Банки

Ответственность банков

За что несут ответственность банки? Как взыскать деньги с банка? Кто и как может наказать банк? Как накажут владельцев обанкротившегося банка? Ответы на все эти вопросы можно найти в материалах этого раздела

Все материалы

959 ЦБ РФ

Банк России начал применять метод «тайного покупателя» при проверках соблюдения прав потребителей финансовых услуг.

Об этом сообщил журналистам глава службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ РФ Михаил Мамута в кулуарах Петербургского международного юридического форума.

«Началось применение данного процесса. И в ближайшее время — разумно ближайшее, не завтра, но и не в следующем году — будут какие-то результаты, о которых мы обязательно расскажем», — цитирует Мамута ТАСС.

По его словам, пока мер воздействия по итогам контрольных закупок ЦБ не предпринимал. Если в ходе контрольной закупки будет выявлено нарушение, ЦБ может оштрафовать финансовую организацию и выдать предписание об устранении нарушения.

ЦБ начал применять метод «тайного покупателя» во всех сферах, в приоритетах — продажи инвестиционного страхования жизни в банках (ранее ЦБ указывал на массовые факты некорректных продаж этого продукта), продажи электронного полиса ОСАГО, привел пример Мамута.

ЦБ с 1 января получил право осуществлять контрольные закупки финансовых услуг методом «тайного покупателя» — после вступления в силу соответствующего законопроекта. ЦБ начал проводить «контрольные закупки» при помощи МВД еще до принятия в силу поправок. До закона ЦБ должен был предупреждать банки о проверках и не мог использовать собранный материал для фиксации фактов нарушения.

Госдума приняла во втором чтении законопроект о повышении штрафов для банков за нарушение законодательства в области борьбы с отмыванием денежных средств и финансирования терроризма.

Штрафы будут привязаны к размеру уставного капитала банка, за исключением случаев, связанных с нарушением в сфере противодействия легализации преступных доходов. При нарушении банком требований антиотмывочного закона и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России штраф может составить до 0,1% размера собственных средств, но не менее 100 тысяч рублей.

Если банк не выполнит предписания ЦБ об устранении таких нарушений, либо если эти нарушения создали реальную угрозу интересам его кредиторов (вкладчиков), штраф может составить до 1% размера собственных средств, но не менее 1 миллиона рублей.

На сегодняшний день в случае нарушения банком законов, нормативных актов и предписаний ЦБ, нераскрытия информации о своей деятельности и в других случаях регулятор вправе требовать от банка устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1% минимального размера уставного капитала (от 90 тысяч до 1 миллиона рублей) либо ограничивать проведение отдельных операций.

Если банк не исполнит предписания ЦБ об устранении нарушений, а также если эти нарушения, банковские операции или сделки создали реальную угрозу интересам её кредиторов (вкладчиков), предусмотрен более высокий штраф — до 1% размера оплаченного уставного капитала, но не более 1% минимального размера уставного капитала (от 900 тысяч до 10 миллионов рублей).

В третьем чтении инициативу планируют рассмотреть 18 апреля, сообщает «Парламентская газета».

Напоминаем про классный инструмент на Клерке, с которым подбирать выгодный тариф по РКО - сплошное удовольствие. Переходите в наш калькулятор РКО, в нем уже 16 банков.

Следственный комитет расследует уголовное дело в отношении бывшего главы банка «Открытие» Евгения Данкевича, сообщил замглавы ведомства Игорь Краснов.

По данным СК, Данкевич летом 2017 года путем спекуляций с облигациями совершил растрату на сумму 34 миллиарда рублей. Бывший менеджер объявлен в розыск.

  • Данкевич занимал должность председателя правления банка до сентября 2017 года, когда Центробанк начал санацию «Открытия».
  • Об уголовном деле в отношении «неустановленных лиц» из числа бывших руководителей банка впервые стало известно в декабре 2018 года.

Семинары по теме Ответственность банков
Все семинары

Банк России с 1 июля 2018 года меняет для банков – операторов по переводу денежных средств и операторов услуг платежной инфраструктуры форму отчетности о событиях, связанных с нарушением защиты информации при переводе средств. 

Кроме того, Банк России обязал банки сообщать об инцидентах, связанных с нарушением защиты информации при переводе средств, об экономических последствиях кибератак. Об этом говорится в сообщении регулятора.

«В частности, операторы будут сообщать в Банк России о том, на какие суммы за отчетный период покушались злоумышленники, какие суммы удалось похитить. Важным показателем будет сумма похищенных средств, возвращенных оператором своим клиентам», - пояснил ЦБ.

Благодаря полученным данным ЦБ сможет оценить, насколько добросовестно операторы исполняют обязанности по возмещению потерь клиентам.

1066 ЦБ РФ

За нарушение запретов Центробанка для собственников, менеджмента и сотрудников банков может быть введена уголовная ответственность, сообщил зампред ЦБ Василий Поздышев.

Соответствующие предложения регулятора изложены в консультативном докладе, опубликованном на сайте ЦБ для обсуждения с участниками рынка.

«Несмотря на то, что у Центрального банка есть право запрещать какие-либо операции, наличие этого запрета, к сожалению, не гарантирует его исполнения, и мы видим определенные количества случаев действий банков в нарушении наших запретов и ограничений. Поэтому мы хотели бы обсудить вопрос ответственности за нарушения запретов Банка России. Обычно будет предлагаться уголовная ответственность, она связанна с понятием значительного ущерба», — цитирует РИА Новости слова Поздышева.

Федеральная налоговая служба в связи с поступающими жалобами банков по вопросу привлечения к ответственности в соответствии с пунктом 1 статьи 132 НК РФ направила в нижестоящие инспекции письмо № ГД-4-8/16112 от 31.08.2016 г.

В соответствии с пунктом 1.3 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" не является закрытием счета внесение в Книгу регистрации открытых счетов записи о закрытии лицевого счета в связи с изменением номера лицевого счета, обусловленным требованиями законодательства РФ, а также нормативных актов Банка России (в частности, вследствие реорганизации клиента или обслуживающей его кредитной организации, изменения порядка ведения бухгалтерского учета, изменения Плана счетов бухгалтерского учета).

Учитывая изложенное, в действиях банков по перенумерации счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей во исполнение требований нормативного акта Банка России, не влекущих за собой открытия нового счета, отсутствует состав налогового правонарушения, ответственность за совершение которого предусмотрена положениями пункта 1 статьи 132 Кодекса.

Действующее законодательство не предусматривает права банка самостоятельно изменять очередность исполнения в полученном инкассовом поручении. Такой вердикт вынесли судьи АС Московского округа в постановлении № А40-90470/2015 от 13.05.2016 г.

МИФНС № 50 пыталась оштрафовать ПАО Банк "ЮГРА"  по п. 1 ст. 135 Налогового кодекса РФ. Налоговым органом банку выставлены инкассовые поручения на взыскание налогов со счета клиента, в поле "21" инкассовых поручений очередность платежа была указана 4 (четвертая). В связи с недостаточностью денежных средств на счете клиента для исполнения платежных документов в полном объеме, указанные инкассовые поручения помещены в картотеку "распоряжения, не исполненные в срок".

После поступления на счет клиента денежных средств банк осуществил операцию по выдаче денежных средств клиенту на выплату заработной платы сотрудникам, а оставшиеся на счете денежные средства списаал в счет исполнения инкассовых поручений.

По мнению налоговой инспекции, банк должен был соблюдать календарную очередность в соответствии с требованиями пункта 1 статьи 5 Федерального закона от 30.11.2011 N 371-ФЗ  "О федеральном бюджете на 2012 год и на плановый период 2013 и 2014 годов". Однако судьи указали на то, что в пункт 2 статьи 855 ГК РФ Федеральным законом от 02.12.2013 N 345-ФЗ были внесены изменения, согласно которым при недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание денежных средств осуществляется в определенной очередности. Оплата труда относится к третьй очередности, налоговая же выставила инкассовые требования с четвертой очередностью.

Поскольку банк не имел права самостоятельно менять очередной в инкассовых требованиях, суд не нашел состава правонарушения в его действиях.

Центробанк смягчит требования к контролю банков за клиентами.

Регулятор подготовил проект поправок к двум законам (антиотмывочному 115-ФЗ и закону о госрегистрации юрлиц и индивидуальных предпринимателей), которые упрощают взаимодействие банкиров с Росфинмониторингом.

Банки предлагается освободить от формирования сообщений по сделкам с недвижимостью, драгметаллами, выплатам страховок, лизинговым сделкам. Также из-под контроля будут введены сделки банка на межбанковском рынке. Другой комплекс поправок даст банкам право пользоваться базами госорганов для идентификации корпоративных клиентов (для получения данных о номере, дате выдачи и органе, выдавшем представителю клиента паспорт, а также о месте жительства предпринимателя).

В ЦБ сообщили, что указанные законодательные изменения пока обсуждаются на экспертном уровне. В Росфинмониторинге отметили, что не отказываются от внимательного изучения данных вопросов, но в ближайшее время не планируют вносить в правительство подобный проект, пишет газета «Коммерсантъ».

Сомнительные операции клиентов стали перетекать в крупные банки из небольших кредитных организаций, у которых были отозваны лицензии. Об этом свидетельствует рост числа сообщений банков в Росфинмониторинг, заявила замдиректора ведомства Галина Бобрышева.

«Теневой сектор перетекает в крупные банки из банков с отозванной лицензией. С начала текущего года количество сообщений увеличилось и составило 3 млн сообщений. И это связано с тем, что ранее такие клиенты не попадали в поле нашего контроля», – сказала она на конференции «Банковская система России 2016: практические вопросы надзора и регулирования», передает ТАСС.

Ранее сообщалось, что 2015 году российские банки заявили о 100 тысячах случаев, указывающих на сомнительные операции на сумму 184 млрд рублей.

490 Крым

Конституционный суд РФ просят проверить факт отсутствия крупных российских банков в Крыму на предмет нарушения Конституции. Соответствующий запрос направил председатель партии «Коммунисты России» Максим Сурайкин.

По мнению политика, нежелание крупных банков работать на полуострове является грубым нарушением.

«Российские банки обязаны открывать филиалы на всей территории России, а не выборочно, в соответствии со своими шкурными интересами. В интервью немецкой радиостанции WDR 5 глава российского Сбербанка Герман Греф заявил, что возглавляемое им ведомство не планировало и не планирует вхождение на полуостров, пока он находится в составе Российской Федерации, – это не лезет ни в какие ворота. За такие заявления следует жестко спрашивать», – приводит слова Максима Сурайкина «Русская планета».

Отметим, в ноябре 2015 года сообщалось, что российских банков, имеющих филиалы в Крыму, стало меньше на 25%.