Банки

Платежные системы, пластиковые карты

Электронная платёжная система — это система расчётов между финансовыми организациями, бизнес-организациями и Интернет-пользователями при покупке-продаже товаров и за различные услуги через Интернет. Такие системы представляют собой электронные версии традиционных платёжных систем и по схеме оплаты делятся на:

  • дебетовые (работающие с электронными чеками и цифровой наличностью);
  • кредитные (работающие с кредитными карточками).

Все материалы

324 Visa

Международная платежная система Visa и платежный сервис «Яндекс.Касса» запустили в России сервис для юридических лиц по переводу заработной платы сотрудников на карты любых российских банков.

В качестве идентификатора для зачисления средств может быть использован номер банковской карты.

«Решение от Visa и „Яндекс.Кассы“ позволит предоставить организациям возможность перечисления заработной платы в любой российский банк по выбору сотрудника без формирования платежных поручений, значительно сэкономив время, трудовые ресурсы и деньги. Предприятиям также больше не требуется заключать несколько зарплатных проектов с разными банками», — указано в пресс-релизе на сайте Visa.

По мнению представителя «Яндекс.Касса», новый сервис будет способствовать решению проблемы так называемого «зарплатного рабства».

Mastercard и платформа Etiquette запускают сервис для безналичной оплаты чаевых, сообщается на сайте платежной системы. Эквайером выступает РНКО «Деньги.Мэйл.Ру» (ООО).

Первыми к новой услуге подключились рестораны сети Perelman People и Lucky Group. Оставить безналичные чаевые можно быстро, просто и безопасно, и они моментально и адресно направляются на карту официанта. В основе безналичных чаевых – специальная умная платформа Mastercard Transfer HUB, на которой в России уже реализован ряд проектов денежных переводов.

Ресторанные сети, которые внедряют этот новый формат, подключают своих сотрудников к сервису Etiquette. Для безналичной оплаты чаевых гостю ресторана достаточно считать своим смартфоном специальную NFC-метку или QR-код, который есть у официанта. Затем на веб-странице сервиса на своем смартфоне гость может оценить обслуживание, оставить комментарии и указать сумму на чай. Оплатить чаевые можно любой банковской картой, а также через мобильные кошельки Apple Pay или Google Pay.

Никаких приложений гостям скачивать не нужно, сервис работает в браузере.

На платформе могут зарегистрироваться официанты, повара, менеджеры и получать электронные чаевые на карты ведущих международных платёжных систем, выпущенных любым российским банком. Им не придется производить дополнительных действий для получения чаевых к себе на карту. Как только гость отправит чаевые, они в большинстве случаев менее чем через минуту зачисляются на банковскую карту, которая привязана к аккаунту.

Год назад платформу с подобными функциями запустила платежная система Visa вместе с «Русским стандартом». Для получения чаевых официант должен ввести на POS-терминале нужную сумму, а посетитель кафе просто приложить к нему карту для списания денег.

Порог выручки, при котором наступает обязанность принимать к оплате карту «Мир» снизили до 20 млн рублей. Закон был одобрен сегодня сенаторами и скоро будет подписан Президентом.

Сегодня продавец в РФ обязан обеспечить возможность оплаты товаров, работ и услуг путём использования национальных платёжных инструментов, а также наличных расчётов по выбору потребителя. При этом данная обязанность распространяется только на тех продавцов, годовая выручка которых (за предшествующий год) превышает 40 млн рублей. Новый закон снижает порог постепенно: с 1 марта 2021 года до 30 млн рублей, а с 1 июля 2021-го — до 20 млн рублей.

Кроме того, закон обязывает принимать карту «Мир» не только продавцов, но и агрегаторов, которые предоставляют площадки продавцам.

Международная платежная система Mastercard с 11 августа начнет проводить конвертации валют по картам в евро и долларах в день проведения операции.

Об этом говорится в бюллетене платежной системы от 16 июня, который она разослала российским банкам, пишет РБК.

Сейчас конвертация при покупке товаров в валюте, отличной от той, в которой выпущена карта, происходит по курсу платежной системы на дату клиринга операции (расчета между банками), то есть курс действует на дату спустя несколько дней после проведения платежа. Из-за этого клиент может столкнуться со списанием более значительной суммы за товар или услугу, чем он предполагал заранее, если курс валют за это время изменится в неблагоприятную сторону.

По правилам Visa конвертация валют происходит на дату процессирования (processing date), т.е. дату приема Visa клиринговой записи. Сама конвертация может производиться либо по рыночному курсу, либо по курсу, установленному регулирующим его правительственным учреждением.

Согласно стандартам платежной системы «Мир», по трансграничным операциям возможны два варианта применения курса конвертации: для межсистемного взаимодействия конвертация происходит по курсу, установленному в момент авторизации; при стандартном взаимодействии с иностранными банками-участниками — по курсу, установленному на операционный день обработки клиринга.

Госдума приняла в третьем, окончательном чтении закон, согласно которому крупные торговые сайты-агрегаторы будут обязаны принимать к оплате инструменты национальной системы платежных карт (НСПК) — карты «Мир».

В настоящее время законом «О защите прав потребителей» предусмотрено, что возможность приема национальных платежных инструментов должны иметь продавцы, выручка которых от реализации товара превышает 40 млн рублей. Законопроект обязывает с 1 ноября 2020 года владельцев агрегаторов (в случае использования ими в своей деятельности наличных расчетов с потребителем) обеспечивать для потребителей возможность осуществления расчетов в безналичном порядке с использованием карты «Мир», либо наличными деньгами по выбору потребителя.

При этом планируется поэтапное снижение порога выручки, пишет ТАСС. Так, с 1 марта до 30 июня 2021 года включительно под действие закона подпадут агрегаторы с объемом выручки, превышающим 30 млн рублей. Заключительным этапом станет снижение порога выручки до 20 млн рублей с 1 июля 2021 года.

Как отмечается в пояснительной записке к документу, недобросовестные участники рынка, торгующие контрафактной или нелегальной продукцией, используют только наличную валюту для расчетов с покупателями. Изменения в законодательстве приведут к тому, что подобные участники будут вынуждены уйти с рынка или же изменить бизнес-модель, что сократит объем теневого рынка и уменьшит количество контрафактной продукции, считают в правительстве.

МТС Банк подключился к Системе быстрых платежей ЦБ РФ, сообщает ТАСС.

Клиентам банка в мобильном приложении «МТС Деньги» стали доступны мгновенные переводы по номеру телефона в другие банки, подключенные к системе. При переводах на сумму до 100 тысяч рублей в месяц комиссия не взимается. Кроме того, в рамках запуска МТС Банк не будет взимать с клиентов комиссию за перевод суммы свыше 100 тысяч рублей до 1 августа 2020 года.

Минимальная сумма перевода через СБП в МТС Банке составляет 10 рублей, максимальная до 600 тысяч рублей. Максимальная общая сумма переводов за один календарный месяц 1,5 млн рублей.

До конца этого года банк запустит пилотные проекты по осуществлению платежей в пользу юридических лиц (C2B), что позволит клиентам рассчитываться за товары и услуги, пополнять лицевые счета МТС с использованием СБП в различных каналах обслуживания клиентов — терминалах самообслуживания МТС Банка, салонах МТС и т. д.

Согласно опросу, 27% респондентов в России готовы раскрыть третьим лицам данные своих банковских карт, которые сообщать нельзя ни в коем случае. Речь идет о сроке действия и коде CVV.

Опрос проводил аналитический центр НАФИ, пишет об этом РБК.  

Также опрос выявил, что 31% имеющих банковские карты респондентов сталкивались с мошенничеством:

  • у 14% злоумышленники пытались по телефону узнать данные с помощью социальной инженерии;
  • 13% неизвестные просили перевести деньги якобы для помощи знакомым, оформления выигрыша и т.д.;
  • 8% получали сообщения или электронные письма, содержащие вирусы или вредоносные ссылки;
  • 6% получали сообщения о подтверждении или отмене операций по карте, которые они не совершали;
  • у 2% данные с карты посторонние узнали неизвестным им путем.
  • жертвами мошенников стали 4% респондентов, остальные убереглись.
Опрос проводился в июле 2020 года, участвовали 1,6 тыс. человек старше 18 лет, в 136 населенных пунктах пятидесяти регионов. Понятно, что выборка маленькая, но некий срез она показывает.

Кстати говоря, не стоит отправлять фотографии карты незнакомым и малознакомым людям. Иногда защитный код видно даже на лицевой стороне карты. Тем более, сейчас развивается система быстрых платежей по номеру телефона.

722 Paypal

Компания PayPal сообщила о прекращении денежных переводов внутри России. Хотя сохраняют офис в Москве.

«Мы вносим изменения в юридические соглашения, регулирующие отношения пользователя с PayPal. Мы будем поддерживать только международные платежи: Вы сможете использовать услуги PayPal в обычном режиме, но только для осуществления платежей зарубежным пользователям PayPal и для получения платежей от зарубежных пользователей PayPal. Вы не сможете отправлять пользователям PayPal в России или получать платежи от пользователей PayPal в России», — указано на сайте платежной системы.

По материалам «ТАСС»

При этом, об этом же ТАСС писали еще 30 июня. 1 июня об этом писали на Хабре. Сайт IXBT.com опровергал эту информацию 2 июля.

А в итоге, все-таки новость подтвердилась.

Как отмечает РИА Новости, это решение PayPal принял после вступления в силу изменений в российский закон «О национальной платежной системе».

По ним, с июля 2020-го «операторы оборота электронных денежных средств и привлекаемые ими организации» не могут передавать данные о переводах по России за рубеж.

Сбербанк запускает SberPay — новую систему платежных сервисов. Карта больше не понадобится, если есть смартфон с NFC.

SberPay позволяет оплачивать покупки как онлайн (на сайтах и в приложении), так и офлайн (в торговых точках, оснащенных POS-терминалами Сбербанка, принимающими бесконтактную оплату). Для этого достаточно иметь мобильное приложение Сбербанк Онлайн.

Если вы оплачиваете покупки онлайн через SberPay, то вы сможете:

  • выбрать любую из имеющихся карт для оплаты, причем остаток по карте виден сразу, а не тогда, когда операция уже отменилась из-за недостатка средств на ней;
  • не бояться кражи персональных данных — больше не нужно вводить данные карты на сайтах интернет-магазинов и платежных сервисов, они остаются в защищенной системе Сбербанка;
  • пользоваться SberPay абсолютно бесплатно;
  • не тратить время на ввод данных карты и ждать подтверждения по СМС.
Если у вас свой бизнес и вам платят онлайн через SberPay, то для вас:

  • повышается конверсия в покупку — покупателю не надо вручную вводить данные карты, что приводит к росту количества завершенных покупок. Наш пилот показал рост количества завершенных покупок на 6%;
  • становится возможным отправить пуш-уведомление на оплату — клиент может позвонить в колл-центр, чтобы приобрести конкретный товар, а продавец вышлет на номер телефона клиента пуш-уведомление со ссылкой, которая откроет приложение Сбербанк Онлайн, после чего можно будет легко и безопасно совершить покупку;
  • автоматическое подключение SberPay — никаких дополнительных настроек и действий со стороны продавца не потребуется, если он уже пользуется интернет-эквайрингом Сбербанка.
Если вы оплачиваете покупки офлайн через SberPay, то вы сможете:

  • больше не носить с собой карту, достаточно Android-смартфона с NFC (near field communication — англ. «ближняя бесконтактная связь», технология беспроводной связи);
  • не устанавливать дополнительных приложений в свой смартфон — в Сбербанк Онлайн все уже есть;
  • пользоваться SberPay абсолютно бесплатно;
  • расплачиваться SberPay, используя любые Android-смартфоны, в том числе флагманские модели смартфонов Huawei и Honor, владельцы которых ограничены в платежных сервисах.
Если у вас свой бизнес и вам платят офлайн через SberPay, то у вас:

  • повышается конверсия в покупку — клиент все равно приобретет товар или услугу, даже если забыл дома карту или наличные, ведь телефон всегда с собой.
Герман Греф, Президент, Председатель Правления Сбербанка:

«Главное, вокруг чего строятся все наши действия, — это ежедневные задачи и интересы каждого клиента. Поэтому любой наш сервис должен быть простым, чтобы не нужно было разбираться в сложных инструкциях; удобным и вызывать приятные эмоции, а главное — безопасным. Россия уже входит в число стран — лидеров бесконтактных платежей, и я уверен, SberPay поможет усилить эти позиции».

Светлана Кирсанова, заместитель Председателя Правления, руководитель блока «Розничный бизнес» Сбербанка:

«Запуск SberPay — важный шаг в реализации системы безопасных интуитивных платежей для наших клиентов. Пользоваться SberPay просто и удобно — не нужно запоминать реквизиты, теперь платежи можно делать в несколько кликов, выбирая буквально ?на лету? удобный счет для списания. Для бизнеса пользование SberPay так же выгодно и просто и, кроме того, повышает конверсию от заказа в покупку. Верю, что SberPay не только создаст новый клиентский опыт для миллионов россиян, но и кардинально изменит рынок эквайринга и безналичных платежей в стране». Сервис офлайн-оплаты доступен владельцам любых Android-смартфонов с поддержкой NFC. На первом этапе для офлайн-оплаты доступны карты Visa, в ближайшее время будут добавлены и карты других платежных систем. Для частных лиц услуга SberPay абсолютно бесплатна. Для бизнеса — тарифы за использование онлайн-оплаты SberPay ничем не отличаются от тарифов на обычный эквайринг и зависят от сферы деятельности, объемов бизнеса и других факторов.

Интересно, а доступно только для смартфонов на платформе Android? А как быть iOS или Windows? И самое главное, повлияет ли этот сервис на стоимость обслуживания?

Сбербанк заработал на комиссиях 16,2 млрд рублей во II квартале 2020 года. Это на 52,5% больше, чем в аналогичный период прошлого года. За первую половину этого года всего банк заработал 31 млрд на комиссиях за переводы денег физлицами.

«Такая динамика как в первом квартале, так и во втором квартале объясняется прежде всего запуском в третьем квартале 2019 года новой услуги по переводу денежных средств с кредитных карт. Комиссия за переводы с кредитной карты составляет 3% от суммы транзакции, но не менее 390 руб», — пояснил представитель банка.

Несмотря на то, что весной банк отменил «банковский роуминг», а также, присоединился к СБП, он ввел комиссию за переводы сумм свыше 50 тысяч рублей. Либо предлагает купить подписку.

«Банк России оказывает все возрастающее давление на Сбербанк с целью устранения его доминирующего положения на рынке внутрироссийских денежных переводов, в первую очередь с помощью СБП, которая способствует разрушению монополии банка на рынке денежных переводов. Также серьезный удар по Сбербанку был нанесен отменой внутрибанковского роуминга. Тем более удивителен рост по этой статье доходов Сбербанка, особенно с учетом пандемии и кризиса, способствующих снижению экономической активности населения», — сообщил аналитик банка БКФ Максим Осадчий.

Впрочем, СБП не смогла отобрать у Сбербанка существенную долю комиссионного дохода.

«Банк подключился к ней совсем недавно и при этом ничего не делает для ее продвижения», — пояснил председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов.

В 2019 году россияне совершили 6,4 млрд переводов на 35,6 трлн руб., следует из статистики ЦБ. По последним открытым данным Федеральной антимонопольной службы на 2018 год, доля Сбербанка на рынке денежных переводов составляла 94%.

На «Клерке» несколько раз писали про проблемы с переводами по СБП у Сбера.

По материалам «РБК».

Из-за пандемии банки стали снижать кредитные риски, резко сократив средний лимит овердрафта для клиентов, которые тратят по дебетовым картам больше средств, чем имеют.

По итогам мая средний лимит овердрафта упал до 20,4 тыс. руб., следует из статистики бюро кредитных историй «Эквифакс» (входит в тройку крупнейших бюро), с которой ознакомился РБК. По сравнению с апрелем он сократился более чем на треть (34,8%), а по сравнению с мартом, когда кризис и пандемия только начались, — почти на 60%. Кроме того, кредитные организации резко сократили выдачу карт с такой опцией: в мае потребители получили всего 3,8 тыс. дебетовых карт с овердрафтом, в 8,2 раза меньше, чем в марте. Объем выданных карт с овердрафтом в мае составил 78,3 млн руб., упав по сравнению с мартом более чем в 20 раз.

По статистике бюро, на 1 июня 2020 года в России обращалось 903 тыс. карт с опцией овердрафта. Совокупный лимит по ним составлял 13,2 млрд руб.

Банки сокращали лимиты по овердрафтам из-за общего снижения реальных доходов населения, говорят эксперты. Наличие такой опции, наоборот, могло увеличить риск невозврата, поскольку лимиты овердрафта по дебетовым картам зачастую устанавливаются автоматически и никак не учитывают операции по счету и доходы клиента.

С начала лета клиенты Сбербанка столкнулись с неприятным сюрпризом.

При переводе денег с карты на карту через банкоматы с них стали брать проценты.

Напомним, ранее Сбербанк ограничил сумму переводов между своими клиентами, которые можно осуществить бесплатно. Сейчас это 50 000 в месяц.

Но на переводы через банкомат это правило не распространяется.

Со 2 июня 2020 года 1% возьмут с любой суммы транзакции (но не более 1 000).

1

В Сбере пояснили, что большинство клиентов используют «Сбербанк Онлайн» и «СМС-банк», где переводы до 50 тыс. руб. в месяц внутри банка остались бесплатными. 

Между тем в других крупных банках (ВТБ, Альфа-банк, Райффайзенбанк, «Тинькофф» и др.) внутренние переводы осуществляются без комиссии вне зависимости, онлайн или через банкомат, пишет «Коммерсантъ».

Добавим, недавно мы писали, что Сбербанк присоединился к СБП. Правда, воспользоваться переводом без комиссии в другой банк не так уж просто.
 

Платежная компания QIWI предложила ЦБ усилить контроль за деятельностью платежных агентов, которые принимают наличные платежи от населения, либо вовсе упразднить их как институт и применить единый подход ко всем участникам рынка, выступающим посредниками при приеме платежей.

Банк России поддержал это предложение, говорится в сводном документе предложений участников платежного рынка для «регуляторной гильотины», пишет РБК.

На рынке приема наличных платежей от населения в адрес ЖКХ, сотовой связи и других товаров, работ и услуг существуют посредники, которые работают по двум моделям: банковские платежные агенты (БПА, регулируются законом о национальной платежной системе) и платежные агенты (ПА, регулируются законом о деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами). В качестве агентов могут выступать юридические лица и индивидуальные предприниматели. БПА принимают платежи от физлиц по договору с банками, ПА — с поставщиком товаров или услуг. И те и другие агенты должны открывать счета в банках.

«Несмотря на практическую идентичность услуги, оказываемой потребителю, от выбора той или иной модели регулирования зависит ряд существенных факторов, таких как налогообложение, последовательность и прозрачность операций, экономика участников», — отмечают авторы предложения в QIWI, добавляя, что за деятельностью БПА установлен гораздо более жесткий контроль со стороны банков, с которыми они сотрудничают. Такая ситуация делает «банковскую модель» для участников рынка менее привлекательной, чем «модель платежных агентов».

«Это создает нездоровую конкурентную среду на платежном рынке и приводит кредитные организации к необходимости поиска компромисса между снижением контроля и ростом лицензионного риска», — отмечают в QIWI, работающей в настоящее время по обеим моделям.

Если в отношении операций, проводимых БПА, установлен постоянный текущий контроль со стороны банков, то контроль за ПА является выборочным, основанным на концепции риск-ориентированного подхода, говорят эксперты. Через платежных агентов проводят обналичку, схемы эти давно известны. ПА не сдают либо сдают не в полном объеме в банк для зачисления на свой специальный счет наличные, а передают их третьим лицам — заказчикам. Те «оплачивают» наличные деньги безналичными, в том числе, путем проведения многочисленных транзитных операций через счета большого количества организаций. Впрочем, схема постепенно уходит в прошлое, потому что ПА обязали применять онлайн-кассы.

По данным ЦБ количество банковских карт в РФ на 1 апреля 2020 года достигло почти 284 млн, что является максимальным значением за всю историю.

Число активных банковских карт в I квартале 2020 года составило 194,7 млн, увеличившись на 16,7 млн карт по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, передает ИА ТАСС.

Общий объем операций с использованием пластиковых карт в I квартале составил 23 трлн рублей.