Банки

Платежные системы, пластиковые карты

Электронная платёжная система — это система расчётов между финансовыми организациями, бизнес-организациями и Интернет-пользователями при покупке-продаже товаров и за различные услуги через Интернет. Такие системы представляют собой электронные версии традиционных платёжных систем и по схеме оплаты делятся на:

  • дебетовые (работающие с электронными чеками и цифровой наличностью);
  • кредитные (работающие с кредитными карточками).

Все материалы

В соцсетях и СМИ опять гуляют слухи о доступе налоговиков к доходам граждан. На этот раз пугают тем, что ФНС сможет с 1 апреля получать информацию по электронным кошелькам.

Мы опять вынуждены давать опровержение. С 1 апреля 2020 года у банков появилась обязанность сообщать об открытии, закрытии или изменении реквизитов электронных кошельков1. Всё! Точно такая же обязанность у них давно есть по банковским картам граждан.

При этом правила предоставления информации по счетам и кошелькам физлиц с 1 апреля не меняются. Как и раньше, они могут предоставляться только по мотивированным запросам налоговиков, при наличии согласия руководителя региональных управлений ФНС. Или главы ФНС или его заместителей. Такие условия указаны в третьем абзаце пункта 2 статьи 86 Налогового кодекса не первый год.

Слухи о том, что любой инспектор в любой момент может влезть в ваши данные являются фейком.

___________

1Изменения внесены пп. «а» п. 29 ст. 1 Федерального закона от 29.09.2019 № 325-ФЗ.
 

Сбербанк объявил сегодня об отмене платы за сервисное обслуживание терминалов эквайринга и онлайн-касс. Сервисная плата не будет взыматься за период использования оборудования с 01 марта до 31 мая 2020 года.

При этом «каникулы» могут быть продлены в зависимости от экономической ситуации, о чем будет сообщено дополнительно.

«Мы понимаем, что наиболее „чувствительными“ к снижению клиентопотока являются небольшие торговые точки, которые в условиях текущей ситуации переживают не самые легкие времена. Чтобы поддержать предпринимателей, мы вводим „каникулы“ по взиманию сервисной платы за использование терминалов и онлайн-касс. Это позволит не только помочь бизнесу, но и обезопасить наших граждан, обеспечив им возможность продолжать платить наиболее безопасным способом — безналично и бесконтактно», — прокомментировала зампредправления банка Светлана Кирсанова.

Напомним, ЦБ с 1 апреля установит предельную комиссию за эквайринг для онлайн-покупок в 1 %.

С 15 апреля до 30 сентября в размере максимальный тариф за эквайринг при онлайн-покупках будет составлять 1%. Такое ограничение вводит ЦБ.

«В условиях распространения пандемии коронавируса дистанционная торговля становится все более важной для населения и предприятий. В связи с этим Банк России принял решение ограничить максимальное значение эквайринговых комиссий по онлайн-покупкам и установить их на период с 15 апреля по 30 сентября 2020 года на уровне не более 1% (в настоящее время комиссия в среднем составляет 1,2-2,2% в зависимости от типа карты или категории товара)», — говорится в сообщении регулятора.

ЦБ рассчитывает, что это позволит гражданам делать онлайн-покупки не выходя из дома, а также даст возможность торгово-сервисным предприятиям предлагать товары повседневного спроса с доставкой на дом, передает ИА ТАСС.

551 Visa

Платежная система Visa планирует запустить в России сервис, который позволит банковским клиентам отслеживать список интернет-ресурсов, где они оставили данные своей карты, и управлять этими подписками.

Сервис предназначен только для держателей карт Visa, он должен быть встроен в мобильное приложение банка, который выпустил карту. Visa уже начала искать среди кредитных организаций партнеров для этого, рассказал один из источников РБК.

Держатели карт могут оставлять их данные случайно при покупке товаров и оплате услуг в интернете, говорят эксперты. Многие сайты и мобильные приложения для удобства пользователей предлагают сохранить номер карты, срок ее действия и CVV-код, чтобы в следующий раз не потребовалось их вводить.

Появление сервиса решит ряд проблем: пользователь сможет видеть, к каким сервисам привязана его карта; сможет удалить привязку из мобильного приложения эмитента, чтобы избавиться, например, от непонятных списаний; при перевыпуске карты ее не нужно будет привязывать заново, так как данные обновятся автоматически.

В чем суть нового сервиса объяснил директор департамента электронного бизнеса МКБ Алексей Курзяков:

«В настоящее время, когда пользователь привязывает свою карту к сервису, например к такси, банк-эквайер на своей стороне хранит данные карты клиента. В данном же случае банк будет хранить не данные карты, а платежный токен, по аналогии с кошельками (Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay). Это гораздо безопаснее»

Впрочем, от мошенничества с банковскими картами это все равно не спасет. Сейчас основной способ мошенничества в России — социальная инженерия: злоумышленники чаще всего узнают данные пользователей не с помощью взлома, а путем переговоров с ними от лица якобы службы безопасности банка или другим способом выманивают у них данные карт.

Об интересе к новому сервису уже заявил Московский кредитный банк (МКБ). В ВТБ, «Русском стандарте» и банке «Открытие» готовы рассмотреть возможность его внедрения.

940

Представители МВД подробно рассказали, что делать, если вы обнаружили кражу денег с карты.

Для начала, полиция выделяет два основных способа для кражи денег с банковской карты:

  • Первый – злоумышленники вытягивают реквизиты карты, коды, у жертвы через разговоры, просьбы, и пр.
  • Второй – вирусное программное обеспечение в компьютере или смартфоне.
Самое главное – ничего не пытаться делать самому или привлекать «знакомого программиста». Нести смартфон в сервис тоже не нужно.

Во-первых, звоните в банк и блокируйте все операции по своей карте. На самой карте обычно есть номер «горячей линии» банка.

Во-вторых, в банк нужно отправиться самим и подать письменное заявление об отзыве платежа, блокировке средств и блокировке доступа к «мобильному банку». Это нужно сделать в течение дня. Заявление пишите в двух экземплярах.

Далее, в своем банке запрашиваете детализацию, и обращаетесь в банк, которым пользовался для перевода денег злоумышленник с заявлением о приостановке платежа и возврате средств.

В тот же день нужно обратиться в полицию с заявлением о краже денег. К нему нужно приложить выписку из банка, справку, иные документы, доказывающие факт незаконного списания средств.

Собственно, оба обращения можно делать параллельно. В полиции в любом случае обязаны принять заявление, а все доказательства можно принести позже.

Случаев с подделкой банковских карт в 2019 году стало больше по сравнению с предыдущими годами, сообщает МВД.

«За 2019 год количество преступлений, квалифицированных по статье «Мошенничество», возросло на 14% и составило 219 тысяч, в том числе подделки банковских карт увеличились на 57,2%, печатей и штампов на 15,3% и в сфере автострахования на 26,7%» (по материалам РИА-новости).
Новые технологии шагают по планете, все переносится в киберпространство, в том числе, и банковские карты. Однако, очень часто жертвами мошенников люди становятся по собственной вине.

Не нужно отправлять фотографию банковской карты с двух сторон по просьбе не пойми кого. Стоит с осторожностью использовать смартфоны с технологией NFC. И уж точно не стоит пользоваться неизвестным программным обеспечением для хранения паролей.

Выдача кредитных карт россиянам в январе 2020 года снизилась впервые как минимум за пять лет в этом месяце (по сравнению с тем же периодом прошлого года).

Количество оформленных карт упало на 21,7% (до 540,2 тыс. штук), а в денежном выражении (суммарный лимит по кредиткам) выдачи рухнули на 22,7%, до 22,8 млрд руб., следует из данных бюро кредитных историй «Эквифакс» с которыми ознакомился РБК.

В четвертом квартале 2019 года продажи в этом сегменте тоже падали, но не такими быстрыми темпами — совокупно на 11,4% в денежном выражении по сравнению с тем же периодом годом ранее. По сравнению с декабрем 2019 года выдачи тоже упали (более чем на 40%), однако январь — традиционно более слабый месяц для розничного кредитования после предновогоднего декабря.

Охлаждение в сегменте кредитных карт фиксируют и в других крупнейших БКИ. Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) зафиксировало в январе падение количества выданных кредиток на 11,2% год к году.

Сокращение выдачи кредитов эксперты связывают, в первую очередь, с политикой Центробанка в этом сегменте, в частности, с требованием расчета показателя долговой нагрузки (ПДН) для каждого заемщика. Именно из-за введения ПДН, считают они, резко снизилось число кредитов с большими лимитами.

Система денежных переводов Blizko закрывается, сообщил «Коммерсантъ».

Систему безадресных переводов Blizko создал и поддерживал Связь-Банк (теперь часть Промсвязьбанка). К ней было подключено много банков, но в основном это небольшие организации. Кроме России, система работала в некоторых других постсоветских странах — Азербайджане, Армении, Беларуси, Грузии, Казахстане, Киргизии и Молдове.

С 22 апреля система прекращает переводить деньги. Озвученная причина — Промсвязьбанк посчитал развитие этой системы нецелесообразным. Как оказалось, закрытие планировалось уже давно. Более того, банк пытался продать систему, запросив за нее порядка 200 миллионов рублей, но желающих приобрести ее не нашлось.

Проблема в том, что система Blizko занимала совсем небольшую долю на рынке безадресных переводов, и покупать ее в нынешнем виде попросту нецелесообразно.

Рынок трансграничных переводов сокращается, свидетельствуют данные ЦБ, что еще больше обостряет конкуренцию. Общий оборот трансграничных операций физических лиц через системы денежных переводов РФ в 2019 году снизился по сравнению с предыдущим годом на 10,5%, до $10,9 млрд, после роста в 2017 году на 23,4% и на 2,9% в 2018 году. Отрицательное сальдо трансграничных переводов в 2019 году по сравнению с 2018 годом снизилось на 38,4%, до $4,2 млрд, минимального уровня с 2005 года, когда оно составляло $2,5 млрд. Максимум отрицательного сальдо был зафиксирован в 2013 году — $19,6 млрд.

В первом чтении принят проект закона, который вдвое снижает порог годовой выручки торговых предприятий и обязывает их принимать безналичные платежи.

Наряду с наличными предприниматели должны будут принимать карты или оплату через систему быстрых платежей (СБП) по QR-коду.

К 1 сентября этого года порог выручки уменьшится с нынешних 40 млн руб. в год до 30 млн руб., а к 1 января 2021 года – до 20 млн руб. в год.

Комиссии в системе быстрых платежей для предпринимателей в несколько раз ниже, чем в классическом эквайринге. Поэтому СБП будет альтернативой традиционным способам оплаты. Если в среднем юрлица платят банку за возможность приема карт около 2% от суммы покупки, то в СБП для большинства видов торгово-сервисных предприятий (ТСП) максимальная сумма установлена Банком России на уровне 0,4%.

Кроме того, начальные расходы на установку оборудования несопоставимы – в СБП достаточно листа бумаги с распечатанным QR-кодом. Для оплаты картами потребуется POS-терминал, линии связи, поддержка программного обеспечения.

Революционные преобразования могут произойти в судебной системе России, предупреждает «Коммерсант». Председатель Верховного суда Вячеслав Лебедев в соответствии с поручениями президента Путина предложил распространить суд присяжных на большинство уголовных дел о тяжких преступлениях, ввести в составы судей судебных следователей, продолжить сокращение дел, рассматриваемых в особом порядке.

А вот еще одно предложение касается уже не узкого круга лиц, а всех: мелкие кражи переведут из уголовно наказуемых в административные деяния.

Так, кражи в размере до 2,5 тыс. руб. с банковских счетов или электронных средств на эту сумму (п. «г» ч. 3 ст. 158 УК), за которые сейчас предусмотрено до шести лет заключения, для лиц, впервые их совершивших, Лебедев предлагает перевести в разряд административных правонарушений. По ст. 7.27 КОАП РФ за «мелкое хищение» может быть назначен штраф в размере пятикратной стоимости похищенного, административный арест или исправработы.

На словах декриминализация уголовного законодательства. На практике – воров, которые обнулят вашу карту мелкими переводами, искать не будет никто.

Крупнейшие банки и мобильные операторы нашли способ бороться с подмененными номерами, которые используют мошенники, чтобы звонить банковским клиентам под видом кредитной организации.

Теле2, МТС, «МегаФон» и «ВымпелКом» разработали специальные антифрод-платформы, пишет РБК. Банки уже тестируют системы.

Оператор Tele2 вместе с Тинькофф Банком уже протестировал платформу для определения разных видов мошенничества: звонков клиентам с подмененных номеров банка, звонков в call-центр банка с подставных клиентских номеров и вызовов из «тюремных call-центров».

Как это работает? Чтобы определять мошеннические звонки с подмененных номеров, Tele2 синхронизирует данные о звонке с CRM-системой банка. Во время звонка отправляется запрос к системе банка с вопросом, действительно ли сейчас совершается вызов с этого банковского номера. Если система не подтверждает вызов, антифрод-платформа маркирует звонок как потенциально рискованный и отправляет соответствующее уведомление в банк.

Кроме того, во время звонков из «тюремных call-центров» платформа «T2 РТК Холдинга» сопоставляет информацию о местоположении звонящего с данными о расположении тюрем. Если данные совпадают, платформа также помечает звонок как рискованный и связывается с банком.

Сами телефонные вызовы платформа не блокирует. «Каждое потенциально мошенническое событие имеет свой код, антифрод-платформа обменивается с банком этими кодами, но окончательное решение о блокировке подозрительных транзакций принимает банк.

«МегаФон» информирует банки о звонках с номеров из черного списка.

«Если номер есть в нашем черном списке, мы информируем об этом банк прямо в момент звонка, чтобы к операциям клиента в это время сотрудники отнеслись с особым вниманием», — объясняет Сергей Хренов из «МегаФона».

В 4 квартале 2019 года более половины товаров и услуг в нашей стране впервые были оплачены безналично. Доля таких расчетов составила 50,4% от общих расходов граждан, что на 4,5 п.п. выше, чем в 4 квартале 2018-го.

Такие данные приводит Сбербанк, который в рамках проекта «СберДанные» проанализировал развитие безналичных платежей в России.

По прогнозу аналитиков «СберДанных», в 2020 году порог в 50% также будет преодолен.

Если же учитывать все расходные операции по картам, то есть к оплате товаров и услуг добавить еще и переводы (р2р), то доля безналичных транзакций в общем объеме увеличится до 68,8%.

В регионах отметка в 50% сегодня уже не выдающееся достижение: в 4 квартале 2019 г. этот уровень преодолен в 36 регионах, а в Мурманской области «взята» новая высота — 60%.

По всей вероятности, в следующем году оплата картой станет предпочтительным способом расчетов на большей части территории страны.

Бухгалтеру позвонили из Сбербанка и сообщили, что комиссия за эквайринг повышается с 2,25 % до 2,5 %. Кроме того, банк вводит сервисный сбор от 500 до 1000 рублей в месяц в зависимости от суммы поступления от эквайринга.

Если компания не согласна на новые условия, банк демонтирует оборудование и расторгнет договор.

Такими грустными новостями поделилась участница нашего форума в теме «Новые правила? Повышают проценты по эквайрингу».

Бухгалтер обратилась за советом к коллегам. У нее есть два вопроса:

1. Правда ли, что это по всей России во всех банках меняют условия с поднятием процентов и вводом сервисного сбора?

2. Сталкивался, кто то с этим, можно ли без последствий отказаться или выхода нет и надо подписывать и соглашаться на новые условия?

«И как работать-то при том, что условия постоянно меняют в худшую сторону? Что делать? Смириться?», — вопрошает наша читательница.

Мошенники получают доступ к номерам банковских карт не только в теневом сегменте интернета – данная информация может утечь в сеть, к примеру, из-за того, что люди часто пересылают фотографии «пластика» друг другу в мессенджерах, рассказал в интервью РИА Новости зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов в кулуарах Всемирного экономического форума в Давосе.

«Пин-коды и CVC-коды в интернете найти сложно, но в случае с номерами пластиковых карт, это не так – их легко можно достать в теневом интернете и не только. Это происходит по той причине, что часто люди крайне беспечно относятся к своим персональным данным. Даже если вы сфотографируете свою карту и отправите ее кому-либо – это в принципе уже утечка. С таким же успехом вы можете выбросить кошелек со своей заработной платой в урну», – заявил он.

Зампред правления Сбербанка также объяснил, что мошенники сегодня легко могут получить доступ к информации, с помощью которой могут разговорить потенциальную жертву, используя методы социальной инженерии.

«Как правило, мошенники имеют минимальный набор данных о предполагаемых клиентах – для совершения атаки им нужна лишь фамилия, имя, отчество и номер телефон жертвы. Эту информацию сегодня легко достать, а преступнику ее достаточно, чтобы начать разговор. И это большая проблема», – отметил Кузнецов.

Сбербанк в декабре рассказал о самых популярных схемах кражи денег с карт клиентов банка, в числе которых – звонки якобы от службы безопасности кредитной организации, покупателя и брокера. При этом в кредитной организации отмечали, что стоит сразу заканчивать разговор, как только собеседник попросит предоставить данные о карте или интернет-банке.