Банки

Платежные системы, пластиковые карты

Электронная платёжная система — это система расчётов между финансовыми организациями, бизнес-организациями и Интернет-пользователями при покупке-продаже товаров и за различные услуги через Интернет. Такие системы представляют собой электронные версии традиционных платёжных систем и по схеме оплаты делятся на:

  • дебетовые (работающие с электронными чеками и цифровой наличностью);
  • кредитные (работающие с кредитными карточками).

Все материалы

О проблемах, с которыми сталкиваются банки при подключении к Системе быстрых платежей, сообщила в своем письме в Банк России Ассоциация российских банков.

Ассоциация просит рассмотреть следующие инициативы банков-членов АРБ:

1. О перенесении срока обязательного подключения банков к СБП с 1 октября 2020 года на 1 января 2021 года.

2. Об установлении предельного срока ограничения максимальных значений комиссий, введенных с 1 мая 2020 года и взимаемых банками со своих клиентов при переводах между физическими лицами через СБП.

3. Об отмене требований об обязательности подключения к СБП (или перенесении их внедрения на более поздний срок) для банков, которые осуществляют переводы физлиц в объеме, незначительном для всего числа переводов денежных средств физических лиц.

Депутаты Госдумы планируют подготовить проект закона, позволяющий блокировать телефонные номера злоумышленников, которые звонят с якобы телефонов кредитных организаций. Об этом на пресс-конференции сообщил глава комитета Госдумы Анатолий Аксаков.

«Технология позволяет определять звонки, которые якобы идут от банка, я надеюсь, что в течение года мы такой закон подготовим, по блокировке телефонов», — цитирует Аксакова ТАСС.

В 2019 году клиенты банков столкнулись с массовыми случаями мошенничества с подменой номеров банков. При таких звонках на экране телефона жертвы высвечивается реальный номер банка, а клиенту сообщают о попытке несанкционированного списания средств, называют его ФИО, номер паспорта, остаток по счету и даже последние трансакции.

ЦБ РФ рекомендовал банкам принимать карты с истекшим сроком действия и открывать счета дистанционно, но это только рекомендации.

Обязать банки выполнять эти требования регулятор не может, сообщает Телеграм-канал «Раньше всех» со ссылкой на Эльвиру Набиуллину.

Напомним, Сбербанк до сих пор не принимает карты с истекшим сроком действия в обслуживаемых им торговых точках.

Там объясняют это сложностями перенастройки системы.

Между тем страдают не только клиенты Сбера, ведь банк обслуживает многие торговые сети. Люди, которые расплачиваются там за покупки просроченными картами, получают отказ.

Сбербанк до сих пор не принимает карты с истекшим сроком действия в обслуживаемых им торговых точках. По информации источников «Ведомостей» он не собирается этого делать в принципе.

Сбербанк мотивировал свой отказ технологической сложностью внедрения изменений: на это уйдет несколько месяцев и за это время карантин закончится.

Кроме того, перенастроить такую сеть довольно дорого: в ряде случаев банк не может обновить софт в терминалах дистанционно и централизованно, и для изменения настроек требуется выезд инженеров.

Отказ Сбербанка обслуживать истекшие карты означает, что клиенты смогут расплатиться ими в лучшем случае через раз, ведь он обслуживает больше половины всех российских магазинов, принимающих безналичную оплату.

Пока массовых жалоб клиентов на отказ обслуживать истекшие карты нет. Но в ближайшее время ситуация может ухудшиться, поскольку изоляция длится уже второй месяц и возрастает доля карт, срок действия которых закончился. Собеседник в крупном банке-эквайере говорит, что его банк внес необходимые изменения и видит попытки расплатиться истекшими картами, но по половине таких операций приходят отказы. Это значит, что многие банки-эмитенты не обновили настройки. В их числе и Сбербанк, сообщали «Ведомостям» в его колл-центре.

Платежные системы и ЦБ в марте – начале апреля рекомендовали банкам не отклонять операции по картам, срок действия которых истек, поскольку из-за режима изоляции люди не всегда могут получить новые.

Переписка с сотрудником Сбербанка по поводу активации карты. Есть банки, которые выдадут кредит удаленно, без карты, есть те, которые сами все привезут. А к кому-то до сих пор нужно ехать в тот офис, где оформлял карту.

Взято отсюда.

сбер1

сбер2

сбер3

Вместо послесловия:

греф

Источник группа ВК «Бизнес Идеи!»

ЦБ РФ не будет применять к российским банкам меры, если они продолжат до 1 октября 2020 года перечислять гражданам пенсию не на карты «Мир».

В информационном письме ЦБ говорится, что продление срока перехода пенсионеров на карты «Мир» связано с распространением коронавируса и ограничением на передвижение граждан, особенно пенсионного возраста.

Банкам рекомендовано дистанционно выпускать карты «Мир» и доставлять их пенсионерам при наличии такой возможности.

По закону перечислений пенсий на карты других платежных систем должно было прекратиться с 1 июля. При этом сохраняется возможность получения выплат наличными и другими способами, указанными в законе.

Одной из самых важных мер для граждан, объявленных главой ЦБ на последней пресс-конференции, была возможность использовать карты с истекшим сроком действия до 1 июля.

Но это не является общеобязательной мерой. Это лишь рекомендации ЦБ, которые не смогут исполнить все банки.

К примеру, Сбербанк может продлить использование просроченной карты только в приложении «Сбербанк-онлайн». А новую карту можно забрать только в том офисе, где была открыта старая.

Рекомендации уже поддержали в Райффайзенбанке, «Открытии» и ВТБ. Планирует ввести новшество и МКБ.

Но есть нюанс. Так, ВТБ сможет обслужить карты только в банкоматах и терминалах, где эквайринг обеспечивает ВТБ. В случае с эквайрингом других банков карта может не сработать.

Аналогичное пояснение дал и Альфа-банк.

Использованы материалы издания «Известия».

В апреле несколько крупных банков стали ужесточать подходы к держателям кредиток: они снижают доступный для клиентов объем средств на картах.

О такой проблеме на портале banki.ru, в частности, сообщили клиенты Альфа-банка, банка «Русский стандарт», ОТП банка, пишет РБК. Также сообщили об этом держатели карт рассрочки «Совесть» — их выпускает Киви банк, но заемные средства также предлагает его партнер, банк «Ак Барс».

Пользователи жалуются, что банки принимают решения о снижении лимита по кредиткам в одностороннем порядке, иногда без отправки клиентам уведомлений. Представители Киви банка на портале объясняли действия организации тем, что клиент долгое время не пользовался картой и у кредитора нет актуальных данных о его платежеспособности. Представитель Альфа-банка на портале ответил пользователю, что меры связаны с «крайне нестабильной экономической ситуацией в мире».

В Альфа-банке уточнили, что размер лимита по кредитке устанавливается индивидуально для каждого клиента. «Кредитный лимит клиента зависит от множества факторов, в том числе от его кредитной истории и транзакционного поведения. Мы постоянно контролируем кредитные риски и изменением кредитного лимита стремимся предотвратить возникновение ситуации, когда клиент войдет в повышенную кредитную нагрузку и не сможет вовремя выплачивать задолженность», — сказал представитель организации. Он подчеркнул, что Альфа-банк «при малейшей возможности предложит клиентам увеличить их лимит»

Банк «Русский стандарт» контролирует кредитную нагрузку клиентов, если у тех меняются финансовые обстоятельства, пояснил представитель организации. Существенными факторами считаются доход, отсутствие оборотов по карте, уровень кредитной нагрузки, платежная дисциплина по действующим обязательствам, перечислил он.

Изменение политики банков по доступным кредитным лимитам связано с желанием снизить объем активов под риском, говорят эксперты. Право банка в одностороннем порядке пересматривать лимит по выданной кредитной карте почти всегда закреплено в договоре.

Центробанк выступил за увеличение размера операций, совершаемых по банковским картам без ввода пин-кода. Банки не против.

Поднять порог покупки, при которой не требуется вводить код, регулятору предложил глава «Опоры России» Александр Калинин. Он выступил с этой инициативой во время совещания с ЦБ. Мера необходима прежде всего, чтобы сократить очереди на кассах супермаркетов и таким образом предотвратить дальнейшее распространение коронавируса. Тем более что в связи с ограничительными мерами граждане стали реже ходить в продуктовые магазины — а значит, вырос средний чек, рассказал «Известиям» Александр Калинин. По его мнению, минимальный размер операции по банковской карте без PIN-кода целесообразно увеличить в два раза: с 1 тыс. до 2 тыс. рублей.

В ЦБ высказались за эту идею, сообщили «Известиям» в пресс-службе регулятора. Там также отметили важность предотвращения потенциальных рисков, которые несет эта мера.

Каждая платежная система сама устанавливает величину таких трансакций. Сейчас у MasterСard и «Мир» в России порог составляет 1 тыс. рублей, у Visa — 3 тыс. рублей. Эта величина носит рекомендательно-разрешительный характер, и банки могут сами устанавливать собственные лимиты в пределах этого значения, пояснили в Visa.

«Известия» спросили крупнейшие банки о том, как они оценивают предложение о повышении лимита операций по картам без ввода PIN-кода. Большинство из них выступили за повышение порога.

В соцсетях и СМИ опять гуляют слухи о доступе налоговиков к доходам граждан. На этот раз пугают тем, что ФНС сможет с 1 апреля получать информацию по электронным кошелькам.

Мы опять вынуждены давать опровержение. С 1 апреля 2020 года у банков появилась обязанность сообщать об открытии, закрытии или изменении реквизитов электронных кошельков1. Всё! Точно такая же обязанность у них давно есть по банковским картам граждан.

При этом правила предоставления информации по счетам и кошелькам физлиц с 1 апреля не меняются. Как и раньше, они могут предоставляться только по мотивированным запросам налоговиков, при наличии согласия руководителя региональных управлений ФНС. Или главы ФНС или его заместителей. Такие условия указаны в третьем абзаце пункта 2 статьи 86 Налогового кодекса не первый год.

Слухи о том, что любой инспектор в любой момент может влезть в ваши данные являются фейком.

___________

1Изменения внесены пп. «а» п. 29 ст. 1 Федерального закона от 29.09.2019 № 325-ФЗ.
 

Сбербанк объявил сегодня об отмене платы за сервисное обслуживание терминалов эквайринга и онлайн-касс. Сервисная плата не будет взыматься за период использования оборудования с 01 марта до 31 мая 2020 года.

При этом «каникулы» могут быть продлены в зависимости от экономической ситуации, о чем будет сообщено дополнительно.

«Мы понимаем, что наиболее „чувствительными“ к снижению клиентопотока являются небольшие торговые точки, которые в условиях текущей ситуации переживают не самые легкие времена. Чтобы поддержать предпринимателей, мы вводим „каникулы“ по взиманию сервисной платы за использование терминалов и онлайн-касс. Это позволит не только помочь бизнесу, но и обезопасить наших граждан, обеспечив им возможность продолжать платить наиболее безопасным способом — безналично и бесконтактно», — прокомментировала зампредправления банка Светлана Кирсанова.

Напомним, ЦБ с 1 апреля установит предельную комиссию за эквайринг для онлайн-покупок в 1 %.

С 15 апреля до 30 сентября в размере максимальный тариф за эквайринг при онлайн-покупках будет составлять 1%. Такое ограничение вводит ЦБ.

«В условиях распространения пандемии коронавируса дистанционная торговля становится все более важной для населения и предприятий. В связи с этим Банк России принял решение ограничить максимальное значение эквайринговых комиссий по онлайн-покупкам и установить их на период с 15 апреля по 30 сентября 2020 года на уровне не более 1% (в настоящее время комиссия в среднем составляет 1,2-2,2% в зависимости от типа карты или категории товара)», — говорится в сообщении регулятора.

ЦБ рассчитывает, что это позволит гражданам делать онлайн-покупки не выходя из дома, а также даст возможность торгово-сервисным предприятиям предлагать товары повседневного спроса с доставкой на дом, передает ИА ТАСС.

595 Visa

Платежная система Visa планирует запустить в России сервис, который позволит банковским клиентам отслеживать список интернет-ресурсов, где они оставили данные своей карты, и управлять этими подписками.

Сервис предназначен только для держателей карт Visa, он должен быть встроен в мобильное приложение банка, который выпустил карту. Visa уже начала искать среди кредитных организаций партнеров для этого, рассказал один из источников РБК.

Держатели карт могут оставлять их данные случайно при покупке товаров и оплате услуг в интернете, говорят эксперты. Многие сайты и мобильные приложения для удобства пользователей предлагают сохранить номер карты, срок ее действия и CVV-код, чтобы в следующий раз не потребовалось их вводить.

Появление сервиса решит ряд проблем: пользователь сможет видеть, к каким сервисам привязана его карта; сможет удалить привязку из мобильного приложения эмитента, чтобы избавиться, например, от непонятных списаний; при перевыпуске карты ее не нужно будет привязывать заново, так как данные обновятся автоматически.

В чем суть нового сервиса объяснил директор департамента электронного бизнеса МКБ Алексей Курзяков:

«В настоящее время, когда пользователь привязывает свою карту к сервису, например к такси, банк-эквайер на своей стороне хранит данные карты клиента. В данном же случае банк будет хранить не данные карты, а платежный токен, по аналогии с кошельками (Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay). Это гораздо безопаснее»

Впрочем, от мошенничества с банковскими картами это все равно не спасет. Сейчас основной способ мошенничества в России — социальная инженерия: злоумышленники чаще всего узнают данные пользователей не с помощью взлома, а путем переговоров с ними от лица якобы службы безопасности банка или другим способом выманивают у них данные карт.

Об интересе к новому сервису уже заявил Московский кредитный банк (МКБ). В ВТБ, «Русском стандарте» и банке «Открытие» готовы рассмотреть возможность его внедрения.

1004

Представители МВД подробно рассказали, что делать, если вы обнаружили кражу денег с карты.

Для начала, полиция выделяет два основных способа для кражи денег с банковской карты:

  • Первый – злоумышленники вытягивают реквизиты карты, коды, у жертвы через разговоры, просьбы, и пр.
  • Второй – вирусное программное обеспечение в компьютере или смартфоне.
Самое главное – ничего не пытаться делать самому или привлекать «знакомого программиста». Нести смартфон в сервис тоже не нужно.

Во-первых, звоните в банк и блокируйте все операции по своей карте. На самой карте обычно есть номер «горячей линии» банка.

Во-вторых, в банк нужно отправиться самим и подать письменное заявление об отзыве платежа, блокировке средств и блокировке доступа к «мобильному банку». Это нужно сделать в течение дня. Заявление пишите в двух экземплярах.

Далее, в своем банке запрашиваете детализацию, и обращаетесь в банк, которым пользовался для перевода денег злоумышленник с заявлением о приостановке платежа и возврате средств.

В тот же день нужно обратиться в полицию с заявлением о краже денег. К нему нужно приложить выписку из банка, справку, иные документы, доказывающие факт незаконного списания средств.

Собственно, оба обращения можно делать параллельно. В полиции в любом случае обязаны принять заявление, а все доказательства можно принести позже.

Случаев с подделкой банковских карт в 2019 году стало больше по сравнению с предыдущими годами, сообщает МВД.

«За 2019 год количество преступлений, квалифицированных по статье «Мошенничество», возросло на 14% и составило 219 тысяч, в том числе подделки банковских карт увеличились на 57,2%, печатей и штампов на 15,3% и в сфере автострахования на 26,7%» (по материалам РИА-новости).
Новые технологии шагают по планете, все переносится в киберпространство, в том числе, и банковские карты. Однако, очень часто жертвами мошенников люди становятся по собственной вине.

Не нужно отправлять фотографию банковской карты с двух сторон по просьбе не пойми кого. Стоит с осторожностью использовать смартфоны с технологией NFC. И уж точно не стоит пользоваться неизвестным программным обеспечением для хранения паролей.