правда, если речь идет о тех случаях, когда с самого должника взыскивают алименты на детей, компенсацию вреда здоровью пострадавшего или возмещение причиненного преступлением ущерба, банкиры смогут оставить на счете только 30% заработка.

3 тыс. рублей – минимальная сумма, из-за которой налоговики будут доставать должников.

ФНС готова отказаться от блокировки счетов за копеечные недоимки, если предприниматели вовремя ничего не оплатили, пишет Forbes.

Служба поправки в закон уже подготовила. Когда их примут, инспекции не станут самостоятельно изымать задолженность, если сумма долга не превышает 3 тыс. рублей. Погасить его можно будет в течение трех лет после появления.

Налоговая сама спишет долг со счета бизнесмена только в том случае, если его за три года так и не погасят. Ну или он превысит 3 тыс. рублей.

Кажется, им самим ооочень надоело скандалить из-за внезапных блокировок на пустом месте.

Минэкономразвития РФ предложит пакет мер, который усложнит процедуру блокировки банковских счетов предприятий, а при отсутствии оснований для заморозки — упростит разблокировку счетов.

«Когда эту блокировку вводят, потом берут даже с человека комиссионные для разблокировки счетов его предприятия. Это, конечно, проблема, которую мы обсуждали. Сейчас мы договорились о том, что [будет] дополнительный пакет мер, который усложнит процедуру для банка с точки зрения блокировки и упростит с точки зрения предприятия отстаивание своего чистого имени, если оно таковым является», — заявил глава министерства Максим Орешкин в интервью телеканалу РБК.

Что имелось ввиду под «комиссионными для разблокировки», министр не уточнил.

Ранее первый вице-премьер, министр финансов РФ Антон Силуанов предложил обозначить критерии и создать рабочую систему для быстрой разблокировки личных счетов предпринимателей.

 

 

Первый вице-премьер, министр финансов РФ Антон Силуанов предложил обозначить критерии и создать рабочую систему для быстрой разблокировки личных счетов предпринимателей.

Об этом он заявил на совещании по реализации национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка предпринимательской инициативы» в Калининграде.С такой инициативой он обратится в ЦБ, пообещал вице-премьер.

Силуанов объяснил, что на встречах с предпринимателями неоднократно слышал обеспокоенность блокировкой счетов.

«Для разблокировки уходит большое количество времени. Поэтому, на наш взгляд, нужно сформулировать критерии, чтобы у банка не было оснований отказывать в разблокировке этого счета, чтобы она происходила автоматически [после погашения задолженности]», — цитирует его ТАСС.

Ранее Ассоциация банков «Россия» обратилась к Силуанову с просьбой запретить Федеральной налоговой службе блокировать личные счета предпринимателей в связи с наличием налоговой задолженности по индивидуальным предпринимателям.

Как сообщалось ранее, Ассоциация банков России выступила в поддержку инициативы о блокировке карт россиян на 30 дней при подозрении в зачислении на них мошеннически списанных средств.

Министерство внутренних дел России поддержало эту инициативу банков, передает РБК.

Накануне в АБР прошло совещание по вопросам противодействия хищению денежных средств у банковских клиентов. В нем приняли участие представители банков, ЦБ и МВД.

Представители МВД на встрече заявили, что для них 30 дней достаточно для того, чтобы разобраться в вопросе и возбудить дело.

По поводу срока блокировки карт на 30 дней мнения банкиров на совещании разделились: часть банков считают, что необходимо использовать эту меру, часть выступают за то, чтобы более детально проработать механизм.

Для детальной проработки вопроса на совещании было принято решение создать рабочую группу с участием банков, МВД, ЦБ и других заинтересованных участников, которые должны более подробно изучить все процессы, связанные с возвратом незаконно похищенных средств.

Налоговые органы в последнее время стали активно блокировать личные счета граждан за долги по предпринимательским налогам. На это обратили внимание не только предприниматели и их бухгалтеры, но даже банки.

В июле Ассоциация банков «Россия» (АБР) направила главе Федеральной налоговой службы Михаилу Мишустину официальное письмо, в котором поставила под сомнение требования налоговиков по таким блокировкам. На что получили ответ, что статьей 76 НК РФ не предусмотрено ограничение по обращению взыскания налогов, сборов, страховых взносов, пени, штрафа на счетах индивидуальных предпринимателей, в том числе текущих счетах, открываемых не для предпринимательской деятельности.

Но банки ответ не устроил и теперь АБР обратилась к вице-премьеру Антону Силуанову, узнала газета «Известия». Для кредитных организаций исполнение этих предписаний может обернуться нарушением Конституции, говорится в письме.

Счета, на которые приходит блокировка, зачастую к коммерческой деятельности не имеют отношения. Более того, такое владелец счета уже может и не быть индивидуальным предпринимателем.

Блокируются не счета, блокируется определенная сумма на счете. Однако проблема в том, что блокировка одной и той же недоимки по налогу приходит сразу на все счета гражданина. О чем в своих официальных ответах ФНС умалчивает.

Таким образом возникает риск нарушения Конституции, предупреждают в АБР. Деньги в банке — возможно единственный капитал гражданина: его блокировка и взыскание может лишить человека средств к существованию, что противоречит Основному закону страны. В АБР просят Антона Силуанова запретить ФНС требовать от банков блокировать личные счета предпринимателей. Там также хотят, чтобы к кредитным организациям не применяли санкций за отказы выполнять требования ФНС, пока Минфин не внесет в этот вопрос ясность.

Свою точку зрения в АБР обосновывают документами Конституционного суда (КС). Ассоциация ссылается на его постановление 1996 года, согласно которому нельзя взыскивать с гражданина его имущество в счет уплаты налогов до суда, даже если он выступает индивидуальным предпринимателем и действительно задолжал государству. Это чревато «нарушением неотчуждаемых прав и свобод», говорилось в постановлении КС.

Существует и более поздний документ, появившийся уже после того, как индивидуальных предпринимателей обязали заводить отдельные коммерческие счета. В 2009 году КС определил, что взыскивать с гражданина налоги до суда, даже если он — ИП, незаконно. Такая практика — выход из налоговых публично-правовых отношений и вторжение в том числе в гражданско-правовые.

В каких случаях ИФНС может слать в банки запросы о счетах физлиц

«Известия» направили запрос в банки из топ-30 с просьбой уточнить масштаб проблемы и рассказать об отношении к требованиям ФНС. В «Тинькофф» сообщили, что с такими прецедентами действительно сталкивались. В Альфа-банке сказали, что к ним поступают решения ФНС о блокировке, однако, если в них идет речь о заморозке счета физлица, открытого не для целей предпринимательской деятельности, банк возвращает эти обращения в налоговую как ошибочные. Режим работы счетов физлиц не предполагает приостановления операций на сумму задолженности по налогам, но Минфин и ФНС придерживаются иной позиции, добавили в организации.

В банке, который входит в тройку крупнейших, на условиях анонимности сказали: санкции налоговой коснулись нескольких тысяч граждан. В другой организации также добавили, что им ежедневно приходит несколько десятков запросов на блокировку. Там уточнили, что опасаются исполнять требования ФНС, поскольку в случае судебных разбирательств с предпринимателями «есть риск остаться крайними».

Мнения нкоторых экспертов по этому вопросу, собранные «Известиями» несколько удивляют. Так, глава комитета по финрынкам Торгово-промышленной палаты Владимир Гамза предложил законодательно обязать банки помечать средства бизнеса.

В ЦБ на просьбу «Известий» прокомментировать риски нарушения Конституции при блокировке личных счетов граждан не ответили. В ФНС в ответ на аналогичный запрос предложили обратиться в Минфин. Там «Известиям» сообщили, что в НК нет исключений для приостановления операций по счетам предпринимателей, даже если они предназначены для личных нужд, а не для бизнеса. Таким образом, ФНС действует в рамках закона. В то же время в министерстве заверили, что усовершенствуют законодательство в ближайшем будущем.

Блокировка счетов банками — одна из главных причин приостановки операций малых и средних компаний. Член Президиума Правления «Опоры России», председатель Комитета «Опоры России» по финансовым рынкам Павел Самиев рассказал, что делать, если заблокированы конкретные операции и счета предпринимателей.

1. Банк не проводит платежи?

Счет могут заблокировать по запросу налоговой инспекции и судебному решению. Кроме того, ограничения на счет налагает сам банк в соответствии с 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

С блокировкой счета не следует путать:

· Приостановку исполнения конкретной операции. В этом случае остальные платежи будут проводиться.

· Расторжение договора банковского обслуживания. Банк предложит закрыть счет и перевести остаток в другое кредитное учреждение.

· Приостановку доступа к системе дистанционного банковского обслуживания (ДБО). Банк предложит явиться в офис с бумажными платежками.

2. Что делать, если счет заблокирован?

Сначала необходимо выяснить, кто инициировал блокировку счета. Это может быть:

Налоговая

Отправляйтесь в ИФНС и выясняйте причины блокировки на месте, потому что банк этих причин не знает и лишь следует указаниям ИФНС.

Суд

Если счет заблокирован по решению суда, необходимо исполнить его требования (погасить долг, оплатить штраф и т.д.).

Банк

Банк может заблокировать счет по 115-ФЗ, если это произошло, банк обязан по звонку предоставить вам полную информацию о причинах блокировки, а также назвать список документов, которые ему необходимы, чтобы разблокировать счет.

3. Пишите заявление

После того, как банк объяснил причину блокировки по телефону, вам следует обратиться в банк с письменным заявлением.

4. Предоставьте в банк все документы

Банк должен назвать вам список документов необходимых для разблокировки счета.

5. Пишите жалобу в ЦБ РФ

Если банк не реагирует на ваше заявление в течение двух дней, пишите жалобу в Банк России (по электронной почте или через интернет-приемную Банка России).