Банки

Платежные системы, пластиковые карты

Электронная платёжная система — это система расчётов между финансовыми организациями, бизнес-организациями и Интернет-пользователями при покупке-продаже товаров и за различные услуги через Интернет. Такие системы представляют собой электронные версии традиционных платёжных систем и по схеме оплаты делятся на:

  • дебетовые (работающие с электронными чеками и цифровой наличностью);
  • кредитные (работающие с кредитными карточками).

Все материалы

В Крыму запустят снятие наличных с банковских карт на кассах магазинов.

Об этом «Известиям» рассказал руководитель службы по защите прав потребителей ЦБ Михаил Мамута. По его словам, реализация сервиса запланирована стратегией повышения финансовой доступности.

В ее рамках для Крыма разработана специальная дорожная карта, которой в том числе предусмотрена возможность «кэшаута» в магазинах. Сроки старта мероприятия зависят от того, когда банки – участники эксперимента будут к нему готовы.

Эксперимент по снятию наличных на кассах в настоящий момент проводится в нескольких регионах. В нем участвует ряд российских банков, в частности, Россельхозбанк, Сбербанк, Промсвязьбанк и Ак Барс.

Услуга на полуострове будет востребована, поскольку в Крыму не представлена банкоматная сеть большинства российских банков, считают эксперты. Кроме того, значительный объем покупок на полуострове осуществляется за наличные, поскольку там в основном работают небольшие розничные магазины и очень развита сеть частного сектора среди мест временного проживания туристов.

80% детей в возрасте 12–15 лет получают и тратят карманные деньги наличными. Банки не могут пройти мимо такой массы денежных средств.

Почти половина московских школьников в первой половине 2019 г. получали от родителей 1000–5000 руб. в месяц на личные нужды, еще 10% детей – более крупные суммы. Такие данные следуют из опроса, проведенного в Москве, Подмосковье и Санкт-Петербурге для «Ведомостей».

Российские банки все активнее пытаются поучаствовать в судьбе этих денег, предлагая юным клиентам продукты для безналичных платежей – специальные детские карты и мобильные приложения для бесконтактной оплаты.

Например, за последний год в крупных банках появились два детских мобильных приложения с бесплатными виртуальными картами: «СберKids» от Сбербанка совместно с Mastercard, и «Почта банк. Младший» с Visa. Оба продукта позволяют детям платить смартфоном с помощью Samsung Pay, Apple Pay и Google Pay, совершать покупки онлайн, а также копить. Снятие наличных и переводы третьим лицам в «СберKids» запрещены. В приложении «Почта банка» доступны переводы третьим лицам и снятие наличных: деньги в банкоматах банка дети могут снимать по QR-коду.

По закону первую неименную дебетовую карту для ребенка родители могут завести с 6 лет, а 14–17-летние граждане имеют право открыть личный счет и вклад в банке с согласия родителей или опекунов. Чаще всего детский пластик привязан к счетам взрослых и выпускается в виде дополнительной карты к их счету.

Бонусные программы и кэшбэк по детским картам похожи на программы лояльности для взрослых. Например, владельцам «Молодежной карты» Сбербанка начисляется до 30% от суммы покупки у партнеров банка бонусами «Спасибо», как и держателям «Классической дебетовой карты», и вдобавок 0,5% от суммы покупки от Сбербанка. У продуктов «Банк в кармане стандарт» и «Карта подростка» «Русского стандарта» опции кэшбэка идентичны: 25% от покупок у партнеров, 5% в трех выбранных категориях и 1% за остальные покупки.

Выпуск и обслуживание детских карт в большинстве опрошенных «Ведомостями» банков бесплатны. Исключение составляют Альфа-банк (стоимость годового обслуживания по картам Kids и Teens – 790 руб.), Райффайзенбанк (490 руб.) и Сбербанк (обслуживание по «Молодежной карте» – 150 руб.). Однако родителям приходится платить за свои карты, к которым привязан бесплатный детский пластик.

Лимиты по операциям, установленные банками для детских карт, дают право их держателям ежемесячно оперировать десятками и сотнями тысяч рублей. Но родители могут ограничить детские аппетиты, установив для их карт меньшие лимиты еженедельных или ежемесячных расходов.

Многие родители ограничивают лимит оплаты картой до 1000 руб., особенно у учащихся начальной школы. Очевидно, это та сумма, которую не жалко списать на случайные потери.

ЦБ не предусмотрел возврат денег за отказ от товара при оплате через систему быстрых платежей. Но пообещал, что к массовому запуску все поправит. 

Сейчас ЦБ тестирует оплату покупок по QR-коду через Систему быстрых платежей. Пока система не дает отменить операцию и автоматически вернуть деньги, рассказал «Ведомостям» один из банкиров, работающих с ней.

Если понадобится вернуть товар, то придется писать заявление, указывая свой банковский счет. И ждать деньги три дня.

Напомним, что через систему быстрых платежей клиенты разных банков могут переводить деньги по номеру телефона. Сейчас разработчик тестирует оплату покупок по QR-коду. Участвуют «М.видео-Эльдорадо», Wildberries, «Детский мир», «220 вольт», re:Store и другие магазины.

Сбербанк объявил, что к массовому запуску подключиться к системе не успеет. А теперь обновил приложение, чтобы клиенты все-таки смогли отсылать деньги родственникам и друзьям, открывшим счет в других банках. Но будет брать за это комиссию. 

Семинары по теме Платежные системы, пластиковые карты
Все семинары

Больше недели прошло с момента, как Путин на МАКСе ел мороженое с Эрдоганом. А интересные детали продолжают всплывать.

Вот, к примеру, экономист и автор канала «Адские бабки» Александра Баязитова обращает наше внимание на то, что президент расплачивался наличными. А ведь ему как бюджетнику выдают зарплату на карту «МИР», которой можно расплачиваться в магазинах и ларьках. Согласитесь, представить, что Путин накануне снимал деньги через банкомат еще сложнее. Мы теряемся в догадках. 

Что еще поражало людей в этой истории:

— у президента личная продавщица, потому что эта женщина уже продавала ему лакомство в 2017 году.

— Путину продали мороженое по нормальной цене, 70 рублей за стаканчик. А вот всем остальным тогда — по 100-150 рублей.

ЦБ будет выдавать предписания, и выписывать штрафы банкам, которые не успеют своевременно подключиться к системе быстрых платежей, говорится в сообщении регулятора.

Напомним, глава Сбербанка Герман Греф заявил, что банк просто физически не успеет подключиться к проекту к 1 октября 2019 года, как это предписывает закон.

«Значит, будем оштрафованы. Мы не сделаем просто. Я думаю, что штрафовать нужно тех, кто установил такие сроки, ни с кем вообще не обсудив», - заявил Греф в кулуарах ВЭФ, комментируя сообщение ЦБ о возможных санкциях.

В сообщении ЦБ говорится, что у участников рынка было достаточно времени для подключения к СБП к установленному сроку, передает «Интерфакс». «Вся необходимая для этого документация была доступна с ноября 2018 года. В апреле этого года был опубликован проект нормативного акта Банка России со сроком подключения 1 сентября 2019 года, но по результатам обсуждения с участниками рынка он был продлен до 1 октября», - напоминает ЦБ.

Добавим, Греф неоднократно говорил о том, что Сбербанк не заинтересован в подключении к СБП, поскольку в течение нескольких лет развивал свою собственную систему переводов по номеру телефона получателя.

Банк России прорабатывает возможность распространения Системы быстрых платежей на территории Евразийского экономического союза (Белоруссия, Армения, Казахстан и Киргизия).

Точные сроки реализации этого проекта пока неизвестны, но возможно это перспектива 2020 года пишет «Коммерсантъ».

По словам банков—участников СБП, им сообщили, что в первую речь пойдет о переводах между физлицами по номеру телефона. И отправителю, и получателю, по крайней мере на начальном этапе, нужно будет иметь банковский счет.

Банкиры подтверждают интерес к трансграничным переводам. По словам зампреда правления Совкомбанка Алексея Панферова, сервис будет востребован в первую очередь у тех, кто поддерживает своих родных и близких, находящихся на территории других стран, входящих в ЕАЭС.

Ростелеком в октябре представит решение для оплаты товаров и услуг в магазинах по изображению лица.

Напомним, Ростелеком — оператор Единой биометрической системы (ЕБС), которая заработала в июле прошлого года, одним из инициаторов ее создания был Центробанк. Сдать биометрические данные в систему — слепки голосов и изображения лиц — россияне могут в отделениях банков.

Прототип решения для оплаты лицом Ростелеком с «Русским стандартом» хотят представить в октябре 2019 на форуме финансовых технологий Finopolis, пишут «Ведомости». В рамках прототипа с помощью лица можно будет купить кофе в кофемашине.

В конце осени решение могут начать распространять на широкий рынок. Чтобы начать платить по изображению лица, нужно создать связку банковской карты с биометрическим образцом — сделать это можно в приложении «Ростелекома» или банка, поддерживающего оплату по лицу.

Напомним, недавно о предстоящем введении подобного способа оплаты заявил Сбербанк.

 

Сбербанк не успеет вовремя подключиться к системе быстрых платежей, которая дает возможность переводить деньги со счета на счет в разных банках как самим себе, так и друг другу, указав только номер телефона.

Системно значимые банки должны будут обеспечить возможность для своих клиентов делать переводы через Систему быстрых платежей с 1 октября 2019 года. Это следует из недавно обновленного положения ЦБ № 595-П от 06.07.2017 «О платежной системе банка России».

Однако Сбербанк не успевает, заявил глава кредитной организации Герман Греф.

«Процесс подключения начат, к 1 октября, конечно, не сможем подключиться физически, потому что это требует большого количества доработок и на нашей стороне, и на стороне СБП. Ведется диалог, определяются сроки, пока окончательно сроки не определены. Но процесс очень активного взаимодействия и процесс подключения начат», — цитирует «Интерфакс» слова Грефа.

Он добавил, что банк присоединится к системе, поскольку это предписывает закон.

Совет директоров Банка России утвердил максимальный уровень комиссий, которые банки смогут взимать с торгово-сервисных предприятий при оплате товаров и услуг через Систему быстрых платежей. Их диапазон составит от 0 до 0,7 % от суммы платежа и будет зависеть от вида деятельности такого предприятия.

Комиссии не будут взиматься при платежах в пользу государства, таких как штрафы, налоги, пени и прочие. Для самых массовых платежей, в том числе за товары повседневного спроса, медицинские и образовательные услуги, тариф установлен на уровне 0,4 %, для остальных — 0,7 %.

При этом для физлиц платежи за любые товары и/или услуги через СБП будут бесплатными.

Тарифы вступят в действие с 1 октября 2019 года.

«Реализация возможности оплаты товаров и услуг через Систему быстрых платежей — значимый этап развития системы. С одной стороны, он предоставит нашим гражданам еще один удобный и доступный инструмент оплаты покупок и сервисов, с другой — будет способствовать росту безналичных платежей, — отметила первый заместитель Председателя Банка России Ольга Скоробогатова. — Данный инструмент также позволит торговым предприятиям сократить издержки и предложить новые программы лояльности для клиентов. Мы видим заинтересованность в этом механизме как со стороны банков, так и со стороны торговых сетей. Более того, некоторые крупные ретейлеры уже объявили о запуске пилотных проектов и маркетинговых акций при оплате их товаров через СБП. Внедрение современных безналичных инструментов оплаты является неотъемлемой частью развития инновационных сервисов и расширения спектра удобных платежных услуг для наших граждан».

Совет директоров также принял решение снизить нижнюю границу тарифов Банка России для участников СБП по операциям в системе до 5 копеек вместо ранее установленных 50 копеек. Данный шаг был предпринят в связи с востребованностью у граждан переводов небольших сумм, а также в целях повышения заинтересованности банков в продвижении СБП.

Эти тарифы начнут действовать с 1 января 2020 года. До 31 декабря 2019 года Банк России установил льготный период и не взимает плату с банков-участников за операции в СБП.

Появилась и набирает обороты новая схема хищений денежных средств у граждан. Мошенники выманивают деньги, представляясь именами известных банковских аналитиков.

Те, кто интересуется финансовой тематикой, слышат знакомое имя эксперта, которое не раз упоминалось в СМИ, и располагают к нему определенным доверием«,— отмечает один из пострадавших аналитиков.

Судя по жалобам, поступающим на горячие линии кредитных организаций, можно выделить две основные схемы мошенничеств с участием имен известных аналитиков, пишет «Коммерсантъ».

Первая — это перевод средств на брокерские счета псевдоинвестиционных компаний. Звонок «аналитика» повышает доверие клиента, и он легко соглашается перевести средства в компанию, название которой похоже на известное.

Вторая схема — это звонки тем, кто уже вложил средства в псевдоинвестиционную платформу и желает их вернуть. Помощь от имени банка опять же предлагает известный аналитик.

В кредитных организациях обеспокоены новой тенденцией. "Банковские аналитики никогда не связываются с частными клиентами по телефону, не проводят консультации по инвестициям и тем более не предлагают свое содействие в их осуществлении",— предупреждает руководитель аналитического отдела Райффайзенбанка Анастасия Байкова.

Международная платежная система Mastercard сообщила о взломе базы данных и утечке информации порядка 90 тыс. клиентов из Бельгии и Германии, сообщил Bloomberg.

Утечка произошла 19 августа и затронула в основном клиентов бонусной программы из Германии. По данным бельгийских властей, затронуто «большое количество» клиентов, в том числе участников бонусной программы Mastercard. Их данные были опубликованы на онлайн-форуме.

В компании отметили, что платформа бонусов уже отключена, а сама проблема не имеет отношения к платежной сети.

Кроме того, указывается, что за утерянную информацию отвечал сторонний подрядчик. Немецкий регулятор уже провел расследование и удалил опубликованные данные.

В Сети оказались имена, электронные адреса и четыре последние цифры карт клиентов, пишут «Известия». В файле содержалась информация о почти 90 тыс. человек.

Почти каждый десятый россиянин терял значительную для себя сумму денег из-за телефонного мошенничества, а каждый третий признался, что он или его близкие сталкивались с таким мошенничеством.

Такие данные содержатся в исследовании «Лаборатории Касперского», пишет РБК.

При этом только 4% респондентов обращались в правоохранительные органы с целью привлечь к ответственности грабителей.

Обычно мошенничество происходит по следующей схеме: клиенту звонят с использованием программ для подмены номера либо с номера, который раньше действительно принадлежал банку, представляются сотрудниками банка и выманивают пароли или коды для входа в личный кабинет или подтверждения перевода денег.

Напомним, по данным ФинЦЕРТ Банка России в 2018 году объем несанкционированных операций по картам составил 1,4 млрд. рублей что в 1,4 раза больше показателя 2017 года. Более 97 % кибератак производится с использованием методов социальной инженерии.

Доля оплаченных картами рассрочки покупок в продуктовых магазинах по итогам первого полугодия 2019-го составила 14% от общего числа товаров, приобретенных в рассрочку.

Таким образом, категория «фуд-ретейл» поднялась с пятой позиции самых востребованных товаров, купленных в рассрочку, на вторую (в прошлом году ее доля составляла 9,3%), передает РБК. Чаще, чем продукты питания, россияне оплачивают картами рассрочки только бытовую технику и электронику (28,3%).

Такие данные приводятся в исследовании банка «Русский стандарт».

Эксперты полагают, что россияне оплачивают продукты кредиткой по одной из двух причин:

— из-за нехватки денег;

— из-за финансовой выгоды, потому что некоторые карты предполагают беспроцентный период, повышенный кешбэк или скидки.

Россияне часто проводят онлайн-оплату мобильной связи (85,8%), покупок в интернет-магазинах (81%) и услуг ЖКХ (74%). Такие выводы содержатся в исследовании компании Компания Mediascope.

Динамичнее всего растет доля пользователей, которые платят онлайн за такси. За год она выросла почти на 12% — с 45,4% в 2018 до 50,8% в 2019 году.

Только в двух категориях доля пользователей, которые платят через интернет, уменьшилась — это денежные переводы (с 57,2% до 55%) и онлайн-игры (с 28,5% до 25,3%).

Банковские карты остаются самым популярным средством для платежей в интернете. Ими за год воспользовались 90,5% россиян. Через интернет-банкинг платили 89,7%, электронными деньгами — 77,6%.

Лидером среди платежных онлайн-сервисов традиционно остался Сбербанк Онлайн. С его помощью хотя бы раз за год платили 83,2% россиян. Яндекс.Деньги оказались вторым по популярности сервисом — через них рассчитывался каждый второй пользователь рунета (52,8%). В тройку лидеров вошел также PayPal (46,1%). На четвертом и пятом местах оказались электронные кошельки WebMoney и QIWI (39,9% и 36,9% соответственно).

 

1097 b2b

Компании могут получить возможность выставлять счета и переводить средства друг другу через систему быстрых платежей (СБП), узнал «Коммерсантъ».

На прошлой неделе состоялась закрытая встреча с участием банков — членов ассоциации «Финтех», ЦБ и Национальной системы платежных карт (НСПК), на которой обсуждалось распространение системы быстрых платежей (СБП) на расчеты между юридическими лицами.

По словам начальника управления развития МСБ Абсолют-банка Сергея Нечушкина, возможность b2b-переводов интересна бизнесу. Сейчас главная проблема предпринимателей, отметил он, это длительное прохождение денежных средств между компаниями, в том числе проблемы поиска платежей клиентов из-за ошибки в реквизитах. «Тормозом» же во внедрении b2b-переводов, по словам другого участника прошедшей встречи, является необходимость борьбы с мошенническими операциями, которые при расчетах на крупные суммы между юридическими лицами весьма вероятны, более жесткий контроль за трансакциями корпоративных клиентов с точки зрения «антиотмывочного» закона.

Возможное решение проблемы было предложено НСПК, представители которой рекомендовали дать возможность бизнесу не просто переводить деньги через СБП, но и выставлять через нее счета, рассказывают участники встречи.

«Это потребует от кредитной организации серьезной работы, интеграции своих процессов с наиболее популярными бухгалтерскими программами»,— рассказывает собеседник «Ъ» в крупном банке. Однако, по его словам, в итоге будут «не просто исключены ошибки в реквизитах, но и переводы юрлиц станут более прозрачными».

Впрочем, электронный документооборот в СБП на встрече было предложено отложить на более далекую перспективу. «На первом этапе пилота решили оставить обмен счетами вне рамок СБП и реализовать для компаний возможность переводить друг другу средства через СБП без ввода реквизитов, по простому идентификатору, то есть по аналогии с физлицами»,— отметил собеседник «Ъ» в другом крупном банке.

Точных сроков старта пилотного проекта по внедрению b2b-переводов пока нет. В Банке России «Ъ» сообщили, что вопрос целесообразности реализации b2b-платежей в СБП в настоящее время обсуждается с банковским сообществом.