Банки

Платежные системы, пластиковые карты

Электронная платёжная система — это система расчётов между финансовыми организациями, бизнес-организациями и Интернет-пользователями при покупке-продаже товаров и за различные услуги через Интернет. Такие системы представляют собой электронные версии традиционных платёжных систем и по схеме оплаты делятся на:

  • дебетовые (работающие с электронными чеками и цифровой наличностью);
  • кредитные (работающие с кредитными карточками).

Все материалы

Готовится законопроект по отмене банковских комиссий при переводе средств физических лиц.

Речь идёт о банковской комиссии, которую взимают с людей кредитные организации при межрегиональном переводе денег внутри одной структуры.
Этот вопрос, в частности, стал темой обсуждения на сегодняшнем заседании Правительства.

Изменения в закон должны позволить избавить граждан от так называемого банковского роуминга. Кредитные организации нередко пытаются получить повышенное вознаграждение за стандартные процедуры, которые вообще никакой нагрузки не влекут.

В одном банке может быть установлена различная комиссия за перечисление средств между регионами.

«Страна у нас большая, но с точки зрения такого рода электронных транзакций это абсолютно никакой разницы не имеет и никак не сказывается на затратах. Поэтому эта межрегиональная дискриминация недопустима и должна быть устранена», — заявил глава кабмина Дмитрий Медведев.

ЦБ уговаривают отказаться от запрета на анонимное пополнение электронных кошельков.

Ассоциация «Финтех», объединяющая основных участников российского финансового рынка, предложила ЦБ отменить запрет на анонимное пополнение электронных кошельков, который вступает в силу летом 2020 года. Автором предложения выступила Qiwi, сообщает РБК.

Документ, который ассоциация направила ЦБ, содержит 25 пунктов. Среди прочего Qiwi предлагает:

• Разрешить физлицам пополнять электронные кошельки наличными без прохождения идентификации, если кошелёк открыт в кредитной организации и сумма пополнения не превышает пяти тысяч рублей. К таким кошелькам могут относиться карты школьников, транспортные карты, корпоративные карты и тому подобное.

• Увеличить лимиты по операциям с электронными деньгами, который действуют с 2011 года. Сейчас пользователи электронных кошельков, прошедшие упрощённую идентификацию, могут держать на счету не более 60 тысяч рублей и совершать операции на сумму до 200 тысяч рублей в месяц.

• Разрешить использовать в качестве дополнительного идентификатора при упрощённой идентификации личности в электронном кошельке водительское удостоверение. Отсутствие такой возможности затрудняет прохождение удалённой идентификации для граждан России, а также делает её невозможной для нерезидентов.

• Исключить требование к иностранным гражданам предоставлять миграционную карту для прохождения идентификации. Так как для граждан некоторых стран наличие миграционной карты необязательно.

Сейчас лимит по пополнению электронных кошельков без идентификации составляет 15 тыс. рублей. Летом следующего года в силу вступают поправки, запрещающие пользователям анонимных кошельков пополнять их наличными через платёжные терминалы и офисы операторов связи – через «Яндекс.Деньги», «Qiwi Кошелёк», WebMoney, PayPal, VK Pay и другие сервисы (Федеральный закон от 02.08.2019 г. № 264-ФЗ). Запрет приведёт к тому, что пополнять наличными нельзя будет даже транспортные карты.

646 ЦБ РФ

Банк России пообещал применить меры к Сбербанку, который не подключился до 1 октября к системе быстрых платежей (СБП).

В банк в ближайшее время будет направлено предписание об устранении нарушения, сообщила РБК пресс-служба ЦБ.

Как отметили в Банке России, все системно значимые кредитные организации должны были подключиться к СБП. Регулятор сказал, что придерживается единого подхода, а потому меры будут применять к любому участнику рынка при нарушении правил.

Из одиннадцати системно значимых банков к СБП не подключился только один — Сбербанк.

Как ранее сообщал РБК, глава Сбербанка Герман Греф предупреждал, что его банк не успеет подключиться к системе, поскольку это требует большого количества доработок. «Нельзя устанавливать такие сроки, не обсудив», — заявлял он.

В сообщении ЦБ не указывается, какое именно наказание грозит Сбербанку, если он не подключится в ближайшее время.

Сбербанк объявил сегодня о запуске сервиса международных денежных переводов на карты платежных систем Visa и Mastercard в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн».

Для совершения перевода клиенту необходимо войти в мобильное приложение «Сбербанк Онлайн», выбрать в меню платежей опцию «За рубеж» — «По номеру карты», ввести номер карты получателя, указать сумму, валюту перевода, а также фамилию и имя получателя. Срок доставки средств составит всего несколько минут. В редких случаях и только в некоторые банки переводы могут зачисляться дольше, но даже тогда срок не превысит трех рабочих дней, обещают в банке.

Денежные средства можно переводить на карты Visa и Mastercard любой страны, за исключением США, Тайваня, Кубы, Ирана, Северной Кореи, Сомали, Судана, Сирии, Японии.

Совершить перевод можно в рублях, долларах и евро, при этом сумма одного перевода не должна превышать 150 000 рублей или эквивалент этой суммы в валюте карты списания. Комиссия за перевод составит всего 1% от суммы, вне зависимости от выбранной валюты перевода.

Первыми опцию увидят владельцы устройств на платформе Android, а позже она появится и на IOS-устройствах.

Семинары по теме Платежные системы, пластиковые карты
Все семинары

Таксисты, курьеры и официанты смогут принимать оплату от клиентов на свои смартфоны или планшеты. Крупные банки массово внедряют технологию, делающую возможными подобные бесконтактные трансакции.

Малый бизнес в городах- миллионниках массово отказывается от POS-терминалов и тестирует бесконтактную оплату через телефон, пишут «Известия».

Чтобы использовать смартфон или планшет в качестве pos-терминала, нужно установить приложение, указанное на сайте банка, и заключить с ним договор эквайринга. Такое уже есть у Сбербанка, ВТБ и Промсвязьбанка, технологию скоро запустят и другие крупные банки. 

При оплате товара или услуги продавец открывает приложение и вводит нужную сумму, а покупатель прикладывает к смартфону бесконтактную карту либо NFC-устройство, поддерживающее Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay (смартфон, умные часы или браслет).

Очевидный плюс способа — выгода. Аренда классического POS-терминала обходится примерно в 1,5 тыс. рублей в месяц. В случае с приемом оплаты смартфоном услуга обойдется в четыре-пять раз дешевле, поскольку платить придется только комиссию банку.

Но есть как минимум один минус. Трансакция с помощью смартфона составляет 30–35 секунд, а с помощью классического pos-терминала — около 10 секунд. Поэтому среди курьеров и таксистов использование смартфонов в качестве платежного терминала будет пользоваться большим спросом. А вот в торговой рознице технологию применять пока не стоит.

Устанавливая терминалы для безналичной оплаты в магазинах, банки указывают специальный четырехзначный номер (MCC), классифицирующий вид деятельности магазина при оплате по банковским картам.

MCC позволяет идентифицировать торговые точки в определенной категории (например, «супермаркеты» или «развлечения»), от него зависит банковская комиссия за проведение транзакции и размер кешбэка для владельцев банковских карт.

На сайте Banki.ru размещено сообщение возмущенного держателя карты ВТБ, который по вине Сбербанка лишился кэшбэка.

Жительница Брянска утверждает, что Сбербанк присваивает торговым точкам неправильный МСС. Из-за этого банк зарабатывает с каждой покупки 1,2% вместо 0,5%. Так, Сбербанк для спортивного центра неверно установил МСС и вместо «спортивные клубы» или «развлечения» установил категорию «супермаркет» mcc 5411.

В итоге пострадавшими оказываются эмитент карты (выпустившая карту кредитная организация), которая недополучает комиссию от торговых операций, и потребители.

Данная гражданка утверждает, что в результате действий Сбербанка ему не выплатили кэшбэк 10 % по Мультикарте ВТБ.

В шести регионах РФ размер комиссии по эквайрингу превысил чистую прибыль бизнеса. К такому выводу пришли в «Деловой России», проведя соответствующее исследование.

Так, средняя доходность бизнеса в Тыве — 1,7%, в Калмыкии — 1,4%, в Чеченской Республике — 1,2%. При этом комиссия за эквайринг в среднем составляет 1,5–2%.

В Костромской и Ивановской областях средняя доходность предприятий — 2,6%, а в Карачаево-Черкесии — 2,8%, тогда как ставки эквайринга в некоторых сферах деятельности достигают 3%.

Напомним, ранее президент Владимир Путин назвал эквайринг квазиналогом, который предприниматель платит с оборота.

Высокая стоимость эквайринга приводит к снижению популярности безналичных расчетов в тех сегментах, где скорость обслуживания покупателей не играет ключевой роли, например в ресторанах, парикмахерских, салонах красоты, пишут «Известия». В таких точках обслуживания часто отказываются от приема карт или стараются минимизировать этот способ оплаты.

В Госдуму внесен законопроект № 798527-7, запрещающий банкам взимать с физлиц комиссию за ряд операций, осуществляемых по карте.

Физлица не будут уплачивать комиссионные вознаграждения в случае перевода денежных средств с карты на карту, а также не будут уплачивать комиссию в случае снятия наличных денежных средств как в отделениях банков, так и с использованием банкоматов.

Банки и так много зарабатывают, отмечают авторы проекта, депутаты от «Справедливой России». В условиях беспрецедентно высоких прибылей кредитных организаций, при которых они могут позволить себе повышение чистой процентной маржи на фоне недокредитованности российской экономики, представляется обоснованным необходимость смещения баланса интересов между кредитными организациями и гражданами-клиентами банков, говорится в пояснительной записке к проекту.

Когда перечисляете пособие на карту «Мир», в поле 110 указывайте код выплаты 1. Такое уточнение сделал Центробанк в своем письме № 45-1-2-07/22917.

Заполненный реквизит подскажет банку, что владелец счета имеет карту «Мир», то есть выплата пособия прошла по правилам. Если перевести сумму на другие платежные карты, банк может направить ее в невыясненные. У сотрудницы будут сложности с получением денег.

Пособия, которые вы начали перечислять до 1 мая, можно продолжать перечислять как раньше.

Какие пособия нужно перечислять только на кару «Мир»

В Крыму запустят снятие наличных с банковских карт на кассах магазинов.

Об этом «Известиям» рассказал руководитель службы по защите прав потребителей ЦБ Михаил Мамута. По его словам, реализация сервиса запланирована стратегией повышения финансовой доступности.

В ее рамках для Крыма разработана специальная дорожная карта, которой в том числе предусмотрена возможность «кэшаута» в магазинах. Сроки старта мероприятия зависят от того, когда банки – участники эксперимента будут к нему готовы.

Эксперимент по снятию наличных на кассах в настоящий момент проводится в нескольких регионах. В нем участвует ряд российских банков, в частности, Россельхозбанк, Сбербанк, Промсвязьбанк и Ак Барс.

Услуга на полуострове будет востребована, поскольку в Крыму не представлена банкоматная сеть большинства российских банков, считают эксперты. Кроме того, значительный объем покупок на полуострове осуществляется за наличные, поскольку там в основном работают небольшие розничные магазины и очень развита сеть частного сектора среди мест временного проживания туристов.

80% детей в возрасте 12–15 лет получают и тратят карманные деньги наличными. Банки не могут пройти мимо такой массы денежных средств.

Почти половина московских школьников в первой половине 2019 г. получали от родителей 1000–5000 руб. в месяц на личные нужды, еще 10% детей – более крупные суммы. Такие данные следуют из опроса, проведенного в Москве, Подмосковье и Санкт-Петербурге для «Ведомостей».

Российские банки все активнее пытаются поучаствовать в судьбе этих денег, предлагая юным клиентам продукты для безналичных платежей – специальные детские карты и мобильные приложения для бесконтактной оплаты.

Например, за последний год в крупных банках появились два детских мобильных приложения с бесплатными виртуальными картами: «СберKids» от Сбербанка совместно с Mastercard, и «Почта банк. Младший» с Visa. Оба продукта позволяют детям платить смартфоном с помощью Samsung Pay, Apple Pay и Google Pay, совершать покупки онлайн, а также копить. Снятие наличных и переводы третьим лицам в «СберKids» запрещены. В приложении «Почта банка» доступны переводы третьим лицам и снятие наличных: деньги в банкоматах банка дети могут снимать по QR-коду.

По закону первую неименную дебетовую карту для ребенка родители могут завести с 6 лет, а 14–17-летние граждане имеют право открыть личный счет и вклад в банке с согласия родителей или опекунов. Чаще всего детский пластик привязан к счетам взрослых и выпускается в виде дополнительной карты к их счету.

Бонусные программы и кэшбэк по детским картам похожи на программы лояльности для взрослых. Например, владельцам «Молодежной карты» Сбербанка начисляется до 30% от суммы покупки у партнеров банка бонусами «Спасибо», как и держателям «Классической дебетовой карты», и вдобавок 0,5% от суммы покупки от Сбербанка. У продуктов «Банк в кармане стандарт» и «Карта подростка» «Русского стандарта» опции кэшбэка идентичны: 25% от покупок у партнеров, 5% в трех выбранных категориях и 1% за остальные покупки.

Выпуск и обслуживание детских карт в большинстве опрошенных «Ведомостями» банков бесплатны. Исключение составляют Альфа-банк (стоимость годового обслуживания по картам Kids и Teens – 790 руб.), Райффайзенбанк (490 руб.) и Сбербанк (обслуживание по «Молодежной карте» – 150 руб.). Однако родителям приходится платить за свои карты, к которым привязан бесплатный детский пластик.

Лимиты по операциям, установленные банками для детских карт, дают право их держателям ежемесячно оперировать десятками и сотнями тысяч рублей. Но родители могут ограничить детские аппетиты, установив для их карт меньшие лимиты еженедельных или ежемесячных расходов.

Многие родители ограничивают лимит оплаты картой до 1000 руб., особенно у учащихся начальной школы. Очевидно, это та сумма, которую не жалко списать на случайные потери.

ЦБ не предусмотрел возврат денег за отказ от товара при оплате через систему быстрых платежей. Но пообещал, что к массовому запуску все поправит. 

Сейчас ЦБ тестирует оплату покупок по QR-коду через Систему быстрых платежей. Пока система не дает отменить операцию и автоматически вернуть деньги, рассказал «Ведомостям» один из банкиров, работающих с ней.

Если понадобится вернуть товар, то придется писать заявление, указывая свой банковский счет. И ждать деньги три дня.

Напомним, что через систему быстрых платежей клиенты разных банков могут переводить деньги по номеру телефона. Сейчас разработчик тестирует оплату покупок по QR-коду. Участвуют «М.видео-Эльдорадо», Wildberries, «Детский мир», «220 вольт», re:Store и другие магазины.

Сбербанк объявил, что к массовому запуску подключиться к системе не успеет. А теперь обновил приложение, чтобы клиенты все-таки смогли отсылать деньги родственникам и друзьям, открывшим счет в других банках. Но будет брать за это комиссию. 

Больше недели прошло с момента, как Путин на МАКСе ел мороженое с Эрдоганом. А интересные детали продолжают всплывать.

Вот, к примеру, экономист и автор канала «Адские бабки» Александра Баязитова обращает наше внимание на то, что президент расплачивался наличными. А ведь ему как бюджетнику выдают зарплату на карту «МИР», которой можно расплачиваться в магазинах и ларьках. Согласитесь, представить, что Путин накануне снимал деньги через банкомат еще сложнее. Мы теряемся в догадках. 

Что еще поражало людей в этой истории:

— у президента личная продавщица, потому что эта женщина уже продавала ему лакомство в 2017 году.

— Путину продали мороженое по нормальной цене, 70 рублей за стаканчик. А вот всем остальным тогда — по 100-150 рублей.

ЦБ будет выдавать предписания, и выписывать штрафы банкам, которые не успеют своевременно подключиться к системе быстрых платежей, говорится в сообщении регулятора.

Напомним, глава Сбербанка Герман Греф заявил, что банк просто физически не успеет подключиться к проекту к 1 октября 2019 года, как это предписывает закон.

«Значит, будем оштрафованы. Мы не сделаем просто. Я думаю, что штрафовать нужно тех, кто установил такие сроки, ни с кем вообще не обсудив», - заявил Греф в кулуарах ВЭФ, комментируя сообщение ЦБ о возможных санкциях.

В сообщении ЦБ говорится, что у участников рынка было достаточно времени для подключения к СБП к установленному сроку, передает «Интерфакс». «Вся необходимая для этого документация была доступна с ноября 2018 года. В апреле этого года был опубликован проект нормативного акта Банка России со сроком подключения 1 сентября 2019 года, но по результатам обсуждения с участниками рынка он был продлен до 1 октября», - напоминает ЦБ.

Добавим, Греф неоднократно говорил о том, что Сбербанк не заинтересован в подключении к СБП, поскольку в течение нескольких лет развивал свою собственную систему переводов по номеру телефона получателя.